淺析監(jiān)管科技在金融監(jiān)管中的應(yīng)用

【摘 要】 隨著我國(guó)科學(xué)技術(shù)的進(jìn)步與發(fā)展的步伐加快，科技滲透到我們生活的各個(gè)方面，金融也不例外，金融與科技結(jié)合催生出了新的產(chǎn)業(yè)形態(tài)，取得了巨大的進(jìn)步。金融不再作為一個(gè)單獨(dú)的形態(tài)出現(xiàn)，跨界金融、大數(shù)據(jù)和區(qū)塊鏈等也在金融業(yè)得到廣泛的應(yīng)用?？萍寂c金融相結(jié)合為金融業(yè)的發(fā)展提供了便利的同時(shí)，也對(duì)相應(yīng)的金融監(jiān)管提出了新的挑戰(zhàn)。在2017年我國(guó)召開(kāi)的中央金融工作會(huì)議中，我國(guó)強(qiáng)調(diào)了金融安全的重要性，將其推到國(guó)家戰(zhàn)略的層面，強(qiáng)調(diào)加強(qiáng)監(jiān)管，確保金融監(jiān)管的穩(wěn)定與專業(yè)，明確我國(guó)金融業(yè)的穩(wěn)定發(fā)展為當(dāng)前的主要任務(wù)。隨著各種技術(shù)在金融業(yè)中的滲透，監(jiān)管所面對(duì)的環(huán)境也愈加復(fù)雜，面對(duì)的挑戰(zhàn)也越大，所以順應(yīng)金融業(yè)的發(fā)展趨勢(shì)，通過(guò)技術(shù)手段提升監(jiān)管的效率和方式，減少監(jiān)管成本等具有深遠(yuǎn)的意義。本文通過(guò)對(duì)監(jiān)管科技的介紹，來(lái)進(jìn)一步闡述對(duì)其發(fā)展的建議。

【關(guān)鍵詞】 監(jiān)管科技 金融監(jiān)管

一、監(jiān)管科技的概念和特點(diǎn)

監(jiān)管科技是一種新技術(shù)，旨在提升監(jiān)管和合規(guī)性的效率。這些新技術(shù)主要包括機(jī)器學(xué)習(xí)、AI、區(qū)塊鏈、生物識(shí)別技術(shù)、數(shù)字加密技術(shù)以及云計(jì)算等。其特點(diǎn)主要有：一是敏捷性，能夠快速分解和組合新的較為繁雜的數(shù)據(jù)；二是速度，能夠快速得出所需要的報(bào)告和結(jié)論以及解決辦法；三是集成，即能夠?qū)υS多的數(shù)據(jù)進(jìn)行整合共享，并且滿足不同監(jiān)管的不同要求，形成一個(gè)新的標(biāo)準(zhǔn)。

二、監(jiān)管科技的產(chǎn)生

金融監(jiān)管科技產(chǎn)生的背后力量我們可以由兩方面進(jìn)行解釋。首先從金融機(jī)構(gòu)方面來(lái)看，08年金融危機(jī)發(fā)生以來(lái)，國(guó)際的監(jiān)管環(huán)境產(chǎn)生了較大的變化，各國(guó)和國(guó)際的監(jiān)管組織出臺(tái)了一系列監(jiān)管方案，包含宏微觀，市場(chǎng)和機(jī)構(gòu)等許多方面。而對(duì)金融機(jī)構(gòu)來(lái)說(shuō)，減少成本增加合規(guī)性是他們面臨和需要解決的首要問(wèn)題。而且各國(guó)的不同政策使面向多個(gè)國(guó)家的金融機(jī)構(gòu)增加了合規(guī)的費(fèi)用，而金融監(jiān)管科技就能滿足金融機(jī)構(gòu)的需求，有效解決成本問(wèn)題。其次從監(jiān)管機(jī)構(gòu)方面來(lái)看，監(jiān)管機(jī)構(gòu)作為政策的執(zhí)行者和監(jiān)督者，如何有效率并合理的監(jiān)督管理市場(chǎng)參與者是其面臨的最重要的問(wèn)題。隨著金融和科學(xué)技術(shù)的交叉結(jié)合，監(jiān)管者也要順應(yīng)科技發(fā)展的步伐和趨勢(shì)，爭(zhēng)取在形式和速度上做到創(chuàng)新，不落后其發(fā)展，所以監(jiān)管機(jī)構(gòu)可以充分利用科技監(jiān)管的特點(diǎn)更快的獲取數(shù)據(jù)和形成解決辦法，不產(chǎn)生時(shí)滯問(wèn)題。減少環(huán)節(jié)和成本，提高效率。

三、監(jiān)管科技的運(yùn)用

（一）在云計(jì)算大數(shù)據(jù)及共享技術(shù)方面的運(yùn)用

基于大數(shù)據(jù)方面的監(jiān)管是具有動(dòng)態(tài)和實(shí)時(shí)的特點(diǎn)的一種前瞻性的監(jiān)管，它可以利用采集的金融的大數(shù)據(jù)對(duì)系統(tǒng)內(nèi)的危險(xiǎn)以及還未被發(fā)現(xiàn)的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行提示。這種利用大數(shù)據(jù)的監(jiān)管使監(jiān)管部門逐漸摒棄了以前那種針對(duì)業(yè)務(wù)和機(jī)構(gòu)等部門的監(jiān)管，減少成本，使監(jiān)管更有效率。同時(shí)隨著科技的進(jìn)步，大數(shù)據(jù)的取得也變得相對(duì)容易，不僅是監(jiān)管機(jī)構(gòu)得到便利，同時(shí)也使金融機(jī)構(gòu)得到更多信息，制定更有針對(duì)性的個(gè)人理財(cái)計(jì)劃，防范風(fēng)險(xiǎn)。

（二）在機(jī)器學(xué)習(xí)方面的運(yùn)用

在最近幾年，我國(guó)電子化的普及帶來(lái)了許多方便，使數(shù)據(jù)得來(lái)的快速和全面，這些帶來(lái)大量數(shù)據(jù)的同時(shí)，并沒(méi)有保證數(shù)據(jù)的質(zhì)量和類別。我國(guó)監(jiān)管機(jī)構(gòu)順應(yīng)了我國(guó)當(dāng)前的發(fā)展趨勢(shì)，提出了新的監(jiān)管目標(biāo)。這使金融和監(jiān)管機(jī)構(gòu)急需強(qiáng)大的分析工具來(lái)對(duì)這些得到的數(shù)據(jù)進(jìn)行分析。而機(jī)器學(xué)習(xí)就滿足了各方面的需求，結(jié)合了人工智能和自動(dòng)化分析技術(shù)，為數(shù)據(jù)分析達(dá)到目標(biāo)提供了技術(shù)支持。其優(yōu)勢(shì)在于可以避免人為上的做法導(dǎo)致的信息不對(duì)稱，即道德風(fēng)險(xiǎn)。機(jī)器學(xué)習(xí)本身是理性的，不會(huì)受外在環(huán)境的影響，不受獎(jiǎng)勵(lì)激勵(lì)機(jī)制的限制，可以即時(shí)、自動(dòng)的監(jiān)測(cè)，避免由于利益的影響導(dǎo)致的監(jiān)管不到位和疏忽監(jiān)管的發(fā)生。另外，它可以更好的識(shí)別系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)，減少因?yàn)槿说木窒抟约罢J(rèn)知性的不足導(dǎo)致的風(fēng)險(xiǎn)。

（三）在區(qū)塊鏈方面的運(yùn)用

區(qū)塊鏈的本質(zhì)是去中心化，這就使我們可以建造一個(gè)維護(hù)成本較低、數(shù)據(jù)全面且真實(shí)的數(shù)據(jù)庫(kù)。因?yàn)槠鋷?lái)的數(shù)據(jù)較為透明，致使監(jiān)管機(jī)構(gòu)可以精準(zhǔn)、即時(shí)的對(duì)數(shù)據(jù)進(jìn)行跟蹤和監(jiān)管，減少環(huán)節(jié)和成本，也將可信賴的信息快速即時(shí)的獲取到。因?yàn)閰^(qū)塊鏈的特點(diǎn)，導(dǎo)致其信息不能被隨意改動(dòng)，也有利于追查洗錢、詐騙等犯罪，為我國(guó)金融安全帶來(lái)了巨大的便利，推動(dòng)其發(fā)展。

四、建議

（一）完善相關(guān)法律法規(guī)，加強(qiáng)合法發(fā)展

由于我國(guó)的監(jiān)管科技正處于發(fā)展初期，一切都還不夠完善，此時(shí)我們應(yīng)該用國(guó)家的法律來(lái)規(guī)定其發(fā)展，不能夠讓其自由發(fā)展。由于監(jiān)管科技基于大數(shù)據(jù)的前提進(jìn)行，所以首先我們就要對(duì)大數(shù)據(jù)進(jìn)行保護(hù)。明確各金融信息的使用權(quán)和使用范圍以及責(zé)任的界限，明確責(zé)權(quán)，以便日后管理方便有法可依。

（二）加快對(duì)監(jiān)管科技的發(fā)展

由于監(jiān)管科技方面的理念較為先進(jìn)，且現(xiàn)在多為理論上的發(fā)展，當(dāng)我們的真正將其落實(shí)到實(shí)際使用當(dāng)中時(shí)，一定有一些不適應(yīng)，且與理論不完全相匹配的地方，這就是我們應(yīng)該將理論付諸實(shí)際的同時(shí)，將各優(yōu)點(diǎn)發(fā)揮出來(lái)，并且更要加快其發(fā)展，使之適應(yīng)我們高速發(fā)展的科技和社會(huì)。

（三）加強(qiáng)國(guó)際間的合作

加強(qiáng)國(guó)際間的合作體現(xiàn)在人才的建設(shè)，國(guó)際間技術(shù)的合作兩方面，使監(jiān)管科技在合作中得到發(fā)展，各國(guó)的金融監(jiān)管在合作中實(shí)現(xiàn)共贏。

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作者簡(jiǎn)介：李洋洋（1993—07月—12日） 女，漢族，遼寧沈陽(yáng)人，遼寧大學(xué)經(jīng)濟(jì)學(xué)院，2016級(jí)碩士研究生，研究方向：經(jīng)濟(jì)。