農業(yè)供應鏈金融模式分析與優(yōu)化

張慶彬

一、引言與文獻概述

供應鏈金融指的是人們?yōu)榱诉m應供應鏈生產組織體系的資金需要而開展的資金與相關服務定價與市場交易活動（胡躍飛，2009），其關鍵優(yōu)勢在于以核心企業(yè)的信用為擔保，并由核心企業(yè)對產業(yè)鏈的資金流，物流，商流及信息流進行協(xié)調管理，從而實現整個產業(yè)鏈資金利用與生產效率的提升。農業(yè)供應鏈金融就是供應鏈金融于農業(yè)產業(yè)鏈中的現實運用。近年來，國內學者對于農業(yè)供應鏈金融模式的概念解讀及模式優(yōu)化不在少數，胡國輝（2013）分析了農業(yè)供應鏈金融的三種典型運作模式并運用博弈論探討了收益分配問題，邵嫻（2013）設計了以批發(fā)市場為核心的供應鏈金融模式，曾玲玲（2018）用SWOT分析了傳統(tǒng)模式與“電商平臺+農業(yè)供應鏈”的優(yōu)劣勢，并嘗試將兩者相結合，通過對農村銀行、電商平臺、核心企業(yè)、農戶進行Sharply值法分析，得到模式優(yōu)化的可行性。

由此可知，國內對于農業(yè)供應鏈金融的優(yōu)化已由傳統(tǒng)模式向互聯網金融方向尋求優(yōu)化。但是否有必要要求農村銀行與電商平臺進行合作呢？農業(yè)供應鏈金融的參與主體只限于典型的核心企業(yè)與農戶嗎？農業(yè)園區(qū)與農業(yè)合作社作為參與主體引入供應鏈是否可以彌補互聯網+典型農業(yè)供應鏈的不足？基于以上問題，本文將利用SWOT分析互聯網+典型農業(yè)供應鏈金融模式的優(yōu)劣勢所在，并探討農業(yè)園區(qū)與合作社優(yōu)化這一模式的可能性，為模式優(yōu)化提供思路借鑒。

二、互聯網+典型農業(yè)供應鏈金融模式的SWOT分析

SWOT分析法，即態(tài)勢分析，是指將與研究對象密切相關的各種主要內部優(yōu)勢（Strength）、劣勢（Weakness）和外部的機會（Opportunity）和威脅（Threats）進行列舉組合并加以分析的方法。本文通過對互聯網+典型農業(yè)供應鏈金融模式進行SWOT分析，明確此模式的劣勢與挑戰(zhàn)所在，從而探討農業(yè)園區(qū)與合作社的參與是否能彌補其劣勢，以更好的應對挑戰(zhàn)，從而優(yōu)化這一模式。

1.優(yōu)勢分析

（1）跨地域優(yōu)勢。互聯網絡的建立使地域不再是限制農戶融資的主要因素，即便農戶無法于本地金融機構獲得貸款服務，也可以通過網絡與P2P平臺進行線上融資，傳統(tǒng)供應鏈金融的空間限制被打破。利用云計算、大數據、物聯網等信息技術，平臺即便無法實地考察也能夠對農戶信用水平進行較準確的評估。

（2）信息技術優(yōu)勢。先進的信息技術的采用大大降低了實地考察的征信制度帶來的高額成本與不可控因素，同時，由核心企業(yè)收集的產業(yè)鏈商流、物流、信息流、資金流等都能夠作為農戶融資信用憑證直接于線上進行遞交，互聯網金融平臺在對這些憑證進行大數據與云計算處理后能從中選擇風險最小，最能利用好資金的企業(yè)進行貸款發(fā)放，這樣不僅實現了農戶的融資問題，更通過信息技術篩選達到了資源的合理配置效果，實現了產業(yè)鏈與資金流的協(xié)調增值。

（3）供需契合優(yōu)勢。互聯網金融平臺的貸款發(fā)放對象多為難以從金融機構得到融資的客戶，銀行無法滿足農戶分散度高、數額少的個性化融資需求，而依靠長尾效應獲得用戶群體的P2P平臺卻能很好的彌補這一缺口。供需雙方的高契合度使得借貸的效率與風控成本大大降低。

2.劣勢分析

（1）推廣難度高。盡管網絡覆蓋早已深入農村，但我國農戶大多受教育程度不高，思想較保守，能夠信任并采用互聯網金融借貸的農戶少之又少，P2P平臺于農村的推廣難度很高，在南方水田地區(qū)尤為顯著。

（2）信任危機。2015年至2016年的P2P網絡平臺“跑路”浪潮曾引發(fā)恐慌，不完善的行業(yè)監(jiān)管制度與不夠穩(wěn)健風控體系都使得互聯網金融平臺近年來融資增長率放緩。

（3）規(guī)模分散風險高。在農村供應鏈金融參與主體局限于核心農企與農業(yè)散戶的情況下，農戶融資借貸過于散亂，盡管有核心企業(yè)以其信用作為擔保，農企也很難對各散戶的經營情況進行全方位的監(jiān)控與管理，產業(yè)鏈資金流融通效率低風險高。

3.機遇分析

政策導向?！叭r”問題一直以來都是黨和政府工作的重中之重，2015年，國務院《關于大力發(fā)展電子商務 加快培育經濟新動力的意見》中提出應促進互聯網與農村金融融合發(fā)展。可見，互聯網金融與農村供應鏈的結合是符合當前政策導向的。

4.挑戰(zhàn)分析

監(jiān)管壓力大。隨著監(jiān)管政策的不斷出臺，近年來問題平臺的數量不斷增加，在越來越大的監(jiān)管壓力下，互聯網金融平臺如何完善自身并協(xié)調農業(yè)產業(yè)鏈風險控制是一項巨大的挑戰(zhàn)。

三、農業(yè)園區(qū)與合作社對于互聯網金融機構的劣勢彌補

綜合上述優(yōu)劣勢分析，不難發(fā)現傳統(tǒng)的農業(yè)供應鏈，即僅僅存在核心企業(yè)及農戶，盡管能在一定程度上緩解農業(yè)的系統(tǒng)性風險帶來的融資難問題，卻并不能有效彌補互聯網金融的劣勢，在這種情況下，我們引入農業(yè)園區(qū)與合作社作為新的參與主體，即“P2P平臺+核心農企+農業(yè)園區(qū)/農業(yè)合作社+農戶”。農業(yè)園區(qū)可直接于平臺訂立委托監(jiān)管協(xié)議，由農業(yè)園區(qū)對供應鏈進行統(tǒng)一的監(jiān)管與控制，并提供技術指導與相應資源；農業(yè)合作社則直接將單一農戶經營轉化為了集約化生產，以合作社作為承貸單位，農企承擔連帶責任。無論是園區(qū)還是合作社，作為整體都能很好的分散P2P平臺的信任風險，同時專業(yè)化的管理降低了P2P平臺的推廣難度，相對于單一農戶，擁有專業(yè)現代化管理人才的園區(qū)與合作社更愿意信任互聯網平臺。同時，產業(yè)鏈的優(yōu)化是產生的規(guī)模效應使得資金利用效率大大增加，減少了平臺的風控壓力。由此，農業(yè)園區(qū)與合作社基本上彌補了互聯網金融平臺與傳統(tǒng)農業(yè)供應鏈之間的劣勢，提高了抗挑戰(zhàn)抓機遇的能力，實現了傳統(tǒng)模式的優(yōu)化。

四、結論與建議

綜上所述，傳統(tǒng)的農村產業(yè)鏈與P2P平臺的結合存在的劣勢在農業(yè)園區(qū)與農業(yè)合作社的加入后得到了有效彌補，“互聯網+農業(yè)供應鏈”的模式得到了優(yōu)化。但當前我國農業(yè)園區(qū)與合作社的普及仍有待推廣，尚需各方共同努力，創(chuàng)造條件以促進農業(yè)產業(yè)鏈規(guī)模效應的形成與資金利用效率的提高，從而推動農業(yè)供應鏈金融服務的發(fā)展。

參考文獻：

[1]胡躍飛，黃少卿.供應鏈金融：背景、創(chuàng)新與概念界定[J].財經問題研究，2009（08）：76-82.

[2]胡國暉，鄭萌.農業(yè)供應鏈金融的運作模式及收益分配探討[J].農村經濟，2013（05）：45-49.

[3]邵嫻.農業(yè)供應鏈金融模式創(chuàng)新——以馬王堆蔬菜批發(fā)大市場為例[J].農業(yè)經濟問題，2013，34（08）： 62-68+111.

[4]曾玲玲，程曉琳，孫琳琳.農業(yè)供應鏈金融模式優(yōu)化與經濟效益測算[J].財會月刊，2018（06）：160-166.