試析農(nóng)業(yè)供應(yīng)鏈金融的運(yùn)作模式及收益分配

李玲，侯太忠，吳昊

（吉林德農(nóng)農(nóng)業(yè)發(fā)展有限公司，長(zhǎng)春 130000）

1 引言

農(nóng)業(yè)產(chǎn)生鏈的出發(fā)點(diǎn)主要在于商業(yè)銀行等金融機(jī)構(gòu)，同時(shí)也是農(nóng)業(yè)企業(yè)的核心，在一定程度上可以提高農(nóng)業(yè)企業(yè)的信用度。要想控制風(fēng)險(xiǎn)，就應(yīng)該對(duì)信貸和相關(guān)產(chǎn)品進(jìn)行合理設(shè)計(jì)，這樣不僅能夠滿足科學(xué)設(shè)計(jì)的要求，同時(shí)也會(huì)對(duì)金融系統(tǒng)化進(jìn)行合理安排，改變傳統(tǒng)的融資方式，農(nóng)業(yè)供應(yīng)鏈金融改變傳統(tǒng)銀單一主體的授信模式，從整個(gè)農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)入手。這種模式下，農(nóng)戶不再獨(dú)自承受風(fēng)險(xiǎn)，而是與農(nóng)業(yè)企業(yè)進(jìn)行利益共享與風(fēng)險(xiǎn)共擔(dān)的優(yōu)質(zhì)客戶。

2 供應(yīng)鏈金融的優(yōu)勢(shì)

在真實(shí)貿(mào)易背景的情況下采用供應(yīng)鏈金融，供應(yīng)鏈主要以企業(yè)為中心，把企業(yè)看作一個(gè)整體，要對(duì)企業(yè)出賬和入賬進(jìn)行掌控，從而就產(chǎn)生金融產(chǎn)品或者服務(wù)來滿足供應(yīng)鏈企業(yè)的發(fā)展需求。一般來說，商業(yè)銀行提供金融產(chǎn)品和服務(wù)，并應(yīng)用供應(yīng)鏈金融，僅限于商業(yè)銀行。在國外，供應(yīng)鏈發(fā)展的比較早，運(yùn)作的模式也比較成熟，但是發(fā)展方式有所不同，主要包括商業(yè)銀行主導(dǎo)型、核心企業(yè)主導(dǎo)型及物流企業(yè)主導(dǎo)型。對(duì)于銀行的主導(dǎo)模式主要是買賣雙方達(dá)成真實(shí)交易之后，買方利用貨物提單和發(fā)票從商業(yè)銀行處獲取資金支持，在支付賣方的貨款，到一定時(shí)間之后，買方要償還貨款和所得融資款，這樣不僅有效降低金融風(fēng)險(xiǎn)，還盤活了買賣雙方的資金。在社會(huì)制造行業(yè)中幾乎都是采用這樣的模式，因?yàn)橹圃煨袠I(yè)具有很多運(yùn)作設(shè)備，并且獲得相應(yīng)的融資方式，為自身企業(yè)獲取資金支持，同時(shí)也增加業(yè)務(wù)量。對(duì)于物流企業(yè)來說主要模式是物流運(yùn)營(yíng)商運(yùn)用自己在物流信息和融資抵押物與客戶關(guān)系等方面具有明顯的優(yōu)勢(shì)。

3 農(nóng)業(yè)供應(yīng)鏈金融的運(yùn)作模式

3.1 農(nóng)業(yè)企業(yè)+農(nóng)戶+金融機(jī)構(gòu)

對(duì)于農(nóng)業(yè)企業(yè)+農(nóng)戶+金融機(jī)構(gòu)構(gòu)成的運(yùn)營(yíng)模式，主要在農(nóng)戶經(jīng)由農(nóng)業(yè)企業(yè)向金融機(jī)構(gòu)提交貸款進(jìn)行推薦，農(nóng)戶的貸款主要是農(nóng)業(yè)企業(yè)進(jìn)行擔(dān)保，相關(guān)管理人員應(yīng)該對(duì)其進(jìn)行有效的統(tǒng)一和管理。這樣才能保證資金的封閉性流動(dòng)具有穩(wěn)定性和安全性。農(nóng)業(yè)向用戶提供重要的生產(chǎn)資料和各種產(chǎn)中服務(wù)，農(nóng)產(chǎn)品收獲之后[1]，農(nóng)產(chǎn)品應(yīng)該對(duì)其進(jìn)行統(tǒng)一有效的管理，在結(jié)算資金的過程中，應(yīng)該把農(nóng)戶貸款的本息之外剩下的都給農(nóng)戶，在整個(gè)過程中資金的流通處于封閉的狀態(tài)，從而有效控制銀行和企業(yè)的經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)。同時(shí)在連續(xù)生產(chǎn)中，應(yīng)該進(jìn)行分批生產(chǎn)，這樣能夠很快地回收資金，在一定程度上提高信貸審核流程效率。在農(nóng)業(yè)生產(chǎn)期間，要結(jié)合當(dāng)時(shí)農(nóng)業(yè)生產(chǎn)信息以及對(duì)農(nóng)戶資金狀況。銀行發(fā)放貸款后，再轉(zhuǎn)入到農(nóng)業(yè)企業(yè)的專門賬戶中，農(nóng)戶逐步申請(qǐng)?zhí)崛≠J款，采用支付寶進(jìn)行合理支出，并且進(jìn)行詳細(xì)的記錄。

3.2 農(nóng)業(yè)企業(yè)+農(nóng)業(yè)園區(qū)+農(nóng)戶+金融機(jī)構(gòu)

將農(nóng)業(yè)供應(yīng)鏈接引入到農(nóng)業(yè)園區(qū)，這樣能夠有效對(duì)農(nóng)產(chǎn)品的生產(chǎn)與銷售進(jìn)行監(jiān)管，同時(shí)要明確物流和資金的運(yùn)行。首先，在農(nóng)園對(duì)農(nóng)產(chǎn)品進(jìn)行統(tǒng)一生產(chǎn)和銷售，這樣能夠避免出現(xiàn)農(nóng)戶私自留存的問題，因此相關(guān)人員應(yīng)該對(duì)園區(qū)的質(zhì)量和管理進(jìn)行整個(gè)統(tǒng)一，對(duì)整個(gè)操作程序進(jìn)行完完善和統(tǒng)一，這樣才能減少成本的投入。農(nóng)業(yè)企業(yè)+農(nóng)業(yè)園區(qū)+農(nóng)戶+金融機(jī)構(gòu)的運(yùn)作模式，建立金融機(jī)構(gòu)信用評(píng)估制度，在融資的過程中，應(yīng)該結(jié)合評(píng)估制度，同時(shí)農(nóng)戶能夠利用農(nóng)園的優(yōu)勢(shì)和技術(shù)進(jìn)行創(chuàng)新。

3.3 農(nóng)業(yè)企業(yè)+農(nóng)業(yè)生產(chǎn)合作社+農(nóng)戶+金融機(jī)構(gòu)

農(nóng)業(yè)產(chǎn)生合作社是由農(nóng)戶資源聯(lián)合的，主要方式是以土地入股，有效地把生產(chǎn)單一化轉(zhuǎn)為多樣的合作社，因此在整個(gè)工作中應(yīng)該采用集約化和規(guī)?；纳a(chǎn)模式，在這樣的模式狀態(tài)下，相關(guān)部門應(yīng)該簽訂合理的協(xié)議書，主要是以農(nóng)業(yè)生產(chǎn)合作社作為重要的部門，并且要負(fù)責(zé)主要的責(zé)任。這個(gè)模式的優(yōu)點(diǎn)就是對(duì)借貸主體的分散化轉(zhuǎn)生產(chǎn)為批量生產(chǎn)，降低銀行的借貸成本，并且有效控制風(fēng)險(xiǎn)，但是在實(shí)際上土地抵押對(duì)農(nóng)戶并沒有發(fā)生太大的作用。

4 試析農(nóng)業(yè)供應(yīng)鏈金融的收益分配

4.1 建立內(nèi)部管理機(jī)制

企業(yè)要想順利發(fā)展，應(yīng)該建立完善的管理制度，要對(duì)風(fēng)險(xiǎn)和與預(yù)算工作進(jìn)行嚴(yán)格管理。因此需要建立責(zé)任制，要對(duì)相關(guān)人員的工作進(jìn)行詳細(xì)劃分，把責(zé)任落實(shí)到每個(gè)人身上，在工作中出現(xiàn)任何問題就應(yīng)該找到個(gè)人負(fù)責(zé)。同時(shí)領(lǐng)導(dǎo)還可以建立學(xué)習(xí)小組，組織學(xué)習(xí)，從而不斷提高工作人員的專業(yè)技能和綜合素養(yǎng)。同時(shí)有效結(jié)合農(nóng)業(yè)企業(yè)的內(nèi)部監(jiān)督和外部監(jiān)督，在日常管理工作過程中，對(duì)經(jīng)濟(jì)活動(dòng)進(jìn)行有效監(jiān)督，掌握各項(xiàng)實(shí)施流程，建立審計(jì)部門，審計(jì)部門人員一定要有專業(yè)性和工作性，提高審計(jì)部門對(duì)企業(yè)的監(jiān)督力度。

4.2 創(chuàng)新網(wǎng)絡(luò)融資擔(dān)保機(jī)制

一個(gè)企業(yè)要想獲得更大的利潤(rùn)，就必須降低企業(yè)的生產(chǎn)成本，中小企業(yè)不具備成本控制理念，經(jīng)營(yíng)者應(yīng)該結(jié)合自身的要求制定企業(yè)的經(jīng)營(yíng)管理[2]。適當(dāng)降低融資的成本，提高服務(wù)平臺(tái)的利潤(rùn)，促進(jìn)平臺(tái)順利經(jīng)營(yíng)下去，擴(kuò)大平臺(tái)，形成良性循環(huán)。企業(yè)的實(shí)力不強(qiáng)，缺乏擔(dān)保等因素，長(zhǎng)期以來就會(huì)出現(xiàn)融資問題，即使有網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)提供貸款，但是貸款人員擔(dān)心信用問題。因此，要求政府完善融資政策，提供融資擔(dān)保，并且建立專業(yè)的擔(dān)保機(jī)構(gòu)，轉(zhuǎn)移和分散風(fēng)險(xiǎn)。目前有一種特殊的融資方式超過現(xiàn)代特許經(jīng)營(yíng)的意義，這種方式對(duì)人們的經(jīng)濟(jì)和文化生活產(chǎn)生嚴(yán)重影響。在特許經(jīng)營(yíng)的實(shí)際中最常見到的就是資本紐帶之外又加上一條契約紐帶。在此過程中特許人和受許人都應(yīng)該保持各自的獨(dú)立性，只能經(jīng)過特許合作共同獲利。特許人的主要權(quán)利就是，可以以較少的投資獲得較大的市場(chǎng)，受許人則可以以最低成本參與分享他人的投資，尤其是無形資產(chǎn)帶來的利益。

4.3 加強(qiáng)金融市場(chǎng)的法制化

目前市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)越來越激烈，必須要不斷完善金融市場(chǎng)，健全服務(wù)體系，從而降低風(fēng)險(xiǎn)隱患。金融作為經(jīng)濟(jì)發(fā)展的重要核心，要保證合理分散金融風(fēng)險(xiǎn)。建立完善的金融法律體系，金融立法的制定要結(jié)合金融發(fā)展的實(shí)際情況進(jìn)行詳細(xì)分析，一定具備高度的專業(yè)性和嚴(yán)謹(jǐn)性，保證金融秩序的穩(wěn)定。并且對(duì)貨幣政策和財(cái)政政策進(jìn)一步調(diào)整，保證國際收支平衡的問題。企業(yè)和私人部門之間的長(zhǎng)期合作，把資源和風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行有效配合，從而達(dá)到實(shí)現(xiàn)利潤(rùn)共享。企業(yè)并沒有把重要的項(xiàng)目交給相關(guān)人員負(fù)責(zé)，主要優(yōu)點(diǎn)就是減少風(fēng)險(xiǎn)，順應(yīng)社會(huì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展需求。

5 結(jié)語

總而言之，發(fā)展農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈，主要樹立企業(yè)的發(fā)展核心，積極引導(dǎo)農(nóng)民與農(nóng)業(yè)企業(yè)合作形成產(chǎn)業(yè)鏈，強(qiáng)化農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化經(jīng)營(yíng)。加強(qiáng)金融制度的創(chuàng)新，對(duì)服務(wù)模式進(jìn)行完善。同時(shí)還要維護(hù)農(nóng)民的合法權(quán)益，加強(qiáng)法律保證。政府及相關(guān)部門，制定相關(guān)政策進(jìn)行引導(dǎo)，構(gòu)建相關(guān)的支持體系，促進(jìn)農(nóng)業(yè)供應(yīng)鏈金融的發(fā)展。