黑名單系統(tǒng)要更加適應(yīng)信用建設(shè)的復(fù)雜性

國家公共信用信息6月發(fā)布的《失信黑名單月度分析報告》數(shù)據(jù)顯示，截至2018年5月底，全國信用信息共享平臺累計歸集了失信黑名單信息1295萬條，涉及840萬個失信主體，主要包括失信被執(zhí)行人、重大稅收違法案件當(dāng)事人、違法失信上市公司、安全生產(chǎn)黑名單等。而且，僅5月新增失信黑名單主體數(shù)量就達(dá)到248,417個，退出黑名單主體數(shù)量為126,790個。

2018年6月6日召開的國務(wù)院常務(wù)會議上，李克強(qiáng)總理強(qiáng)調(diào)：“建設(shè)社會信用體系，尤其對老百姓反映強(qiáng)烈的坑蒙拐騙、虛假廣告等違法違規(guī)行為，要公開曝光、堅(jiān)決整治，讓失信者在全社會寸步難行。要加快建立黑名單制度，強(qiáng)化信用約束，減少交易成本，形成良好的信用經(jīng)濟(jì)環(huán)境?！彼€要求：“黑名單該向社會公開的必須公開，該信息共享的必須共享，否則既是對廣大消費(fèi)者的不負(fù)責(zé)任，也是對誠實(shí)守信者的不負(fù)責(zé)任?！笨梢钥闯觯疤媸耪弑Ｃ?，就是對全社會的犯罪”這句征信業(yè)界喊了20年的口號，越來越得到政府和社會的認(rèn)同。

眾所周知，社會信用體系的核心功能之一是建立失信懲戒機(jī)制，而黑名單系統(tǒng)則是服務(wù)于失信懲戒機(jī)制的最主要工具。社會信用體系基礎(chǔ)理論奠基于1999年，其中的“黑名單”和“黑名單系統(tǒng)”理論形成于2002年。值得一提的是，在與社會信用體系建設(shè)相關(guān)的社會實(shí)踐中，最早的黑名單應(yīng)用案例出現(xiàn)在職業(yè)信用領(lǐng)域。2001年，北京西三角人事技術(shù)研究所向社會開通了一個名為“中國紅黑檔”的網(wǎng)站，其設(shè)計理念是“替職業(yè)人積累在人力資源市場流動中的信譽(yù)，曝光那些不講信用、損害企業(yè)利益和泄露商業(yè)秘密的跳槽職工”?，F(xiàn)如今，各地各級政府都在強(qiáng)力推進(jìn)社會信用體系的建設(shè)工作，社會信用體系已成為我國社會治理的重要支柱，黑名單和黑名單系統(tǒng)的重要作用日益凸顯，其應(yīng)用場景更加廣泛，機(jī)理探討更加深入。因此，很有必要重溫黑名單系統(tǒng)理論，并在此基礎(chǔ)上改進(jìn)和完善這一理論，使之更好地服務(wù)于社會信用體系建設(shè)工作和社會治理。

在社會信用體系建設(shè)領(lǐng)域，黑名單是指用于標(biāo)識嚴(yán)重失信者且記錄其失信行為的名單。關(guān)于黑名單的理論是社會信用體系理論的組成部分。設(shè)計社會信用體系所依據(jù)的理論有三個，分別是企業(yè)信用管理、信用評級和征信理論，另一項(xiàng)非理論性的依據(jù)是對政府市場監(jiān)管實(shí)踐的經(jīng)驗(yàn)總結(jié)。

在實(shí)際應(yīng)用中，黑名單可分為公域類和私域類兩大類。公域類黑名單是指政府或權(quán)威組織向社會公示的黑名單，編制這類黑名單必須有嚴(yán)格的法律依據(jù)。例如，依據(jù)最高人民法院的《關(guān)于公布失信被執(zhí)行人名單信息的若干規(guī)定》公示了“老賴”名單，這就是典型的公域類黑名單。再如，由中國銀行業(yè)協(xié)會于聯(lián)合41家銀行類金融機(jī)構(gòu)在今年5月發(fā)布的《對140家嚴(yán)重失信債務(wù)人公示催收債權(quán)的公告》，可視為是一種權(quán)威組織向社會公示的黑名單。私域類黑名單是指那些被某組織或個人“拉黑”的社交聯(lián)系人或交易對象的名單，這類黑名單是不對社會公示的，因此不涉及合法合規(guī)問題。例如企業(yè)把某些不良客戶或供應(yīng)商列入黑名單，對應(yīng)的操作就是該企業(yè)拒絕與之進(jìn)行信用交易，甚至拒絕與之進(jìn)行任何形式的交易交往。再如，在網(wǎng)絡(luò)社交操作中，某人在微信朋友圈里拉黑了一些人，在性質(zhì)上就是將這些聯(lián)系人列入了黑名單。

因?yàn)楹诿麊斡泄蝾惡退接蝾惖膮^(qū)別，因此就有必要在技術(shù)上做出處理，或者說在法律依據(jù)之后，還該有科學(xué)依據(jù)，這樣做是有市場和社會需求的。對征信和評級技術(shù)人員來說，黑名單對應(yīng)的技術(shù)操作是對目標(biāo)主體的負(fù)面信息進(jìn)行累積驗(yàn)證和等級劃分。這里的目標(biāo)主體的范圍較廣，包括組織和個人，既包括企事業(yè)單位、社團(tuán)組織和地方政府，也包括各類自然人。依據(jù)現(xiàn)行的信用國家標(biāo)準(zhǔn)，信用等級可被劃分為四等十級。在社會實(shí)踐中，被列入公域類黑名單的都是被劃入最低一、兩個等級的主體。對于私域類黑名單，除了最高信用等級的主體之外，其余等級的主體均有可能被劃入黑名單，這要視授信人的信用風(fēng)險承受能力而定。因此，對于任何需要在較大范圍公示的黑名單，須經(jīng)過嚴(yán)格的合法合規(guī)性審查。

黑名單系統(tǒng)是與黑名單不同的另一個概念，它對應(yīng)的是一整套5種顏色的名單，包括黑名單、灰名單、黃名單、綠名單和紅名單。其中，被列入黑名單、灰名單和黃名單的主體都是有不良信用記錄的，只是不良信用記錄的嚴(yán)重程度和多寡有所不同。對于授信或信用監(jiān)管作業(yè)來說，不同顏色的名單對應(yīng)不同等級的風(fēng)險控制、預(yù)測和跟蹤措施。具體來說，黑名單可被稱為“嚴(yán)重失信人名單”；灰名單可被稱為“輕度失信記錄累積名單”；黃名單可被稱為“監(jiān)管預(yù)警/警示名單”；綠名單可被稱為“監(jiān)管放行免檢名單”；紅名單自然是“守信激勵名單”。之所以為黑名單系統(tǒng)設(shè)計了上述5種名單，是考慮到了該系統(tǒng)的完整性、充分性、實(shí)用性和服務(wù)性。近年來，有不少人認(rèn)為將該系統(tǒng)稱之為“紅黑名單系統(tǒng)”更為合理。

除了黑名單之外，灰名單和黃名單的目標(biāo)主體也是有不良信用記錄的，將這些目標(biāo)主體區(qū)分對待是非常必要的?；颐麊紊系哪繕?biāo)主體通常是有“相當(dāng)嚴(yán)重”或“相當(dāng)多”不良信用記錄的主體，或者是疑似有嚴(yán)重不良記錄的主體，可又沒經(jīng)過法院裁決或受到行政處罰。進(jìn)入灰名單的主體往往距離墜入黑名單僅有一步之遙。因?yàn)榛颐麊尾⒉挥糜诠?，編制灰名單一般不受法律約束。但是，編制灰名單最好有信用國家標(biāo)準(zhǔn)或團(tuán)體標(biāo)準(zhǔn)支持，且能經(jīng)過標(biāo)準(zhǔn)的信用評級或評價程序。在政府的信用監(jiān)管實(shí)踐中，灰名單也會被使用，例如原工商行政管理局使用的“經(jīng)營異常企業(yè)名單”就可視為是一種用于信用監(jiān)管的灰名單。

至于編制黃名單，盡管被列入黃名單的目標(biāo)主體也許是有不良信用記錄的，多數(shù)情況是目標(biāo)主體的行為進(jìn)入預(yù)警范圍，例如提示主體到期付款或年檢期限等，政府監(jiān)管部門或授信人會自動發(fā)送短信或進(jìn)行電話語音提示。即使被列入黃名單的目標(biāo)主體有不良信用記錄，也當(dāng)屬是輕微的。黃名單之所以被稱為“預(yù)警警示”或“信用表現(xiàn)觀察”名單，主要是體現(xiàn)了政府監(jiān)管部門或授信人“治病救人”的政策和友善服務(wù)。

鑒于灰名單和黃名單的性質(zhì)和編制規(guī)范，制定相關(guān)信用國家標(biāo)準(zhǔn)提供技術(shù)支持是十分必要的。另外，因?yàn)椴煌伾拿麊卧诒举|(zhì)上是信用等級不同，因此可將其用作信用修復(fù)的工具。例如某主體通過信用修復(fù)程序后被移出了黑名單，監(jiān)管部門或輔導(dǎo)機(jī)構(gòu)可視其具體情況，將其降級列入灰名單或黃名單，畢竟通過信用修復(fù)的主體是有“前科”的，經(jīng)過一個后續(xù)觀察和輔導(dǎo)期是很有必要的。

在科學(xué)性方面，黑名單系統(tǒng)中各色名單的編制都有技術(shù)方法可循的，例如制作企事業(yè)單位和各類組織的各色名單，可采用的技術(shù)方法是信用評級和誠信評價方法。制作自然人類的各色名單，可以采用個人征信技術(shù)的信用評分和職業(yè)信用評價方法。如果編制需要對外公示的黑名單，編制機(jī)構(gòu)需要通過標(biāo)準(zhǔn)化的合法合規(guī)檢查程序，并將其視為征信產(chǎn)品質(zhì)量檢驗(yàn)的最重要步驟。

由此可見，征信、信用評級和誠信評價等機(jī)構(gòu)是可以對任何目標(biāo)主體進(jìn)行信用等級劃分和歸類技術(shù)操作的。但是，對于政府監(jiān)管部門，只宜對信用監(jiān)管對象進(jìn)行分類，卻不宜劃分等級，監(jiān)管和執(zhí)法行為是要嚴(yán)格守法的。當(dāng)然，也可以認(rèn)為原工商行政管理部門做過隱性的企業(yè)等級劃分工作，例如企業(yè)“經(jīng)營異?！泵麊位镜韧腔颐麊位螯S名單，而“嚴(yán)重違法失信”企業(yè)名單就是黑名單。

信用標(biāo)準(zhǔn)化可以為黑名單系統(tǒng)提供技術(shù)支撐，可在信用主體等級劃分類信用國標(biāo)中，或編制分行業(yè)的企業(yè)信用等級劃分標(biāo)準(zhǔn)。更進(jìn)一步，如果能編制出各行各業(yè)的信用評價指標(biāo)類標(biāo)準(zhǔn)，就能將黑名單系統(tǒng)中各色名單的編制工作標(biāo)準(zhǔn)化。在當(dāng)今的大數(shù)據(jù)環(huán)境條件下，有利于提供高質(zhì)量的線上信用等級評價和各色名單編制的實(shí)時服務(wù)。