大學(xué)生創(chuàng)業(yè)融資分析
——以西安外事學(xué)院、培華學(xué)院為例

□張旭起

（西安外事學(xué)院 陜西 西安 710077）

據(jù)人力資源和社會保障部統(tǒng)計數(shù)據(jù)，我國大學(xué)畢業(yè)生2017年為795萬，2018年為820萬，就業(yè)形勢嚴(yán)峻。2014國務(wù)院辦公廳印發(fā)《關(guān)于做好年全國普通高等學(xué)校畢業(yè)生就業(yè)創(chuàng)業(yè)工作的通知》，提出在全國范圍內(nèi)實施“大學(xué)生創(chuàng)業(yè)引領(lǐng)計劃”，幫助和扶持更多高校畢業(yè)生自主創(chuàng)業(yè)。

大學(xué)生創(chuàng)業(yè)承擔(dān)著巨大的風(fēng)險，平均成功率僅為3%。融資是創(chuàng)業(yè)成敗的關(guān)鍵，大學(xué)生初入社會，資源和人脈有限，融資困難重重。雖然各地政府加大了對大學(xué)生創(chuàng)業(yè)的資金支持力度，但嚴(yán)苛的審批、繁瑣的程序、較低的額度等，嚴(yán)重制約了大學(xué)生創(chuàng)業(yè)的熱情[1-3]。

1 陜西民辦高校大學(xué)生創(chuàng)業(yè)融資調(diào)查

國內(nèi)學(xué)者關(guān)于創(chuàng)業(yè)融資的研究較多，但缺乏地域特點和金融經(jīng)濟環(huán)境影響分析。西安外事學(xué)院和培華學(xué)院創(chuàng)業(yè)教育開展比較早，在2016、2017年分別獲得全國大學(xué)生創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)50強的榮譽。其學(xué)生70%來源于鄉(xiāng)鎮(zhèn)農(nóng)村，具有西北地區(qū)大學(xué)生創(chuàng)業(yè)的普遍代表性。通過實地發(fā)放問卷、走訪、網(wǎng)絡(luò)調(diào)查等手段，對西安外事學(xué)院、培華學(xué)院為主的陜西民辦高校在校大三、大四學(xué)生和畢業(yè)3年內(nèi)的大學(xué)生，進行訪談和問卷調(diào)查，取得有效調(diào)查316人。

對創(chuàng)業(yè)初期主要問題的調(diào)查結(jié)果顯示：230人想過創(chuàng)業(yè)或已經(jīng)創(chuàng)業(yè)，占比72.8%；86人只想就業(yè)不愿創(chuàng)業(yè)，占比27.2%。說明大學(xué)生創(chuàng)業(yè)熱情高，愿意嘗試創(chuàng)業(yè)。78%的大學(xué)生創(chuàng)業(yè)者認(rèn)為在創(chuàng)業(yè)初期最大的問題是“資金不足”。這說明創(chuàng)業(yè)之初，融資是關(guān)鍵問題。

對創(chuàng)業(yè)經(jīng)營中期困難的調(diào)查結(jié)果表明，65%的大學(xué)生認(rèn)為“資金不足”是經(jīng)營中期遇到的最大問題。這說明資金缺乏在創(chuàng)業(yè)初期和中期一直是大學(xué)生創(chuàng)業(yè)者經(jīng)營的難題。

在大學(xué)生創(chuàng)業(yè)首選融資渠道調(diào)查中，關(guān)于是否了解政府出臺的資金扶持政策，78%的學(xué)生聽說過但沒有申請過，19%的學(xué)生申請過。受訪者普遍認(rèn)為政府扶持資金申請手續(xù)繁瑣、周期長、成功率低。關(guān)于首選融資渠道，37%的創(chuàng)業(yè)者選擇自籌資金，眾籌或者銀行貸款分別占18%和23%，尋找投資商占8%，小額貸款等其他融資渠道占14%。

對大學(xué)生創(chuàng)業(yè)融資預(yù)期最大風(fēng)險的調(diào)查結(jié)果表明，被騙風(fēng)險占37%，融資成本過高占29%，把握不好時機占10%，消耗大量時間精力占9%，法律風(fēng)險占15%。

此外，對融資前是否進行過專業(yè)化風(fēng)險評估的調(diào)查顯示，99人想過求助創(chuàng)業(yè)教師、咨詢專家進行風(fēng)險評估，占比31.3%，說明大學(xué)生創(chuàng)業(yè)融資風(fēng)險防范意識薄弱。

2 大學(xué)生創(chuàng)業(yè)融資主要問題

2.1 融資風(fēng)險認(rèn)識不足

調(diào)查顯示，68.7%大學(xué)生在融資過程中缺乏專業(yè)風(fēng)險評估，融資決策的科學(xué)性和合理性無法保證。西安外事學(xué)院和西安培華學(xué)院開展創(chuàng)業(yè)教育較早，創(chuàng)業(yè)基礎(chǔ)已經(jīng)成為這兩所學(xué)校的公共必修課。創(chuàng)業(yè)基礎(chǔ)課程教導(dǎo)學(xué)生發(fā)現(xiàn)商機、選擇項目、撰寫商業(yè)計劃書、編制預(yù)算，但缺乏投資、金融、風(fēng)險管理等方面的內(nèi)容。

2.2 政策渠道融資積極性不高

《陜西省人民政府關(guān)于大力推進大眾創(chuàng)業(yè)萬創(chuàng)新工作的實施意見》出臺，設(shè)立了一批創(chuàng)業(yè)投資基金和天使基金，對初創(chuàng)項目給予額度不超過5萬元、期限不超過2年的貸款；對以專利權(quán)質(zhì)押獲得貸款并按期償還本息的創(chuàng)業(yè)企業(yè)，按同期銀行貸款基準(zhǔn)利率的30%～50%予以貼息；省財政廳、省金融辦、省科技廳、省教育廳、省知識產(chǎn)權(quán)局等支持創(chuàng)業(yè)示范基地、眾創(chuàng)空間發(fā)展，給予不超過30萬元的補貼，并根據(jù)運行情況給予不超過20萬元的獎勵。對于項目形成的專利給予代辦費70%的補助。

陜西省大學(xué)生創(chuàng)業(yè)鼓勵政策有：①可獲不高于2萬元的一次性創(chuàng)業(yè)補貼；②可申請最高10萬元創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款，合伙創(chuàng)業(yè)可申請最高50萬元創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款；③免收登記、證照、管理類行政事業(yè)性收費；④行政審批前置性和強制性評估、檢測、論證等服務(wù)按不高于政府價格的50%收取。

雖然國家和地方出臺了一系列的創(chuàng)業(yè)扶持政策，但大部分創(chuàng)業(yè)大學(xué)生對創(chuàng)業(yè)扶持政策僅限于了解的程度。大學(xué)生創(chuàng)業(yè)者普遍反映，由于相關(guān)手續(xù)流程繁瑣、審批嚴(yán)格、辦理時間長、成功率低，影響了他們通過政策扶持渠道進行融資的積極性。

2.3 融資渠道少

調(diào)查顯示，近一半的創(chuàng)業(yè)者選擇家庭支持、合伙人投資或向親友、老師借款等方式自籌資金。選擇小額貸款、眾籌、風(fēng)險投資等方式的比較少。貸款普遍需要抵押，因此大學(xué)生初創(chuàng)企業(yè)獲得銀行貸款的少之又少。很多學(xué)生對政府提供的金融服務(wù)不夠了解，導(dǎo)致融資渠道少、選擇余地小[4-6]。

相關(guān)機構(gòu)提供了種類較多的融資渠道。嘗試這些融資渠道，選擇適合自己的融資方式，可以大大節(jié)約融資成本，提高創(chuàng)業(yè)成功率。

目前，相關(guān)機構(gòu)提供的融資渠道主要包括：①眾創(chuàng)、眾包、眾扶、眾籌等平臺，便于大學(xué)生進行融資選擇；②對于符合要求的種子基金，采取股權(quán)投入形式予以支持；③鼓勵銀行等金融機構(gòu)提供個人擔(dān)保貸款、知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押貸款、股權(quán)質(zhì)押貸款等融資服務(wù)等。

2.4 缺乏專業(yè)評估和指導(dǎo)

被調(diào)查的幾所學(xué)校都有開設(shè)創(chuàng)業(yè)基礎(chǔ)課程。以西安外事學(xué)院為例，在大一、大二進行創(chuàng)業(yè)基礎(chǔ)的普適教育。對于選擇創(chuàng)業(yè)的學(xué)生，可在學(xué)校的創(chuàng)業(yè)學(xué)院接受創(chuàng)業(yè)訓(xùn)練。學(xué)校具有國家二級創(chuàng)業(yè)咨詢師、校內(nèi)創(chuàng)業(yè)咨詢師、外聘社會創(chuàng)業(yè)企業(yè)家等作為創(chuàng)業(yè)導(dǎo)師，但咨詢者寥寥無幾。

一是因為創(chuàng)業(yè)學(xué)生經(jīng)過系統(tǒng)學(xué)習(xí)，基本掌握了創(chuàng)業(yè)知識，自信有能力憑借自己的力量完成創(chuàng)業(yè)活動。二是創(chuàng)業(yè)咨詢師只是作為創(chuàng)業(yè)學(xué)院資源，沒有配備到每個創(chuàng)業(yè)項目，與項目對接存在一定障礙。三是創(chuàng)業(yè)導(dǎo)師各有特長，分別擅長法律援助、風(fēng)險分析、運營管理等。學(xué)生對導(dǎo)師所擅長的領(lǐng)域不了解，在咨詢選擇時經(jīng)常不對口。

3 民辦高校大學(xué)生創(chuàng)業(yè)融資建議

3.1 完善創(chuàng)業(yè)課程體系

在陜西民辦高校，創(chuàng)業(yè)基礎(chǔ)教育已經(jīng)成為在校學(xué)生必修課程。目前開設(shè)的課程主要包括發(fā)現(xiàn)商機、選擇項目、市場營銷、財務(wù)分析、包裝項目等，還應(yīng)把投資、金融、項目融資風(fēng)險及防范、企業(yè)運營管理也納入課程內(nèi)容。完善創(chuàng)業(yè)課程體系，使學(xué)生能夠科學(xué)合理地選擇融資渠道和方式，合理管理和利用資金，從而提高創(chuàng)業(yè)成功率。

3.2 研究創(chuàng)業(yè)扶持政策

很多大學(xué)生對政府資金扶持政策有所了解，但申請成功的比較少。導(dǎo)致申請成功率低的主要原因是手續(xù)繁瑣、申報時間長、審批更重視科技創(chuàng)新項目等。此外，調(diào)查涉及的學(xué)校中，商科專業(yè)的創(chuàng)業(yè)大學(xué)生居多，項目多為服務(wù)業(yè)、流通企業(yè)、電子商務(wù)類等。審批的傾向性在一定程度上影響了申請成功率。學(xué)?？山M織熟悉政策或申請成功的創(chuàng)業(yè)者，研究申報流程和技巧。也可與政府相關(guān)機構(gòu)建立溝通渠道，打造融資綠色通道，從而提高申請成功率[7-9]。

3.3 配備咨詢專家

學(xué)?？蓪?chuàng)業(yè)咨詢師、創(chuàng)業(yè)導(dǎo)師一對一配備到創(chuàng)業(yè)項目中。同時，建立創(chuàng)業(yè)咨詢師、項目風(fēng)險評估師、法律顧問、投資顧問、風(fēng)險投資專家等資料庫。學(xué)生遇到融資問題時，可以很方便地選擇法律顧問或風(fēng)險評估師進行專業(yè)指導(dǎo)或評估。建立網(wǎng)絡(luò)咨詢平臺，便于學(xué)生查找對口的輔導(dǎo)人員隨時咨詢。構(gòu)建創(chuàng)業(yè)征信體系，保護信用資源。

3.4 推薦合適的融資渠道

鼓勵學(xué)生創(chuàng)新，形成自主知識產(chǎn)權(quán)，并尋找風(fēng)險投資；鼓勵學(xué)生利用無形資產(chǎn)進行銀行抵押貸款。這些都可以成為大學(xué)生創(chuàng)業(yè)融資的有效渠道。

校內(nèi)創(chuàng)業(yè)基金也是大學(xué)生創(chuàng)業(yè)融資的重要渠道之一。學(xué)校應(yīng)簡化創(chuàng)業(yè)基金的申請、審核、放款等流程，提供公平、快捷的服務(wù)。通過建立校內(nèi)創(chuàng)業(yè)基金的申請、審批、放款、監(jiān)督管理綠色通道，激發(fā)大學(xué)生創(chuàng)業(yè)的積極性。

學(xué)校還可為大學(xué)生尋找投資商、風(fēng)投公司，與社會公益機構(gòu)建立聯(lián)系，尋找創(chuàng)業(yè)扶持資金。一些機構(gòu)可為大學(xué)生提供有償小額貸款，需要學(xué)校評估、引進，簡化手續(xù)，并監(jiān)督學(xué)生按規(guī)定分期還款。

4 結(jié)束語

融資難是大學(xué)生創(chuàng)業(yè)過程中遇到的普遍問題。響應(yīng)李克強總理“大眾創(chuàng)業(yè)，萬眾創(chuàng)新”號召，開展大學(xué)生創(chuàng)業(yè)融資研究，有助于履行大學(xué)服務(wù)社會的功能，使創(chuàng)業(yè)幫扶能夠真正落到實處。通過完善創(chuàng)業(yè)課程體系、研究創(chuàng)業(yè)扶持政策、配備項目咨詢專家、推薦適合大學(xué)生的融資渠道，最大程度減少大學(xué)生創(chuàng)業(yè)失敗率，激發(fā)大學(xué)生創(chuàng)業(yè)的熱情。