解讀2018兩會理財密碼

葉輝

自3月3日開始進入“兩會時間”，關(guān)于中國未來改革發(fā)展前景的問題，成為了萬眾矚目的頭等大事，尤其是大家一直關(guān)注的稅制改革、房產(chǎn)政策等都引發(fā)了熱議。讓我們一起來解讀2018年兩會的財富密碼吧。

房住不炒，炒房時代已經(jīng)結(jié)束

房地產(chǎn)市場是與老百姓生活密切相關(guān)的熱門話題。政府工作報告強調(diào)，堅持房子是用來住的、不是用來炒的定位，落實地方主體責任，繼續(xù)實行差別化調(diào)控，建立健全長效機制，促進房地產(chǎn)市場平穩(wěn)健康發(fā)展，并對“穩(wěn)妥推進房地產(chǎn)稅立法”作出部署。

房價問題一直是兩會的熱點。在今年全國兩會上，對于如何防范化解房地產(chǎn)金融風險、更好解決群眾住房問題，人大代表、政協(xié)委員紛紛建言。比如，九三學社今年向全國政協(xié)提交了一份提案《關(guān)于促進房地產(chǎn)市場平穩(wěn)健康發(fā)展的建議》，提出應加快房地產(chǎn)稅立法并適時推進、必要時試點空置稅等建議，引起廣泛關(guān)注。

住房和城鄉(xiāng)建設(shè)部部長王蒙徽3月19日在兩會“部長通道”上表示，將堅持“房子是用來住的、不是用來炒的”，加快住房制度改革和房地產(chǎn)長效機制建設(shè)，保持房地產(chǎn)市場平穩(wěn)健康發(fā)展。

王蒙徽總結(jié)稱，一年以來，堅持分類調(diào)控，因城因地施策，房地產(chǎn)市場總體保持平穩(wěn)運行，房價過快上漲勢頭得到了有效抑制，房地產(chǎn)市場預期出現(xiàn)了積極變化。

對于下一步的工作，王蒙徽表示：

第一，堅持調(diào)控目標不動搖，力度不放松，保持政策的連續(xù)性、穩(wěn)定性，進一步夯實地方政府主體責任。

第二，加快建立多主體供給、多渠道保障、租購并舉的住房制度。具體包括：大力發(fā)展住房租賃市場；因地制宜地發(fā)展公有產(chǎn)權(quán)住房；促進大中小城市協(xié)調(diào)發(fā)展，使人口和居住需求能夠在大中小城市里、在空間上得到合理的分布。同時，還要繼續(xù)加快推進棚戶區(qū)改造，以及大力推進公租房建設(shè)，特別是在公租房建設(shè)中，要把外來務工人員、城市無房戶等群體納入公租房保障的體系。

第三，建立完善差異化的調(diào)控政策體系。

第四，建立完善房地產(chǎn)的統(tǒng)計和市場監(jiān)測預警機制，提高調(diào)控精準性。

第五，大力加強對房地產(chǎn)市場的監(jiān)管，特別是嚴厲打擊企業(yè)和中介違法違規(guī)行為，確保人民的合法權(quán)益能夠得到保證。

在過去這十多年里，很多人靠炒房賺了錢。但是自從政府部門提出“房住不炒”的口號之后，各種政策疊加，北京等一線城市的房價紛紛下跌。2月份的統(tǒng)計數(shù)據(jù)顯示，熱點城市房價總體穩(wěn)定，一線城市房價繼續(xù)下降，返鄉(xiāng)置業(yè)需求則拉動部分二三線城市房價上漲。對于下季房價，央行調(diào)查顯示，48.2%的居民預期“基本不變”。在業(yè)內(nèi)分析人士看，購房者趨理性，樓市分化將持續(xù)。

曾經(jīng)連續(xù)十多年的房產(chǎn)牛市已經(jīng)結(jié)束了，只要買到了房子就能賺大錢就不會虧的神話已經(jīng)破滅，也意味著炒房的時代已經(jīng)結(jié)束。

個稅改革：除了提高起征點，子女教育和大病也將專項扣除

3月5日，李克強總理在政府工作報告中表示，中國2018年將合理調(diào)整社會最低工資，將提高個人所得稅起征點。李克強總理表示，提高個人所得稅起征點，增加子女教育、大病醫(yī)療等專項費用扣除，合理減負，鼓勵人民群眾通過勞動增加收入、邁向富裕。

我國的個稅起征點已經(jīng)7年沒變，個稅之前已經(jīng)經(jīng)過3次調(diào)整：

2006年1月我國將個稅免征額從800元調(diào)整為1600元；2008年上調(diào)到2000元；2011年上調(diào)為3500元。

此后，個稅起征點已經(jīng)7年沒變過，一直以3500元作為個稅起征點。

記者的一位朋友此前感慨，在北京生活，月薪兩萬元還難以撐起一個家。他雖然說月薪2萬，但是每個月的個稅要扣近3000元，加上社保等費用扣除，每月實際只能拿到16000多元。他每月房貸要還12000元，孩子奶粉錢要3000元，加上零花的開銷，已經(jīng)接近2萬元。幸虧現(xiàn)在還有家里老人幫忙帶孩子，老婆一個月工資有五六千元，一年下來還能勉強過日子，但是根本攢不下錢。

北上廣深是繳納個稅的絕對主力。可是，這些城市的房價同樣讓高薪階層“壓力山大”。無數(shù)家庭和記者的朋友一樣，有著沉重的房貸壓力。

全國人大代表、格力電器董事長董明珠提交了《關(guān)于將個人所得稅起征點調(diào)整至10000元的建議》。董明珠已經(jīng)不是第一次建言提高個稅起征點了。2017年兩會上，董明珠就呼吁：“我認為拿10萬以內(nèi)的人都可以不繳稅。尤其在北上廣深一線城市，年收入10萬元只夠糊口，不夠養(yǎng)家，想要買房就更困難了。”

董明珠表示，自己做了一些調(diào)查，現(xiàn)在80后已經(jīng)是社會的主流人群，但他們的孩子還很小，小的可能幾歲，大一點，有的可能剛上初中。但孩子教育費用不低，比如小孩在私立幼兒園，一個月大概要3000元，甚至更高。一年幾萬元的教育費用對普通家庭壓力不小，如果加上房貸，對生活確實會有影響。如果個人所得稅的改革，可以增加子女教育、大病醫(yī)療等專項費用扣除，對于很多人來說都是利好。畢竟，可以生二孩之后，教育開支普遍越來越大，如果可以抵扣一些個稅，總是好事。

提高退休金是好事，但養(yǎng)老生活還需要未雨綢繆

3月5日，李克強總理在政府工作報告中表示，要穩(wěn)步提高居民收入水平。繼續(xù)提高退休人員基本養(yǎng)老金和城鄉(xiāng)居民基礎(chǔ)養(yǎng)老金。合理調(diào)整社會最低工資標準。完善機關(guān)事業(yè)單位工資和津補貼制度，向艱苦地區(qū)、特殊崗位傾斜。

企業(yè)養(yǎng)老保險改革18年來，企業(yè)退休人員養(yǎng)老金由每月平均417元漲到去年底的2050元，漲了約4倍。

2016年，在企業(yè)退休人員養(yǎng)老金已實現(xiàn)“十連漲”的情況下，迎來第11次上調(diào)。從2016年1月1日起，企業(yè)退休人員基本養(yǎng)老金再提高10%，預計有近8000萬退休人員受益。據(jù)測算，到2016年底，經(jīng)過10年連調(diào)，企業(yè)退休人員基本養(yǎng)老金水平明顯提高，由2004年的月均647元提高到目前的2000多元，增長了2倍多，最高的北京市已超過3000元。

不過，如果按照北京月平均3000出頭的人均退休金來計算，能保證你退休后的生活品質(zhì)不下降嗎？

一本名為《30年后 你拿什么養(yǎng)活自己？》的書不但風靡韓國，也在中國等很多國家引起了強烈反響。并不是說這本書有多好，而是它提出的問題很嚴峻：30年之后，你還能保證現(xiàn)在的生活品質(zhì)嗎？我相信只要有社保，“老有所養(yǎng)”不會有問題，但是生活品質(zhì)如何保證呢？

因此，國家提高退休人員基本養(yǎng)老金和城鄉(xiāng)居民基礎(chǔ)養(yǎng)老金，對大家來說是好事，我們一起鼓掌歡迎。但是我們也需要看到，你自己的養(yǎng)老費用存在巨大的缺口，需要提前未雨綢繆，做好理財準備工作。

在兩會熱門話題中捕捉財富風口

馬化騰點到醫(yī)療大數(shù)據(jù)

2018年是全國人大代表、騰訊公司董事會主席兼首席執(zhí)行官馬化騰連續(xù)第六年參加全國人代會，今年他帶來了八份書面建議，重點關(guān)注如何加快建設(shè)數(shù)字中國。

目前，國內(nèi)健康醫(yī)療大數(shù)據(jù)供應商第一陣營有英特爾、微軟、戴爾、思科、IBM、MEC等老牌互聯(lián)網(wǎng)大數(shù)據(jù)巨頭，其主要目標客戶為國內(nèi)大型醫(yī)院；第二陣營的主要代表有東軟、東華、用友、方正等，主要服務對象是大中型醫(yī)院及相關(guān)衛(wèi)生體系。對這個市場有興趣的投資者，不妨對目標公司深入研究，分析其目前的市場占有率以及潛在合作伙伴，判斷公司未來的增長空間。

李彥宏關(guān)注自動駕駛

全國政協(xié)委員、百度CEO李彥宏不僅關(guān)注人工智能平臺的發(fā)展政策，也針對自動駕駛行業(yè)提出了自己的意見和想法。

自動駕駛正在改變汽車行業(yè)過去一百年所沿用的技術(shù)和商業(yè)模式。全球汽車產(chǎn)業(yè)格局因此而變，占得先機使中國有機會在新賽場上成為汽車產(chǎn)業(yè)強國。

伴隨著自動駕駛行業(yè)的各種政策加速落地，自動駕駛已經(jīng)成為一個投資領(lǐng)域的熱門話題。參考李彥宏的觀點，投資者可認真了解無人駕駛技術(shù)將給行業(yè)的上下游產(chǎn)業(yè)鏈帶來哪些改變；哪些企業(yè)在新形勢下能深度參與行業(yè)發(fā)展；比較市場對供應鏈上不同企業(yè)的估值，找到有發(fā)展?jié)摿η野踩呺H較高的投資標的。

張近東提倡綠色包裝

全國人大代表、蘇寧控股集團董事長張近東是一位數(shù)次參會的老代表。今年他帶來了有關(guān)綠色包裝的建議。

2016年，全國快遞共消耗約32億條編織袋、約68億個塑料袋、37億個包裝箱以及3.3億卷膠帶。與之對應的是，中國包裝垃圾的總體回收率小于20%，其中紙盒只有不到一半被回收。參考張近東的建議，投資者可以對綠色包裝涉及的行業(yè)板塊進行研究，對率先提出綠色包裝的企業(yè)給予關(guān)注。