美元跨境清算系統(tǒng)與人民幣跨境支付系統(tǒng)研究與啟示

高群峰

（1.華北理工大學(xué)信息工程學(xué)院，河北唐山063210；2.中國(guó)光大銀行信息科技部，北京100033）

1 引言

在2015年10月8日，人民幣跨境支付系統(tǒng)正式上線(xiàn)并投入使用，但在結(jié)算方式、系統(tǒng)規(guī)則等實(shí)際運(yùn)行方面均存在著問(wèn)題，這些問(wèn)題影響著我國(guó)跨境人民幣支付業(yè)務(wù)的發(fā)展。因此，本文依據(jù)人民幣跨境支付系統(tǒng)與美元跨境清算系統(tǒng)的比較，對(duì)人民幣跨境支付系統(tǒng)進(jìn)行完善。

2 美元跨境清算系統(tǒng)概述

美元跨境清算系統(tǒng)主要是利用清算銀行與代理銀行實(shí)行境外支付、境內(nèi)清算的方式對(duì)大量的境外美元支付進(jìn)行結(jié)算。此種運(yùn)作過(guò)程，按照清算的途徑區(qū)分為CHIPS系統(tǒng)與FEDWIRE系統(tǒng)，其中CHIPS系統(tǒng)主要負(fù)責(zé)在美國(guó)境外的跨境支付清算，而FEDWIRE系統(tǒng)則是負(fù)責(zé)美國(guó)境內(nèi)的清算活動(dòng)[1]。在CHIPS系統(tǒng)的實(shí)際使用中，作為多邊網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)，其具有實(shí)時(shí)進(jìn)行轉(zhuǎn)賬處理的工能，同時(shí)其自動(dòng)化程度較高，還具有較好的流動(dòng)性以及安全性。

3 人民幣跨境支付系統(tǒng)概述

人民幣跨境支付系統(tǒng)的上線(xiàn)在極大程度上方便了跨境人民幣業(yè)務(wù)的發(fā)展，在功能方面不僅支持跨境方面的貿(mào)易交流與結(jié)算，還支持各種方式的跨境投資、融資以及其他方面的業(yè)務(wù)，但由于其運(yùn)行時(shí)間較短，還存在著結(jié)算效率低，清算系統(tǒng)不完善、結(jié)算時(shí)間過(guò)長(zhǎng)等問(wèn)題。這些消極方面對(duì)我國(guó)的跨境人民幣業(yè)務(wù)的發(fā)展產(chǎn)生阻礙作用，且不利于我國(guó)跨境業(yè)務(wù)秩序的維持[2]。

4 美元跨境清算系統(tǒng)與人民幣跨境支付系統(tǒng)的研究

4.1 美元跨境清算系統(tǒng)與人民幣跨境支付結(jié)算方式比較

美元跨境清算系統(tǒng)中，CHIPS系統(tǒng)是其中參與大量跨境支付業(yè)務(wù)的主要系統(tǒng)。故，本文在美元跨境清算系統(tǒng)與人民幣跨境支付系統(tǒng)的對(duì)比中，以CHIPS系統(tǒng)為例進(jìn)行比較。在美元CHIPS系統(tǒng)的清算中，CHIPS系統(tǒng)多采用多邊網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)與雙邊凈額軋差機(jī)制對(duì)跨境支付業(yè)務(wù)下達(dá)及時(shí)清算的支付指令，并利用實(shí)時(shí)全額清算系統(tǒng)與多邊凈額結(jié)算系統(tǒng)相結(jié)合的方法，強(qiáng)化跨境支付業(yè)務(wù)的處理速度，提升跨境支付業(yè)務(wù)的安全性[3]。而在我國(guó)的人民幣跨境支付結(jié)算方式中則采用實(shí)時(shí)全額結(jié)算方式對(duì)跨境交易進(jìn)行實(shí)時(shí)處理，此種方式雖然保障了系統(tǒng)的跨境支付業(yè)務(wù)的處理速度，但與美國(guó)CHIPS系統(tǒng)應(yīng)用多種信息系統(tǒng)對(duì)處理速度進(jìn)行保障后的工作效率相對(duì)比，我國(guó)的CIPS系統(tǒng)的跨境業(yè)務(wù)結(jié)算效率依舊較低，同時(shí)CIPS系統(tǒng)的安全性與有效性方面的功能也無(wú)法完全表現(xiàn)。

4.2 美元跨境清算系統(tǒng)與人民幣跨境支付系統(tǒng)規(guī)則比較

美元跨境清算系統(tǒng)的系統(tǒng)規(guī)則在經(jīng)過(guò)多年的運(yùn)行中逐漸完善，在法律方面、行政法規(guī)方面，自律規(guī)劃方面都較為完善[4]。這些系統(tǒng)規(guī)則經(jīng)過(guò)實(shí)際運(yùn)行也已逐漸全面化、科學(xué)化、規(guī)范化，同時(shí)在美國(guó)CHIPS系統(tǒng)的長(zhǎng)期使用中這些系統(tǒng)規(guī)則也逐漸在改變與完善。而我國(guó)的CIPS系統(tǒng)在2015年才上線(xiàn)運(yùn)行，其中的法律法規(guī)與行政規(guī)章制度都缺乏完善性和體系性，法律法規(guī)中對(duì)CIPS系統(tǒng)的規(guī)定較為片面也較為混亂，行政規(guī)章制度對(duì)CIPS系統(tǒng)規(guī)定的范圍較小，約束力較為薄弱，并且在某些規(guī)定中還存在一定沖突，漏洞的問(wèn)題。

4.3 美元跨境清算系統(tǒng)與人民幣跨境支付系統(tǒng)法律定位比較

美元跨境清算系統(tǒng)在法律中擁有明確的法律定位，CHIPS系統(tǒng)實(shí)行機(jī)構(gòu)管理雙軌制的制度，并在法律方面，美國(guó)金融監(jiān)管的法律體系較為健全，公眾決策的透明度也較高，法律方面對(duì)權(quán)益分配的公共性也具有明確的維護(hù)[5]。而在我國(guó)的法律定位中，對(duì)人民幣跨境支付系統(tǒng)的定位尚不明確，其法定運(yùn)營(yíng)機(jī)構(gòu)的身份也尚未確定，同時(shí)CIPS系統(tǒng)的公共性質(zhì)也未形成明確的保護(hù)范圍。這些方面的問(wèn)題對(duì)CIPS系統(tǒng)的順利運(yùn)行產(chǎn)生阻礙作用，同時(shí)對(duì)國(guó)家的經(jīng)濟(jì)與跨境業(yè)務(wù)的處理上也會(huì)造成隱藏風(fēng)險(xiǎn)的產(chǎn)生。

4.4 美元跨境清算系統(tǒng)與人民幣跨境支付系統(tǒng)監(jiān)管機(jī)構(gòu)比較

在美元跨境清算系統(tǒng)的監(jiān)管機(jī)構(gòu)中，已經(jīng)形成了較為完善的監(jiān)管體制。在監(jiān)管體制的規(guī)范中，這些監(jiān)管機(jī)制也逐漸形成了制度化的運(yùn)行習(xí)慣，形成審查、監(jiān)督、治理等幾個(gè)方面的監(jiān)督部門(mén)，同時(shí)這些監(jiān)管機(jī)構(gòu)在法律中都有其相應(yīng)規(guī)定的法律義務(wù)與法律職責(zé)，法律也要求監(jiān)管機(jī)構(gòu)的工作政務(wù)進(jìn)行公開(kāi)、透明的處理。而我國(guó)對(duì)人民幣跨境支付系統(tǒng)的監(jiān)管機(jī)構(gòu)的建立尚未完善，也未形成公開(kāi)、透明、穩(wěn)定化的運(yùn)營(yíng)機(jī)構(gòu)，同時(shí)在內(nèi)部治理的詳細(xì)規(guī)則中，其職責(zé)、制度、監(jiān)管范圍等多個(gè)方面均不明確，在我國(guó)法律中也缺少對(duì)CIPS系統(tǒng)監(jiān)管機(jī)制的建立與規(guī)定[6]。

5 人民幣跨境支付系統(tǒng)獲得的啟示

5.1 人民幣跨境支付系統(tǒng)結(jié)算方式的啟示

美國(guó)的跨境清算系統(tǒng)應(yīng)用多種計(jì)算機(jī)技術(shù)系統(tǒng)對(duì)CHIPS系統(tǒng)進(jìn)行支持。因此，應(yīng)增加我國(guó)對(duì)人民幣跨境支付系統(tǒng)的后臺(tái)維護(hù)，經(jīng)過(guò)前文對(duì)我國(guó)CIPS系統(tǒng)在結(jié)算方式中問(wèn)題的分析得出結(jié)論，應(yīng)在人民幣跨境支付系統(tǒng)中添加全額加凈額混合支付結(jié)算的方式，這種方式將會(huì)在極大程度上對(duì)我國(guó)CIPS系統(tǒng)的問(wèn)題進(jìn)行解決，不僅會(huì)提高我國(guó)跨境支付業(yè)務(wù)的處理速度，提升跨境支付業(yè)務(wù)的安全性與有效性，在業(yè)務(wù)及時(shí)處理方面的性能還會(huì)得到一定提升，進(jìn)而對(duì)我國(guó)跨境支付業(yè)務(wù)的服務(wù)水平進(jìn)行提高，保障人民幣跨境支付業(yè)務(wù)的持續(xù)發(fā)展。

5.2 人民幣跨境支付系統(tǒng)規(guī)則的啟示

在人民幣跨境支付系統(tǒng)與美元跨境清算系統(tǒng)在系統(tǒng)規(guī)則的比較中，獲得了兩方面的改善啟示，一方面是在提升CIPS系統(tǒng)業(yè)務(wù)的位階層次方面。在這方面中部門(mén)規(guī)章已經(jīng)不能滿(mǎn)足CIPS系統(tǒng)對(duì)于位階層次的要求，應(yīng)將其現(xiàn)階段應(yīng)用的規(guī)章制度的位階進(jìn)行提升，對(duì)更為重要的規(guī)章制度應(yīng)采用法律這一最高位階進(jìn)行管制與規(guī)范。此種方式將會(huì)在一定程度上降低規(guī)則之間的沖突幾率，并對(duì)CIPS系統(tǒng)的規(guī)則進(jìn)行完善與維護(hù)，進(jìn)而促進(jìn)CIPS系統(tǒng)的穩(wěn)定與持久運(yùn)行[7]。另一方面是在規(guī)則系統(tǒng)漏洞的維護(hù)方面，對(duì)CIPS系統(tǒng)規(guī)定中的漏洞進(jìn)行補(bǔ)充與完善是CIPS系統(tǒng)的發(fā)展進(jìn)程中必不可少的環(huán)節(jié)。這種完善方式是針對(duì)系統(tǒng)漏洞進(jìn)行嚴(yán)謹(jǐn)?shù)臋z驗(yàn)，并對(duì)檢驗(yàn)出的漏洞進(jìn)行全面的補(bǔ)充或改善的方式。利用這種方式將會(huì)在一定程度上避免CIPS系統(tǒng)規(guī)則之間的真空與沖突問(wèn)題的產(chǎn)生，保障CIPS系統(tǒng)的順利運(yùn)行，促進(jìn)我國(guó)人民幣跨國(guó)支付業(yè)務(wù)的順利開(kāi)展。

5.3 人民幣跨境支付系統(tǒng)法律定位的啟示

在CIPS系統(tǒng)的法律定位中應(yīng)實(shí)施兩方面的措施，改善現(xiàn)階段CIPS系統(tǒng)存在的問(wèn)題。一方面是完善并明確CIPS系統(tǒng)的運(yùn)營(yíng)機(jī)構(gòu)極其合法的身份地位。在法律中構(gòu)建其適當(dāng)?shù)纳矸菪畔?，并添加公共性質(zhì)在其中，樹(shù)立起人民幣跨境支付系統(tǒng)的無(wú)營(yíng)利意識(shí)，避免個(gè)人或組織對(duì)人民幣跨境支付系統(tǒng)的全面掌控，造成人民幣跨境支付系統(tǒng)對(duì)公共領(lǐng)域的侵入現(xiàn)象。另一方面是增加CIPS系統(tǒng)的運(yùn)營(yíng)機(jī)構(gòu)內(nèi)部的公共性質(zhì)，并在內(nèi)部治理中體現(xiàn)出業(yè)務(wù)處理的公眾化與開(kāi)放化[8]。

5.4 人民幣跨境支付系統(tǒng)監(jiān)管機(jī)構(gòu)的啟示

經(jīng)過(guò)在監(jiān)管機(jī)構(gòu)方面的比較，我國(guó)的CIPS系統(tǒng)獲得了兩方面的啟示。一方面是完善人民幣跨境支付系統(tǒng)的監(jiān)管機(jī)構(gòu)，在CIPS系統(tǒng)的運(yùn)行中逐漸建立審查、監(jiān)督、治理等幾個(gè)方面的監(jiān)督部門(mén)，對(duì)監(jiān)督機(jī)構(gòu)的組成部分進(jìn)行完善與改變，使其能夠在最大程度上發(fā)揮其應(yīng)盡的崗位職責(zé)，并培養(yǎng)機(jī)構(gòu)工作人員的制度化運(yùn)行習(xí)慣。另一方面是完善人民幣跨境支付系統(tǒng)的監(jiān)管制度，在制度中應(yīng)對(duì)監(jiān)管機(jī)構(gòu)的運(yùn)行制度與監(jiān)管人員的工作制度進(jìn)行規(guī)范，嚴(yán)格要求監(jiān)管機(jī)構(gòu)履行其應(yīng)盡的崗位職責(zé)，督促監(jiān)管人員發(fā)揮其主觀(guān)能動(dòng)的工作積極性，并在法律層面對(duì)監(jiān)管機(jī)構(gòu)的法律義務(wù)與法律職責(zé)進(jìn)行詳細(xì)規(guī)范，建立監(jiān)管機(jī)構(gòu)政務(wù)公開(kāi)與政務(wù)透明處理的制度。

6 結(jié)論

本文通過(guò)對(duì)美元跨境清算系統(tǒng)與人民幣跨境支付系統(tǒng)進(jìn)行簡(jiǎn)單闡述，進(jìn)而分別從結(jié)算方式、系統(tǒng)規(guī)則、法律定位、監(jiān)管機(jī)構(gòu)這四個(gè)方面對(duì)美元跨境清算系統(tǒng)與人民幣跨境支付系統(tǒng)進(jìn)行比較，提出這四個(gè)方面對(duì)人民幣跨境支付系統(tǒng)的啟示。此次研究結(jié)果表明，在我國(guó)人民幣跨境支付系統(tǒng)的領(lǐng)域中依舊存在著較多的問(wèn)題。因此，在未來(lái)的研究中，還應(yīng)對(duì)CIPS系統(tǒng)的各個(gè)方面進(jìn)行詳細(xì)研究，希望本文能夠?yàn)槿嗣駧趴缇持Ц断到y(tǒng)的發(fā)展與完善提供推動(dòng)作用，并為跨境人民幣業(yè)務(wù)的發(fā)展提供積極的促進(jìn)作用