銀行基礎(chǔ)數(shù)據(jù)質(zhì)量問(wèn)題及提升要點(diǎn)

楊昭

隨著大數(shù)據(jù)時(shí)代的來(lái)臨，銀行對(duì)數(shù)據(jù)價(jià)值的重視程度不斷提高，數(shù)據(jù)對(duì)于銀行來(lái)說(shuō)已經(jīng)成為一項(xiàng)重要資產(chǎn)，這項(xiàng)資產(chǎn)的質(zhì)量好壞和其能挖掘的經(jīng)濟(jì)價(jià)值就顯得尤為重要。從內(nèi)部來(lái)看，數(shù)據(jù)質(zhì)量的好壞不僅體現(xiàn)了一個(gè)銀行整個(gè)經(jīng)營(yíng)管理細(xì)節(jié)方面的工作是否到位，其最終結(jié)果還會(huì)影響經(jīng)營(yíng)成果的體現(xiàn)、戰(zhàn)略決策的制定。從外部來(lái)看，影響涉及監(jiān)管統(tǒng)計(jì)報(bào)表報(bào)告等對(duì)外披露信息質(zhì)量及監(jiān)管評(píng)級(jí)等諸多方面的問(wèn)題。如何提升數(shù)據(jù)質(zhì)量已然成為目前銀行迫切需要提升的關(guān)鍵工作目標(biāo)任務(wù)之一。

我們這里所說(shuō)的數(shù)據(jù)按維度可分為兩大類(lèi)，一類(lèi)為基礎(chǔ)數(shù)據(jù)，也就是底層明細(xì)數(shù)據(jù)信息，另一類(lèi)為基于基礎(chǔ)數(shù)據(jù)信息按需匯總編制的應(yīng)用數(shù)據(jù)?；A(chǔ)數(shù)據(jù)記錄要素的真實(shí)、準(zhǔn)確、完整、及時(shí)、連續(xù)是數(shù)據(jù)質(zhì)量的關(guān)鍵所在，也是影響數(shù)據(jù)應(yīng)用的基礎(chǔ)，沒(méi)有扎實(shí)的基礎(chǔ)數(shù)據(jù)，數(shù)據(jù)應(yīng)用價(jià)值就無(wú)從談起。

一 、基礎(chǔ)數(shù)據(jù)質(zhì)量普遍存在的問(wèn)題

（一）標(biāo)準(zhǔn)不統(tǒng)一執(zhí)行不到位

未制定統(tǒng)一的基礎(chǔ)數(shù)據(jù)錄入標(biāo)準(zhǔn)及相應(yīng)的執(zhí)行規(guī)范，基礎(chǔ)數(shù)據(jù)歸類(lèi)相互混淆、錯(cuò)誤錄入的情況屢見(jiàn)不鮮。常見(jiàn)情況主要有，前臺(tái)柜員或客戶經(jīng)理為客戶錄入基礎(chǔ)信息時(shí)，僅憑個(gè)人理解進(jìn)行系統(tǒng)字段錄入，導(dǎo)致賬戶開(kāi)立時(shí)，將機(jī)關(guān)團(tuán)體賬戶、財(cái)政專戶等開(kāi)立為普通單位賬戶，將同業(yè)業(yè)務(wù)中商業(yè)銀行、資產(chǎn)管理公司、基金公司、特定目的載體存款等按交易對(duì)手分類(lèi)選擇相互混淆，客戶類(lèi)型判別時(shí)，個(gè)體工商戶與法人企業(yè)，預(yù)算事業(yè)單位與機(jī)關(guān)事業(yè)單位等判別不清，錄入國(guó)標(biāo)行業(yè)、企業(yè)規(guī)模、控股經(jīng)濟(jì)分類(lèi)等關(guān)鍵字段時(shí)，因缺乏專業(yè)知識(shí)培訓(xùn)，未切實(shí)按照開(kāi)戶資料信息對(duì)應(yīng)選擇正確選項(xiàng)，導(dǎo)致錄入信息錯(cuò)誤。

（二）業(yè)務(wù)系統(tǒng)數(shù)據(jù)管理問(wèn)題

因銀行涉及各類(lèi)業(yè)務(wù)眾多，且分散在各具體業(yè)務(wù)經(jīng)辦部門(mén)，多數(shù)銀行由于系統(tǒng)建設(shè)初期沒(méi)有從更高的角度看待系統(tǒng)建設(shè)問(wèn)題，未對(duì)業(yè)務(wù)信息系統(tǒng)建設(shè)進(jìn)行統(tǒng)籌規(guī)劃，各業(yè)務(wù)部門(mén)根據(jù)自身需求自行開(kāi)發(fā)系統(tǒng)，導(dǎo)致出現(xiàn)以下兩個(gè)方面問(wèn)題。

1.對(duì)單個(gè)系統(tǒng)來(lái)說(shuō)，由于需求考慮、廠商技術(shù)開(kāi)發(fā)水平、投入資金等因素局限，業(yè)務(wù)部門(mén)主要從業(yè)務(wù)流程設(shè)計(jì)，自身數(shù)據(jù)處理能力，本部門(mén)數(shù)據(jù)應(yīng)用方面傾注過(guò)多的精力，僅重視數(shù)據(jù)的片面性，導(dǎo)致“數(shù)據(jù)豐富，信息缺乏”。2.對(duì)系統(tǒng)間數(shù)據(jù)整合來(lái)說(shuō)，由于系統(tǒng)來(lái)源于不同業(yè)務(wù)條線，一方面開(kāi)發(fā)廠商眾多，廠商間協(xié)調(diào)與數(shù)據(jù)接口開(kāi)發(fā)耗時(shí)費(fèi)力。另一方面同一客戶不同系統(tǒng)字段配置信息存在差異或同一字段信息不一致等，在對(duì)差異數(shù)據(jù)信息確認(rèn)整合方面需要投入大量人力物力。以上兩方面造成系統(tǒng)兼容性受到極大約束，系統(tǒng)間有效整合難度大，成為大數(shù)據(jù)集中與應(yīng)用方面最大障礙。

（三）監(jiān)控檢查、問(wèn)題治理與考核存在的問(wèn)題

在標(biāo)準(zhǔn)建立的前提下數(shù)據(jù)的錄入監(jiān)控檢查、問(wèn)題治理、形成配套的考核激勵(lì)機(jī)制是基礎(chǔ)數(shù)據(jù)質(zhì)量提升的前提。目前在這些工作方面存在以下幾項(xiàng)問(wèn)題。

1.缺乏有效的數(shù)據(jù)監(jiān)控手段，基礎(chǔ)數(shù)據(jù)信息錄入未進(jìn)行及時(shí)有效的數(shù)據(jù)審核和監(jiān)控。

2.未形成長(zhǎng)期有效的數(shù)據(jù)質(zhì)量定期或不定期檢查機(jī)制，存在檢查范圍覆蓋面不全，檢查流于形式，問(wèn)題梳理歸類(lèi)不清晰等問(wèn)題。

3.對(duì)發(fā)現(xiàn)的數(shù)據(jù)質(zhì)量問(wèn)題未進(jìn)行跟蹤治理，或治理過(guò)程存在系統(tǒng)改造影響大，跨部門(mén)跨分支機(jī)構(gòu)溝通協(xié)調(diào)困難，數(shù)據(jù)治理經(jīng)費(fèi)緊張等實(shí)際問(wèn)題。

4.未建立數(shù)據(jù)質(zhì)量考核激勵(lì)機(jī)制，或考核機(jī)制不夠細(xì)化，不能落到具體責(zé)任部門(mén)及責(zé)任人等問(wèn)題，考核激勵(lì)機(jī)制無(wú)實(shí)質(zhì)作用。

二、基礎(chǔ)數(shù)據(jù)質(zhì)量提升要點(diǎn)

（一）制定并落實(shí)信息錄入執(zhí)行標(biāo)準(zhǔn)

統(tǒng)籌協(xié)調(diào)制定全行各業(yè)務(wù)條線數(shù)據(jù)信息錄入的標(biāo)準(zhǔn)體系，充分開(kāi)展標(biāo)準(zhǔn)體系學(xué)習(xí)培訓(xùn)，實(shí)施統(tǒng)一的培訓(xùn)考核上崗與持續(xù)學(xué)習(xí)機(jī)制，規(guī)避不同系統(tǒng)間數(shù)據(jù)信息差異及數(shù)據(jù)字段缺失等問(wèn)題。

（二）提升審核質(zhì)量與效率

在統(tǒng)一的標(biāo)準(zhǔn)執(zhí)行指導(dǎo)下，一方面加強(qiáng)人工審核力度是提升基礎(chǔ)數(shù)據(jù)質(zhì)量重要關(guān)口，審核人員應(yīng)具備較強(qiáng)的業(yè)務(wù)審核能力及工作責(zé)任心，才能切實(shí)把好數(shù)據(jù)質(zhì)量審核關(guān)。另一方面對(duì)已出現(xiàn)過(guò)的數(shù)據(jù)質(zhì)量問(wèn)題進(jìn)行分析總結(jié)，將可以通過(guò)系統(tǒng)規(guī)則對(duì)數(shù)據(jù)質(zhì)量問(wèn)題進(jìn)行技術(shù)提示的，落地到系統(tǒng)中，通過(guò)技術(shù)手段自動(dòng)審核數(shù)據(jù)質(zhì)量，提升數(shù)據(jù)審核效率。

（三）加強(qiáng)檢查整改與考核

開(kāi)展以現(xiàn)場(chǎng)與非現(xiàn)場(chǎng)檢查相結(jié)合的形式，對(duì)基礎(chǔ)數(shù)據(jù)質(zhì)量進(jìn)行專項(xiàng)或全面的定期及不定期檢查，對(duì)數(shù)據(jù)應(yīng)用過(guò)程中發(fā)現(xiàn)的相關(guān)問(wèn)題進(jìn)行記錄，落實(shí)持續(xù)改進(jìn)。同時(shí)對(duì)數(shù)據(jù)質(zhì)量建立考核機(jī)制，定期對(duì)考核結(jié)果進(jìn)行通報(bào)，形成激勵(lì)約束機(jī)制。

（四）明確組織架構(gòu)落實(shí)全員參與

數(shù)據(jù)質(zhì)量管理涉及到銀行多個(gè)層面，應(yīng)通過(guò)建立組織構(gòu)架，明確董事會(huì)、監(jiān)事會(huì)、高級(jí)管理層及內(nèi)設(shè)部門(mén)等職責(zé)要求，制定和實(shí)施系統(tǒng)化的制度、流程、方法，確保數(shù)據(jù)統(tǒng)一管理、高效運(yùn)行。在明確架構(gòu)職責(zé)后，應(yīng)從管理層高度重視，給予數(shù)據(jù)質(zhì)量牽頭部門(mén)足夠的支持，到具體業(yè)務(wù)人員及技術(shù)人員盡職負(fù)責(zé)，通過(guò)上下齊心，全員參與才能對(duì)數(shù)據(jù)質(zhì)量的提升提供有力保障。（作者單位為昆侖銀行運(yùn)營(yíng)服務(wù)中心）