建立多方監(jiān)管機(jī)制防范P2P風(fēng)險(xiǎn)

伴隨互聯(lián)網(wǎng)金融的快速興起，P2P平臺在我國蓬勃發(fā)展。然而，P2P行業(yè)在快速發(fā)展的同時(shí)，也出現(xiàn)了很大的風(fēng)險(xiǎn)。近年來，由于P2P平臺在銷售理財(cái)產(chǎn)品、提供金融服務(wù)上欠缺規(guī)范，尤其是平臺倒閉、“老板失聯(lián)”等情況時(shí)有發(fā)生，使得消費(fèi)者遭受高額財(cái)產(chǎn)損失，進(jìn)而給互聯(lián)網(wǎng)金融良性發(fā)展蒙上陰影。如何加強(qiáng)P2P平臺的監(jiān)管，保護(hù)金融消費(fèi)者的權(quán)益，上海市十四屆人大代表陳霜華提出建立行業(yè)協(xié)同監(jiān)管機(jī)制，加強(qiáng)預(yù)警、監(jiān)控體系的建設(shè)。

P2P互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)大、問題多

互聯(lián)網(wǎng)與金融的深度融合是大勢所趨。為了促進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展，國務(wù)院發(fā)布了《關(guān)于積極推進(jìn)“互聯(lián)網(wǎng)+”行動(dòng)的指導(dǎo)意見》，“互聯(lián)網(wǎng)+”從一個(gè)商業(yè)概念上升到國家戰(zhàn)略，正式成為國家行動(dòng)計(jì)劃。

互聯(lián)網(wǎng)金融的模式很多，P2P是將互聯(lián)網(wǎng)和民間借貸相結(jié)合的一種互聯(lián)網(wǎng)金融模式。隨著我國互聯(lián)網(wǎng)金融的快速發(fā)展，經(jīng)營小額無抵押民間借貸的網(wǎng)絡(luò)信息平臺P2P平臺，也如雨后春筍般興起。P2P平臺在滿足個(gè)人資金需求、發(fā)展個(gè)人信用體系和提高社會閑散資金利用率等方面發(fā)揮了積極作用。

然而因?yàn)榉N種原因，近年來，P2P平臺逾期不償還貸款、惡意拖欠貸款的情況時(shí)有發(fā)生。2017年1月，珠寶e貸被曝出提現(xiàn)困難，還涉嫌自融自擔(dān)保、風(fēng)投與年會造假等。該平臺官網(wǎng)發(fā)布公告稱，因運(yùn)營方北京中藝神州科技有限公司管理不善，造成平臺項(xiàng)目逾期，資金無法按時(shí)兌付。據(jù)媒體報(bào)道，珠寶e貸涉及資金約5000萬元。

P2P網(wǎng)絡(luò)借貸一旦出現(xiàn)問題，涉及人群廣、地域大，涉案金額巨大。上海市人大代表陳霜華表示，當(dāng)前P2P平臺主要存在非法集資、惡意騙款、集中違約、客戶信息被盜等幾個(gè)方面的安全風(fēng)險(xiǎn)，亟待解決。

P2P平臺亂象的深層原因

P2P平臺之所以出現(xiàn)種種亂象，陳霜華代表認(rèn)為主要原因在于以下幾個(gè)方面：

一、進(jìn)入門檻低

“一套軟件只要幾千到幾萬元，短期獲利高使得很多平臺負(fù)責(zé)人一開始就抱著吸收資金后試試看、碰運(yùn)氣、失敗就卷款跑路的心態(tài)進(jìn)入行業(yè)。”陳霜華代表告訴記者，不少在民間借貸欠款多的人，購買平臺虛擬借款人、虛擬抵押物品，以高利率吸引投資人投資?！案呃室话隳昀?0%，個(gè)別平臺甚至達(dá)到了50%甚至70%。較低的違約成本，導(dǎo)致許多企業(yè)鋌而走險(xiǎn)，容易出現(xiàn)逾期不償還貸款和惡意拖欠貸款的現(xiàn)象?！?/p>

二、專業(yè)人才缺乏

“據(jù)電子科大和西南財(cái)大發(fā)布的《互聯(lián)網(wǎng)金融白皮書》顯示，成都約30%的P2P網(wǎng)絡(luò)借貸投資人沒有金融從業(yè)經(jīng)歷，約10%的P2P公司總經(jīng)理沒有金融從業(yè)背景，三分之一的P2P公司具有金融從業(yè)經(jīng)歷員工占總數(shù)的比例低于30%?！盤2P網(wǎng)絡(luò)借貸行業(yè)中既有互聯(lián)網(wǎng)思維，又有金融專業(yè)知識的復(fù)合型金融人才更是缺乏。陳霜華代表認(rèn)為，專業(yè)水平不夠使得他們很難把握和處理好平臺運(yùn)營過程中所出現(xiàn)的風(fēng)險(xiǎn)。

三、技術(shù)上存在漏洞

P2P網(wǎng)絡(luò)借貸業(yè)務(wù)要基于網(wǎng)絡(luò)進(jìn)行，在信息技術(shù)方面如果出現(xiàn)工作人員操作不當(dāng)，就可能導(dǎo)致電腦黑客攻擊平臺、投資人賬戶資金被篡改、虛擬充值提現(xiàn)等諸多問題，最終大量客戶信息泄露、威脅客戶的隱私和財(cái)產(chǎn)安全。

四、信用體系不健全

P2P網(wǎng)絡(luò)借貸行業(yè)游離于央行征信系統(tǒng)之外，也沒有建立起自身的征信制度，多數(shù)網(wǎng)站只是借助于借款人自行提供的信息，粗略判斷其信用程度，致使網(wǎng)絡(luò)借貸的信用評級始終缺乏客觀性和準(zhǔn)確性。在進(jìn)行交易撮合時(shí)，主要是根據(jù)借款人提供的身份證明、財(cái)產(chǎn)證明、繳費(fèi)記錄、熟人評價(jià)等信息評價(jià)借款人的信用，無法全面了解借款人的信息，難以做出正確的、客觀的信用評價(jià)。

建立多方參與的監(jiān)管機(jī)制

如何防范P2P平臺亂象及其背后暗藏的金融風(fēng)險(xiǎn)，推進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)與金融的深度融合，促進(jìn)產(chǎn)業(yè)升級？陳霜華代表建議加快構(gòu)建政府主導(dǎo)、部門協(xié)同、多方參與的監(jiān)管機(jī)制。建議由市分管領(lǐng)導(dǎo)牽頭，組織市經(jīng)信委、金融辦、發(fā)改委、科委、工商局、財(cái)政局、稅務(wù)局、銀監(jiān)局、教委、商務(wù)委、人保局，以及央行上海總部、檢察、司法、公安等部門，建立聯(lián)席會議制度，協(xié)調(diào)處理互聯(lián)網(wǎng)和科技企業(yè)、網(wǎng)絡(luò)借款等平臺和企業(yè)發(fā)展中出現(xiàn)的各種問題和風(fēng)險(xiǎn)。同時(shí)充分利用互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)和大數(shù)據(jù)平臺，協(xié)同銀監(jiān)會等部門，建立立體化、社會化、信息化監(jiān)測預(yù)警體系，提高對金融風(fēng)險(xiǎn)發(fā)現(xiàn)、預(yù)警能力。

此外，她還建議各相關(guān)部門密切配合開展互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域?qū)ｍ?xiàng)整治，推動(dòng)對民間融資借貸活動(dòng)的規(guī)范和監(jiān)管，最大限度減少其對社會穩(wěn)定的影響。

（采寫 ：仲穎）