杭州銀行：踐行普惠理念 助力民營經(jīng)濟(jì)

韓晉

杭州銀行從成立之初就以民營和小微企業(yè)為主要服務(wù)對(duì)象，近年來主動(dòng)適應(yīng)區(qū)域經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)調(diào)整和經(jīng)濟(jì)增長方式轉(zhuǎn)型的需要，聚焦民營企業(yè)尤其是小微企業(yè)融資難、融資貴問題，通過保障融資總量、優(yōu)化信貸結(jié)構(gòu)、創(chuàng)新服務(wù)模式、降低融資成本等手段，多措并舉扎實(shí)助力民營、小微企業(yè)健康發(fā)展，服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展。

踐行普惠服務(wù)小微

憑借在服務(wù)小微企業(yè)方面的天然先發(fā)優(yōu)勢(shì)，杭州銀行立足地方特色，踐行普惠理念，堅(jiān)持線上線下二輪驅(qū)動(dòng)，打造具有杭銀基因的小微“新土壤”，幫扶小微的探索之路從未間斷。首先，是資源配置上持續(xù)傾斜。通過制定年度小微營銷指導(dǎo)意見和考核政策，單列小微企業(yè)信貸計(jì)劃，資源配置向小微業(yè)務(wù)傾斜，引導(dǎo)分支機(jī)構(gòu)積極開展小微業(yè)務(wù)。其次，是體制機(jī)制上加強(qiáng)保障。通過建立微貸專營模式，促進(jìn)提升產(chǎn)品開發(fā)能力和專業(yè)化水平，持續(xù)推進(jìn)“前端標(biāo)準(zhǔn)化、后端集約化”的微貸業(yè)務(wù)模式。按照“模式不走形、商業(yè)可持續(xù)”的原則，建立單獨(dú)的制度保障體系，保障分行小微金融服務(wù)創(chuàng)新的成功落地，采取差異化考核辦法，強(qiáng)化小微業(yè)務(wù)內(nèi)部激勵(lì)措施，引導(dǎo)全行小微業(yè)務(wù)有質(zhì)量的發(fā)展。最后，是產(chǎn)品創(chuàng)新持續(xù)發(fā)力。圍繞抵押、數(shù)據(jù)、信用三大方向形成“1+2”的抵押和微貸產(chǎn)品體系，豐富小微企業(yè)產(chǎn)品菜單，聚焦六大重點(diǎn)產(chǎn)品。截至9月末，全行服務(wù)小微信貸客戶近4萬戶，貸款余額1541.09億元。

專業(yè)專注助推科創(chuàng)

杭州銀行一直致力于支持科技文創(chuàng)企業(yè)發(fā)展，圍繞國家支持創(chuàng)業(yè)創(chuàng)新的重大部署，堅(jiān)持“三專一創(chuàng)”（專業(yè)、專注、專營、創(chuàng)新）理念，持續(xù)打造“中國的硅谷銀行”，目前已經(jīng)建成“1+6+N”的專營體系。針對(duì)科技文創(chuàng)企業(yè)“輕資產(chǎn)、高成長”的特點(diǎn)，杭銀建立起科技金融業(yè)務(wù)五項(xiàng)“單獨(dú)”管理機(jī)制，即單獨(dú)的客戶準(zhǔn)入機(jī)制、單獨(dú)的授信審批機(jī)制、單獨(dú)的風(fēng)險(xiǎn)容忍政策、單獨(dú)的業(yè)務(wù)協(xié)同政策和單獨(dú)的薪酬考核政策，同時(shí)還為科技文創(chuàng)類企業(yè)提供“投融一站通”綜合金融服務(wù)，并已創(chuàng)新開發(fā)五大科技金融產(chǎn)品與客戶服務(wù)體系，基本覆蓋創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)企業(yè)全生命周期、全資產(chǎn)經(jīng)營、全生態(tài)環(huán)境下的金融服務(wù)需求：政府風(fēng)險(xiǎn)緩釋類產(chǎn)品、企業(yè)現(xiàn)金流管控類產(chǎn)品、無形資產(chǎn)質(zhì)押類產(chǎn)品、新三板企業(yè)專屬金融服務(wù)方案、投貸聯(lián)動(dòng)創(chuàng)新產(chǎn)品序列等。截至9月末，杭銀擁有科技文創(chuàng)企業(yè)客戶5253戶，累計(jì)發(fā)放科技文創(chuàng)金融貸款超千億元，有近350家企業(yè)客戶在A股主板或創(chuàng)業(yè)板上市，超800家科技文創(chuàng)企業(yè)客戶在新三板掛牌。

創(chuàng)新模式全力紓困

杭州銀行積極響應(yīng)國家號(hào)召，開辟“債務(wù)融資工具+信用風(fēng)險(xiǎn)緩釋工具”在一級(jí)市場同時(shí)簿記發(fā)行的新模式，通過創(chuàng)設(shè)信用風(fēng)險(xiǎn)緩釋憑證（CRMW），完善資本市場信用風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)機(jī)制，有效擴(kuò)大了優(yōu)質(zhì)民營企業(yè)的直接融資渠道及融資規(guī)模，顯著降低企業(yè)融資成本。杭銀主動(dòng)對(duì)接浙江省“鳳凰計(jì)劃”，積極支持民營上市公司、擬上市公司、新三板企業(yè)等多層次資本市場客戶，加大融資支持力度，實(shí)現(xiàn)對(duì)目標(biāo)客戶的精準(zhǔn)營銷、綜合化金融產(chǎn)品服務(wù)，支持主業(yè)突出、治理優(yōu)良、負(fù)債率低的優(yōu)質(zhì)民營企業(yè)進(jìn)一步做優(yōu)做強(qiáng)。在中美貿(mào)易摩擦、人民幣匯率波動(dòng)加大的背景下，杭州銀行積極做好進(jìn)出口企業(yè)金融服務(wù)，提供個(gè)性化匯避險(xiǎn)服務(wù)，幫助外貿(mào)企業(yè)規(guī)避匯率風(fēng)險(xiǎn)。杭銀通過創(chuàng)新融資產(chǎn)品，幫助外貿(mào)企業(yè)解決融資難、融資貴等問題;通過提供個(gè)性化匯避險(xiǎn)服務(wù)，幫助進(jìn)出口企業(yè)規(guī)避匯率風(fēng)險(xiǎn);幫助涉美優(yōu)質(zhì)企業(yè)布局調(diào)整，提供“一戶一策”的產(chǎn)品方案、優(yōu)惠方案;主動(dòng)減費(fèi)讓利，助力外貿(mào)企業(yè)尤其是小微外貿(mào)企業(yè)發(fā)展。

此外，杭州銀行通過大數(shù)據(jù)、云計(jì)算、人工智能等科技手段，加速產(chǎn)品線上化進(jìn)程，打造“移動(dòng)辦貸”平臺(tái)，以科技賦能，驅(qū)動(dòng)金融服務(wù)創(chuàng)新，全方位助力民營經(jīng)濟(jì)，不斷推動(dòng)區(qū)域經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型升級(jí)。未來，杭州銀行將繼續(xù)秉承“高質(zhì)量發(fā)展”理念，持續(xù)改進(jìn)和加強(qiáng)民營企業(yè)金融服務(wù)，以實(shí)際行動(dòng)解決民營企業(yè)發(fā)展中的困難、前進(jìn)中的問題，助推民營企業(yè)實(shí)現(xiàn)持續(xù)健康穩(wěn)定發(fā)展，為推動(dòng)建設(shè)國際一流營商環(huán)境、爭創(chuàng)民營經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展示范區(qū)充分發(fā)揮金融支持力量。