淺談臨柜業(yè)務(wù)操作風(fēng)險(xiǎn)防控對(duì)策

溫農(nóng)

當(dāng)前臨柜業(yè)務(wù)操作風(fēng)險(xiǎn)防控面臨著新情況、新問(wèn)題，臨柜違規(guī)操作屢禁不止，各類(lèi)風(fēng)險(xiǎn)性差錯(cuò)呈上升勢(shì)頭，其危害性對(duì)銀行業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)產(chǎn)生的影響不容忽視，務(wù)必引起我們高度重視，并認(rèn)真研究對(duì)策，采取積極措施有效解決。

1.樹(shù)立風(fēng)險(xiǎn)防范理念，使遵守規(guī)章制度成為一種文化。理念是行動(dòng)的先導(dǎo)，文化是無(wú)形的約束，理念引發(fā)觸動(dòng)，觸動(dòng)促成行為，行為形成習(xí)慣，習(xí)慣久而久之凝聚為文化。文化一旦形成，就變?yōu)橐环N力量，直接指導(dǎo)、激勵(lì)和約束著員工的行為。如果周?chē)娜硕笺∈刂贫龋凑滦惺?，一些原先心存不軌的人也能變成循?guī)蹈矩的模范。

2.從全行最基本、最基礎(chǔ)的管理環(huán)節(jié)抓起，從預(yù)防操作風(fēng)險(xiǎn)事件發(fā)生的源頭做起。全面系統(tǒng)梳理營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)臨柜操作中的突出問(wèn)題，針對(duì)基礎(chǔ)管理工作中的薄弱環(huán)節(jié)“對(duì)癥下藥”。為此，從規(guī)范員工操作行為入手，通過(guò)制度性規(guī)定和規(guī)范化的管理措施，建立科學(xué)的考核評(píng)價(jià)機(jī)制，實(shí)施獎(jiǎng)優(yōu)罰劣，引導(dǎo)各級(jí)行在風(fēng)險(xiǎn)管理和案件防范方面由被動(dòng)轉(zhuǎn)為主動(dòng)，由守勢(shì)轉(zhuǎn)為攻勢(shì)，由治標(biāo)轉(zhuǎn)為治本。

3.加大違規(guī)處罰力度，提高違規(guī)成本，加強(qiáng)對(duì)各類(lèi)問(wèn)題的查處和整改。對(duì)于理性人來(lái)說(shuō)，如果違規(guī)行為很容易被發(fā)現(xiàn)，并且違規(guī)成本足夠高，那么沒(méi)有人會(huì)選擇違規(guī)，所以解決違規(guī)問(wèn)題的一個(gè)思路就是盡可能快地發(fā)現(xiàn)違規(guī)行為，并予以重罰。建立檢查發(fā)現(xiàn)違規(guī)問(wèn)題監(jiān)測(cè)臺(tái)賬，全面記錄各類(lèi)檢查項(xiàng)目中發(fā)現(xiàn)的問(wèn)題及整改措施、整改情況，進(jìn)行動(dòng)態(tài)監(jiān)測(cè)，注重問(wèn)題整改措施落實(shí)。

4.加強(qiáng)人本管理。事實(shí)證明，再完善的合規(guī)管理制度、再健全的業(yè)務(wù)操作流程、再詳細(xì)的崗位制約措施，最終都要靠人去執(zhí)行，管理好了人，就管住了風(fēng)險(xiǎn)。一是抓好柜員基本制度、基本知識(shí)、基本技能學(xué)習(xí)培訓(xùn)，建立全行性、常態(tài)化和強(qiáng)考核的柜員學(xué)習(xí)培訓(xùn)機(jī)制，在全行上下塑造和倡導(dǎo)自覺(jué)學(xué)習(xí)的氛圍，全面提升柜員隊(duì)伍業(yè)務(wù)水平。二是定期開(kāi)展員工行為分析，深入了解重要崗位人員工作、生活情況，掌握思想和行為變化動(dòng)態(tài)，開(kāi)展矛盾糾紛和不安定因素排查化解工作，多方面、多層次將矛盾糾紛和不安定因素化解在單位內(nèi)部和萌芽狀態(tài)。

（作者單位：農(nóng)行浙江溫嶺市支行 浙江溫嶺 317500）

（責(zé)編：若佳）