煙臺市小微企業(yè)互聯(lián)網(wǎng)融資成功率的影響因素分析

白文娟

摘 要：小微企業(yè)無論在發(fā)達(dá)國家還是發(fā)展中國家都占據(jù)了國民經(jīng)濟(jì)的重要地位。近年來，金融市場競爭越來越激烈，中小企業(yè)融資難嚴(yán)重制約著經(jīng)濟(jì)的發(fā)展。中小企業(yè)的融資問題也越來越受到社會各界的關(guān)注。本文以煙臺市小微企業(yè)為研究對象，對影響小微企業(yè)融資成功率的因素進(jìn)行了分析。

關(guān)鍵詞：煙臺市；小微企業(yè)；互聯(lián)網(wǎng)融資

一、引言

隨著科學(xué)技術(shù)的不斷進(jìn)步，小微企業(yè)在國民經(jīng)濟(jì)中所占的比重正在穩(wěn)步上升。由于小企微業(yè)具有特殊的行業(yè)性質(zhì)，所以面臨著較為嚴(yán)重的融資問題。而且融資難已成了限制該產(chǎn)業(yè)發(fā)展的桎梏。為了解決中小企業(yè)融資困境，實(shí)現(xiàn)經(jīng)濟(jì)高速與穩(wěn)定的發(fā)展，以中小企業(yè)作為研究對象進(jìn)行融資風(fēng)險(xiǎn)實(shí)證研究具有十分重要的現(xiàn)實(shí)意義。

煙臺市作為山東半島藍(lán)色經(jīng)濟(jì)區(qū)的前沿陣地之一，經(jīng)濟(jì)發(fā)展迅速，其中小微企業(yè)發(fā)揮了很大的作用。近些年來，為了實(shí)現(xiàn)經(jīng)濟(jì)的進(jìn)一步發(fā)展，煙臺市先后出臺了《關(guān)于進(jìn)一步優(yōu)化中小企業(yè)融資環(huán)境的意見》、《關(guān)于加強(qiáng)中小企業(yè)信用擔(dān)保建設(shè)的意見》、《關(guān)于促進(jìn)小型、微型企業(yè)健康發(fā)展的意見》。此外，成立了中小企業(yè)融資合作聯(lián)盟，深入實(shí)施了“參加小微企業(yè)百日融資計(jì)劃”，引導(dǎo)融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)加大對中小企業(yè)融資信貸的支持力度。

目前，我國正處于經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型期，互聯(lián)網(wǎng)融資給小微企業(yè)的發(fā)展帶來了契機(jī)。隨著互聯(lián)網(wǎng)的飛速發(fā)展，支付寶、微信紅包等新名詞成了大眾關(guān)注的焦點(diǎn)，互聯(lián)網(wǎng)金融便成了人們熱議的話題。小微企業(yè)融資具有周期短、數(shù)額小、需求高等特點(diǎn)，而互聯(lián)網(wǎng)融資具有與其互補(bǔ)的優(yōu)勢。目前互聯(lián)網(wǎng)融資方式主要有三種：眾籌模式、P2P 模式、電商網(wǎng)貸模式?；ヂ?lián)網(wǎng)融資門檻低、低成本、高效率，有助于小微企業(yè)成功融資。在互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代小微企業(yè)必須提升企業(yè)活力提高競爭力，才能在社會經(jīng)濟(jì)發(fā)展的道路上越走越遠(yuǎn)。

二、煙臺市小微企業(yè)融資成功率因素分析

小微企業(yè)是煙臺市社會經(jīng)濟(jì)發(fā)展的重要基礎(chǔ)和力量，在經(jīng)濟(jì)大發(fā)展進(jìn)程中，小微企業(yè)起到了至關(guān)重要的作用。2016 年第一季度煙臺市對小微企業(yè)進(jìn)行了調(diào)查，結(jié)果表明，小微企業(yè)雖然規(guī)模偏小，主營業(yè)務(wù)收入很高，但是由于小微企業(yè)具有生命周期短的特點(diǎn)，所以具有很高的管理成本。煙臺市政府為了促進(jìn)經(jīng)濟(jì)的長足發(fā)展，出臺了一些政策取得了良好的效果。但是由于小微企業(yè)自身固有的特點(diǎn)以及傳統(tǒng)觀念的限制等因素，融資困難仍是困擾煙臺小微企業(yè)的長期性問題，究其原因如下：

1.小微企業(yè)的經(jīng)營管理體制尚不健全

小微企業(yè)大多是自主創(chuàng)業(yè)，忽視企業(yè)管理體制的建立，他們僅僅重視先進(jìn)技術(shù)的運(yùn)用。這在信息化高速發(fā)展的今天嚴(yán)重制約著小微企業(yè)的發(fā)展。小微企業(yè)要想獲得長足發(fā)展必須建立健全內(nèi)部控制制度。與此同時(shí)，小微企業(yè)必須認(rèn)識到正是因?yàn)樽陨砉芾眢w制不健全才使得銀行等金融機(jī)構(gòu)不愿意向其發(fā)放貸款。

2.小微企業(yè)貸款的固有局限性

我國小微企業(yè)經(jīng)營規(guī)模較小，創(chuàng)立時(shí)間較短，經(jīng)營效率低，無法在競爭激烈的市場環(huán)境中規(guī)避經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)。其次，我國大部分小微企業(yè)沒有審計(jì)自身財(cái)務(wù)報(bào)表的能力，這就使得銀行等金融機(jī)構(gòu)對小微企業(yè)向外呈現(xiàn)的會計(jì)報(bào)表的真實(shí)度產(chǎn)生了質(zhì)疑。這種銀企之間的信息不對稱嚴(yán)重?fù)p害了小微企業(yè)的社會形象。因此小微企業(yè)不能只顧眼前利益，而忽視商業(yè)信用。

3.小微企業(yè)達(dá)不到銀行等金融機(jī)構(gòu)的信用要求

為了降低壞賬率，我國銀行等金融機(jī)構(gòu)在審計(jì)貸款中的決策依據(jù)一般都是根據(jù)企業(yè)的信用評級，對于信用等級較低的企業(yè)，銀行一般不會向其發(fā)放貸款。為了成功的實(shí)現(xiàn)融資，小微企業(yè)應(yīng)該熟知信用評級的指標(biāo)體系。國內(nèi)大部分銀行信用評價(jià)指標(biāo)體系中有關(guān)信用能力的指標(biāo)見表1。

三、提高煙臺市小微企業(yè)融資成功率的舉措

為了提高煙臺市小微企業(yè)互聯(lián)網(wǎng)融資成功率，應(yīng)該采取以下措施：

1.企業(yè)應(yīng)加強(qiáng)自身經(jīng)營管理理念，完善財(cái)務(wù)制度。整合各部門信息資源，建立信用信息共享平臺，加快小微企業(yè)的信用采集和信息共享。盡最大努力減少銀企的信息不對稱，與銀行等金融機(jī)構(gòu)建立基于相互信任的長期合作伙伴關(guān)系。

2.開拓銀行業(yè)務(wù)，完善經(jīng)營理念，加快金融創(chuàng)新進(jìn)程；完善對小微企業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)評估機(jī)制，規(guī)范信用評級體系?；诂F(xiàn)實(shí)問題積極地設(shè)計(jì)新型金融產(chǎn)品；簡化審批程序，降低貸款難度。

3.加強(qiáng)金融市場監(jiān)管。互聯(lián)網(wǎng)金融是金融發(fā)展的新方向，為了確保行業(yè)的健康發(fā)展，政府應(yīng)該加強(qiáng)市場監(jiān)管。政府更應(yīng)該加強(qiáng)市場監(jiān)管，確保行業(yè)健康有序發(fā)展。第一，嚴(yán)格把好互聯(lián)網(wǎng)機(jī)構(gòu)的準(zhǔn)入關(guān)。嚴(yán)格審核新成立金融機(jī)構(gòu)的經(jīng)營模式、獲利能力等。以免導(dǎo)致金融風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生。第二，加強(qiáng)日常運(yùn)作監(jiān)管。時(shí)刻跟蹤其運(yùn)作動態(tài)，及時(shí)制止其違法違紀(jì)行為，凈化市場環(huán)境。

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