發(fā)展綠色金融的探索與思考

李云

國際國內(nèi)綠色金融發(fā)展簡(jiǎn)況

綠色金融，不僅要求金融機(jī)構(gòu)在投融資決策時(shí)充分考慮環(huán)境因素，而且要構(gòu)建綠色金融體系的整體框架，調(diào)整實(shí)際運(yùn)營活動(dòng)，并將社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)、治理風(fēng)險(xiǎn)等納入到體系中。歐美等發(fā)達(dá)國家發(fā)展綠色金融較早，其成功的實(shí)踐主要體現(xiàn)在堅(jiān)持“赤道原則”、創(chuàng)新綠色金融產(chǎn)品、構(gòu)建碳金融體系等方面。

我國綠色金融起步雖然較晚，但發(fā)展迅速。目前，已經(jīng)構(gòu)建起了較為完整的政策體系，建立了綠色金融發(fā)展交流合作機(jī)制，同時(shí)，銀行信貸支持綠色產(chǎn)業(yè)發(fā)展力度也明顯增強(qiáng)。截至2017年6月末，我國21家主要銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的綠色信貸余額達(dá)8.2萬億元，占各項(xiàng)貸款的9.0%以上；2017年，我國境內(nèi)外發(fā)行綠色債券合計(jì)2512.14億元，占全球發(fā)行規(guī)模的32.16%。當(dāng)然，我國綠色金融的發(fā)展還存在政策、法律和機(jī)制不完善，環(huán)保信息不透明不對(duì)稱，綠色金融產(chǎn)品創(chuàng)新力度不足，區(qū)域發(fā)展不均衡等問題。

對(duì)成都發(fā)展綠色金融的思考

綠色金融隨綠色發(fā)展理念而生，代表國際金融業(yè)發(fā)展的新方向和新趨勢(shì)。對(duì)于成都市金融業(yè)來說，意味著一場(chǎng)巨大變革。今年1月，為貫徹落實(shí)央行等七部委《關(guān)于構(gòu)建綠色金融體系的指導(dǎo)意見》和《中共四川省委關(guān)于推進(jìn)綠色發(fā)展建設(shè)美麗四川的決定》，四川省政府頒布了《四川省綠色金融發(fā)展規(guī)劃》。其后，成都市召開建設(shè)國家西部金融中心大會(huì)，提出大力發(fā)展并率先在綠色金融等六大金融領(lǐng)域突破，成都市綠色金融發(fā)展迎來了新的重大機(jī)遇。

按照習(xí)近平總書記提出的金融工作“四原則”，針對(duì)當(dāng)前成都市綠色金融發(fā)展?fàn)顩r，建議著重做好以下幾方面工作。

強(qiáng)化綠色環(huán)保社會(huì)責(zé)任意識(shí)和綠色消費(fèi)理念。金融機(jī)構(gòu)是綠色金融發(fā)展的主要參與主體，應(yīng)十分重視發(fā)揮其在強(qiáng)化綠色環(huán)保社會(huì)責(zé)任意識(shí)、倡導(dǎo)綠色消費(fèi)理念中的引導(dǎo)作用。社會(huì)環(huán)保意識(shí)得到強(qiáng)化，消費(fèi)者對(duì)綠色產(chǎn)品認(rèn)可不斷提高，企業(yè)綠色生產(chǎn)經(jīng)營的收益增加，綠色金融資金供給與企業(yè)綠色經(jīng)營收益增加，才能更好地形成良性循環(huán)。

出臺(tái)成都市綠色金融發(fā)展指導(dǎo)意見?；诔啥际芯G色金融發(fā)展總體水平，建議結(jié)合七部委意見、四川省規(guī)劃和成都建設(shè)國家西部金融中心大會(huì)精神，出臺(tái)成都市綠色金融發(fā)展指導(dǎo)意見，指導(dǎo)銀行等金融機(jī)構(gòu)圍繞成都資源節(jié)約型、環(huán)境友好型社會(huì)建設(shè)等綠色發(fā)展目標(biāo)，加大對(duì)重點(diǎn)領(lǐng)域和重點(diǎn)項(xiàng)目的綠色金融支持力度，以適應(yīng)綠色發(fā)展新趨勢(shì)，改進(jìn)綠色金融服務(wù)。

構(gòu)建成都市綠色金融政策體系。第一，政策支持方面。一是大力推進(jìn)綠色保險(xiǎn)。如鼓勵(lì)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)開發(fā)推廣新能源汽車、節(jié)能住宅等綠色保險(xiǎn)；加快推進(jìn)環(huán)境污染強(qiáng)制責(zé)任保險(xiǎn)試點(diǎn)工作，研究水源地、濕地、林地等環(huán)境資源保險(xiǎn)。二是建立綠色擔(dān)保機(jī)制。通過成立專業(yè)性的綠色貸款擔(dān)保機(jī)構(gòu)、由政府出資建立綠色項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償基金，專門用于綠色貸款、保險(xiǎn)的補(bǔ)貼激勵(lì)，緩解綠色項(xiàng)目融資難、融資貴問題。三是建立綠色金融協(xié)調(diào)和信息共享機(jī)制。借助成都市金融工作局及政府網(wǎng)絡(luò)信息平臺(tái)，既加強(qiáng)綠色發(fā)展理念和綠色金融產(chǎn)品宣傳，也完善環(huán)境信息披露制度。四是打造綠色金融功能區(qū)。按照成都市統(tǒng)一安排，集中資源，全力支持新都區(qū)打造綠色金融示范基地、綠色金融中心和綠色金融創(chuàng)新試驗(yàn)區(qū)。第二，監(jiān)管方面。一是金融監(jiān)管部門在宏觀層面制定綠色信貸、綠色債券發(fā)行、綠色保險(xiǎn)目錄指引、項(xiàng)目環(huán)保標(biāo)準(zhǔn)和環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)標(biāo)準(zhǔn)，適度放寬市場(chǎng)準(zhǔn)入，加大對(duì)綠色金融的扶持引導(dǎo)。二是金融監(jiān)管部門聯(lián)合有關(guān)行業(yè)主管部門，強(qiáng)化現(xiàn)有限制性和約束性政策的執(zhí)行力度，統(tǒng)一和完善綠色金融監(jiān)管指標(biāo)體系。第三，外部約束方面。通過建立金融機(jī)構(gòu)環(huán)境信用評(píng)級(jí)等手段，引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)注重企業(yè)的環(huán)境和社會(huì)責(zé)任，對(duì)節(jié)能環(huán)保企業(yè)和環(huán)境違法企業(yè)，配以相應(yīng)的投融資方面機(jī)制。

完善成都市綠色金融市場(chǎng)機(jī)制。一是擴(kuò)大綠色金融參與的市場(chǎng)主體，重點(diǎn)是調(diào)動(dòng)證券、保險(xiǎn)等非銀行金融機(jī)構(gòu)的積極性，鼓勵(lì)其逐步深度介入綠色金融業(yè)務(wù)，構(gòu)建全面的綠色金融市場(chǎng)體系。二是建議組建政策性綠色銀行或鼓勵(lì)大型銀行設(shè)立“綠色金融事業(yè)部”，增加綠色信貸的供給主體。三是加快綠色中介機(jī)構(gòu)的發(fā)展，如鼓勵(lì)綠色信用評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)積極從事綠色項(xiàng)目開發(fā)咨詢、投融資服務(wù)、資產(chǎn)管理等。四是加強(qiáng)人才隊(duì)伍建設(shè)，各金融機(jī)構(gòu)各地方可對(duì)現(xiàn)有員工進(jìn)行專業(yè)培訓(xùn)，并積極與國內(nèi)相關(guān)教育機(jī)構(gòu)、環(huán)保部門聯(lián)手打造綠色金融專業(yè)人才。

創(chuàng)新成都市綠色金融產(chǎn)品及業(yè)務(wù)模式。第一，加強(qiáng)綠色信貸創(chuàng)新。一是支持銀行機(jī)構(gòu)創(chuàng)新綠色信貸產(chǎn)品和服務(wù)。二是擴(kuò)大綠色貸款抵（質(zhì)）押擔(dān)保物范圍，研究發(fā)展碳排放權(quán)、知識(shí)產(chǎn)權(quán)、出口退稅質(zhì)押融資以及綠色中間信貸等創(chuàng)新產(chǎn)品。三是鼓勵(lì)支持銀行業(yè)機(jī)構(gòu)積極調(diào)整信貸結(jié)構(gòu)，加大對(duì)戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)、文化產(chǎn)業(yè)、生產(chǎn)性服務(wù)業(yè)、工業(yè)轉(zhuǎn)型升級(jí)等重點(diǎn)領(lǐng)域的綠色融資支持力度。第二，發(fā)展綠色債券。成都市綠色發(fā)展涉及的綠色項(xiàng)目中，如水環(huán)境治理、綠道建設(shè)、土壤污染防治、地下綜合管廊、軌道交通等，其建設(shè)和還款周期較長(zhǎng)，而銀行提供中長(zhǎng)期貸款的能力有限。由于綠色債券無明顯的偏好與配置需求，政府和業(yè)務(wù)管理部門應(yīng)給予綠色債券更多政策支持，鼓勵(lì)企業(yè)通過發(fā)行綠色債券滿足融資需求。第三，發(fā)展碳交易市場(chǎng)。自2013年7省碳交易試點(diǎn)相繼啟動(dòng)以來，中國碳市場(chǎng)建設(shè)積累了大量有益經(jīng)驗(yàn)。2017年5月，四川省電力、水泥、電解鋁3個(gè)行業(yè)已陸續(xù)開展碳排放配額試算工作。隨著全國碳市場(chǎng)建設(shè)的發(fā)展，成都市要加快創(chuàng)新各種碳金融衍生品，如碳遠(yuǎn)期、碳期貨、碳期權(quán)等，構(gòu)建成都市碳金融產(chǎn)品體系。

新都區(qū)積極推進(jìn)綠色金融功能區(qū)建設(shè)

根據(jù)成都市建設(shè)西部金融中心，打造“11+2”特色金融功能區(qū)的安排，新都區(qū)圍繞爭(zhēng)當(dāng)綠色金融“單打冠軍”的目標(biāo)，內(nèi)引外聯(lián)，率先破局，啟動(dòng)了綠色金融功能區(qū)建設(shè)工作。

政產(chǎn)學(xué)研聯(lián)合，組建“聯(lián)盟”。今年2月，成都市金融工作局與新都區(qū)政府共同發(fā)起，中國人民銀行成都分行、四川省環(huán)境交易所、西南財(cái)經(jīng)大學(xué)綠色金融中心等單位共同組建了“成都綠色金融中心共建聯(lián)盟”。

基礎(chǔ)先行，搭建綠色金融載體。目前，新都區(qū)已選址新城市中心地塊作為成都綠色金融中心臨時(shí)載體，并啟動(dòng)了成都綠色金融中心規(guī)劃。

完善方案，制定綠色發(fā)展政策。在成都市金融工作局指導(dǎo)下，《成都市新都區(qū)建設(shè)綠色金融功能區(qū)實(shí)施方案》初稿已經(jīng)編制完成并報(bào)市政府審核。同時(shí)，圍繞綠色金融體系建設(shè)需要的人才、技術(shù)、資源、創(chuàng)新等要素，新都區(qū)已初步編制了配套政策。

著力聚集，構(gòu)建綠色金融生態(tài)圈。2017年下半年以來，新都區(qū)開始集聚、培育一批綠色機(jī)構(gòu)，綠色金融生態(tài)圈逐步形成。包括推動(dòng)興業(yè)銀行成都分行成立綠色金融專業(yè)支行，與四川省能源投資集團(tuán)合作成立綠色擔(dān)保公司、綠色小貸公司，與成都金融控股集團(tuán)合作推進(jìn)成都綠色產(chǎn)業(yè)基金和綠色信息平臺(tái)的搭建，等等。