核心區(qū)建設(shè)下新疆金融支農(nóng)存在的問(wèn)題及對(duì)策探析

劉東亞

（新疆財(cái)經(jīng)大學(xué)金融學(xué)院，烏魯木齊 830012）

1 引言

2004年至2017年中央一號(hào)文件連續(xù)14年聚焦“三農(nóng)”，近年來(lái)我國(guó)不斷推進(jìn)農(nóng)村改革，不斷加大對(duì)“三農(nóng)”的支持力度，同時(shí)積極引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)參與農(nóng)村金融市場(chǎng)，為農(nóng)村經(jīng)濟(jì)社會(huì)的發(fā)展添磚加瓦。新疆作為我國(guó)農(nóng)業(yè)大區(qū)之一，自治區(qū)政府積極響應(yīng)黨和國(guó)家的號(hào)召不斷加大金融支農(nóng)力度，涉農(nóng)信貸投放量不斷增加，但當(dāng)前新疆金融支農(nóng)的成效如何，如何提升新疆金融支農(nóng)的外部效應(yīng)最終促進(jìn)新疆農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化生產(chǎn)、農(nóng)村經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展，實(shí)現(xiàn)農(nóng)民增收，助力核心區(qū)建設(shè)，助力自治區(qū)政府全面打贏脫貧攻堅(jiān)戰(zhàn)，實(shí)現(xiàn)全面脫貧目標(biāo)，是各界學(xué)者亟待解決的問(wèn)題[1]。在黨中央惠農(nóng)政策的帶動(dòng)下，新疆全區(qū)農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)取得了長(zhǎng)足發(fā)展，各項(xiàng)指標(biāo)蒸蒸日上，全疆上下認(rèn)真貫徹中央決策部署，緊緊圍繞農(nóng)業(yè)增產(chǎn)、農(nóng)民增收、農(nóng)村繁榮為目標(biāo)，同心協(xié)力，扎實(shí)工作，克服多種困難挑戰(zhàn)，進(jìn)一步夯實(shí)農(nóng)業(yè)發(fā)展基礎(chǔ)，完善農(nóng)業(yè)服務(wù)體系，加快農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化進(jìn)程，使新疆農(nóng)業(yè)保持了強(qiáng)勁發(fā)展勢(shì)頭。

2 金融支農(nóng)概述

金融支農(nóng)指擁有金融資源的機(jī)構(gòu)和主體從資金的需求角度出發(fā)，運(yùn)用各種金融工具、金融市場(chǎng)體系以及政策性制度安排等方式對(duì)各種金融資源進(jìn)行有效配置，對(duì)農(nóng)民生產(chǎn)生活和農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)發(fā)展進(jìn)行定向資金扶持，進(jìn)而提高農(nóng)民收入、促進(jìn)農(nóng)村和農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)發(fā)展、實(shí)現(xiàn)農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化經(jīng)營(yíng)。根據(jù)涉及的金融主體的范圍不同，傳統(tǒng)意義上我國(guó)將金融支農(nóng)分為廣義金融支農(nóng)和狹義金融支農(nóng)。

狹義金融支農(nóng)涉及的金融主體范圍相對(duì)較小，主要以人民銀行和農(nóng)村信用社為參與主體。我國(guó)最早的金融支農(nóng)源于1999年人民銀行以支農(nóng)再貸款的方式支持和引導(dǎo)農(nóng)村信用社向農(nóng)村金融市場(chǎng)開(kāi)展的小額信貸，以解決農(nóng)民貸款難的問(wèn)題[2]。

廣義的金融支農(nóng)概念涉及的金融主體相對(duì)廣泛，主要包括以下四個(gè)方面：一是政策性銀行，以中國(guó)農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行為代表；二是商業(yè)銀行，以中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行、郵政儲(chǔ)蓄銀行為代表；三是合作性金融機(jī)構(gòu)，以中國(guó)農(nóng)村信用社、農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)業(yè)合作銀行為代表；四是新型農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)，以村鎮(zhèn)銀行、小額貸款公司、農(nóng)村資金互助社為代表[3]。各金融機(jī)構(gòu)在政府的支持和引導(dǎo)下，積極參與農(nóng)村金融市場(chǎng)信貸業(yè)務(wù)，為農(nóng)民增收、農(nóng)業(yè)發(fā)展與農(nóng)村經(jīng)濟(jì)可持續(xù)發(fā)展提供相應(yīng)的金融服務(wù)。如不作特別說(shuō)明，本文的研究均基于廣義金融支農(nóng)的概念進(jìn)行金融支農(nóng)的績(jī)效評(píng)價(jià)與對(duì)策探究。

3 新疆金融支農(nóng)存在的問(wèn)題及對(duì)策建議

3.1 新疆金融支農(nóng)存在的問(wèn)題

近年來(lái)新疆金融支農(nóng)取得了一定的成效，在一定程度上增加了農(nóng)村人民的收入，促進(jìn)了新疆農(nóng)業(yè)、農(nóng)村的發(fā)展。但在新疆金融支農(nóng)的運(yùn)行過(guò)程中也存在缺乏高效運(yùn)作的情況，且也面臨客觀的經(jīng)濟(jì)、社會(huì)環(huán)境的制約，具體分析如下：

3.1.1 缺乏完善的多層次、多樣化、適度競(jìng)爭(zhēng)的金融服務(wù)體系

建設(shè)新疆社會(huì)主義新農(nóng)村、加快農(nóng)村經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)的調(diào)整、促進(jìn)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，全面打贏脫貧攻堅(jiān)戰(zhàn)，對(duì)資金的需求量將越來(lái)越大。但目前新疆農(nóng)村地區(qū)缺乏完善的多層次、多樣化、適度競(jìng)爭(zhēng)的金融服務(wù)體系。一是新疆農(nóng)村金融有效供給不足[4]，目前雖然有新疆農(nóng)信社、中國(guó)農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行新疆分行、中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行新疆分行等正規(guī)金融機(jī)構(gòu)對(duì)農(nóng)村金融市場(chǎng)開(kāi)展業(yè)務(wù)，但其在偏遠(yuǎn)農(nóng)村地區(qū)金融機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)覆蓋率較低、市場(chǎng)參與度不高，不能滿足新疆農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展的需要。二是政策性金融支農(nóng)范圍相對(duì)狹窄，制約了金融支農(nóng)的效率。

3.1.2 新疆農(nóng)村地區(qū)的金融生態(tài)環(huán)境有待改善

首先，當(dāng)前新疆農(nóng)村金融中介機(jī)構(gòu)發(fā)展速度相對(duì)滯后，在抵押、擔(dān)保的過(guò)程中，農(nóng)村的金融中介機(jī)構(gòu)不足以滿足實(shí)際需要。其次，廣大農(nóng)村農(nóng)戶(hù)金融意識(shí)相對(duì)淡薄，掌握的金融知識(shí)以及對(duì)金融的認(rèn)識(shí)有限，農(nóng)業(yè)信貸投放過(guò)程中，形成不良貸款風(fēng)險(xiǎn)稍高，進(jìn)而新疆農(nóng)村地區(qū)金融總體生態(tài)環(huán)境相對(duì)較差，致使農(nóng)村金融市場(chǎng)的吸引力不足，各大金融機(jī)構(gòu)難以主動(dòng)到農(nóng)村地區(qū)開(kāi)展業(yè)務(wù)。

3.1.3 新疆金融支農(nóng)創(chuàng)新不足，服務(wù)功能減弱

新疆金融支農(nóng)創(chuàng)新不足首先體現(xiàn)在隨著新疆特色農(nóng)業(yè)發(fā)展，金融機(jī)構(gòu)的信貸業(yè)務(wù)仍然停留在存、貸、匯等業(yè)務(wù)，不能隨著實(shí)際需要推出新型的農(nóng)村信貸市場(chǎng)產(chǎn)品。其次體現(xiàn)在無(wú)農(nóng)業(yè)商業(yè)保險(xiǎn)和擔(dān)保機(jī)構(gòu)擔(dān)保，已設(shè)立的市級(jí)及以上擔(dān)保機(jī)構(gòu)一般也不會(huì)對(duì)涉農(nóng)貸款提供擔(dān)保，農(nóng)業(yè)信貸和保險(xiǎn)互動(dòng)合作產(chǎn)品不足，致使新疆農(nóng)村地區(qū)難以形成農(nóng)村信貸和保險(xiǎn)相互結(jié)合相互補(bǔ)充的局面。

3.2 提高新疆金融支農(nóng)效率的對(duì)策建議

新疆作為我國(guó)農(nóng)業(yè)大區(qū)之一，農(nóng)業(yè)在新疆經(jīng)濟(jì)發(fā)展中具有基礎(chǔ)性作用。近年來(lái)，黨中央越來(lái)越重視“三農(nóng)”問(wèn)題，新疆政府也積極貫徹落實(shí)黨的支農(nóng)方針政策，但在金融支農(nóng)過(guò)程中也面臨著金融支農(nóng)效率有待改善的問(wèn)題，為了充分發(fā)揮金融支農(nóng)的效率，更好地促進(jìn)新疆農(nóng)村地區(qū)的經(jīng)濟(jì)、社會(huì)發(fā)展，本文提出以下三點(diǎn)政策建議。

3.2.1 完善農(nóng)村金融服務(wù)體系，提高金融支農(nóng)效應(yīng)

完善農(nóng)村金融服務(wù)體系，提高金融支農(nóng)效應(yīng)，要建設(shè)政策性、商業(yè)性、農(nóng)村金融合作社、民間金融機(jī)構(gòu)共存的格局5。一是要發(fā)揮新疆農(nóng)信社、中國(guó)農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行新疆分行、中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行新疆分行等正規(guī)金融機(jī)構(gòu)在金融支農(nóng)中的主導(dǎo)作用，不斷拓展金融支農(nóng)的范圍。二是要發(fā)揮非正規(guī)金融的輔助作用，滿足農(nóng)村居民多層次的貸款需求。

3.2.2 推進(jìn)農(nóng)村信用體系建設(shè)，改善金融生態(tài)環(huán)境

推進(jìn)農(nóng)村信用體系建設(shè)，改善金融生態(tài)環(huán)境，有利于提升農(nóng)村金融市場(chǎng)對(duì)金融機(jī)構(gòu)的吸引力。一是逐步加快農(nóng)村金融主體的信用建設(shè)，推進(jìn)農(nóng)村信用機(jī)構(gòu)征信與人民銀行征信體系的連接，解決農(nóng)業(yè)信貸的信息不對(duì)稱(chēng)問(wèn)題，同時(shí)政府應(yīng)加大對(duì)農(nóng)民的宣傳教育力度，形成誠(chéng)實(shí)守信的鄉(xiāng)風(fēng)民風(fēng)6。二是要加強(qiáng)對(duì)農(nóng)村金融的監(jiān)管力度，加大對(duì)農(nóng)村失信的懲戒力度。

3.2.3 加快農(nóng)村信貸產(chǎn)品和服務(wù)方式的創(chuàng)新力度

金融支農(nóng)的供給方式應(yīng)當(dāng)隨著其需求而不斷的變化，以適應(yīng)“三農(nóng)”的需要，才能更好地服務(wù)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展，因此要加快農(nóng)村信貸產(chǎn)品和服務(wù)方式的創(chuàng)新。根據(jù)新疆特色農(nóng)果業(yè)和棉花產(chǎn)業(yè)，堅(jiān)持創(chuàng)新探索行之高效的信貸支農(nóng)模式。同時(shí)建立多元化的信用擔(dān)保體系，積極探索農(nóng)業(yè)信貸與農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)及其他衍生金融工具的互動(dòng)機(jī)制，為金融支農(nóng)資金的高效運(yùn)作保駕護(hù)航。

4 結(jié)論

從協(xié)整方程來(lái)看，新疆財(cái)政支農(nóng)支出對(duì)農(nóng)林牧漁業(yè)總產(chǎn)值的增加具有非常明顯的正向影響，在未來(lái)一段時(shí)期內(nèi)，農(nóng)業(yè)貸款短期負(fù)向沖擊在一定程度上會(huì)減少農(nóng)林牧漁業(yè)總產(chǎn)值，但長(zhǎng)期會(huì)促進(jìn)農(nóng)林牧漁業(yè)總產(chǎn)值的增加；同時(shí)，新疆財(cái)政支農(nóng)支出不管短期還是長(zhǎng)期都會(huì)促進(jìn)農(nóng)林牧漁業(yè)總產(chǎn)值的增加，可見(jiàn)新疆金融支農(nóng)短期內(nèi)不利于農(nóng)業(yè)發(fā)展，長(zhǎng)期來(lái)看會(huì)促進(jìn)新疆農(nóng)業(yè)的發(fā)展；新疆財(cái)政支農(nóng)支出短期長(zhǎng)期都會(huì)促進(jìn)新疆農(nóng)業(yè)的發(fā)展。