“一帶一路”發(fā)展機(jī)遇下對陜西省金融機(jī)構(gòu)發(fā)展的思考

宋青利

【摘要】共建“一帶一路”需要有資金保障和支持，作為內(nèi)陸型改革開放新高地的陜西，如何建立健全金融支撐體系，推動(dòng)金融機(jī)構(gòu)發(fā)展，參與“一帶一路”建設(shè)首當(dāng)其沖成為我們一個(gè)時(shí)期內(nèi)需要思考、有所推進(jìn)的一個(gè)課題。

【關(guān)鍵詞】“一帶一路”；發(fā)展機(jī)遇；金融機(jī)構(gòu)

一、“一帶一路”及其為陜西省金融機(jī)構(gòu)帶來的機(jī)遇

當(dāng)下處于“一帶一路”發(fā)展最前沿的陜西，獲得了打造“一帶一路”沿線區(qū)域金融中心的機(jī)遇，多元金融格局初步形成：2016年1月初，坐落在西安金融商務(wù)區(qū)的中國銀行西安全球客服中心投入運(yùn)營；1月27日，新加坡星展銀行西安分行開業(yè)試營業(yè)，這是落戶陜西的第五家外資銀行；3月，12家全國性中小型股份制商業(yè)銀行全部登陸陜西。陜西吸引了世界的目光，紛至沓來的海內(nèi)外眾多金融機(jī)構(gòu)，成為“一帶一路”建設(shè)背后的主力軍。

二、“一帶一路”背景下陜西省金融機(jī)構(gòu)發(fā)展的現(xiàn)狀

目前，銀行、證券、保險(xiǎn)分業(yè)經(jīng)營、分業(yè)監(jiān)管，金融組織、金融市場、金融監(jiān)管體系等日趨完善，金融業(yè)發(fā)展步入新階段。在陜西設(shè)立分支機(jī)構(gòu)的新型商業(yè)銀行相繼誕生，初步形成銀行機(jī)構(gòu)、非銀行機(jī)構(gòu)多層次、多元化的金融組織體系并存格局。金融市場初具規(guī)模，股票市場和票據(jù)市場快速發(fā)展。

三、“一帶一路”背景下陜西省金融機(jī)構(gòu)發(fā)展中存在的問題

近幾年，陜西省金融業(yè)發(fā)展概括起來說，發(fā)展較快，但問題不少。具體分析，問題如下：

（一）金融風(fēng)險(xiǎn)依然存在

目前，全球一體化趨勢正在不斷加強(qiáng)，國際間金融投資風(fēng)險(xiǎn)愈加深刻，在其背景之下，陜西省經(jīng)濟(jì)發(fā)展也會受到嚴(yán)重影響或者沖擊。采取相應(yīng)措施應(yīng)對金融風(fēng)險(xiǎn)，陜西沒有回避，但即便如此，陜西金融投資依然面對著許多的不確定性，搞不好還會影響到周邊國家的金融安全，甚至?xí)l(fā)一系列的沖突。

（二）金融投資回報(bào)存在不確定性

投資“一帶一路”，陜西需要回報(bào)?？墒恰耙粠б宦贰毖鼐€各國在經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平、基礎(chǔ)設(shè)施及各產(chǎn)業(yè)發(fā)展等方面的較大差異，使陜西的金融投資回報(bào)產(chǎn)生了較大的不確定性。另外，絲路沿線多數(shù)國家的經(jīng)濟(jì)實(shí)力普遍較小，其對金融投資的渴求性較高，但是在信譽(yù)方面難以得到有效保證。

（三）面臨地方保護(hù)主義的阻撓

陜西在絲路沿線各國的金融投資，勢必會涉及或影響到某國的一項(xiàng)領(lǐng)域或者行業(yè)，牽動(dòng)一方經(jīng)濟(jì)利益的重新組合，為了保護(hù)自身利益，可能還會引起地方保護(hù)主義的阻撓，使我們的金融投資面臨尷尬的窘境，因此采取相應(yīng)措施，減少阻撓和影響是陜西金融投資界必須予以重視的一個(gè)環(huán)節(jié)。

（四）陜西金融風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警機(jī)制不健全

“一帶一路”給我們帶來了發(fā)展機(jī)遇，也給發(fā)展帶來了不確定性，如果稍不留神也可能給我們帶來不必要的損失，對陜西的金融系統(tǒng)乃至整個(gè)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展都會造成一定的危害。陜西目前的金融風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警機(jī)制與發(fā)達(dá)國家相比存在較大的差距，因此在這種情況下使得陜西在“一帶一路”背景下的金融機(jī)構(gòu)及其投資面臨著更多的不確定性，金融風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的概率將會大大提高。

（五）陜西金融投資機(jī)構(gòu)發(fā)展尚不成熟

四、基于“一帶一路”背景下陜西省金融機(jī)構(gòu)發(fā)展的對策

（一）抵御金融風(fēng)險(xiǎn)，加強(qiáng)區(qū)域合作

強(qiáng)化各國間的相互合作，對于“一帶一路”背景下陜西省金融機(jī)構(gòu)顯得尤為重要，只有采取有效的合作，才能更有效地共同承擔(dān)抵御金融風(fēng)險(xiǎn)的應(yīng)對能力，所以力促絲路沿線各國做出相應(yīng)的承諾，達(dá)成金融合作的協(xié)議，以統(tǒng)一的動(dòng)作應(yīng)對金融風(fēng)險(xiǎn)，將金融投資的風(fēng)險(xiǎn)降低在最小水平，提高與絲路沿線各國的合作和風(fēng)險(xiǎn)意識，增強(qiáng)應(yīng)對金融風(fēng)險(xiǎn)的意識和能力，以全面促進(jìn)“一帶一路”背景下陜西和沿線各國的共同發(fā)展。

（二）保證投資回報(bào)率，加強(qiáng)對投資項(xiàng)目的審核

對投資項(xiàng)目進(jìn)行嚴(yán)格的審核，對其未來的發(fā)展前景和投資的規(guī)模等進(jìn)行詳細(xì)分析，這是陜西在“一帶一路”建設(shè)背景下及區(qū)域經(jīng)濟(jì)發(fā)展過程中實(shí)施金融投資必須要考慮的重要因素。成立專門投資機(jī)構(gòu)和審查小組，定期檢查所要投資國家的相關(guān)產(chǎn)業(yè)及項(xiàng)目的建設(shè)情況，權(quán)衡金融投資風(fēng)險(xiǎn)與未來的收益，以便于找出目前陜西在“一帶一路”背景下對周邊國家所進(jìn)行的金融投資的最佳組合，以確保陜西金融投資的風(fēng)險(xiǎn)降低到最小水平，同時(shí)確保陜西的金融投資能夠達(dá)到預(yù)期的收益。

（三）友好協(xié)商，減少地方保護(hù)主義的干擾

陜西之所以要積極參與“一帶一路”建設(shè)就是要與周邊國家加強(qiáng)交流與合作，以共同促進(jìn)區(qū)域經(jīng)濟(jì)發(fā)展，實(shí)現(xiàn)互惠互利和共同發(fā)展。因此，在金融投資方面，陜西必須要與周邊國家進(jìn)行多方面協(xié)商，使其能夠?yàn)殛兾鞯慕鹑谕顿Y廣開國門，在相關(guān)產(chǎn)業(yè)和部門中適度引入陜西金融投資，為自身發(fā)展提供強(qiáng)有力的金融支持。在這一過程中，陜西必須要與周邊國家進(jìn)行多方面協(xié)商，通過協(xié)定的形式減少地方保護(hù)主義對陜西金融投資的阻撓，為陜西在“一帶一路”建設(shè)背景下的金融投資掃除障礙。同時(shí)，在要求沿線各國減小地方保護(hù)主義的同時(shí)，要對其進(jìn)行一定的承諾，比如在未來給投資國帶來多少經(jīng)濟(jì)效益，并對其提供優(yōu)惠的力度等，使周邊國家能夠從心理上認(rèn)可陜西的金融投資，以此確保陜西在“一帶一路”建設(shè)背景下金融投資的順利實(shí)施。

（四）建立和完善金融風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警機(jī)制

區(qū)域經(jīng)濟(jì)的發(fā)展也會深化全球金融風(fēng)險(xiǎn)，為了減少風(fēng)險(xiǎn)就有必要建立和完善金融風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警機(jī)制。因此，在陜西對“一帶一路”沿線各國進(jìn)行金融投資的同時(shí)，必須要通過各種方式逐步建立和完善相應(yīng)的金融風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警機(jī)制，通過對世界金融風(fēng)險(xiǎn)相關(guān)數(shù)據(jù)等的收集和分析，建立相應(yīng)的金融風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警機(jī)制，同時(shí)與絲路沿線各國加強(qiáng)金融風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警合作，通過互利互惠、相互合作降低陜西的金融投資風(fēng)險(xiǎn)，完善現(xiàn)有的金融風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警機(jī)制。

（五）強(qiáng)化投資機(jī)構(gòu)和大型企業(yè)的發(fā)展

在“一帶一路”建設(shè)背景下，陜西所進(jìn)行的金融投資一般都要依賴于大型企業(yè)和投資機(jī)構(gòu)來實(shí)施完成，因此必須要強(qiáng)化投資機(jī)構(gòu)與大型企業(yè)的發(fā)展。一方面，要選擇具有專業(yè)性的投資機(jī)構(gòu)，使其專門負(fù)責(zé)對投資行業(yè)的考察，以確立最終的投資對象，并給予一定的投資建議。另一方面，要對大型企業(yè)尤其是跨國企業(yè)進(jìn)行金融投資方面的指引，使其在與周邊國家的企業(yè)進(jìn)行合作的過程中進(jìn)行必要的金融投資，以大型企業(yè)為合作的載體深化陜西與周邊各國在各行業(yè)領(lǐng)域內(nèi)的深入合作，穩(wěn)步推進(jìn)我國在“一帶一路”建設(shè)背景下的金融投資。

（六）多措并舉，不斷增強(qiáng)商業(yè)銀行的核心競爭力

為增強(qiáng)商業(yè)銀行在市場上的核心競爭力，應(yīng)做有如下方面工作：（1）繼續(xù)加大產(chǎn)權(quán)制度改革與創(chuàng)新，實(shí)行并完善股份制產(chǎn)權(quán)制度，建立良好的公司治理機(jī)制：（2）在鞏固傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)的基礎(chǔ)上，不斷拓展和創(chuàng)新業(yè)務(wù)范圍；（3）強(qiáng)化人才戰(zhàn)略，有效提升市場競爭力；（4）發(fā)揮政府監(jiān)管督導(dǎo)作用，保障商業(yè)銀行更好、更快地發(fā)展；（5）增強(qiáng)和完整管理結(jié)構(gòu)，對不協(xié)調(diào)的現(xiàn)有的經(jīng)營管理層進(jìn)行調(diào)整，杜絕管理層互相推諉、扯皮、內(nèi)訌等現(xiàn)象。

（七）積極打造有影響力的券商，增強(qiáng)資本補(bǔ)充機(jī)制

為適應(yīng)市場發(fā)展要求，陜西省證券公司應(yīng)不斷突破發(fā)展瓶頸，增強(qiáng)市場主體地位，積極尋求轉(zhuǎn)型發(fā)展、創(chuàng)新發(fā)展、跨境發(fā)展的路徑，多管齊下增強(qiáng)證券公司的實(shí)力和規(guī)模，努力打造出更多的大型具有國內(nèi)外競爭力和影響力的金融品牌券商。一是積極調(diào)整上市證券公司結(jié)構(gòu)，培養(yǎng)一批具有良好業(yè)績的上市公司；二是運(yùn)用并購重組手段擴(kuò)大證券公司規(guī)模：三是發(fā)行中長期金融債券，充分利用財(cái)務(wù)杠桿效應(yīng)，提高公司盈利水平，滿足公司對中長期資金的需求，擴(kuò)充其附屬資本金。

（八）通過平衡發(fā)展、增資擴(kuò)股等方式，提高陜西金融保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)專業(yè)化運(yùn)作能力

陜西保險(xiǎn)業(yè)務(wù)整體發(fā)展不均衡，為提速增效，我省應(yīng)當(dāng)依據(jù)各市區(qū)縣的特點(diǎn)，全面拉動(dòng)經(jīng)濟(jì)整體增長，例如發(fā)揮榆林能源儲備優(yōu)勢，大力發(fā)展礦產(chǎn)業(yè)及其延伸產(chǎn)業(yè)：發(fā)揮漢中農(nóng)業(yè)、畜牧業(yè)優(yōu)勢，發(fā)展農(nóng)林牧業(yè)及其相關(guān)產(chǎn)業(yè)：發(fā)揮西安領(lǐng)頭羊優(yōu)勢，在保持原有傳統(tǒng)優(yōu)勢產(chǎn)業(yè)的基礎(chǔ)上，引進(jìn)其他高精尖產(chǎn)業(yè)，帶動(dòng)寶雞、大荔、銅川等地的聯(lián)動(dòng)發(fā)展，從而實(shí)現(xiàn)經(jīng)濟(jì)的整體提速，有效拉動(dòng)保險(xiǎn)業(yè)的迅速發(fā)展。與此同時(shí)，鼓勵(lì)中、外資保險(xiǎn)公司在陜設(shè)立分支機(jī)構(gòu)，適當(dāng)扶持保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)的發(fā)展，加速穩(wěn)步推進(jìn)法人治理結(jié)構(gòu)建設(shè)，改革完善自身經(jīng)營機(jī)制、管理體制，為打造資本充足、內(nèi)控嚴(yán)密的全國性綜合保險(xiǎn)集團(tuán)和知名保險(xiǎn)品牌做出不懈的努力。

（九）加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管控，提高競爭能力

一來信托業(yè)協(xié)會、監(jiān)管部門等應(yīng)發(fā)揮各方力量，加強(qiáng)對投資者教育，提高他們的風(fēng)險(xiǎn)識別和承受能力，使正常經(jīng)營過程中的商業(yè)風(fēng)險(xiǎn)能真正成為信托公司的兌付風(fēng)險(xiǎn)；二來發(fā)揮自身優(yōu)勢，強(qiáng)化自主管理和創(chuàng)新能力，為客戶量身定制個(gè)性化信托產(chǎn)品和服務(wù)，不斷提高市場競爭力；三來監(jiān)管部門在“一法兩規(guī)”的基本指導(dǎo)下，出臺科學(xué)的管理指引，提供有效的制度保障，政府部門也當(dāng)支持鼓勵(lì)信托公司參與政府重大項(xiàng)目的投資評估等服務(wù)，使信托公司在陜西地方建設(shè)中發(fā)揮更大作用。

（十）加強(qiáng)對農(nóng)村信用社的統(tǒng)一管理

當(dāng)前陜西省內(nèi)農(nóng)村信用社迅猛發(fā)展，商業(yè)網(wǎng)點(diǎn)可以說是隨處可見，但深入其中，我們依然可以深刻地感知到其軟、硬件設(shè)施的不足、人員素質(zhì)的偏低、經(jīng)營業(yè)務(wù)的狹窄等問題限制了它的發(fā)展，為適應(yīng)形勢發(fā)展需要，我省農(nóng)村信用社就必須擺脫制度供給上的外生性，剔除民主管理上的局限性，消除參與主體的弱勢性，更正組織范圍的廣泛性，深入加快改革進(jìn)程，引入戰(zhàn)略投資者，使法人治理結(jié)構(gòu)得到完善，資本金得到充實(shí)，發(fā)揮科技先導(dǎo)作用，讓經(jīng)營業(yè)務(wù)和范圍得到不斷的創(chuàng)新，使農(nóng)村信用社盡快發(fā)展壯大成為我省優(yōu)質(zhì)股份制的支農(nóng)銀行。