金融如何支持旅游養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)發(fā)展

徐靖波

我國已步入老齡社會(huì)，旅游養(yǎng)老也成為一種養(yǎng)老新風(fēng)尚。旅游養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)是養(yǎng)老、旅游、醫(yī)療等多產(chǎn)業(yè)交叉融合的綜合性產(chǎn)業(yè)，發(fā)展旅游養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)不僅能滿足人民對美好生活的需要，提高民眾的獲得感和幸福感，更是一些地區(qū)轉(zhuǎn)型發(fā)展的新途徑和新的經(jīng)濟(jì)增長點(diǎn)。黑龍江省發(fā)展旅游養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)擁有先天和后天形成的競爭性優(yōu)勢。在實(shí)現(xiàn)全面振興發(fā)展、建設(shè)生態(tài)強(qiáng)省和旅游強(qiáng)省的背景下，發(fā)展旅游養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)成為黑龍江省推動(dòng)產(chǎn)業(yè)融合發(fā)展，提升發(fā)展質(zhì)效和競爭力，實(shí)現(xiàn)綠色協(xié)調(diào)發(fā)展的重要途徑。作為經(jīng)濟(jì)發(fā)展的助推器，金融業(yè)應(yīng)進(jìn)一步加大支持的力度和廣度，為謀求經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展和民眾幸福做出新的、更大貢獻(xiàn)。

黑龍江發(fā)展旅游養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)的優(yōu)勢

黑龍江省擁有良好的自然環(huán)境，適宜的氣候條件，安全、舒適、便利的生活環(huán)境和較低的生活成本，現(xiàn)已成為我國老年人夏季旅游養(yǎng)老的重要目標(biāo)地。2016年夏季來黑龍江旅居養(yǎng)老的老年人達(dá)124萬人，同比增長90%，并呈現(xiàn)持續(xù)增長的態(tài)勢。

具有良好的生態(tài)環(huán)境和豐富的旅游資源

黑龍江是我國的旅游大省，夏季是全國公認(rèn)的避暑勝地，冬季是世界著名的賞冰樂雪地，有生態(tài)型、邊境風(fēng)光、歷史遺跡、民俗文化等多類型旅游資源。有A級(jí)以上景區(qū)397個(gè)，其中3A級(jí)以上244個(gè)；有S級(jí)以上滑雪場27個(gè)，其中3S級(jí)以上14個(gè)。有國家級(jí)休閑農(nóng)業(yè)示范縣（點(diǎn)）6個(gè)、省級(jí)98個(gè)。

具備支撐旅游養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)發(fā)展的服務(wù)和產(chǎn)業(yè)體系

一是醫(yī)療服務(wù)有保障。2016年末，黑龍江省有三甲醫(yī)院47家，90%二級(jí)以上醫(yī)院（181家）與養(yǎng)老機(jī)構(gòu)簽訂了合作協(xié)議并開通綠色通道，醫(yī)保結(jié)算系統(tǒng)已與全國31個(gè)省、直轄市聯(lián)網(wǎng)；大部分地區(qū)都能為旅居老人提供及時(shí)的康復(fù)護(hù)理、保健及醫(yī)療救治等服務(wù)。二是食品安全有保障。黑龍江省物產(chǎn)豐富，是世界僅存的三大黑土地之一，是我國重要的綠色食品供給地，綠色食品認(rèn)證數(shù)量、監(jiān)控面積均居全國首位，且品質(zhì)享譽(yù)全國。在黑龍江省的旅居老人可以充分享受“原產(chǎn)地福利”。三是旅游養(yǎng)老輔助產(chǎn)業(yè)健全。黑龍江省旅游、家政及定制服務(wù)業(yè)供給能力充足，住宿、餐飲業(yè)發(fā)達(dá)，消費(fèi)品零售市場繁榮，有規(guī)?；娜藚ⅰⅫS芪等中藥材種植基地及康體養(yǎng)生機(jī)構(gòu)，有適合老年人參與的老年大學(xué)、健身等多類型文娛活動(dòng)；具備為旅居老人提供高質(zhì)量生活的產(chǎn)業(yè)體系。

交通便利通達(dá)性好

黑龍江雖地處邊陲，但建立了航空、鐵路和公路的立體交通網(wǎng)絡(luò)，通達(dá)性較好。旅居老人可通過多樣化的公共交通便捷地到達(dá)絕大多數(shù)目的地。

生活成本相對較低

生活成本是影響旅居養(yǎng)老生活水平的一個(gè)重要約束性指標(biāo)。黑龍江省一直是我國經(jīng)濟(jì)欠發(fā)達(dá)地區(qū)，居民收入和消費(fèi)水平低于全國平均水平，使來我省旅游養(yǎng)老的門檻低，可以較低的成本獲得高質(zhì)量的生活。另外，黑龍江民風(fēng)淳樸，文化開放厚重（有金祖文化、抗聯(lián)文化、北大荒文化等），無地方方言，外來人員很容易獲得歸屬感。

黑龍江省發(fā)展旅游養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)的路徑

融入共享理念的價(jià)值鏈延伸發(fā)展模式

當(dāng)前黑龍江旅游養(yǎng)老市場規(guī)?？捎^、潛在空間巨大，養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)趨向于成熟，較適合價(jià)值鏈延伸的發(fā)展模式。融入共享理念的價(jià)值鏈延伸發(fā)展模式是借助資源和要素共享的方式豐富價(jià)值鏈延伸發(fā)展模式的實(shí)施路徑，通過提升資源利用效率和打破產(chǎn)業(yè)鏈原有邊界，進(jìn)一步優(yōu)化和重塑產(chǎn)業(yè)鏈的價(jià)值運(yùn)動(dòng)，促進(jìn)產(chǎn)業(yè)融合發(fā)展，達(dá)到增強(qiáng)價(jià)值創(chuàng)造力、競爭力和發(fā)展能力的目的。

具體可選方式

加強(qiáng)價(jià)值鏈的橫向延伸。黑龍江省旅游養(yǎng)老機(jī)構(gòu)等可根據(jù)實(shí)際在同行業(yè)通過自建分院基地、加盟連鎖、整合優(yōu)勢資源等方式橫向延伸旅游養(yǎng)老價(jià)值鏈，在鄉(xiāng)村、省內(nèi)和全國范圍內(nèi)進(jìn)行布局，并建立有效的流動(dòng)機(jī)制，滿足多樣化需求，提高在行業(yè)市場的地位和競爭力。另外，黑龍江旅游養(yǎng)老具有一定的季節(jié)性，冬季是養(yǎng)老淡季、旅游旺季，可以通過有償共享的方式將閑置的養(yǎng)老公寓等有市場需求的資源盤活，提升資源利用效率，增強(qiáng)企業(yè)盈利能力和品牌影響力。

推動(dòng)價(jià)值鏈的縱向延伸。黑龍江省著力打造了11個(gè)各具特色的生態(tài)養(yǎng)老旅游小鎮(zhèn)、規(guī)劃建設(shè)了100多個(gè)重點(diǎn)發(fā)展的候鳥養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)項(xiàng)目，還有各級(jí)政府打造的北藥、田園和康體養(yǎng)生等特色小鎮(zhèn)和老綜合體。價(jià)值鏈的縱向延伸可以其為核心資源，通過外包、特許經(jīng)營等方式將服務(wù)向上下游延伸，覆蓋旅居老人餐飲所需農(nóng)副產(chǎn)品種養(yǎng)、康復(fù)醫(yī)療、旅游出行等領(lǐng)域，為老年人提供高品質(zhì)的旅游養(yǎng)老服務(wù)。同時(shí)，將部分閑置資源通過“貢獻(xiàn)服務(wù)+低價(jià)格使用”的方式與年青游客共享，增強(qiáng)流動(dòng)性，淡化“暮城”感，可舒緩旅居老人不良情緒。

推動(dòng)產(chǎn)業(yè)鏈的多元化延伸。價(jià)值鏈多元延伸是旅游養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)在發(fā)展核心產(chǎn)業(yè)、相關(guān)產(chǎn)業(yè)和衍生產(chǎn)業(yè)的基礎(chǔ)上，將業(yè)務(wù)拓展至多元跨行業(yè)領(lǐng)域，系統(tǒng)構(gòu)建全方位的旅游養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)鏈，實(shí)現(xiàn)產(chǎn)業(yè)發(fā)展的范圍經(jīng)濟(jì)效應(yīng)。在核心產(chǎn)業(yè)方面，拓展文化娛樂業(yè)、醫(yī)療與養(yǎng)生等旅游養(yǎng)老的核心產(chǎn)業(yè)的業(yè)務(wù)范圍，提升核心競爭力；在相關(guān)產(chǎn)業(yè)方面，大力發(fā)展老年用品制造業(yè)、老年勞務(wù)服務(wù)業(yè)等與旅游養(yǎng)老核心產(chǎn)業(yè)具有消費(fèi)互補(bǔ)性的產(chǎn)業(yè)，以直接支持旅游養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)發(fā)展；在衍生產(chǎn)業(yè)方面，積極發(fā)展建筑業(yè)、保險(xiǎn)業(yè)等支撐旅游養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)發(fā)展的先行產(chǎn)業(yè)和后續(xù)產(chǎn)業(yè)，夯實(shí)發(fā)展基礎(chǔ)。

金融支持旅游養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)發(fā)展的路徑

強(qiáng)化政府引導(dǎo)作用，提升資源對接效率

一是優(yōu)化金融支持的外部環(huán)境。完善政策引導(dǎo)機(jī)制，綜合有效利用現(xiàn)有涉及的旅游養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)的各項(xiàng)政府基金，引導(dǎo)企業(yè)通過并購、改制、完善財(cái)務(wù)管理等方式加強(qiáng)自身建設(shè)，滿足金融支持的介入條件。同時(shí)，應(yīng)對支持力度較大的金融機(jī)構(gòu)在財(cái)政性存款存放、稅費(fèi)優(yōu)惠、榮譽(yù)等方面給予政策獎(jiǎng)勵(lì)。二是建立旅游養(yǎng)老網(wǎng)絡(luò)服務(wù)平臺(tái)。平臺(tái)應(yīng)由省政府主導(dǎo)建立和維護(hù)，引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)、旅游養(yǎng)老企業(yè)積極參與的公益性、開放性平臺(tái)。平臺(tái)至少有三大功能：線上融資撮合、養(yǎng)老機(jī)構(gòu)等按類展示和線上考察、剩余資源閑時(shí)共享。

轉(zhuǎn)變投放視角，實(shí)現(xiàn)精準(zhǔn)支持

一是通過行業(yè)細(xì)分增強(qiáng)支持針對性。應(yīng)轉(zhuǎn)變觀念，突破金融支持主要著眼于行業(yè)整體分析的局面，鼓勵(lì)和引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)對這些行業(yè)的老年市場信貸進(jìn)行細(xì)分，實(shí)施精準(zhǔn)投放，為旅游養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)發(fā)展提供精準(zhǔn)支持。二是用價(jià)值鏈視角優(yōu)化旅游養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)的信貸支持效能。根據(jù)旅游養(yǎng)老核心產(chǎn)業(yè)、相關(guān)產(chǎn)業(yè)及衍生產(chǎn)業(yè)的特點(diǎn)完善信貸支持政策、加大支持力度，促進(jìn)旅游養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)生態(tài)圈的完善，提升發(fā)展的協(xié)調(diào)性。國家開發(fā)銀行及農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行應(yīng)立足政策銀行的屬性、找切入點(diǎn)，為產(chǎn)業(yè)發(fā)展提供長期限、低成本的資金支持。三是加快信貸產(chǎn)品和服務(wù)創(chuàng)新。鼓勵(lì)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行有效創(chuàng)新，如以旅游養(yǎng)老核心企業(yè)集團(tuán)為中心開展供應(yīng)鏈融資業(yè)務(wù)，以老年人入住和資源共享產(chǎn)生的現(xiàn)金流為抵押的質(zhì)押融資業(yè)務(wù)等。此外，要建立和優(yōu)化養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)的評價(jià)體系和授信審批流程，改善金融服務(wù)。

探索多元融資模式，提升金融支持效率

一是嘗試運(yùn)用資本市場融資。鼓勵(lì)企業(yè)有步驟地在主板、中小企業(yè)板塊、區(qū)域股權(quán)交易市場上市融資，增強(qiáng)企業(yè)資本實(shí)力和影響力，拓展發(fā)展空間。積極嘗試?yán)闷髽I(yè)債、公司債、中小企業(yè)集合票據(jù)等債券市場和銀行間債券市場工具進(jìn)行融資。二是探索PPP模式在旅游養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)的運(yùn)用和推廣。旅游養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)是多產(chǎn)業(yè)的融合，應(yīng)在養(yǎng)老機(jī)構(gòu)建設(shè)、旅游景區(qū)及設(shè)施、老年醫(yī)療衛(wèi)生服務(wù)及老年文化、體育等領(lǐng)域積極嘗試PPP模式的應(yīng)用?？稍诠枮I等條件較好、配套能力強(qiáng)的地方先行試點(diǎn)，積累經(jīng)驗(yàn)后進(jìn)行復(fù)制推廣。三是引入其他渠道的資金。要鼓勵(lì)保險(xiǎn)資金進(jìn)入養(yǎng)老機(jī)構(gòu)等旅游養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)，優(yōu)化資金來源和期限結(jié)構(gòu)。可通過投資入股、戰(zhàn)略重組等方式積極引導(dǎo)民間資本進(jìn)入，并切實(shí)保障民間資本應(yīng)公平享有的權(quán)益。

豐富金融產(chǎn)品供給，提升養(yǎng)老保障能力

一是通過創(chuàng)新提升老年人支付能力。金融機(jī)構(gòu)應(yīng)根據(jù)老年人特征和需求開發(fā)專屬的投資和融資產(chǎn)品，通過增強(qiáng)支付能力提升對旅游養(yǎng)老服務(wù)的需求和購買力。如按月或按季返還收益的低風(fēng)險(xiǎn)小額理財(cái)產(chǎn)品等，研發(fā)按實(shí)際購買力量化的新型養(yǎng)老基金產(chǎn)品，放寬老年人申領(lǐng)信用卡的年齡限制和授信額度，開發(fā)養(yǎng)老專項(xiàng)貸款，等等。二是通過創(chuàng)新提升養(yǎng)老保障能力。要加快保險(xiǎn)產(chǎn)品創(chuàng)新與服務(wù)對接，提升養(yǎng)老質(zhì)量和老年群體抵御風(fēng)險(xiǎn)能力。如借鑒美國、德國的經(jīng)驗(yàn)推出長期護(hù)理保險(xiǎn)，并大力推廣；開發(fā)適合老年群體和可購買的醫(yī)療保險(xiǎn)、商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)。同時(shí)，探索“互聯(lián)網(wǎng)+長期護(hù)理模式”，推動(dòng)保險(xiǎn)產(chǎn)品與養(yǎng)老服務(wù)機(jī)構(gòu)、醫(yī)療機(jī)構(gòu)和家政服務(wù)機(jī)構(gòu)的合作，暢通服務(wù)對接通道，推動(dòng)形成完整的“醫(yī)”“養(yǎng)”“護(hù)”服務(wù)體系。