互聯網金融時代證券投資顧問業(yè)務的困境與突破

蔡振國

互聯網金融 證券投資顧問 困境與突破

當今社會中，經濟發(fā)展的越來越快，人們對投資理財方面的管理也越來越重視。這對于金融行業(yè)來說，是—個巨大的市場條件。但是正是這種便利條件給金融市場帶來了巨大的競爭，金融行業(yè)都想在這種巨大的機遇面前“分一杯羹”，這就造成了金融行業(yè)的競爭激烈。金融行業(yè)中，證券投資顧問這一行業(yè)能為人們的投資理財進行很好的規(guī)劃，是整個金融行業(yè)中十分重要的一個業(yè)務。互聯網背景下的證券投資顧問業(yè)務讓該業(yè)務的發(fā)展上升了一個水平，促進了該行業(yè)的進步與發(fā)展。將互聯網金融和證券投資顧問業(yè)務進行有機的結合，能讓該行業(yè)在整個金融領域的發(fā)展占有一席之地。

傳統(tǒng)證券投資顧問業(yè)務向新型投資顧問業(yè)務的轉型

早在2010年，金融行業(yè)就對證券投資顧問業(yè)務進行了統(tǒng)一的管理，制定出了《證券投資顧問暫行規(guī)定》這一標準。這一規(guī)定由中國證監(jiān)會提出并頒布，具有—定的權威性。這一規(guī)定的正式頒布讓證券行業(yè)對投資顧問這一行業(yè)產生了濃厚的興趣，證券投資顧問業(yè)務的工作被業(yè)界人士提上了日程。證券投資顧問業(yè)務有了一定的規(guī)范性，所以業(yè)內人員也在努力，希望盡可能以最快的方式完成轉型，盡可能成為規(guī)定下的合理的行業(yè)。在2013年，金融行業(yè)在互聯網的影響下發(fā)展的越來越迅速，這種“線上金融”的方式更是發(fā)展的越來越快。證券投資顧問業(yè)務也在互聯網金融的影響下發(fā)生了轉變，這時業(yè)界人士紛紛在互聯網方面對自己的業(yè)務進行探索，力求能探索出互聯網證券投資顧問業(yè)務的方向，不在互聯網金融中落后。

證券經紀業(yè)務是證券投資顧問業(yè)務中十分重要的一項業(yè)務。該業(yè)務主要是在金融投資中賺取差價。這個業(yè)務是整個證券投資顧問業(yè)務的核心，該業(yè)務在整個證券投資顧問業(yè)務中占有一半以上的份額。但是隨著證券投資顧問業(yè)務的發(fā)現與轉型，經紀業(yè)務受到了一定的沖擊。因為國家頒布了相關的規(guī)定，例如一人一戶制等這樣的規(guī)定嚴重制約了經濟業(yè)務的發(fā)展。這個規(guī)定令整個證券投資顧問業(yè)務的發(fā)展受到了嚴重影響，證券投資顧問業(yè)務的業(yè)務總額也因此在走下滑趨勢?；谶@種不利條件，證券投資顧問業(yè)務也提出了相對的應對政策，將以往的單一重心逐漸的進行轉移，更加著重于綜合投資顧問業(yè)務的發(fā)展。綜合投資顧問業(yè)務主要在服務中致性，利用各種綜合服務來獲得更多的業(yè)務，在服務中體現行業(yè)重要性。并且在互聯網的大背景下，這種服務上升到了線上的層次。除了在線下進行服務推廣以外，線上服務推廣業(yè)務也在如火如荼的進行中。證券投資顧問業(yè)務的這一行業(yè)轉變是金融領域發(fā)展的必然，這種由單一業(yè)務向綜合服務性業(yè)務的轉變以及線下服務向線上線下綜合服務的轉型是互聯網金融發(fā)展的重要轉變。

目前證券投資顧問業(yè)務中存在的問題

互聯網金融給證券投資顧問業(yè)務帶來了巨大的挑戰(zhàn)，這些挑戰(zhàn)也讓證券投資顧問業(yè)務陷入了一定的困境。隨著互聯網金融的深入發(fā)展，各種理財業(yè)務也在不斷的擴充與豐富，證券市場的業(yè)務已經趨于一種飽和狀態(tài)。人們在進行證券投資時，人們的投資意愿決定了投資方向。每個人的偏好不同，自然選擇的投資類型也就有所不同。這時人們對于投資顧問的需求也就有了更高的要求，不同類型客戶的咨詢方向以及要求有了更加多元化的需求。在這種大背景下，首先這種多元化的發(fā)展限制了證券投資顧問業(yè)務的發(fā)展，讓證券投資顧問面臨著巨大的挑戰(zhàn)。目前年輕人投資更加傾向于線上投資，能真正在營業(yè)廳與證券投資顧問面對面交流的機會少之又少。缺乏溝通讓投資顧客和證券投資顧問之間沒有—個較好的溝通，客戶對于投資顧問的了解也不多，自然缺乏一定的信任。這時互聯網上的一些投資理財行業(yè)就會“見縫插針”，以誘惑力較大的廣告來吸引更多的投資者，這時投資顧問的業(yè)務量就會大大減少，同時業(yè)務效率也在大大降低。

第二點，證券投資顧問業(yè)務的辦理缺乏相應的人才指導。目前，證券投資顧問的資質良莠不齊，這使投資者對業(yè)務人員的專業(yè)度以及信任度產生了質疑。這種不信任讓業(yè)務人員的工作難以進行，并且低質量的業(yè)務體驗讓投資者對證券投資顧問產生了更大的質疑。并且目前互聯網金融正處于蓬勃發(fā)展的階段，投資者能在各種網站上進行投資理財的咨詢。互聯網金融能給投資者帶來更好的業(yè)務體驗，這時證券投資顧問業(yè)務就受到了巨大的沖擊。證券投資顧問水平的不足嚴重制約了業(yè)務的發(fā)展，讓該業(yè)務在互聯網背景下受到了更加嚴重的沖擊。

證券投資顧問業(yè)務中問題的突破

在互聯網對證券投資顧問業(yè)務帶來困境的同時，也給互聯網金融下的證券投資顧問業(yè)務帶來了機遇。業(yè)內人士可以利用互聯網的優(yōu)勢來進行業(yè)務上的突破，實現更好的業(yè)務發(fā)展。首先，互聯網金融讓證券投資顧問業(yè)務的成本更低，證券投資顧問能在線上同時進行多個客戶之間的溝通交流，大大提高了工作效率。為了防止客戶流失，提高客戶的信任度。需要投資顧問做好網站的維護工作，盡可能的對網站的每個模塊進行更好的整合設計，力求給投資者帶來更好的咨詢體驗。同時，還需要加強人員的培訓問題，證券投資顧問應該同時具備網上操作和線下操作的兩種職業(yè)素養(yǎng)，力求能在互聯網的發(fā)展中站穩(wěn)腳跟。人員方面應當進行一定的標準制定，需要在正式工作之前接受一定的考核，只有通過考核的人員才能進行正式的工作，否則需要重新學習來提高自身的職業(yè)素養(yǎng)。

其次，證券投資顧問業(yè)務也應當在網絡上進行大力的宣傳，宣傳自己的業(yè)務范圍。證券投資顧問業(yè)務涉及的范圍十分廣泛，這時需要投資顧進行業(yè)務的整合，以更加清晰簡潔的頁面來呈現給客戶，讓客戶能更加輕松的了解業(yè)務內容。同時，在網站中還應該多普及一些證券投資方面的知識，最好再設立—個免費問答的模塊。這種多元化的服務能讓投資者加強對網站的信任程度，還能提升對證券投資網站的好感。信任度的提升和好感的增加正是提升業(yè)務量的第一步，打好基礎才能更好的進行接下來的工作。

最后，互聯網金融下的證券投資顧問業(yè)務的發(fā)展還需要注重老客戶的維系和新客戶的挖掘工作。老客戶是證券投資顧問業(yè)務的一個重點問題，因為老客戶對證券投資顧問有一定的信任度。這時證券投資顧問需要對老客戶進行回饋，并且需要加強和老客戶之間的溝通交流，力求讓老客戶能長期的進行證券投資。同時還需要對新客戶進行挖掘，不斷的挖掘新客戶才能讓證券投資業(yè)務更好的進行。投資網站中可以設計兩種通道，一種是新客戶通道，一種是老客戶通道。兩種通道要根據新老客戶的不同需求來制定。比如新客戶想要更加全方位的了解業(yè)務類型，業(yè)務辦理等。這時就需要在新客戶通道中進行詳盡的描述。對于老客戶來說，老客戶更加喜歡簡單明了的咨詢交易方式，并且只想要知道新增的業(yè)務類型等。這時就需要在老客戶投資通道中做到簡潔明了的介紹，讓老客戶獲得更好的投資體驗。

總結

總的來說，互聯網背景下的證券投資顧問業(yè)務是—個巨大的機遇。證券投資顧問行業(yè)在互聯網的大背景下能持續(xù)的進行進步與發(fā)展。證券投資顧問行業(yè)只要能抓住互聯網發(fā)展的機遇，一步一步的進行自身的改善與提升，那么證券投資顧問行業(yè)勢必會越來越好。互聯網給金融行業(yè)帶來的好處是不可估量的，在困境中突破，在挑戰(zhàn)中發(fā)現是以后證券投資顧問行業(yè)的必經之路。關于互聯網背景下證券投資顧問行業(yè)的困境與突破還需要更多的專業(yè)人士提出更加合理的建議，未來證券投資顧問行業(yè)的發(fā)展必定會在大家的共同努力之下更上一層樓。