供銷合作社參與農(nóng)村金融業(yè)務(wù)探析

李永坤

摘 要：農(nóng)村改革要求大量資金投入，金融服務(wù)即是其中非常重要的內(nèi)容，也是農(nóng)村現(xiàn)代經(jīng)濟發(fā)展的關(guān)鍵。但現(xiàn)階段很多農(nóng)村地區(qū)金融投入不足，這也成為處理好三農(nóng)問題的最大制約因素。很多面向農(nóng)村的金融安排并未真正將資金輸送到農(nóng)村，反而是將農(nóng)村的資金汲取出來，導(dǎo)致投入農(nóng)業(yè)、農(nóng)村的資金日益減少，所以必須重視農(nóng)村金融工作?；诖?，本文主要探討了供銷合作社參與農(nóng)村金融業(yè)務(wù)的相關(guān)問題。

關(guān)鍵詞：供銷合作社；農(nóng)村金融；實踐思考

2015年4月2日國務(wù)院在《關(guān)于深化供銷合作社綜合改革的決定》中明確提出：有條件的供銷合作社需要根據(jù)社員制、封閉性的基本原則，在不對外吸儲放貸、不支付固定回報的基礎(chǔ)上，促進農(nóng)村資金互助合作發(fā)展。滿足條件的供銷合作社企業(yè)能夠根據(jù)法定程序進行中小型銀行試點，提升為農(nóng)服務(wù)水平。關(guān)于這些積極的惠農(nóng)政策，在很大程度上為供銷合作社以合作金融為載體回歸農(nóng)村、再次構(gòu)建綜合合作社體系帶來了非常好的條件，也進一步推動了供銷合作社參與農(nóng)村金融活動，讓農(nóng)村金融得以持續(xù)發(fā)展。

一、供銷合作社參與農(nóng)村金融業(yè)務(wù)的必要性

供銷合作社屬于最大的農(nóng)民合作經(jīng)濟組織，其主體為農(nóng)村群眾，是農(nóng)民群眾自發(fā)性組織，也是全心為農(nóng)民群眾服務(wù)的集體。供銷合作社是為處理好小農(nóng)經(jīng)濟組織散漫、無法符合市場經(jīng)濟發(fā)展需求的實際情況而組建的，它借助于合作社制度將農(nóng)村群眾真正團結(jié)集中到一起，有效防止農(nóng)民個體由于實力低微在商品經(jīng)濟環(huán)境中可能受到不公平待遇的問題，防止農(nóng)民個體的自發(fā)盲目性，它不以追求經(jīng)濟利潤為目的，其主要宗旨是服務(wù)廣大農(nóng)民。在農(nóng)村地區(qū)，我們隨處可以看到供銷合作社，現(xiàn)階段其涵蓋范圍已經(jīng)多達60%以上的行政村以及80%以上的鄉(xiāng)鎮(zhèn)，成為了最大的合作經(jīng)濟組織，是組織體系、經(jīng)營網(wǎng)絡(luò)以及服務(wù)項目最符合“三農(nóng)”的組織。另外，供銷社和政府之間具有較好的聯(lián)系，中央文件中對此做出了明確定性，即供銷合作社完全有條件成為黨和政府抓得住、用得上的為農(nóng)服務(wù)的骨干力量。近年來社會經(jīng)濟的發(fā)展，農(nóng)民群眾因為生產(chǎn)的分散以及自然化，國家出臺的很多惠農(nóng)政策在流通環(huán)節(jié)失效，難以貫徹落實，供銷合作社作為目前已建成的擁有悠久歷史連接城鄉(xiāng)的合作經(jīng)濟組織，可以以金融為紐帶為“三農(nóng)”發(fā)展助力。

二、供銷合作社參與農(nóng)村金融業(yè)務(wù)展望

1.把握農(nóng)村金融合作的基本定位。供銷合作社應(yīng)把握好自身在農(nóng)村金融合作中的定位，對各項業(yè)務(wù)實施范圍予以更加嚴格的控制。這主要是由于當前農(nóng)村地區(qū)金融市場和城市相比依舊存在不小的差距，現(xiàn)階段國內(nèi)也尚未總結(jié)出較為豐富的農(nóng)村金融發(fā)展經(jīng)驗，農(nóng)村供銷合作社自身實力畢竟有限，為進一步防范風(fēng)險因素，在實施金融服務(wù)時，必須要主動利用好社員之間的信息對稱。借助于社員所了解的信息，把部分可能策略性違約的借貸社員排除在外，憑借交易主體的博弈讓借貸者更注重自身在供銷合作社中的信用。與此同時，正確把握農(nóng)村金融的定位還可以憑借股東社員在事前對借貸者個人或其項目有準確的判斷，更好防范風(fēng)險因素，若借貸者在實際經(jīng)營過程中產(chǎn)生風(fēng)險，也能夠依靠借貸雙方的關(guān)系來第一時間幫助其走出困境，進而減少供銷合作社所需要面對的風(fēng)險，盡可能地發(fā)揮出其在農(nóng)村金融服務(wù)體系中的重要價值。

2.構(gòu)建新供銷農(nóng)村金融服務(wù)體系。構(gòu)建新型供銷合作社金融服務(wù)體系是當前供銷合作社參與農(nóng)村金融過程中必須要真正重視的一個新問題和新使命，是應(yīng)當且必須實現(xiàn)的目標。供銷合作社屬于國內(nèi)規(guī)模最大、覆蓋面最廣以及服務(wù)體系最完善、和三農(nóng)關(guān)系最密切、影響力最大的合作經(jīng)濟組織，其具備幾十年的體制改革與發(fā)展的經(jīng)濟基礎(chǔ)和基本經(jīng)驗，這些條件都是供銷合作社在參與農(nóng)村金融過程中所具備的自身優(yōu)勢，供銷合作社對此義不容辭。謀事重在高層、成功重在執(zhí)行，即便供銷合作社在自身發(fā)展的道路上依舊存在一些阻礙和問題，如傳統(tǒng)思想觀念的制約、舊體制的束縛、人才隊伍建設(shè)滯后、資金技術(shù)相對短缺等，因此，各級供銷合作社必須要做好充分準備，制定好科學(xué)規(guī)劃，通過更加合理有效的改革措施，才能夠真正獲得實質(zhì)性效果，才能夠更好的打開新局面，讓現(xiàn)階段“點”上的做法成為“星星之火”，逐漸形成燎原之勢。

3.積極吸取借鑒相關(guān)機構(gòu)經(jīng)驗。供銷合作社需要充分借鑒與吸取其他金融機構(gòu)的成功經(jīng)驗，尤其是業(yè)務(wù)較為類似的村鎮(zhèn)銀行，從而提升其在農(nóng)村金融服務(wù)市場中的競爭力。供銷合作社屬于合作經(jīng)濟體，領(lǐng)辦金融機構(gòu)宗旨與商業(yè)金融機構(gòu)或政策性金融機構(gòu)存在差異。這也造成了當其他金融機構(gòu)在農(nóng)村網(wǎng)點撤并逐漸加大的基礎(chǔ)上，供銷合作社領(lǐng)辦的金融機構(gòu)需要提升服務(wù)水平，真正形成供銷合作社領(lǐng)辦的合作金融機構(gòu)獨占農(nóng)村金融市場的局面。所以供銷合作社必須要提前規(guī)劃、做好準備，積極借鑒其他金融機構(gòu)的發(fā)展經(jīng)驗，不斷提升自己的核心競爭力與市場影響力，如應(yīng)當盡可能招聘當?shù)厝瞬?，因為他們更加了解地方市場，能夠促進其工作效率的提升，簡化審批作業(yè)流程，給予其相對其他金融機構(gòu)更多的額度與貸款自主權(quán)，促進審批作業(yè)效率的提升，從而幫助更多農(nóng)戶以及中小企業(yè)抓住投資時機，另外應(yīng)在較為集中的區(qū)域運作，從而更好地調(diào)動本地市場資源。

4.逐漸拓展農(nóng)村金融服務(wù)覆蓋面。進一步深入探索符合地方農(nóng)村實際情況的金融服務(wù)方式，建立融通、融資、融智、融商一體化的電子商務(wù)和金融服務(wù)平臺，為“三農(nóng)”搭建包含了產(chǎn)前、產(chǎn)中以及產(chǎn)后的全方位、多元化、立體化的金融服務(wù)體系。促進供銷合作社市場化經(jīng)營水平的增強，積極應(yīng)用實體網(wǎng)點自助機具、依托助農(nóng)取款服務(wù)，提供轉(zhuǎn)賬結(jié)算、代理新農(nóng)保、新農(nóng)合、代理繳費等各種便捷化服務(wù)，其中囊括了農(nóng)民群眾自助可循環(huán)貸款、貼心貸等金融產(chǎn)品的在線查詢申請功能，三農(nóng)政策和相關(guān)農(nóng)村金融知識的查詢學(xué)習(xí)功能，專家在線咨詢功能等。要借助于電子商務(wù)來推進建設(shè)全方位的服務(wù)體系，進一步拓展農(nóng)村金融覆蓋面，讓廣大農(nóng)民群眾能夠享受足不出村就能夠進行存貸款以及支付結(jié)算等一系列金融服務(wù)。

與此同時，供銷合作社還可以組織進行各種教育培訓(xùn)活動、文化建設(shè)活動、經(jīng)驗交流活動等，充分發(fā)揮出統(tǒng)分結(jié)合的合作金融組織和制度體系優(yōu)勢，真正實現(xiàn)規(guī)模與安全相適應(yīng)，建立更加全面系統(tǒng)、服務(wù)高效的新型農(nóng)村合作金融體系。

三、結(jié)語

總之，農(nóng)村金融可以說是推動農(nóng)村社會經(jīng)濟發(fā)展的重要支撐力量，也是建設(shè)社會主義新農(nóng)村以及促進農(nóng)村和諧發(fā)展的重要保障。但現(xiàn)階段國內(nèi)農(nóng)村金融服務(wù)體系并未真正完善，農(nóng)村金融服務(wù)供給還存在較大的缺口，不能夠滿足實際的需求。供銷合作社是農(nóng)民群眾的“天然盟友”，其對于農(nóng)村建設(shè)與發(fā)展而言意義重大，隨著社會的發(fā)展，供銷合作社在持續(xù)發(fā)展過程中，其自身職能也處于持續(xù)變更的狀態(tài)，根據(jù)本文的分析和當前農(nóng)村金融發(fā)展的實際情況，依托供銷合作社發(fā)展農(nóng)村金融服務(wù)勢在必行。

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