大學(xué)生校園貸的風(fēng)險分析與思政教育防范措施
——以藝術(shù)類大學(xué)生網(wǎng)絡(luò)貸款個案為例

惠翌昕

（咸陽師范學(xué)院音樂學(xué)院，陜西咸陽712000）

1 校園網(wǎng)絡(luò)貸款學(xué)生案例

某學(xué)生共四名家庭成員，除父母外還有妹妹。自小父母感情不和，長期處于父母的爭吵中成長。隨著年紀(jì)的增長，以及具有一定專業(yè)技能，較早獨(dú)立于社會，通過在培訓(xùn)班代課賺取生活費(fèi)用。學(xué)習(xí)成績曾名列前茅，但由于父母矛盾激化，導(dǎo)致該生心理受到極大影響，成績一落千丈，最終因掛科門數(shù)太多留級。

在輔導(dǎo)員與其溝通的過程中了解到，該生在親情方面的缺失，導(dǎo)致該生情緒敏感且性格倔強(qiáng)獨(dú)立，堅信自己應(yīng)該盡早獨(dú)立遠(yuǎn)離家庭。留級的現(xiàn)實(shí)更是給予嚴(yán)重打擊，內(nèi)心滋生嚴(yán)重的自卑情緒。好強(qiáng)與自卑這兩種極端情緒，導(dǎo)致該生通過不斷滿足自身的物質(zhì)需求來填補(bǔ)內(nèi)心的空虛不安。通過其朋友及父親了解到，該生熱衷購買昂貴衣服、首飾、化妝品，通過代課賺錢已遠(yuǎn)不能達(dá)成這些需求，最終選擇了網(wǎng)貸，卻不料落入網(wǎng)貸陷阱，在高額利息的重壓下求助親戚朋友，還款兩萬余元卻仍未還清。這使其原本敏感的內(nèi)心在多方壓力的脅迫下更加脆弱不堪，曾多次出現(xiàn)失眠、焦慮等現(xiàn)象。經(jīng)學(xué)工領(lǐng)導(dǎo)和輔導(dǎo)員密切關(guān)注和多次積極引導(dǎo)，該生情緒逐漸平穩(wěn)，并積極配合進(jìn)行心理咨詢，排解內(nèi)心不良情緒；另一方面，積極在家人的協(xié)助下償還欠款，爭取早日還清。

2 校園網(wǎng)絡(luò)貸款產(chǎn)生原因

隨著社會“實(shí)名制”政策的實(shí)施及網(wǎng)絡(luò)信息時代的到來，網(wǎng)絡(luò)貸款公司的信譽(yù)度、真實(shí)度相對提升，進(jìn)而促進(jìn)了網(wǎng)絡(luò)貸款的產(chǎn)生。相較于傳統(tǒng)銀行貸款門檻高、程序復(fù)雜、時效性差的特點(diǎn)，網(wǎng)絡(luò)貸款在地域、空間、條件、時間等方面不受制約，因此受到大學(xué)生的推崇和青睞。校園網(wǎng)絡(luò)貸款，即個人對個人業(yè)務(wù)，以互聯(lián)網(wǎng)為平臺進(jìn)行小額借款的貸款方式，面向群體為在校大學(xué)生。其本質(zhì)為民間借貸，摒棄煩瑣的借貸程序，在你情我愿的前提下達(dá)成借貸協(xié)議[1]。

校園網(wǎng)絡(luò)貸款在短時間內(nèi)風(fēng)靡于各大校園，卻成為不少大學(xué)生的陷阱。除了其自身低門檻高時效的特點(diǎn)以外，還與受眾的消費(fèi)心理有極其密切的關(guān)系。以藝術(shù)類大學(xué)生為例，他們具有與其他專業(yè)學(xué)生不同的性格特點(diǎn)。藝術(shù)類大學(xué)生思想活躍情感豐富，但缺乏對事物的理性判斷和深入思考，個性鮮明但集體意識淡薄，注重專業(yè)技能培養(yǎng)但忽視文化基礎(chǔ)積累[2]。在日益發(fā)達(dá)的互聯(lián)網(wǎng)時代，大學(xué)生的消費(fèi)心理也逐漸發(fā)生變化，其根本原因在于價值觀領(lǐng)域出現(xiàn)問題。

攀比心理。藝術(shù)類學(xué)生家境普遍優(yōu)越，受到家長悉心照料與寵愛，具有較強(qiáng)接受新鮮事物的能力，但缺乏抗壓能力和挫折承受力。這樣一個群體就難免由于虛榮心作祟，存在攀比心理。有些大學(xué)生看到自己的同學(xué)、朋友追求名牌、時尚、奢侈，為防止成為所謂“異類”，不能“丟面子”，在不考慮自身家庭實(shí)際的情況下盲目跟風(fēng)，利用校園貸來彌補(bǔ)資金的不足，選擇超前消費(fèi)，追求物質(zhì)上的極大滿足，卻沒有足夠能力還貸，導(dǎo)致掉入網(wǎng)貸陷阱而產(chǎn)生巨大壓力，甚至極端情緒和行為。

自卑心理。這類心理一般是與攀比心理共存的。相較于其他學(xué)生，藝術(shù)類專業(yè)學(xué)生在文化課分?jǐn)?shù)普遍較低，文化知識方面較為薄弱，有可能產(chǎn)生自卑心理。另一方面，藝術(shù)類學(xué)生家庭條件普遍較好，對于一部分家境一般的同學(xué)，會因?yàn)榧彝l件不如其他同學(xué)，消費(fèi)能力有差異而感到自卑。周圍同學(xué)購買昂貴用品，自己卻無法負(fù)擔(dān)，久而久之會喪失自信，認(rèn)為自己處處不如人，也更急于“趕上”他人的步伐而急于尋求改變，從而促進(jìn)了校園貸的傳播。

盲目跟風(fēng)心理。相較于前兩種，這類心理可能不算普遍，但也具有重要影響。藝術(shù)類大學(xué)生普遍思維活躍，敢于嘗試新鮮事物，但是缺乏較強(qiáng)的辨析力，因此導(dǎo)致有部分大學(xué)生盲目追崇潮流，看到校園貸款越來越普及，而出于好奇心選擇嘗試，卻沒有考慮到在償還借款時可能遇到種種問題，因此掉入網(wǎng)貸陷阱。還有部分學(xué)生沒有明確的消費(fèi)目標(biāo)，人云亦云，購買一些并不實(shí)用的東西，這也是促成校園貸風(fēng)靡的原因之一。

3 校園網(wǎng)絡(luò)貸款的風(fēng)險分析

校園貸受到廣大大學(xué)生青睞和追捧的同時，一些風(fēng)險也應(yīng)運(yùn)而生。首先，部分校園貸存在高利貸現(xiàn)象，學(xué)生通過網(wǎng)絡(luò)平臺貸款，在還款時不僅要支付借款還有高額利息，出現(xiàn)利滾利的現(xiàn)象，給借款人造成巨大的經(jīng)濟(jì)壓力和精神壓力。其次，會造成個人信息的嚴(yán)重泄露。校園網(wǎng)絡(luò)貸款雖然便捷且迅速，但需要大學(xué)生留下姓名、學(xué)號、身份證號、學(xué)校信息、家庭成員信息及住址等一系列隱私信息，一些貸款平臺缺少對個人信息的有效安全保障，有可能造成個人信息的泄露；甚至有非法貸款平臺通過出售大學(xué)生個人信息而賺取利益，使當(dāng)事人遭受更嚴(yán)重的損失。再次，貸款過程中大學(xué)生還有可能存在被欺詐風(fēng)險。因信息公開不對等，大學(xué)生法律意識較淡薄，缺少辨析能力和洞察能力，大學(xué)生在消費(fèi)環(huán)節(jié)可能被別有用心的人所利用，導(dǎo)致存在被借款人欺詐或是借款流失的現(xiàn)象，因此大大增加了這一環(huán)節(jié)的風(fēng)險。最后，不利于大學(xué)生樹立正確的價值觀和金錢觀。校園貸的悄然興起，在極大程度上滿足了大學(xué)生消費(fèi)中的不良心理。久而久之，會造成大學(xué)生缺乏理性的消費(fèi)觀念，缺少合理的消費(fèi)計劃，常常因?yàn)橐粫r沖動滿足一時之快，卻因?yàn)閷栀J條款的不明晰和自身社會經(jīng)驗(yàn)的不足導(dǎo)致被校園貸“綁架”，給個人及家庭在物質(zhì)和精神上帶來巨大壓力[3]。

4 防范“校園貸”的思想政治教育措施

作為高校思想政治教育工作者，我們應(yīng)時刻保持警醒。在學(xué)生日常管理工作中，利用入學(xué)教育、主題班會、學(xué)生座談會、宣傳展板、新媒體網(wǎng)絡(luò)平臺等多種多樣的形式，來及時有效地宣傳“校園貸”的危害，幫助大學(xué)生們認(rèn)清校園貸的本質(zhì)，擦亮雙眼，堅決杜絕和遠(yuǎn)離網(wǎng)貸陷阱，將宣傳教育融入學(xué)生日常生活當(dāng)中。此外，建立合理的談話機(jī)制，多與學(xué)生談心談話，及時把握班級動態(tài)，了解學(xué)生的校園貸情況，對于已經(jīng)貸款的學(xué)生不能一味批評，從保護(hù)學(xué)生切身利益的角度出發(fā)，在安撫學(xué)生情緒的前提下，予以學(xué)生正確引導(dǎo)。

對于具有自卑心理或是攀比心理的學(xué)生，要及時通過談心談話，把握學(xué)生的心理動態(tài)。對于自卑的學(xué)生，要幫助學(xué)生認(rèn)知自我，相信自我，鼓勵學(xué)生看到并發(fā)揚(yáng)自身的優(yōu)點(diǎn)，增強(qiáng)自信，避免消極的自我評價，更要避免放大缺點(diǎn)，以自身不足去和他人的優(yōu)勢做比較，積極與老師、同學(xué)溝通，打開心扉，享受大學(xué)生活。對于攀比虛榮的學(xué)生，常常是因?yàn)榫駥用娴膮T乏和空虛，導(dǎo)致將物質(zhì)追求作為唯一的奮斗目標(biāo)。對于此類學(xué)生，應(yīng)引導(dǎo)學(xué)生腳踏實(shí)地，不要盲目與其他人比較，應(yīng)該以自己為標(biāo)準(zhǔn)，提高各方面修養(yǎng)，尤其是精神方面的充實(shí)，而不是僅僅拿物質(zhì)資本作為衡量一切的唯一標(biāo)準(zhǔn)。對于跟風(fēng)的學(xué)生，應(yīng)側(cè)重于以分析校園貸本質(zhì)為思想政治教育的突破口，幫助學(xué)生提高認(rèn)識問題的深度和廣度，引導(dǎo)學(xué)生樹立正確的金錢觀和價值觀[4]。

高校是大學(xué)生進(jìn)行學(xué)術(shù)交流、培養(yǎng)高雅文化修養(yǎng)的地方，而不是助長攀比、炫耀和墮落的溫床，作為思想政治教育工作者，有義務(wù)幫助學(xué)生營造良好的學(xué)習(xí)氛圍和文化氛圍。因此，應(yīng)加強(qiáng)學(xué)生組織、學(xué)生社團(tuán)建設(shè)，積極組織志愿活動和學(xué)術(shù)講座，豐富學(xué)生校園文化，提高學(xué)生的思想認(rèn)知水平。