跨國(guó)金融：區(qū)塊鏈和數(shù)字貨幣

文/李光斗

李光斗中央電視臺(tái)品牌顧問(wèn)、著名品牌戰(zhàn)略專家、中國(guó)電子商務(wù)協(xié)會(huì)互聯(lián)網(wǎng)金融委員會(huì)首席顧問(wèn)、華盛智業(yè)·李光斗品牌營(yíng)銷(xiāo)機(jī)構(gòu)創(chuàng)始人

1969年互聯(lián)網(wǎng)誕生，人類社會(huì)生活的各個(gè)方面隨即被顛覆，它重新定義了通訊、新聞傳媒、零售等等。近兩年來(lái)，一種如同上世紀(jì)70年代的互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)一樣火熱的創(chuàng)新技術(shù)正在落地生根，它具有再次改變金融、改變?nèi)祟惿罘绞?、商業(yè)形態(tài)的潛力，這種新的技術(shù)就是區(qū)塊鏈。

區(qū)塊鏈?zhǔn)潜忍貛诺牡讓蛹夹g(shù)協(xié)議，自2008年以來(lái)，伴隨著比特幣的火熱，區(qū)塊鏈技術(shù)引起了世界各大銀行的注意。分布式賬本、去中心化信任、時(shí)間戳、非對(duì)稱加密、智能化合約五大技術(shù)特征，讓區(qū)塊鏈成為能夠顛覆傳統(tǒng)銀行業(yè)的可怕力量。

為什么會(huì)出現(xiàn)區(qū)塊鏈

之所以會(huì)產(chǎn)生互聯(lián)網(wǎng)是為了解決信息的制造和傳輸問(wèn)題，而區(qū)塊鏈則是為了解決價(jià)值的制造和傳輸。了解互聯(lián)網(wǎng)的產(chǎn)生背景和技術(shù)邏輯可以讓我們更好地理解區(qū)塊鏈。

20世紀(jì)70年代美國(guó)國(guó)防部軍用網(wǎng)“阿帕網(wǎng)”已經(jīng)形成了好幾十個(gè)計(jì)算機(jī)網(wǎng)絡(luò)，就如同局域網(wǎng)一樣，這些網(wǎng)絡(luò)只能在網(wǎng)絡(luò)內(nèi)部的計(jì)算機(jī)之間互聯(lián)、通信，不同的網(wǎng)絡(luò)之間只是一個(gè)個(gè)信息孤島。直到1974年，研究人員設(shè)計(jì)出了能把各個(gè)信息孤島鏈接起來(lái)的網(wǎng)絡(luò)協(xié)議(其中就包括網(wǎng)際互聯(lián)協(xié)議IP和傳輸控制協(xié)議TCP)，從而構(gòu)成了可以讓所有計(jì)算機(jī)互聯(lián)的因特網(wǎng)。

只有遵循共同的技術(shù)協(xié)議，不同的網(wǎng)絡(luò)之間才能互通，就如同不同語(yǔ)言國(guó)家的人必須懂一種共同的語(yǔ)言才能夠溝通一樣，鏈接互聯(lián)網(wǎng)的IP/ TCP技術(shù)協(xié)議就好比是國(guó)際通用語(yǔ)言——英語(yǔ)。在互聯(lián)網(wǎng)中，網(wǎng)站編程須遵循HTTP協(xié)議，否則網(wǎng)站之間是無(wú)法互通的；郵箱的郵件系統(tǒng)須通過(guò)SMTP協(xié)議來(lái)進(jìn)行信息通信，否則郵件無(wú)法遞送。如果沒(méi)有大家統(tǒng)一認(rèn)可的協(xié)議，彼此之間的通信就會(huì)出現(xiàn)問(wèn)題。單個(gè)計(jì)算機(jī)網(wǎng)絡(luò)正是遵循了IP/TCP協(xié)議，才能加入互聯(lián)網(wǎng)，從而實(shí)現(xiàn)信息的生產(chǎn)、共享、傳播、復(fù)制。

而區(qū)塊鏈也是一種網(wǎng)絡(luò)協(xié)議，如果說(shuō)互聯(lián)網(wǎng)是信息傳輸?shù)募夹g(shù)協(xié)議，那么區(qū)塊鏈就是價(jià)值傳輸?shù)募夹g(shù)協(xié)議。

和信息的傳輸一樣，人類實(shí)現(xiàn)高效率、安全的價(jià)值傳遞也經(jīng)歷了一個(gè)漫長(zhǎng)的歷史過(guò)程。在互聯(lián)網(wǎng)沒(méi)有出現(xiàn)之前，信息的傳遞是一件成本高、效率低的事情。既然互聯(lián)網(wǎng)可以傳遞信息，那么我們?yōu)楹尾荒苡没ヂ?lián)網(wǎng)傳遞價(jià)值，讓價(jià)值的傳遞像信息的傳遞一樣即時(shí)？

和信息的傳遞不同的是，價(jià)值的傳遞有其特殊性：信息可以分享復(fù)制，而價(jià)值卻不能。我們將一條新聞復(fù)制到另一個(gè)網(wǎng)站或朋友圈，那么就會(huì)有兩份信息，可以讓更多的人接收到這個(gè)信息并再次分享；但我們卻不能把要支付的錢(qián)復(fù)制到對(duì)方的賬戶上，而是要從自己的賬戶減掉一筆錢(qián)，讓對(duì)方的賬戶增加一筆錢(qián)。除此之外，信息的傳遞并不涉及到信用的問(wèn)題，而價(jià)值的傳遞則需要信用背書(shū)，我們可以隨意將信息轉(zhuǎn)發(fā)給一個(gè)陌生人，但我們卻不敢隨意把一筆錢(qián)轉(zhuǎn)給一個(gè)陌生人。由此我們發(fā)現(xiàn)，互聯(lián)網(wǎng)并不能讓價(jià)值如同信息一樣隨意、隨時(shí)轉(zhuǎn)移，如果使用互聯(lián)網(wǎng)來(lái)實(shí)現(xiàn)價(jià)值傳遞需要解決三個(gè)問(wèn)題：第一，確保價(jià)值轉(zhuǎn)移的唯一性，即不能像信息那樣可以復(fù)制，不能同一筆價(jià)值傳遞給多個(gè)人；其二，確保價(jià)值交換雙方是可信任的；其三，確保價(jià)值轉(zhuǎn)移雙方能夠依靠網(wǎng)絡(luò)自治機(jī)制自動(dòng)執(zhí)行，而無(wú)需第三方介入。

區(qū)塊鏈技術(shù)要解決的核心問(wèn)題就是“價(jià)值轉(zhuǎn)移”，讓價(jià)值可以像信息一樣在不需要第三方中介、安全的情況下快速流通。區(qū)塊鏈想要實(shí)現(xiàn)的圖景是，任何人都可以不需要銀行、支付寶等中心化的信用中介，放心地把錢(qián)轉(zhuǎn)給任何你連名字都不知道的人，并且借錢(qián)的利息和本金能夠按約到賬；某筆生意合同中，在雙方均履約的情況下，交易貨款能夠如數(shù)到賬，而不需要銀行做中介并等待賬期；在出國(guó)時(shí)你也不需要去兌換外國(guó)貨幣，而是使用全球統(tǒng)一的電子貨幣，可實(shí)現(xiàn)全球貨幣的統(tǒng)一。

區(qū)塊鏈如何實(shí)現(xiàn)價(jià)值轉(zhuǎn)移

要讓價(jià)值像信息一樣實(shí)現(xiàn)共享和自由流動(dòng)，就需要解決兩個(gè)問(wèn)題：第一，信息可以復(fù)制，也就是說(shuō)信息沒(méi)有產(chǎn)權(quán)問(wèn)題，但價(jià)值有產(chǎn)權(quán)歸屬問(wèn)題，要解決產(chǎn)權(quán)和共享之間的矛盾；第二，如何解決共享中的信用問(wèn)題，確立一種不需去中介化的信用制度。

2008年，以區(qū)塊鏈作為底層技術(shù)協(xié)議的比特幣誕生，這種技術(shù)思路化解了價(jià)值傳遞中的兩個(gè)難點(diǎn)。區(qū)塊鏈的本質(zhì)就是一個(gè)去中心化的數(shù)據(jù)庫(kù)，是一連串使用密碼學(xué)方法產(chǎn)生關(guān)聯(lián)的數(shù)據(jù)塊，每個(gè)數(shù)據(jù)塊中都包含了一段時(shí)間內(nèi)全網(wǎng)交易的信息，用于驗(yàn)證其信息的有效性生成下一個(gè)區(qū)塊。一個(gè)區(qū)塊鏈由許多節(jié)點(diǎn)構(gòu)成，每個(gè)節(jié)點(diǎn)通常就是一臺(tái)計(jì)算機(jī)，每個(gè)參與其中的節(jié)點(diǎn)的交易都會(huì)更新數(shù)據(jù)庫(kù)信息，系統(tǒng)會(huì)在一段時(shí)間內(nèi)選出其中記賬最快最好的一個(gè)節(jié)點(diǎn)來(lái)，讓它在這段時(shí)間內(nèi)記賬，它會(huì)把這段時(shí)間內(nèi)的數(shù)據(jù)變化記錄在一個(gè)數(shù)據(jù)區(qū)塊中。在上個(gè)節(jié)點(diǎn)記賬完成后，該節(jié)點(diǎn)會(huì)把這一頁(yè)賬本發(fā)送給其他節(jié)點(diǎn)，待確認(rèn)無(wú)誤后再放入自己的賬本。銀行的每一個(gè)賬單在區(qū)塊鏈中的表現(xiàn)為記錄了整個(gè)賬本在這個(gè)時(shí)段內(nèi)改變新的區(qū)塊，每一個(gè)區(qū)塊都會(huì)包含三種信息，即本區(qū)塊的ID、若干交易單、前一個(gè)區(qū)塊的ID。新的、準(zhǔn)確無(wú)誤的賬單會(huì)發(fā)給系統(tǒng)里的每個(gè)節(jié)點(diǎn)，整個(gè)系統(tǒng)的每個(gè)節(jié)點(diǎn)都有完全一樣的總賬本。這樣的一種計(jì)算機(jī)程序化的記賬方式就是區(qū)塊鏈技術(shù)或分布式總賬技術(shù)。由于每個(gè)節(jié)點(diǎn)都有一本隨時(shí)更新的總賬本，每個(gè)節(jié)點(diǎn)在系統(tǒng)中的權(quán)重是一樣的，篡改某個(gè)節(jié)點(diǎn)的數(shù)據(jù)將無(wú)法通過(guò)其他節(jié)點(diǎn)的驗(yàn)證，這讓“做假賬”和“信用造假”變得不可能；隨時(shí)更新的完整賬本在每個(gè)節(jié)點(diǎn)中都會(huì)有一份拷貝，這意味著即使搗毀部分節(jié)點(diǎn)也不會(huì)影響到整個(gè)區(qū)塊鏈系統(tǒng)的運(yùn)行。

被區(qū)塊鏈顛覆的社會(huì)

除了顛覆金融業(yè)之外，區(qū)塊鏈技術(shù)也在其他領(lǐng)域開(kāi)始運(yùn)用，例如在法律、零售、物聯(lián)網(wǎng)、醫(yī)療等領(lǐng)域解決信任問(wèn)題，不再依靠第三方來(lái)建立信用和信用共享，將提高整個(gè)行業(yè)的運(yùn)行效率。

當(dāng)區(qū)塊鏈技術(shù)在整個(gè)社會(huì)被深度應(yīng)用時(shí)，現(xiàn)有的商業(yè)社會(huì)模式將被顛覆?，F(xiàn)代商業(yè)社會(huì)起始于17世紀(jì)的歐洲，現(xiàn)代商業(yè)社會(huì)的形成有三個(gè)基礎(chǔ)商業(yè)制度，分別是復(fù)式記賬法、公司制度、保護(hù)私有財(cái)產(chǎn)的法律制度。

當(dāng)下區(qū)塊鏈，就如同1969年的互聯(lián)網(wǎng)，一股全新的改變整個(gè)社會(huì)形態(tài)的力量正在悄然生長(zhǎng)。