互聯(lián)網(wǎng)金融所涉犯罪的刑事政策分析

徐強(qiáng)

摘 要：現(xiàn)在是一個網(wǎng)絡(luò)高度發(fā)達(dá)的時代，雖然網(wǎng)絡(luò)給人們的日常生活帶來了極大的便利但同時也給了不法分子很多的可乘之機(jī)，互聯(lián)網(wǎng)金融是一個新興產(chǎn)業(yè)，對于整個金融業(yè)來說都市一股新鮮血液，但是由于它管理機(jī)制和監(jiān)督機(jī)制的不完善，這種網(wǎng)絡(luò)金融在逐漸的產(chǎn)生著創(chuàng)新的同時也伴隨著很大的風(fēng)險性，讓網(wǎng)絡(luò)金融成為了了有心之人惡意斂財?shù)膱鏊Ｋ员疚闹饕嘏c對互聯(lián)網(wǎng)金融所涉犯罪的刑事政策分析，希望借此可以讓更多的人意識到互聯(lián)網(wǎng)經(jīng)濟(jì)犯罪的嚴(yán)重性。

關(guān)鍵詞：互聯(lián)網(wǎng)金融；犯罪；刑事政策

近年來智能手機(jī)的發(fā)展是比較快的，人們對于智能手機(jī)的使用也成為了一種家常便飯的事情，這歸功于它的功能不再是僅僅局限于休閑游戲和娛樂聊天了，而是成為了一個金融服務(wù)的平臺，人們可以開通網(wǎng)上銀行在手機(jī)上完成很多的支付活動，但是它在便利豐富人們生活的同時也為犯罪分子提供的方便，讓部分人在網(wǎng)絡(luò)支付當(dāng)中受到經(jīng)濟(jì)的損失。我國是一個依法治國的國家，法是一個國家規(guī)范當(dāng)中必不可少的一種手段，面對網(wǎng)絡(luò)金融犯罪這一問題，必須要發(fā)揮出我國法律法規(guī)的作用來，給違法犯罪分子以最嚴(yán)厲的打擊。

1 互聯(lián)網(wǎng)視野下的金融犯罪

互聯(lián)網(wǎng)金融交易與傳統(tǒng)的金融交易之間有很大的不同，交易的信息不透明，交易的地位不平等讓互聯(lián)網(wǎng)消費(fèi)者的權(quán)益比一般的消費(fèi)者更加容易受到損害，互聯(lián)網(wǎng)金融犯罪也是金融犯罪當(dāng)中的一種類型，它與傳統(tǒng)金融犯罪最大的區(qū)別解釋他們犯罪行為的實(shí)施或是犯罪目的的實(shí)現(xiàn)都需要借助互聯(lián)網(wǎng)這一媒介來完成。在互聯(lián)網(wǎng)金融刑事犯罪當(dāng)中主要的表現(xiàn)形式有涉互聯(lián)網(wǎng)的集資詐騙案件、P2P詐騙和挪用資金罪、第三方支付中的洗錢罪及眾籌當(dāng)中的所會觸及到的較廣的犯罪形式。

2 刑法規(guī)制互聯(lián)網(wǎng)金融犯罪的困境

2.1 互聯(lián)網(wǎng)金融行為的千變?nèi)f化容易沖擊刑法的穩(wěn)定性

互聯(lián)網(wǎng)金融使得金融交易的在對象、方式、機(jī)構(gòu)和市場等方面相較于傳統(tǒng)金融來說都發(fā)生了較為重大的改變，參與度變高、中間成本得到降低、操作的方法更加便捷等都是互聯(lián)網(wǎng)金融當(dāng)中較為明顯的特征，伴隨著這樣一種金融模式的不斷創(chuàng)新發(fā)展，一種既與商業(yè)銀行間的融資不同也與資本市場直接融資不同的第三種金融融資模式正在或者已經(jīng)建立起來了。面對千變?nèi)f化的金融模式創(chuàng)新，對于仙在的刑法框架來說刑事風(fēng)險是比較大的。我們應(yīng)該看到互聯(lián)網(wǎng)金融所帶來的極大的創(chuàng)新價值，同時也要用刑法對于相關(guān)的互聯(lián)網(wǎng)金融違法犯罪行為以嚴(yán)厲的打擊。但是為了不讓刑法成為網(wǎng)絡(luò)金融成長和發(fā)展當(dāng)中的一個阻礙，避免讓網(wǎng)絡(luò)金融創(chuàng)新活動在刑法條文的過度干預(yù)當(dāng)中得不到應(yīng)有的發(fā)展，我們可以在一定程度上犧牲掉刑法的穩(wěn)定性，對相關(guān)的法律條文進(jìn)行修訂，但是這又容易讓刑法規(guī)定出現(xiàn)較為隨意沖動或者過分超前的狀況。

2.2 在互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域強(qiáng)調(diào)刑法規(guī)制容易導(dǎo)致泛刑主義思想抬頭

泛刑主義與罪行法定二者之間是一種相對立傾向關(guān)系，泛刑主義的思想實(shí)質(zhì)主要是在于對刑法尤其是刑罰的一種過度依賴，它希望可以通過刑法來對社會中的一切關(guān)系進(jìn)行相應(yīng)的調(diào)整，用刑罰這樣的一種方式來對人們所有的越軌行為進(jìn)行規(guī)范和約束，以此來達(dá)到刑法對于社會生活全面的干預(yù)。在互聯(lián)網(wǎng)金融行為當(dāng)中很多時候由于法律法規(guī)的不明確，讓很多的行為在合法與違法、一般違法與犯罪之間游走。例如P2P網(wǎng)貸，有觀點(diǎn)認(rèn)為它已經(jīng)涉嫌到了非法集資，應(yīng)該要受到刑事法的制裁。但是目前這種情況還存在很大的爭議，其存在爭議的主要原因就是因?yàn)榉珊退痉ǖ慕忉尪紱]有關(guān)于這類互聯(lián)網(wǎng)金融行為較為具體詳細(xì)的規(guī)定，也就是說對于這類金融行為的參與者來說他們所受到的限制是比較小的，但是參與的人數(shù)又比較多，這就很容易造成糾紛問題的出現(xiàn)，從而引發(fā)群體事件危害到社會治安的穩(wěn)定性。面對這些問題通過對于刑法的方式來進(jìn)行規(guī)制是民眾和執(zhí)政真都比較樂于見到的，因?yàn)椴粌H表明了國家對于此類問題的重視，同時也可以很好的使得民憤得以平息。但是這種做法也是經(jīng)不起推敲的，我們也可以看到其實(shí)在刑事法當(dāng)中對于網(wǎng)絡(luò)金融犯罪的打擊背后是一種泛刑主義的思想。

2.3 互聯(lián)網(wǎng)金融的創(chuàng)新性容易架空既有金融監(jiān)管體系

互聯(lián)網(wǎng)金融可以快速的得到發(fā)展和創(chuàng)新主要是由于此領(lǐng)域是有利可圖的，且此領(lǐng)域的發(fā)展能夠很大程度的促進(jìn)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，因此互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)成為了一種解決中小企業(yè)困境的希望所在。但是由于互聯(lián)網(wǎng)金融的參與人數(shù)比較多和設(shè)計到的資金金額巨大，這個領(lǐng)域當(dāng)中的很多風(fēng)險難以得到控制，在金融體系傳統(tǒng)的監(jiān)管當(dāng)總在進(jìn)行刑事制裁前還會存在著經(jīng)濟(jì)法和行政法等這些基礎(chǔ)性的法規(guī)作為前置法律來對大部分的金融違規(guī)想象進(jìn)行監(jiān)督，新隊來說刑法所做出的制裁量就會就會少一些。但是如果一旦出現(xiàn)問題很多前置法規(guī)就會被直接的跳過而直接適用刑法，這其實(shí)是對于傳統(tǒng)監(jiān)管體系一個極為巨大的挑戰(zhàn)，它會讓一部分的金融者感到無所適從，最終影響到金融市場的健康發(fā)展。

3 互聯(lián)網(wǎng)金融犯罪背景下刑事立法與政策走向

3.1 刑事立法應(yīng)關(guān)注互聯(lián)網(wǎng)金融犯罪的本質(zhì)屬性

面對互聯(lián)網(wǎng)金融當(dāng)中各種各樣的風(fēng)險，建立起一套完整科學(xué)的秩序規(guī)范是極為必要的，因?yàn)榉删哂袕?qiáng)制性，可以使得市場經(jīng)濟(jì)在骨架的干預(yù)下得到宏觀的調(diào)控，對于經(jīng)濟(jì)領(lǐng)域來說刑法的作用是最大的，因而在進(jìn)行刑法制定的時候需要對互聯(lián)網(wǎng)金融犯罪做出一些科學(xué)的分析，對互聯(lián)網(wǎng)金融有足夠程度的了解，最后找到一個最為適合的刑事立法政策來對網(wǎng)絡(luò)金融進(jìn)行約束。但是在金融領(lǐng)域法律的監(jiān)管必須要尊重市場經(jīng)濟(jì)，使得市場經(jīng)濟(jì)在平等自由的基礎(chǔ)上實(shí)現(xiàn)利益的最大化，所以對于網(wǎng)絡(luò)金融這種新興事物刑事立法不能夠盲目的進(jìn)行擴(kuò)張。

3.2 刑事立法應(yīng)與基礎(chǔ)立法相協(xié)調(diào)

刑事立法與基礎(chǔ)立法之間的相互協(xié)調(diào)可以形成法律法規(guī)之間的良性互補(bǔ)，對于網(wǎng)絡(luò)金融犯罪來說，國家必須要允許它的存在，但是也需要相關(guān)的立法來對其進(jìn)行遏制和監(jiān)管。根據(jù)違法的不同嚴(yán)重程度經(jīng)濟(jì)法和行政法都強(qiáng)調(diào)對于互聯(lián)網(wǎng)的監(jiān)管，而刑法自規(guī)制行為的可觀樣態(tài)上億以基礎(chǔ)法律作為支撐的，所以刑法對基礎(chǔ)的立法具有一定的依附性，因此也就出現(xiàn)了刑事立法與基礎(chǔ)法之間的相互協(xié)調(diào)。

3.3 刑事立法應(yīng)注重刑罰結(jié)構(gòu)的科學(xué)化

在刑罰配置的過程當(dāng)中應(yīng)該對刑罰規(guī)制的量有一定的規(guī)范限制，這樣才能做到刑法有度，如果是比較輕的刑罰可以預(yù)防和抗制犯罪的時候就不去運(yùn)用較重的刑罰，這也充分體現(xiàn)出來了刑事立法當(dāng)中刑罰結(jié)構(gòu)的科學(xué)化?；谖覈ヂ?lián)網(wǎng)金融市場來說它還處在一個探索的階段，所以很多的領(lǐng)域都還在進(jìn)行這嘗試，適當(dāng)?shù)妮p刑化可以為互聯(lián)網(wǎng)金融的安防展?fàn)I造一個相對寬松的環(huán)境，以此促使互聯(lián)網(wǎng)金融的安防展。

4 結(jié)語

雖然就目前我國的互聯(lián)網(wǎng)金融的情況來看當(dāng)中還存在著很多的缺陷，這讓犯罪分子有許多的可乘之機(jī)，但是相信在相關(guān)部門的重視之下一定可以使得網(wǎng)絡(luò)金融犯罪得到最為嚴(yán)厲的打擊，還網(wǎng)絡(luò)金融市場一個公平，讓我國的經(jīng)濟(jì)市場在在相關(guān)的法律法規(guī)規(guī)范當(dāng)中得到更好的發(fā)展，讓廣大人民群眾在網(wǎng)上的支付環(huán)境更加的安全放心，網(wǎng)絡(luò)金融犯罪者也得到相應(yīng)的法律制裁。

參考文獻(xiàn)

[1]非法集資呈現(xiàn)六類典型手法[N].張年亮，林笛.人民公安報.2014（004）

[2]應(yīng)盡快出臺互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管辦法[N].李佳.證券日報.2014（A03）

[3]互聯(lián)網(wǎng)金融中非法吸收公眾存款犯罪的界定與偵查研究[J].劉濤，戴鐵浩.山東警察學(xué)院學(xué)報.2015（05）

[4]對第三方支付平臺的行政監(jiān)管與刑法審視[J].萬志堯.華東政法大學(xué)學(xué)報.2014（05）endprint