新型城鎮(zhèn)化背景下的農(nóng)村商業(yè)銀行經(jīng)濟(jì)發(fā)展研究

安立紅

在地區(qū)經(jīng)濟(jì)發(fā)展過程中農(nóng)村商業(yè)銀行起著不可替代的重要作用，同時(shí)也作為核心與基礎(chǔ)支撐鄉(xiāng)村一體化建設(shè)的順利進(jìn)行。在不斷發(fā)展與時(shí)間的過程中農(nóng)村商業(yè)銀行已經(jīng)取得一定的成就，同時(shí)也積累了一定經(jīng)驗(yàn)，但我們還是不能忽視其中所存在的問題與不足，因此必須在客觀分析其中存在問題的基礎(chǔ)上制定有針對性的措施與建議，這對農(nóng)村商業(yè)銀行經(jīng)濟(jì)的進(jìn)一步發(fā)展有重要作用。

新型城鎮(zhèn)化

農(nóng)村商業(yè)銀行 經(jīng)濟(jì) 發(fā)展問題

現(xiàn)階段社會(huì)主義建。面臨的主要工作就是城鎮(zhèn)化建設(shè)，在農(nóng)村合作社中農(nóng)業(yè)商業(yè)銀行占據(jù)關(guān)鍵與基礎(chǔ)地位，同時(shí)對城鎮(zhèn)化建設(shè)有一定的推動(dòng)作用。無論是數(shù)量還是規(guī)模農(nóng)村商業(yè)銀行都可在一定程度上促使經(jīng)濟(jì)得到發(fā)展，這要求農(nóng)村商業(yè)銀行必須結(jié)合實(shí)際對自身的戰(zhàn)略以及規(guī)劃進(jìn)行及時(shí)調(diào)整，進(jìn)而促使城鎮(zhèn)化建設(shè)得到進(jìn)一步的發(fā)展，并在對自身結(jié)構(gòu)進(jìn)行不斷優(yōu)化的同時(shí)實(shí)現(xiàn)可持續(xù)發(fā)展的總目標(biāo)。

農(nóng)村商業(yè)銀行在新型城鎮(zhèn)化背景下的經(jīng)濟(jì)發(fā)展影響要素分析

（1）外部影響因素

首先我們從經(jīng)濟(jì)技術(shù)方面對其進(jìn)行分析，無論是國家經(jīng)濟(jì)發(fā)展還是地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展都必須保持商業(yè)銀行經(jīng)濟(jì)效益以及規(guī)模與國家經(jīng)濟(jì)的一致性，這對農(nóng)村商業(yè)銀行來說既是機(jī)遇又是挑戰(zhàn)。國家經(jīng)濟(jì)如果出現(xiàn)受損情況，投資也會(huì)隨之降低，這是導(dǎo)致不良資產(chǎn)出現(xiàn)增多現(xiàn)象的主要原因，同時(shí)對銀行的信貸方面工作也有破壞性影響，嚴(yán)重時(shí)甚至導(dǎo)致農(nóng)村商業(yè)銀行出現(xiàn)破產(chǎn)情況。農(nóng)村商業(yè)銀行發(fā)展與地方經(jīng)濟(jì)之間有著不可分割的密切聯(lián)系，同時(shí)在區(qū)域經(jīng)濟(jì)發(fā)展的情況下商業(yè)銀行必須在擁有發(fā)展前景以及潛力的基礎(chǔ)上進(jìn)行進(jìn)一步擴(kuò)大。

其次從政策角度的影響因素對其進(jìn)行分析。農(nóng)村商業(yè)銀行在實(shí)際對發(fā)展模式進(jìn)行選擇的過程中可將國家政府的相關(guān)政策作為主要依據(jù)，特別是要注意銀監(jiān)會(huì)下發(fā)的政策以及一系列要求?，F(xiàn)階段銀監(jiān)會(huì)已經(jīng)認(rèn)可農(nóng)村銀行的發(fā)展，地區(qū)政府對農(nóng)村商業(yè)銀行的發(fā)展也始終保持。支持的態(tài)度，并可在政策方面對一些小微企業(yè)進(jìn)行支持，因此在農(nóng)村發(fā)展中農(nóng)村商業(yè)銀行占據(jù)的地位相當(dāng)重要。

（2）內(nèi)部影響因素

較低的資本實(shí)力是農(nóng)村商業(yè)銀行的主要特征，規(guī)模較小以及資本運(yùn)作較低也是阻礙農(nóng)村商業(yè)銀行進(jìn)一步發(fā)展的主要原因，尤其是在多種大型企業(yè)融資當(dāng)中不能對其要求進(jìn)行滿足。因此，在市場上起依賴性長期內(nèi)得不到提升，最終導(dǎo)致投資農(nóng)村商業(yè)銀行的機(jī)構(gòu)少之又少。

其次是在風(fēng)險(xiǎn)的防范能力上農(nóng)村商業(yè)銀行還存在一定的缺陷，在不斷發(fā)展過程中農(nóng)村商業(yè)銀行的內(nèi)部資本控制工作已經(jīng)得到不斷完善，但是其中還是有諸多漏洞的存在，因此風(fēng)險(xiǎn)防范體系建設(shè)在整體上還是呈現(xiàn)出一種不完全的特征。這也是導(dǎo)致內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)出現(xiàn)的主要原因，最終損害銀行的整體利益。

這要求銀行必須在結(jié)合實(shí)際的基礎(chǔ)上借助必要的措施與手段對自身的內(nèi)部控制體系進(jìn)行不斷完善，保障銀行的財(cái)務(wù)安全。通過相關(guān)研究與調(diào)查可以發(fā)現(xiàn)，在經(jīng)濟(jì)發(fā)展規(guī)劃城中農(nóng)村商業(yè)銀行起著非常重要的作用，但是相對于其他銀行來說農(nóng)村商業(yè)銀行的盈利水平以及盈利能力總體上呈現(xiàn)出一種較低的狀態(tài)，在競爭激烈的金融市場中如果農(nóng)村商業(yè)銀行不能充分發(fā)揮自身的優(yōu)勢與水平就會(huì)導(dǎo)致其影響呈現(xiàn)出不斷降低的現(xiàn)象。

新型城鎮(zhèn)化背景下農(nóng)村商業(yè)銀行經(jīng)濟(jì)發(fā)展對策

（1）內(nèi)部控制制度的完善

職責(zé)確認(rèn)以及運(yùn)行監(jiān)督方面不完善等都是傳統(tǒng)管理模式農(nóng)村商業(yè)銀行存在的主要問題。這要求我們在實(shí)際建設(shè)新型農(nóng)村的過程中必須完善內(nèi)部控制制度，并對合理的職責(zé)明細(xì)制度進(jìn)行科學(xué)建立。同時(shí)董事會(huì)以及經(jīng)理人二者之間的關(guān)系必須得到有效及時(shí)的調(diào)節(jié)，促使制度建設(shè)得以不斷的強(qiáng)化，從根本上保證在城鎮(zhèn)化建設(shè)過程中農(nóng)村商業(yè)銀行的價(jià)值與作用得到最大限度的發(fā)揮。

例如，對現(xiàn)有的金融合作模式進(jìn)行改善，建立起歸屬明確的、產(chǎn)權(quán)清晰的并且保護(hù)嚴(yán)格性的流暢的現(xiàn)代化產(chǎn)權(quán)制度，在這個(gè)基礎(chǔ)之上還需要強(qiáng)化董事會(huì)以及監(jiān)事會(huì)方面的建設(shè)，對于內(nèi)部股東和董事以及經(jīng)理層的關(guān)系做完善化的處理，提升法人治理結(jié)構(gòu)，讓農(nóng)村商業(yè)銀行和新型城鎮(zhèn)的建設(shè)競爭力得到提升。

（2）強(qiáng)化基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)和網(wǎng)點(diǎn)建設(shè)

農(nóng)村合作社是農(nóng)村商業(yè)銀行建立的基礎(chǔ)與前提，其基礎(chǔ)設(shè)備以及網(wǎng)點(diǎn)建設(shè)在總體上還是以一種較為弱小的狀態(tài)存在，那我們就需要通過以下幾個(gè)方面對其進(jìn)行不斷的確認(rèn)以及強(qiáng)化。原有的用房以及柜臺(tái)或者金庫消防系統(tǒng)等建設(shè)也可在這一過程中得到不斷的強(qiáng)化與完皇自

其次，在互聯(lián)網(wǎng)普及的情況還需要強(qiáng)化計(jì)算機(jī)和網(wǎng)絡(luò)方面的使用，建立起現(xiàn)代化的支付系統(tǒng)，讓電子銀行以及手機(jī)銀行都能順勢出現(xiàn)，為廣大農(nóng)村用戶提供更多的服務(wù)。最后，對原有的網(wǎng)點(diǎn)進(jìn)行升級(jí)保護(hù)，拓展出更多新的網(wǎng)點(diǎn)，優(yōu)化對網(wǎng)點(diǎn)的布局和建設(shè)，使用農(nóng)村商業(yè)銀行網(wǎng)點(diǎn)和自主銀行并重的方式。

（3）員工隊(duì)伍的有效建設(shè)

在農(nóng)村商業(yè)銀行的人員隊(duì)伍建設(shè)上還需要提升每一個(gè)部分人們的專業(yè)素養(yǎng)和綜合方式。農(nóng)村商業(yè)銀行要引進(jìn)更多的高層次人才，強(qiáng)化對員工內(nèi)部人員的培訓(xùn)和養(yǎng)成，對于員工的知識(shí)結(jié)構(gòu)做調(diào)整，與時(shí)俱進(jìn)，提升員工的現(xiàn)代化服務(wù)意識(shí)，投人更多的資金，對員工進(jìn)行培訓(xùn)，引進(jìn)人才，讓農(nóng)村商業(yè)銀行工作人員的整體素養(yǎng)得到有效的提升，并且在農(nóng)村商業(yè)銀行的城鎮(zhèn)化建設(shè)過程發(fā)揮出更大的作用圈。

（4）金融產(chǎn)品的創(chuàng)新和降低風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生

在現(xiàn)有的商業(yè)銀行中，會(huì)有匯票、支票等等一系列金融產(chǎn)品，還有存款以及放款的各項(xiàng)金融服務(wù)。按照新型的城鎮(zhèn)化建設(shè)以及農(nóng)村商業(yè)銀行在發(fā)展過程中的需要不斷的對金融產(chǎn)品服務(wù)進(jìn)行創(chuàng)新。

新型城鎮(zhèn)化建設(shè)主要是走出一條綠色產(chǎn)業(yè)化道路、智能化道路以及集約低碳發(fā)展的道路，因此農(nóng)村商業(yè)銀行需要對此進(jìn)行探究和分析，提升金融產(chǎn)品的服務(wù)。金融風(fēng)險(xiǎn)的降低和防控也是最為主要的工作之一，倒如有一些政府隱性債務(wù)還有新型企業(yè)的信貸和金融創(chuàng)新產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)，在總體上制定出可控方案，了解自身的資源，將產(chǎn)品降低到最小。

本文對新型城鎮(zhèn)化背景下農(nóng)村商業(yè)銀行經(jīng)濟(jì)發(fā)展問題進(jìn)行了分析和研究。主要提到了發(fā)展中存在的問題和解決策略，在以后的工作當(dāng)中還需要對此進(jìn)行更多的探索。為農(nóng)村商業(yè)銀行的進(jìn)一步發(fā)展打下堅(jiān)實(shí)基礎(chǔ)。

[1]陳福斌.淺析新型城鎮(zhèn)化背景下農(nóng)村商業(yè)銀行經(jīng)濟(jì)發(fā)展問題[J].科技、經(jīng)濟(jì)、市場，2016（9）：108-109.

[2]李景寶.淺析新型城鎮(zhèn)化背景下農(nóng)村商業(yè)銀行發(fā)展問題[J].科技經(jīng)濟(jì)市場，2014（9）：148-149.