商業(yè)銀行環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)管理的問題及對(duì)策

林韻嘉

（福州大學(xué)法學(xué)院，福建 福州 350108）

黨的十九大報(bào)告明確“加快生態(tài)文明體制改革，建設(shè)美麗中國(guó)”的主基調(diào)，突出強(qiáng)調(diào)“推進(jìn)綠色發(fā)展”的必要性和重要性，指出“加快建立綠色生產(chǎn)的法律制度和政策導(dǎo)向，建立健全綠色低碳循環(huán)發(fā)展的經(jīng)濟(jì)體系”。但現(xiàn)實(shí)中環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)無處不在。商業(yè)銀行的環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)主要由兩部分組成，一是商業(yè)銀行直接投資企業(yè)項(xiàng)目或產(chǎn)業(yè)，因環(huán)境破壞造成企業(yè)損失，從而間接加劇銀行的經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)。二，商業(yè)銀行貸前審批未將環(huán)保因素納入，貿(mào)然對(duì)環(huán)保標(biāo)準(zhǔn)不達(dá)標(biāo)企業(yè)放貸，該企業(yè)可能因違法違規(guī)停產(chǎn)擱置，銀行陷入虧損。

針對(duì)上述問題，國(guó)內(nèi)學(xué)者都有相關(guān)研究。其中，在實(shí)施環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)管理必要性方面，有學(xué)者指出當(dāng)前實(shí)施綠色信貸、進(jìn)行環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)管理順應(yīng)保護(hù)環(huán)境的現(xiàn)實(shí)要求，通過這種經(jīng)濟(jì)手段控制高污染、高耗能等污染企業(yè)的迅速擴(kuò)張加。在分析銀行環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)原因方面，金融腐敗的存在、風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)控不完善以及風(fēng)險(xiǎn)管理人匱乏是主要因素。

商業(yè)銀行若不能有效進(jìn)行環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)的管控，除了自身也必定會(huì)牽連到企業(yè)的發(fā)展，影響經(jīng)濟(jì)的運(yùn)行。因此，有必要深入研究商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的制度問題并提出相應(yīng)對(duì)策措施。

一、當(dāng)前商業(yè)銀行環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)管理的現(xiàn)實(shí)瓶頸

1、相關(guān)文件級(jí)別較低，多為倡導(dǎo)性，實(shí)際操作性差

關(guān)于綠色信貸，尤其是銀行環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)管理的規(guī)定大都零散于各個(gè)部門規(guī)范性文件，且大多數(shù)為宣誓意義，無可操作性，通常以通知、指導(dǎo)意見、意見等形式出現(xiàn)。例如《關(guān)于落實(shí)環(huán)保政策法規(guī)防范信貸風(fēng)險(xiǎn)的意見》等，涉及環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)管理?xiàng)l文較少且制定等級(jí)級(jí)別較低，缺乏法律強(qiáng)制性。而在現(xiàn)實(shí)中，上位法和下位法的沖突時(shí)有發(fā)生，根據(jù)法律位階要求，上位法優(yōu)先于下位法，位于下階層有關(guān)綠色信貸的條文很有可能因此被忽略，即便有規(guī)定也形同虛設(shè)，執(zhí)行力較低。推行綠色信貸，離不開國(guó)家、金融機(jī)構(gòu)、企業(yè)、個(gè)人的分工和配合，對(duì)參與信貸活動(dòng)的主體設(shè)定對(duì)應(yīng)的權(quán)利以義務(wù)，完善法律責(zé)任規(guī)制。

2、未制定統(tǒng)一、規(guī)范的綠色信貸標(biāo)準(zhǔn)，各商行環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)管理水平參差

目前我國(guó)商業(yè)銀行在踐行綠色信貸上尚未有全國(guó)統(tǒng)一、明確、權(quán)威的綠色信貸標(biāo)準(zhǔn)，銀行在開展具體綠色信貸業(yè)務(wù)難度較大?！吨袊?guó)銀監(jiān)會(huì)關(guān)于印發(fā)綠色信貸指引的通知》中要求銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)根據(jù)國(guó)家環(huán)保法律法規(guī)、產(chǎn)業(yè)政策、行業(yè)準(zhǔn)入政策等規(guī)定，明確綠色信貸方向和實(shí)施領(lǐng)域，針對(duì)不同環(huán)境和社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)的行業(yè)因勢(shì)利導(dǎo)地進(jìn)行授信指引，完善政策制定和流程設(shè)置，實(shí)施風(fēng)險(xiǎn)敞口管理制度。但現(xiàn)實(shí)是各個(gè)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)對(duì)政策理解有所差異，加之各商行自身經(jīng)營(yíng)條件和風(fēng)險(xiǎn)管理能力有限，即使在獲得較完整的企業(yè)環(huán)境評(píng)價(jià)信息，也只是相對(duì)性貸前調(diào)查，完成授信、貸款活動(dòng)，這種淺顯的操作并不利于環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)的控制和管理。

3、企業(yè)過度包裝，加大銀行審批企業(yè)貸款的難度，增加環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)管理成本

商業(yè)銀行作為社會(huì)經(jīng)濟(jì)資源分配的載體，更多關(guān)注于投資回報(bào)率，希望通過短期貸款來謀求更高的利潤(rùn)。但是在綠色信貸下的借款多為長(zhǎng)期，主要有兩個(gè)原因：第一，綠色信貸扶持的對(duì)象——環(huán)保、節(jié)能項(xiàng)目或產(chǎn)業(yè)，因技術(shù)創(chuàng)新的客觀性要求需要長(zhǎng)期的時(shí)間。第二，長(zhǎng)期借款也有利于企業(yè)擴(kuò)展經(jīng)營(yíng)規(guī)模提升競(jìng)爭(zhēng)力，從而也有利于商業(yè)銀行。2007年我國(guó)提倡綠色信貸機(jī)制后，企業(yè)為獲得低成本的長(zhǎng)期貸款以及更多的信貸優(yōu)惠（包括貸款期限、利率、額度等），存在過度披露環(huán)境信息的可能性，該行為加劇當(dāng)前市場(chǎng)信息不對(duì)稱性，影響商業(yè)銀行審批企業(yè)貸款。有學(xué)者研究得出結(jié)論：環(huán)境信息披露指數(shù)與長(zhǎng)期借款比例成正比，環(huán)境信息披露越多，公司獲取長(zhǎng)期借款比例越高。但因環(huán)境信息披露的內(nèi)容與企業(yè)實(shí)際的環(huán)境保護(hù)貢獻(xiàn)存在差異，企業(yè)過度包裝環(huán)境信息披露，反而加大商業(yè)銀行對(duì)其價(jià)值判斷的難度，商業(yè)銀行的環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)管理的也面臨挑戰(zhàn)。

4、各級(jí)政府部門與商業(yè)銀行交流合作不暢，環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)信息缺失

環(huán)保部門在環(huán)境質(zhì)量審查、環(huán)境生態(tài)保護(hù)等方面，較商業(yè)銀行更具有專業(yè)性，綠色信貸的順利開展離不開環(huán)保部門與金融機(jī)構(gòu)的交流合作，但當(dāng)前還有待提高。一些高污染、高耗能行業(yè)因經(jīng)濟(jì)效益高、能為當(dāng)?shù)靥峁└嗟木蜆I(yè)崗位，通常為一個(gè)地區(qū)的經(jīng)濟(jì)支柱，不排除政府干預(yù)導(dǎo)致環(huán)保部門妥協(xié)，加劇信息不對(duì)稱性。另外，對(duì)于環(huán)境也存在兩大部門內(nèi)部程序與的系統(tǒng)不完全兼容，造成技術(shù)上阻礙，信息碎片化、互動(dòng)能力差。

二、環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)管理制度的概念定義以及實(shí)施理論基礎(chǔ)

1、環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)管理制度概念定義

關(guān)于環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)的具體內(nèi)容主要由兩部分組成，一是商業(yè)銀行直接投資企業(yè)項(xiàng)目或產(chǎn)業(yè)，因環(huán)境破壞造成企業(yè)損失，從而間接加劇銀行的經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)。二，商業(yè)銀行貸前審批未將環(huán)保因素納入，貿(mào)然對(duì)環(huán)保標(biāo)準(zhǔn)不達(dá)標(biāo)企業(yè)放貸，該企業(yè)可能因違法違規(guī)停產(chǎn)擱置，銀行陷入虧損。至于風(fēng)險(xiǎn)管理，既是一個(gè)對(duì)巨額損失進(jìn)行調(diào)整的過程，也是對(duì)公司在這些風(fēng)險(xiǎn)面前所表現(xiàn)出來的脆弱性進(jìn)行調(diào)整，很大程度上取決于頭寸組合、支持公司活動(dòng)的資金數(shù)量。環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)管理是指人們通過實(shí)施一系列的政策和措施來控制環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)以消除或減輕其不利影響的行為。

2、實(shí)施理論基礎(chǔ)

技術(shù)資本主義發(fā)展讓技術(shù)和資本更加有效地結(jié)合，從而創(chuàng)造出最大化的利潤(rùn)，不可忽略其也帶來了經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)和環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)。一方面技術(shù)資本改變?nèi)祟惖南M(fèi)模式，另一方面改變消耗能源方式的同時(shí)帶來自然環(huán)境的破壞和加劇生態(tài)危機(jī)。商業(yè)銀行作為該產(chǎn)物，追逐效率與利潤(rùn)，以最快實(shí)現(xiàn)增值目標(biāo)，面臨著同樣的風(fēng)險(xiǎn)。海德格爾曾說過，與他人共存之存在，也為其恰恰之存在的那一存在，這一提出建立在存在論本質(zhì)之上。風(fēng)險(xiǎn)存在論由此而生，指出人被動(dòng)進(jìn)入自然要承受風(fēng)險(xiǎn)，生存謀劃同樣也是具有風(fēng)險(xiǎn)。在風(fēng)險(xiǎn)存在論之下，“風(fēng)險(xiǎn)管理”不僅要從行動(dòng)結(jié)果上、更要從行動(dòng)過程中理解。感知并解釋環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)、揭示并說明事件因果聯(lián)系，從而得出合乎理性的環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)預(yù)期。環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)管理制度構(gòu)建，離不開包括環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)的預(yù)期和社會(huì)建構(gòu)的風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)結(jié)構(gòu)塑造。

綠色信貸下，商業(yè)銀行實(shí)施環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)管理也是企業(yè)社會(huì)責(zé)任的體現(xiàn)，即企業(yè)在關(guān)注自身經(jīng)濟(jì)利益時(shí)也要維護(hù)和促進(jìn)社會(huì)公共利益增長(zhǎng)的義務(wù)。這一義務(wù)對(duì)于世界的可持續(xù)發(fā)展意義非凡，關(guān)系到當(dāng)代人類乃至后代子子孫孫的生存福祉。[[]]商業(yè)銀行必須遵守有關(guān)法律法規(guī)開展相關(guān)金融業(yè)務(wù)，承擔(dān)著維持金融機(jī)制正常運(yùn)行、保護(hù)公眾資金安全、實(shí)現(xiàn)自身經(jīng)濟(jì)利益的經(jīng)濟(jì)責(zé)任，也要，崇尚社會(huì)公眾關(guān)注關(guān)乎全體利益的道德規(guī)范，踐行維護(hù)社會(huì)全體成員福祉的社會(huì)責(zé)任。環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)管理的主要初衷之一就是希望通過調(diào)整商業(yè)銀行放貸的程序、改進(jìn)信貸業(yè)務(wù)進(jìn)行的標(biāo)準(zhǔn)，發(fā)揮商行作為現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)樞紐和社會(huì)資金配置者的積極作用，降低因環(huán)境破壞給銀行帶來的金融損失，履行社會(huì)責(zé)任，保護(hù)人類的共同環(huán)境。

商業(yè)銀行環(huán)境和社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)管理還需參考外部經(jīng)濟(jì)性理論。由馬歇爾提出的外部經(jīng)濟(jì)性理論，將經(jīng)濟(jì)主體對(duì)外部環(huán)境造成非市場(chǎng)化影響分為正外部性和負(fù)外部性。在該理論下，正外部性是某個(gè)經(jīng)濟(jì)行為個(gè)體的活動(dòng)使他人或社會(huì)受益，而社會(huì)成本小于私人成本，受益者減少甚至無需花費(fèi)代價(jià)，負(fù)外部性恰恰相反。商業(yè)銀行作為企業(yè)有著特殊性，它既是注重盈利的企業(yè)，同時(shí)還是其他企業(yè)的重要資金來源，商業(yè)銀行的一舉一動(dòng)，都將影響到有關(guān)企業(yè)的生存發(fā)展。商業(yè)銀行的逐利經(jīng)營(yíng)活動(dòng)也將造成負(fù)外部性經(jīng)濟(jì)的影響。環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)管理制度的誕生從制度層面彌補(bǔ)商業(yè)銀行的“經(jīng)濟(jì)負(fù)外部性”責(zé)任，讓“經(jīng)濟(jì)負(fù)外部性”轉(zhuǎn)化為“內(nèi)部化”，減少風(fēng)險(xiǎn)侵害，降低社會(huì)成本。

三、商業(yè)銀行環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)管理的對(duì)策

1、從商業(yè)銀行外部環(huán)境角度

（1）完善有關(guān)環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)管理的具體法律，加強(qiáng)確定性、強(qiáng)制性立法

針對(duì)綠色信貸相關(guān)立法以指導(dǎo)、意見為主，偏向提倡性、指導(dǎo)性的現(xiàn)象，加快綠色信貸立法進(jìn)程，完善綠色信貸法律體系。推進(jìn)相關(guān)立法離不開研究綠色信貸的規(guī)律，立法可從市場(chǎng)準(zhǔn)入、風(fēng)險(xiǎn)管理、稅收優(yōu)惠等多方面角度思考設(shè)計(jì)和流程控制，有針對(duì)性、明確性、確定性、可執(zhí)行性，對(duì)于促進(jìn)金融行業(yè)業(yè)務(wù)創(chuàng)新，培育創(chuàng)新服務(wù)意識(shí)，提高環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)管理能力都具有積極作用。商業(yè)銀行作為發(fā)放企業(yè)貸款的主體，有監(jiān)督借款人使用資金用途的責(zé)任，保證資金利用有益于環(huán)境保護(hù)和生態(tài)發(fā)展，從而控制環(huán)境與社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)。明確商行的社會(huì)責(zé)任，既需要法律上的規(guī)定，也需要具體領(lǐng)域落實(shí)。在《公司法》第五條“公司從事經(jīng)營(yíng)活動(dòng)，必須遵守法律、行政法規(guī)，遵守社會(huì)公德、商業(yè)道德，誠(chéng)實(shí)守信，接受政府和社會(huì)公眾的監(jiān)督，承擔(dān)社會(huì)責(zé)任?！薄董h(huán)保法》第六條“一切單位和個(gè)人都有保護(hù)環(huán)境的義務(wù)?！薄捌髽I(yè)事業(yè)單位和其他生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)者應(yīng)當(dāng)防止、減少環(huán)境污染和生態(tài)破壞，對(duì)所造成的損害依法承擔(dān)責(zé)任。”在具體領(lǐng)域中，例《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》“法律責(zé)任”章節(jié)，提及監(jiān)管工作人員瀆職、違法業(yè)務(wù)活動(dòng)等所承擔(dān)的法律責(zé)任加大懲罰力度。將商業(yè)銀行的社會(huì)責(zé)任承擔(dān)納入法律規(guī)定，完善約束機(jī)制，從主觀角度降低環(huán)境和社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)管理難度。

（2）引入對(duì)貸款項(xiàng)目環(huán)境社會(huì)評(píng)估的第三方機(jī)構(gòu)，完善綠色信貸執(zhí)法和監(jiān)管法律制度

減少環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)管理阻礙?！吨袊?guó)人民共和國(guó)環(huán)境保護(hù)法》第三十九條，保護(hù)和改善環(huán)境中提到“國(guó)家建立、健全環(huán)境與健康監(jiān)測(cè)、調(diào)查和風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估制度”在商業(yè)銀行的環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)管理中亦可延用這一要求。明確商業(yè)銀行在開展信貸活動(dòng)、推出金融產(chǎn)品時(shí)，將環(huán)保評(píng)估納入評(píng)價(jià)標(biāo)準(zhǔn)，充分考量其是否符合低能耗、低污染、低排放的要求。為避免商業(yè)銀行放貸隨意性，引入專業(yè)性更高的第三方機(jī)構(gòu)評(píng)估制度，提供與實(shí)際情況相符的企業(yè)環(huán)境報(bào)告項(xiàng)目，在商行發(fā)放長(zhǎng)期貸款后，實(shí)施跟蹤評(píng)價(jià)，一旦發(fā)現(xiàn)存在不符合綠色放貸要求的情況，可以停止繼續(xù)放貸，降低環(huán)境金融風(fēng)險(xiǎn)。同時(shí)構(gòu)建綠色信貸執(zhí)法和監(jiān)管法律制度，規(guī)范執(zhí)法流程，既為我國(guó)相關(guān)監(jiān)管部門在實(shí)際中執(zhí)法提供明確標(biāo)準(zhǔn)和有力依據(jù)，節(jié)約執(zhí)法成本，提高執(zhí)法效率，亦是為被執(zhí)行人在遭到違法執(zhí)行時(shí)能夠維護(hù)自身合法權(quán)利的法律武器。完善監(jiān)督制度，則是從另一角度來保證綠色信貸法律法規(guī)的順利實(shí)施。《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第二十一條，明確銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的審慎經(jīng)營(yíng)規(guī)則，風(fēng)險(xiǎn)控制亦是不可缺少的一部分，加強(qiáng)銀監(jiān)會(huì)對(duì)于銀行業(yè)業(yè)務(wù)活動(dòng)及其風(fēng)險(xiǎn)的狀況的監(jiān)管，增強(qiáng)強(qiáng)制約束力，讓商業(yè)銀行從內(nèi)部認(rèn)識(shí)到環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)管理的重要意義。

（3）搭建商業(yè)銀行與政府環(huán)保部門的信息溝通平臺(tái)，形成持續(xù)的雙向良性互動(dòng)

環(huán)境保護(hù)部門應(yīng)及時(shí)向商業(yè)銀行告知嚴(yán)重的環(huán)境污染違法事件、通報(bào)污染企業(yè)黑名單及環(huán)境違法違規(guī)信息、提供有關(guān)環(huán)境保護(hù)等政策規(guī)定，重點(diǎn)把握信息內(nèi)容的時(shí)效性和真實(shí)性，以便于商業(yè)銀行在開展綠色信貸業(yè)務(wù)中能夠有針對(duì)性地避免放貸給“三高”企業(yè)，擴(kuò)大環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)。[[]]商業(yè)銀行則應(yīng)定期聯(lián)系環(huán)境保護(hù)部門，加強(qiáng)二者交流合作，將具體業(yè)務(wù)中有關(guān)環(huán)境保護(hù)的專業(yè)性問題與環(huán)保部門探討協(xié)調(diào)，從而補(bǔ)充銀行信用信息數(shù)據(jù)庫，加強(qiáng)環(huán)境和社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)管理。同時(shí)運(yùn)用互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)，保證信息傳遞暢通，強(qiáng)化信息共享功能，解決系統(tǒng)不兼容問題。

2、從商業(yè)銀行自身角度

（1）法律上重新定位“商業(yè)銀行”身份

在環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)管理中，我們不能把“商業(yè)銀行”單純看作僅是一個(gè)“經(jīng)濟(jì)人”。以滿足自身最大效用追求自身最大利益為貢獻(xiàn)社會(huì)力量的唯一動(dòng)力，這容易誘導(dǎo)商業(yè)銀行在巨大經(jīng)濟(jì)利益面前，脫本應(yīng)承擔(dān)的社會(huì)責(zé)任，不利于涉及社會(huì)公共利益的環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)管理制度的建立?？梢妰H作為“經(jīng)濟(jì)人”的法律設(shè)定是遠(yuǎn)遠(yuǎn)不夠的。對(duì)此，可以借鑒環(huán)境資源法上的做法。在環(huán)境資源法中，法律主體由“生態(tài)社會(huì)國(guó)家”、“生態(tài)城市”、“生態(tài)社區(qū)”以及“生態(tài)人”組成，“生態(tài)人”受制于自然生態(tài)規(guī)律和社會(huì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展規(guī)律，是人的社會(huì)性和生態(tài)性的統(tǒng)一體現(xiàn)。作為“生態(tài)人”的商業(yè)銀行在環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)管理中，能夠認(rèn)識(shí)到自身是直接或間接作用于環(huán)境保護(hù)的力量，同時(shí)自身也是外部環(huán)境變化作用力之物，互為主體與客體，這也是“生態(tài)人”與“經(jīng)濟(jì)人”、“社會(huì)人”最大不同之處。改變商業(yè)銀行傳統(tǒng)理念，樹立環(huán)境保護(hù)觀念，提高維護(hù)社會(huì)公共利益能力。在“生態(tài)人”的設(shè)定之下，商業(yè)銀行將意識(shí)到生態(tài)倫理和環(huán)境道德倫理規(guī)則的重要性，可以借鑒生態(tài)系統(tǒng)方法和綜合生態(tài)系統(tǒng)管理精髓，納入環(huán)境和社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)管理,從而避免因放貸“雙高”企業(yè)而引起的直接損失和間接損失。

（2）貫徹踐行赤道原則

赤道原則（Equator?Principles,EPs）在全球范圍內(nèi)的推廣對(duì)建立統(tǒng)一、確定的綠色信貸標(biāo)準(zhǔn)提供創(chuàng)新思路。關(guān)于赤道原則的定義雖然學(xué)界上仍存在分歧，但普遍達(dá)成的共識(shí)是：這是一套無需官方規(guī)定，僅由金融機(jī)構(gòu)自發(fā)地對(duì)與項(xiàng)目融資有關(guān)的環(huán)境和社會(huì)問題進(jìn)行評(píng)估、管理和發(fā)展的原則。[[]]行業(yè)自律的治理模式可以補(bǔ)充國(guó)家調(diào)控或者為國(guó)家調(diào)控提供有效的替代措施。這項(xiàng)全球金融機(jī)構(gòu)在應(yīng)對(duì)生態(tài)環(huán)境破壞局面的國(guó)際融資項(xiàng)目標(biāo)準(zhǔn)，將環(huán)境和社會(huì)變化對(duì)銀行的風(fēng)險(xiǎn)影響納入考量。綠色信貸則具有更濃重的行政手段色彩，加強(qiáng)環(huán)保部門與金融部門的聯(lián)動(dòng)，強(qiáng)化環(huán)境監(jiān)督管理,從資金源頭上嚴(yán)格限制“雙高”項(xiàng)目建設(shè)和企業(yè)的市場(chǎng)進(jìn)入。即便赤道原則與綠色信貸存在著區(qū)別，但二者仍有互通之處。因我國(guó)各地區(qū)經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平、市場(chǎng)化程度、政府干預(yù)程度不同，各個(gè)商業(yè)銀行對(duì)于綠色信貸中環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)自由度較大，當(dāng)經(jīng)濟(jì)利益與環(huán)境利益發(fā)生沖突時(shí)，模糊的標(biāo)準(zhǔn)將讓本就被動(dòng)的商業(yè)銀行傾向于經(jīng)濟(jì)效益。綠色信貸下環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)分類評(píng)價(jià)標(biāo)準(zhǔn)的規(guī)范化，有助于提高商業(yè)銀行執(zhí)行能力。建立一套具有規(guī)范性的環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)指標(biāo)可借鑒“赤道原則”的做法。在赤道原則下，制定項(xiàng)目分類標(biāo)準(zhǔn)，即基于國(guó)際金融公司的環(huán)境和社會(huì)篩選準(zhǔn)則，根據(jù)項(xiàng)目的潛在影響和風(fēng)險(xiǎn)程度將項(xiàng)目進(jìn)行分為具有高、中、低級(jí)別的環(huán)境或社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)。將赤道原則與我國(guó)實(shí)際情況緊密聯(lián)系，推動(dòng)建立統(tǒng)一的環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)分類評(píng)價(jià)體系，制定不同產(chǎn)業(yè)環(huán)境信貸標(biāo)準(zhǔn)，有效避免隨意性商業(yè)銀行在審查企業(yè)的貸款申請(qǐng)時(shí)，也能有針對(duì)性地完成授信放貸，采取有效措施應(yīng)對(duì)環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)。