警惕非法集資披“互金”羊皮 三大套路引你入坑

王宇

建議普通投資者對(duì)看不懂或不理解的模式保持觀望，細(xì)致研究背后的“賺錢”邏輯，切不可因貪戀高收益而“偷雞不成蝕把米”

“春節(jié)前夕，盤點(diǎn)互聯(lián)網(wǎng)投資與理財(cái)，你是否還有至今未能追回的到期項(xiàng)目？”在《投資者報(bào)》記者的調(diào)查中，多位投資者表示確有到期款項(xiàng)在外，未知能否追回。

記者調(diào)研發(fā)現(xiàn)，部分投資者的網(wǎng)投項(xiàng)目已年深日久、追回?zé)o望，堪稱“壞賬”；部分投資者甚至卷進(jìn)了大規(guī)模非法集資案件，雖有相關(guān)部門重視，但資金能否收回仍存在不確定性；部分投資者熱衷新奇概念、幻想超高收益，在多次踩坑后依然期待未來的某次投資能夠彌補(bǔ)之前所有的“成本”。

一些投資者告訴記者，原本想趁著互聯(lián)網(wǎng)投資與理財(cái)?shù)臇|風(fēng)讓財(cái)富增值，結(jié)果一不小心被卷進(jìn)了非法集資。記者研究發(fā)現(xiàn)，近年來比較知名的非法集資案件，例如e租寶案、中晉案等，乃至近期興起的虛擬貨幣風(fēng)潮，無一不打著互金的旗幟“收割”投資者。

在去年8月24日出臺(tái)的《處置非法集資條例》（以下簡(jiǎn)稱《條例》）中，假借互金概念進(jìn)行非法集資的行為被著重提及，成為重點(diǎn)關(guān)注對(duì)象。

搭互金便車

近幾年非法集資的新型案件明顯增多，尤其是借用互金概念的案件層出不窮。

銀監(jiān)會(huì)在對(duì)《條例》的說明中重點(diǎn)指出，非法集資組織化、網(wǎng)絡(luò)化趨勢(shì)日益明顯，線上線下相結(jié)合，傳播速度快、覆蓋范圍廣、風(fēng)險(xiǎn)積聚迅速。因此，《條例》第十五條特別指出了非法集資行為可能出現(xiàn)的情形中，就包括設(shè)立互金企業(yè)。

曾以“A2P（融資租賃+互聯(lián)網(wǎng)）”創(chuàng)新模式區(qū)別于網(wǎng)貸的e租寶，近日得到身份確認(rèn)。2月7日，北京市第一中級(jí)人民法院公告稱，已對(duì)被告單位安徽鈺誠控股集團(tuán)（e租寶母公司）、鈺誠國際控股集團(tuán)有限公司、被告人丁寧、張敏等26人犯集資詐騙等罪一案立案執(zhí)行。

據(jù)互聯(lián)網(wǎng)金融電訊援引業(yè)內(nèi)人士說法，e租寶案發(fā)后歷經(jīng)了立案、審理、宣判，現(xiàn)在進(jìn)入最后執(zhí)行階段，相當(dāng)于此案已進(jìn)入尾聲。但是，對(duì)受害者來說，由于資產(chǎn)變現(xiàn)等尚需時(shí)間，因此到資金清退環(huán)節(jié)還需要一定時(shí)間。

有相關(guān)報(bào)道顯示，e租寶涉案金額達(dá)500多億元，約90萬人受害。而這種涉案金額驚人的事件并非孤例，諸如快鹿集團(tuán)、上海大大集團(tuán)也都涉嫌非法集資被立案調(diào)查，還有上海中晉案、南京易乾財(cái)富案等，這些公司均“與時(shí)俱進(jìn)”地設(shè)立了互金平臺(tái)，打著“互金”旗號(hào)吸引投資者加入。

莫名高收益

早前，錢寶網(wǎng)因“看廣告做任務(wù)賺外快”等帶有高額返現(xiàn)的詭異商業(yè)模式引起了投資人的高度關(guān)注，包括《投資者報(bào)》在內(nèi)的諸多媒體曾連續(xù)對(duì)其進(jìn)行報(bào)道和質(zhì)疑，但直到2017年12月27日，錢寶網(wǎng)的騙局才因CEO自首而昭告天下。

錢寶網(wǎng)成立于2012年，對(duì)外宣稱是一家微商服務(wù)平臺(tái)。其宣傳年化收益率高達(dá)80%，以復(fù)利投資，10萬元投一年可得18萬元，兩年就變成33萬元，近乎翻倍。

平臺(tái)表面上以收取商家廣告費(fèi)，用戶“看廣告、賺外快”為名頭，實(shí)際上用戶必須要繳納一定的保證金才能看廣告，而“賺取的外快”和所交的保證金成正比。在這一套路里，用戶看似在賺取收益，但所交保證金的安全卻無甚保障。

錢寶網(wǎng)官方數(shù)據(jù)顯示，截至去年9月，平臺(tái)流水超過500億元，注冊(cè)用戶數(shù)超過2億人。有媒體指出，如果該數(shù)據(jù)屬實(shí)，這將是繼e租寶之后第二大非法集資平臺(tái)。

騙局揭開后，部分投資者仍然希望平臺(tái)繼續(xù)運(yùn)營下去，畢竟誰也不愿做最后的接盤者，但總歸有人是最終的接盤俠?？雌饋礤X寶網(wǎng)是個(gè)互金平臺(tái)，實(shí)際只是一個(gè)龐氏騙局的賭場(chǎng)。1月30日，南京市公安局官網(wǎng)開通了“錢寶網(wǎng)用戶配合調(diào)查取證受理登記平臺(tái)”，為受害投資人報(bào)案和登記信息提供了官方渠道。

錢寶網(wǎng)倒下的第二天，與之類似模式的蛙寶等平臺(tái)就開始無法提現(xiàn)。業(yè)內(nèi)人士指出，注冊(cè)、充值、領(lǐng)任務(wù)、獲取收益，有的人只看到了所謂的“收益”，可平臺(tái)的意圖只是引誘人充值。

追最新概念

《條例》強(qiáng)調(diào)了啟動(dòng)非法集資調(diào)查的七大類情境，近來因比特幣的火爆而引發(fā)市場(chǎng)熱議的虛擬貨幣也被重點(diǎn)提及。此前，有一些假托虛擬貨幣名義的公司，比如百川理財(cái)幣、克拉幣、摩提弗等多家公司都涉嫌非法集資、詐騙等行為。

近日，世界銀行行長(zhǎng)金墉指出，有多數(shù)加密貨幣都猶如龐氏騙局。他說，“在比特幣或其他加密貨幣的應(yīng)用方面，我們正在進(jìn)行研究。不過，據(jù)我所知，大多數(shù)加密貨幣基本上都是龐氏騙局，目前并不清楚它們將如何運(yùn)作。”

金墉此番言論意在給時(shí)下火熱的區(qū)塊鏈、比特幣、ICO等熱潮降溫。確實(shí)，近期市場(chǎng)對(duì)區(qū)塊鏈、比特幣、ICO的追捧達(dá)到了前所未有的熱度，引得部分投資者盲目入場(chǎng)。

國家互聯(lián)網(wǎng)金融安全技術(shù)專家委員會(huì)旗下的風(fēng)險(xiǎn)分析技術(shù)平臺(tái)曾對(duì)國內(nèi)的ICO情況進(jìn)行監(jiān)測(cè)。結(jié)論指出，ICO存在諸多潛在風(fēng)險(xiǎn)，包括項(xiàng)目失敗或跑路導(dǎo)致的資金損失風(fēng)險(xiǎn)、價(jià)格劇烈波動(dòng)引起的金融風(fēng)險(xiǎn)、借ICO進(jìn)行的詐騙、非法集資等違法犯罪風(fēng)險(xiǎn)等。

去年8月30日，中國互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會(huì)發(fā)布《關(guān)于防范各類以ICO名義吸收投資相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)的提示》指出，國內(nèi)外部分機(jī)構(gòu)采用各類誤導(dǎo)性宣傳手段，以ICO名義從事融資活動(dòng)，相關(guān)金融活動(dòng)未取得任何許可，其中涉嫌詐騙、非法證券、非法集資等行為。ICO項(xiàng)目資產(chǎn)不清晰，投資者適當(dāng)性缺失，信息披露嚴(yán)重不足，投資活動(dòng)面臨較大風(fēng)險(xiǎn)。

互金協(xié)會(huì)提醒廣大投資者冷靜判別，謹(jǐn)慎對(duì)待，自行承擔(dān)投資風(fēng)險(xiǎn)。業(yè)內(nèi)人士表示，互聯(lián)網(wǎng)投資與理財(cái)已有成熟的模式可供參考，建議普通投資者對(duì)看不懂或不理解的模式保持觀望，細(xì)致研究背后的“賺錢”邏輯，切不可因貪戀高收益而“偷雞不成蝕把米”。endprint