構(gòu)建新一代架構(gòu) 數(shù)字化銀行踏上新征程

蔣瞳

大數(shù)據(jù)、區(qū)塊鏈、物聯(lián)網(wǎng)、人工智能等新技術(shù)正在將人類帶入全面的數(shù)字化時(shí)代，技術(shù)的創(chuàng)新和變革也不斷為社會(huì)開拓了新的運(yùn)作模式和價(jià)值鏈。這是重要的戰(zhàn)略機(jī)遇期，商業(yè)銀行如何在此贏得未來發(fā)展的制高點(diǎn)并且前景光明，挑戰(zhàn)也同樣嚴(yán)峻。銀行的資產(chǎn)端和負(fù)債端同時(shí)受到金融科技沖擊，金融脫媒加劇，商業(yè)銀行正面臨著“去中介化”的挑戰(zhàn)，經(jīng)營環(huán)境發(fā)生了深刻變化。電子渠道不斷完善，金融產(chǎn)品日益豐富，客戶的個(gè)性化需求被激發(fā)，銀行在獲客、留客方面帶來了巨大挑戰(zhàn)，客戶需求和行為的變化對商業(yè)銀行的客戶經(jīng)營能力提出了更高要求。為滿足客戶需求的變化快速和個(gè)性化要求，不僅要求信息系統(tǒng)具備相當(dāng)?shù)拿艚葸m應(yīng)性，而且具備海量數(shù)據(jù)的存儲(chǔ)、轉(zhuǎn)換、模型化和挖掘能力，這對商業(yè)銀行的信息科技能力提出了更高要求。

以新一代建設(shè)為契機(jī)構(gòu)建數(shù)字化銀行基礎(chǔ)

浦發(fā)銀行新一代信息系統(tǒng)建設(shè)規(guī)劃是從戰(zhàn)略目標(biāo)出發(fā)、圍繞業(yè)務(wù)能力提升目標(biāo)進(jìn)行的全面信息系統(tǒng)規(guī)劃。總體目標(biāo)包含構(gòu)建以客戶為中心面向銷售的服務(wù)體系，構(gòu)建以流程運(yùn)營和集中運(yùn)營為支撐的運(yùn)營體系，構(gòu)建以全面風(fēng)險(xiǎn)管理為基礎(chǔ)的決策支持體系，快速支持產(chǎn)品與服務(wù)創(chuàng)新，支撐各類渠道整合與擴(kuò)展，以滿足未來業(yè)務(wù)規(guī)模增長需求，保持持久的核心競爭優(yōu)勢。自2012年年中全面實(shí)施以來，新一代信息系統(tǒng)建設(shè)統(tǒng)籌推進(jìn)了79個(gè)項(xiàng)目群，重構(gòu)了IT架構(gòu)，全面建設(shè)了業(yè)務(wù)系統(tǒng)。2017年5月底，浦發(fā)銀行實(shí)現(xiàn)了新一代核心系統(tǒng)的全面投產(chǎn)，6月底圓滿完成新一代主體實(shí)施目標(biāo)。新一代信息系統(tǒng)建設(shè)作為數(shù)字化銀行的基建工程，不僅促進(jìn)業(yè)務(wù)和技術(shù)的發(fā)展，更促進(jìn)理念融合，探索了業(yè)務(wù)與技術(shù)融合的新路，為浦發(fā)銀行數(shù)字化戰(zhàn)略發(fā)展奠定堅(jiān)實(shí)基礎(chǔ)。

新一代產(chǎn)品體系建設(shè)支撐數(shù)字化銀行

新一代核心系統(tǒng)產(chǎn)品化建設(shè)項(xiàng)目在實(shí)施中引入產(chǎn)品體系創(chuàng)新理念，基于自主研發(fā)，推動(dòng)“傳統(tǒng)賬務(wù)處理模式”向“個(gè)性化合約體系模式”的轉(zhuǎn)變。通過以新一代核心系統(tǒng)為代表的一系列項(xiàng)目實(shí)施，實(shí)現(xiàn)了統(tǒng)一的產(chǎn)品管理、靈活的產(chǎn)品組合、多維度的產(chǎn)品計(jì)價(jià)，滿足數(shù)字化時(shí)代產(chǎn)品快速創(chuàng)新的經(jīng)營需求，有力支撐我行數(shù)字化、集約化等戰(zhàn)略任務(wù)。此外，搭建了全行統(tǒng)一的支付清算平臺(tái)，推動(dòng)我行支付業(yè)務(wù)快速發(fā)展，譬如外幣支付清算自動(dòng)化處理直通率達(dá)到94%以上，助力我行同業(yè)外幣代理清算業(yè)務(wù)達(dá)到業(yè)內(nèi)領(lǐng)先。

重構(gòu)新一代IT架構(gòu)，夯實(shí)數(shù)字化銀行基礎(chǔ)

新一代的前瞻性設(shè)計(jì)與互聯(lián)網(wǎng)思維一脈相承，通過多年建設(shè)，創(chuàng)新突破技術(shù)壁壘。構(gòu)筑了松耦合、易擴(kuò)展、可重用的應(yīng)用架構(gòu)，實(shí)現(xiàn)全行服務(wù)集成、數(shù)據(jù)集成和流程集成，打通企業(yè)級系統(tǒng)應(yīng)用脈絡(luò)。深化數(shù)據(jù)治理、構(gòu)建數(shù)據(jù)模型、探索大數(shù)據(jù)應(yīng)用，建立數(shù)據(jù)文化，開辟了大數(shù)據(jù)洞察、數(shù)據(jù)資產(chǎn)挖掘、精細(xì)化管理的新路。全面構(gòu)筑高效、彈性、安全的基礎(chǔ)架構(gòu)，提供資源服務(wù)的集約化伸縮管理，有效支持集團(tuán)子公司共享柔性基礎(chǔ)架構(gòu)資源，實(shí)現(xiàn)按需使用、相互隔離并安全互通。

構(gòu)建企業(yè)級信息系統(tǒng)，提升數(shù)字化經(jīng)營管理能力

新一代信息系統(tǒng)建設(shè)瞄準(zhǔn)業(yè)務(wù)痛點(diǎn)，將先進(jìn)架構(gòu)與業(yè)務(wù)實(shí)踐相結(jié)合，統(tǒng)籌推進(jìn)了一系列企業(yè)級業(yè)務(wù)及管理系統(tǒng)建設(shè)。業(yè)務(wù)能力方面，“新一代零售信貸系統(tǒng)建設(shè)”重構(gòu)了零售信貸產(chǎn)品體系，提升專項(xiàng)客戶服務(wù)能力；“企業(yè)財(cái)資管理平臺(tái)”將銀行服務(wù)滲透入企業(yè)經(jīng)營活動(dòng)中，創(chuàng)建全新的銀企服務(wù)模式；“新一代托管系統(tǒng)”構(gòu)建了全新的托管業(yè)務(wù)運(yùn)營流程和直通業(yè)務(wù)處理模式，支撐托管業(yè)務(wù)多中心集中運(yùn)營、國際化業(yè)務(wù)拓展；“金融市場業(yè)務(wù)交易管理平臺(tái)”實(shí)現(xiàn)了金融市場業(yè)務(wù)前中后臺(tái)一體化管理等。管理能力方面，“企業(yè)信貸服務(wù)系統(tǒng)”建設(shè)離在岸信貸一體化服務(wù)平臺(tái)，連同信用風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)、市場風(fēng)險(xiǎn)、資本計(jì)量等多個(gè)相關(guān)系統(tǒng)建設(shè)，總體搭建全面的風(fēng)險(xiǎn)管理系統(tǒng)架構(gòu)?！靶乱淮芾頃?huì)計(jì)”為全行經(jīng)營分析、績效考評、客戶管理、產(chǎn)品定價(jià)等各個(gè)方面，提供多維度盈利分析信息。在系統(tǒng)建設(shè)的同時(shí)，進(jìn)一步推動(dòng)了跨部門的協(xié)同，以及全行管理制度和業(yè)務(wù)流程的轉(zhuǎn)型變革。

以數(shù)字化戰(zhàn)略為指引全面推進(jìn)數(shù)字化銀行建設(shè)

構(gòu)建數(shù)字化視圖，扎實(shí)做好頂層設(shè)計(jì)

浦發(fā)銀行將通過貫徹?cái)?shù)字化銀行戰(zhàn)略，扎實(shí)推進(jìn)“推動(dòng)新技術(shù)應(yīng)用，促進(jìn)金融創(chuàng)新發(fā)展”這一規(guī)劃要求的有效落實(shí)。數(shù)字化銀行應(yīng)是基于數(shù)字化理念，對客戶信息和行為等銀行經(jīng)營要素和管理活動(dòng)以數(shù)字形式保存并且全面模型化，運(yùn)用大數(shù)據(jù)、云計(jì)算、人工智能、物聯(lián)網(wǎng)等新技術(shù)驅(qū)動(dòng)產(chǎn)品研發(fā)、客戶服務(wù)和管理決策的銀行業(yè)態(tài)。數(shù)字化銀行不僅是把客戶、業(yè)務(wù)等信息用數(shù)字化手段記錄下來，更是應(yīng)用數(shù)字化的信息來引導(dǎo)業(yè)務(wù)模式創(chuàng)新。數(shù)字化銀行的基因是科技與數(shù)字。數(shù)字化銀行轉(zhuǎn)型涉及到銀行經(jīng)營理念和模式的調(diào)整，涉及科技架構(gòu)的改變和能力打造，是一個(gè)系統(tǒng)性的大工程，離不開科學(xué)合理的規(guī)劃方法和實(shí)施手段。為明確數(shù)字化銀行戰(zhàn)略推進(jìn)的方向和重點(diǎn)任務(wù)目標(biāo)，指導(dǎo)數(shù)字化項(xiàng)目的推進(jìn)，評價(jià)數(shù)字化轉(zhuǎn)型的成效，浦發(fā)銀行從數(shù)字化銀行特征出發(fā)，遵循數(shù)字化理念，描畫數(shù)字化銀行視圖，自上而下分解落地。

明確主攻方向，合理規(guī)劃實(shí)施路徑

從整體來看，浦發(fā)銀行的數(shù)字化包括業(yè)務(wù)的全面數(shù)字化和管理的全面數(shù)字化兩大方面。

業(yè)務(wù)的全面數(shù)字化表現(xiàn)在客戶的數(shù)字化、營銷的數(shù)字化和服務(wù)的數(shù)字化?？蛻舻臄?shù)字化要求銀行利用信息技術(shù)將客戶的屬性數(shù)據(jù)、賬戶信息、行為偏好以及生活場景進(jìn)行統(tǒng)一分析處理，勾勒出多維度、立體化、數(shù)字化的客戶畫像，將成為整個(gè)業(yè)務(wù)開展的基礎(chǔ)。營銷的數(shù)字化是指利用大數(shù)據(jù)手段預(yù)測熱點(diǎn)、分析客戶需求偏好、識(shí)別潛在需求，從而提高營銷的前瞻性、主動(dòng)性和時(shí)效性。服務(wù)的數(shù)字化是指通過移動(dòng)客戶端、網(wǎng)上銀行、網(wǎng)點(diǎn)柜面等各類渠道的服務(wù)融合，構(gòu)建任意一點(diǎn)接入、線上線下互聯(lián)互通、體驗(yàn)一致的數(shù)字化服務(wù)渠道。管理的全面數(shù)字化表現(xiàn)在風(fēng)控的數(shù)字化、運(yùn)營的數(shù)字化和決策的數(shù)字化。風(fēng)控的數(shù)字化要求銀行利用物聯(lián)網(wǎng)、多維分析和在線建模等手段提升風(fēng)險(xiǎn)管理的智能化水平。運(yùn)營的數(shù)字化要求銀行利用于客戶足跡跟蹤和行為分析等手段對渠道、產(chǎn)品和服務(wù)進(jìn)行調(diào)整優(yōu)化，并開展定向產(chǎn)品創(chuàng)新和個(gè)性化服務(wù)。

強(qiáng)化組織領(lǐng)導(dǎo)，有力推進(jìn)數(shù)字化落地實(shí)施

加強(qiáng)數(shù)字化領(lǐng)導(dǎo)力，應(yīng)當(dāng)統(tǒng)一認(rèn)識(shí)統(tǒng)籌安排。為推進(jìn)數(shù)字化戰(zhàn)略落地，浦發(fā)銀行成立了以行領(lǐng)導(dǎo)為組長的數(shù)字化戰(zhàn)略領(lǐng)導(dǎo)小組，信息科技、電子銀行、交易銀行、金融市場等相關(guān)業(yè)務(wù)部門共同參加，提升快速?zèng)Q策、執(zhí)行、協(xié)同力度。全行上下一盤棋，在數(shù)字化藍(lán)圖的指引下，按照“統(tǒng)一認(rèn)識(shí)、統(tǒng)籌安排、項(xiàng)目化落地”的思路推進(jìn)各項(xiàng)工作落實(shí)。

深化業(yè)務(wù)與科技融合，促進(jìn)數(shù)字化轉(zhuǎn)型。數(shù)字化轉(zhuǎn)型是技術(shù)推動(dòng)業(yè)務(wù)變革，因此，數(shù)字化項(xiàng)目不單純是一個(gè)信息系統(tǒng)的建設(shè)項(xiàng)目，而是圍繞數(shù)字化藍(lán)圖的一個(gè)個(gè)業(yè)務(wù)項(xiàng)目。數(shù)字化項(xiàng)目由業(yè)務(wù)部門牽頭，以業(yè)務(wù)目標(biāo)為導(dǎo)向，業(yè)務(wù)與科技深入融合，共同謀劃，制訂具體的實(shí)施方案。

加強(qiáng)項(xiàng)目化管理，推進(jìn)數(shù)字化項(xiàng)目落地。采用項(xiàng)目化管理方法論，將數(shù)字化藍(lán)圖分解為多個(gè)階段性任務(wù)，并進(jìn)一步進(jìn)行項(xiàng)目群、子項(xiàng)目的劃分，優(yōu)化項(xiàng)目立項(xiàng)和審批流程，加強(qiáng)數(shù)字化項(xiàng)目之間的協(xié)同，運(yùn)用WBS、SPI等工具進(jìn)行項(xiàng)目的跟蹤管理。

浦發(fā)銀行還創(chuàng)立了創(chuàng)新實(shí)驗(yàn)室，加強(qiáng)對人工智能、區(qū)塊鏈、物聯(lián)網(wǎng)等新技術(shù)的應(yīng)用研究。