大數(shù)據(jù)技術(shù)在金融行業(yè)的應(yīng)用及未來展望

范劼睿

【摘 要】 新興互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的創(chuàng)新之處就在于對大數(shù)據(jù)的應(yīng)用，同時也對中國金融業(yè)的整體格局產(chǎn)生了一定的影響。在新興技術(shù)影響下，第三方支付、P2P網(wǎng)貸、眾籌等互聯(lián)網(wǎng)金融商業(yè)模式如同雨后春筍般不斷涌現(xiàn)，發(fā)展勢頭強勁，也促使國內(nèi)外金融產(chǎn)業(yè)格局不斷發(fā)生調(diào)整和變動。大數(shù)據(jù)這一概念興起的條件是什么，大數(shù)據(jù)技術(shù)的興起對于金融業(yè)和互聯(lián)網(wǎng)金融的影響究竟如何，互聯(lián)網(wǎng)金融又是如何利用大數(shù)據(jù)技術(shù)的優(yōu)勢來促進自身發(fā)展，這些是本文探索與討論的主要問題。

【關(guān)鍵詞】 大數(shù)據(jù) 互聯(lián)網(wǎng)金融 應(yīng)用與展望

在金融行業(yè)中對涉及不同方面的多項業(yè)務(wù)進行管理都離不開大數(shù)據(jù)技術(shù)的支持，大數(shù)據(jù)技術(shù)通過對數(shù)據(jù)進行收集整合并展開綜合分析，從深層次的角度挖掘數(shù)據(jù)的規(guī)律和特點，在金融行業(yè)中維系客戶之間的關(guān)系和進行風(fēng)險預(yù)測都應(yīng)從大數(shù)據(jù)入手展開深度分析。在大數(shù)據(jù)時代背景下，金融行業(yè)如果想要發(fā)展就需要在管理和監(jiān)督上更為嚴格，憑借科學(xué)合理的精細化管理來贏得競爭優(yōu)勢。大數(shù)據(jù)技術(shù)的運用可以幫助金融機構(gòu)獲取一些他們目前所需要的信息資源，根據(jù)客戶的金融交易記錄可以進一步掌握客戶日常的消費方式和對待消費的態(tài)度，從而根據(jù)其消費特點進行針對性的服務(wù)，盡可能地使客戶的需求得以滿足。

一、大數(shù)據(jù)的發(fā)展特點

大數(shù)據(jù)近年來經(jīng)常出現(xiàn)在公眾視線中的具有極高熱度的詞匯，在醫(yī)學(xué)、法律、商業(yè)等領(lǐng)域的應(yīng)用也十分廣泛。大數(shù)據(jù)又稱巨大資料，也就是包含大量數(shù)據(jù)和信息資源的資料庫，通過這些數(shù)量巨大的資料展開分析與整理可以從中獲得人們所需要的各種信息，經(jīng)過對數(shù)據(jù)的深度挖掘進行掌握大數(shù)據(jù)背后潛藏的規(guī)律，從而在企業(yè)的經(jīng)營與決策中可以更好地發(fā)揮大數(shù)據(jù)的積極作用。

大數(shù)據(jù)所包含的數(shù)據(jù)容量巨大，數(shù)據(jù)類型也多種多樣，對于數(shù)據(jù)的存儲方式以及分析手段也處于飛速發(fā)展的狀態(tài)，大數(shù)據(jù)技術(shù)可以將一些零散的數(shù)據(jù)有效地整合到一起并加以整理，從中提煉出具有較高價值的重要信息，并將其應(yīng)用于企業(yè)決策的過程中，由此可見大數(shù)據(jù)技術(shù)在企業(yè)中的應(yīng)用至關(guān)重要。目前，企業(yè)如果想要在社會中立足必須具備較強的市場競爭力，傳統(tǒng)的數(shù)據(jù)處理技術(shù)在處理數(shù)據(jù)的時間和效果上已經(jīng)遠遠落后于新興的大數(shù)據(jù)技術(shù)，數(shù)據(jù)整合與應(yīng)用的新觀念已經(jīng)獲得人們廣泛的認可，將收集到的各種數(shù)據(jù)源以相同的格式整合到一起，通過查詢的方式就可以獲得所需要的信息資源。數(shù)據(jù)的挖掘就是對數(shù)據(jù)背后潛藏的重要信息進行探索與發(fā)現(xiàn)，對數(shù)據(jù)展開分析的同時進行預(yù)先估計，基于原有數(shù)據(jù)并對其進行歸納總結(jié)，在決策時可以提供一定的支持與幫助。

二、大數(shù)據(jù)在金融行業(yè)的應(yīng)用

（一）對客戶的管理。在大數(shù)據(jù)平臺上，客戶信息的有效管理離不開大數(shù)據(jù)技術(shù)提供的支持，憑借大數(shù)據(jù)技術(shù)可以對客戶信息進行收集并加以整理。在金融機構(gòu)中存在著數(shù)量巨大的重要數(shù)據(jù)資源，包括客戶購買清單和客戶的個人收入與消費數(shù)據(jù)等，通過對這些數(shù)據(jù)信息進行收集整理，同時調(diào)研客戶的職業(yè)、消費習(xí)慣以及消費偏好等內(nèi)容，根據(jù)客戶的特點進行分類，進而為客戶提供他們所需要的個性化產(chǎn)品。憑借大數(shù)據(jù)技術(shù)可以將客戶的個人要求作為目標，進而制定科學(xué)合理的營銷策略。

（二）對企業(yè)產(chǎn)品的管理。在大數(shù)據(jù)分析平臺上已經(jīng)對客戶的具體要求與現(xiàn)實需要有所體現(xiàn)，企業(yè)也可以及時了解這些重要信息，通過對數(shù)據(jù)信息展開深入的挖掘與綜合分析可以使產(chǎn)品的設(shè)計更加合理，使產(chǎn)品的合理性與客戶滿意度不斷提升，金融機構(gòu)憑借對大數(shù)據(jù)技術(shù)的廣泛應(yīng)用可以顯著提升產(chǎn)品功能分析效率，及時獲取產(chǎn)品的預(yù)期價值?？梢詫Ξa(chǎn)品利潤的預(yù)計以及該產(chǎn)品的使用周期展開科學(xué)的分析，為客戶設(shè)計出符合其個人要求的產(chǎn)品。

（三）對企業(yè)營銷的管理。在大數(shù)據(jù)分析平臺的支持下可以對不同類型的用戶數(shù)據(jù)展開深入的挖掘和實時追蹤，進而使企業(yè)的營銷更加精細準確。金融機構(gòu)利用大數(shù)據(jù)對客戶進行畫像，這樣一來就可以顯著提升營銷的精確度；通過收集社交數(shù)據(jù)與客戶實施的各種網(wǎng)絡(luò)行為可以將客戶分為不同類別；在掌握網(wǎng)絡(luò)行為數(shù)據(jù)的前提下可以針對客戶展開實時的營銷；在掌握外部大數(shù)據(jù)并對其加以分析的基礎(chǔ)上在客戶群體中進行交叉銷售，可以使業(yè)務(wù)量進一步提升，同時使客戶之間的關(guān)系更加緊密；基于客戶的年齡、消費習(xí)慣與消費偏好等展開符合其個人要求的個性化營銷等。

（四）對企業(yè)風(fēng)險的管理。金融企業(yè)在發(fā)展過程需要承受信用風(fēng)險、操作風(fēng)險在內(nèi)的多種巨大的市場風(fēng)險，由于大數(shù)據(jù)技術(shù)在市場風(fēng)險預(yù)測中具有不可替代的作用，目前已經(jīng)成為銀行應(yīng)對風(fēng)險必不可少的工具，圍繞數(shù)據(jù)這一核心構(gòu)建審批模型，進而對來自各方面的風(fēng)險加以預(yù)測，可以使分析與預(yù)測準確度大大提高。

（五）對企業(yè)系統(tǒng)的管理。大數(shù)據(jù)分析平臺采用分布式的計算方法可以使銀行業(yè)各項業(yè)務(wù)交易的性能進一步提高，面對紛繁復(fù)雜的數(shù)據(jù)可以提升處理效率，對數(shù)據(jù)的綜合分析能力也得到強化，進而使金融機構(gòu)的運行程序進一步簡化。大數(shù)據(jù)不僅在重要的商業(yè)決策階段應(yīng)用廣泛，在后臺IT系統(tǒng)的管理中也具有極其重要的地位，利用大數(shù)據(jù)可以使系統(tǒng)的管理達到較高的水平。憑借大數(shù)據(jù)獨有的數(shù)據(jù)采集技術(shù)可以對IT系統(tǒng)中存在的各類數(shù)據(jù)信息展開深層次的挖掘，可以合理預(yù)測企業(yè)中所使用的IT系統(tǒng)在一段時間內(nèi)的運行狀態(tài)。從而使信息系統(tǒng)的服務(wù)水平獲得顯著提升?？傊到y(tǒng)管理借助大數(shù)據(jù)對系統(tǒng)的各項性能展開分析，為系統(tǒng)的不斷優(yōu)化與及時更新提供數(shù)據(jù)支持。

（六）對企業(yè)內(nèi)部系統(tǒng)的改良與優(yōu)化。大數(shù)據(jù)可以使企業(yè)內(nèi)部系統(tǒng)的運行更為透明，保證企業(yè)內(nèi)部各級人員之間信息共享與數(shù)據(jù)及時溝通交流。同時，憑借大數(shù)據(jù)技術(shù)可以使企業(yè)內(nèi)部流程更加規(guī)范便捷，提高企業(yè)運作效率。在企業(yè)內(nèi)部存在很多優(yōu)化業(yè)務(wù)流程進而節(jié)省資源投入的機會。大數(shù)據(jù)的應(yīng)用能夠促使企業(yè)內(nèi)部各部門之間的信息交換程度大大提升，從而發(fā)現(xiàn)那些潛在的業(yè)務(wù)流程缺陷，并制定科學(xué)合理的業(yè)務(wù)戰(zhàn)略來優(yōu)化資本配置，控制管理成本支出的同時盡可能地減少浪費。

三、大數(shù)據(jù)時代金融行業(yè)發(fā)展趨勢以及面臨的挑戰(zhàn)

（一）銀行發(fā)展面越來越寬廣。銀行是現(xiàn)今經(jīng)濟領(lǐng)域中相關(guān)財務(wù)組織中的領(lǐng)頭羊，在現(xiàn)今全球化趨勢下，銀行的相關(guān)工作領(lǐng)域以及數(shù)據(jù)也與大數(shù)據(jù)相結(jié)合，從而使得發(fā)展前景更加寬廣。現(xiàn)今的銀行機構(gòu)的代表工作是資金以及數(shù)據(jù)處理之中的中間人。原有的錢財匯集手段中，銀行在其中起主導(dǎo)作用，使得市場經(jīng)濟走向與其資金提供有關(guān)，相關(guān)公司在需要匯集錢財時，必須事先在銀行組織方面進行申請，在獲得容許的情況下才能取得相關(guān)資金?，F(xiàn)今由大數(shù)據(jù)介入其中，相關(guān)信息高端技術(shù)逐漸引用到銀行的日常工作之中，進而將舊有的資金轉(zhuǎn)移手段進行突破，銀行的主導(dǎo)位置已經(jīng)不復(fù)存在，從而需要相關(guān)工作進行的時候提升效率以及有效性，這對銀行的工作公開性提出了一定要求，挑戰(zhàn)的同時也能帶來機遇。

（二）銀行將變得更加數(shù)字化。現(xiàn)今的相關(guān)形勢作用下，原有的工作觀點已經(jīng)不足以滿足現(xiàn)今經(jīng)濟環(huán)境的相關(guān)變化，從而使得相關(guān)高層人士被迫開始考慮轉(zhuǎn)型?，F(xiàn)今相關(guān)形勢作用，使得金融機構(gòu)的工作理念必須開始轉(zhuǎn)變，基于機構(gòu)自身的運作方式以及經(jīng)濟形勢的走向從而完善出一個可執(zhí)行的戰(zhàn)略目標，同時制定出短期以及中期的工作目標，對于現(xiàn)今運營方式進行革新，與現(xiàn)今高新科技進行結(jié)合，同時利用信息技術(shù)對于金融信息數(shù)據(jù)進行處理，充分發(fā)揮出職員資源的能力，將金融機構(gòu)的運作變得更加流暢迅速。這是環(huán)境所驅(qū)另一方面也是金融機構(gòu)尋求自身發(fā)展進步的必經(jīng)之路。

（三）金融行業(yè)將面臨技術(shù)上的挑戰(zhàn)?，F(xiàn)今高新技術(shù)日新月異，且逐漸融入到社會各界的生活、工作以及服務(wù)方面，導(dǎo)致社會各界對于銀行的相關(guān)工作與信息技術(shù)相結(jié)合的呼聲越來越大，這也是順應(yīng)自身發(fā)展以及經(jīng)濟發(fā)展潮流的必經(jīng)之路。首先應(yīng)該在機構(gòu)自身運營方式方面著手，立足于發(fā)展現(xiàn)狀，進而做到完善與改進。舊有的相應(yīng)信息以及數(shù)據(jù)收集整合工作主要是依賴職員自身來操作的，導(dǎo)致了工作量巨大且效率偏低，容易出現(xiàn)失誤的現(xiàn)象。所以，現(xiàn)今需要將舊有的工作形式進行改變進而突破出一個與信息技術(shù)、大數(shù)據(jù)技術(shù)等高新技術(shù)相結(jié)合的完善的工作模式出來，才有利于銀行在經(jīng)濟發(fā)展浪潮中站穩(wěn)腳跟。

四、金融行業(yè)大數(shù)據(jù)未來的發(fā)展及應(yīng)對策略

現(xiàn)今經(jīng)濟大浪潮下，各種高新技術(shù)如雨后春筍般出現(xiàn)，導(dǎo)致大數(shù)據(jù)發(fā)展在銀行等相應(yīng)機構(gòu)之中的重視程度越來越高，在這之中涉及到的相關(guān)高新科技也被金融機構(gòu)加以利用，其會對信息以及數(shù)據(jù)處理工作出的一些突出問題進行解決從而有利于銀行本身的運營以及發(fā)展。

（一）在銀行業(yè)?，F(xiàn)今形勢的影響下，對于其組織內(nèi)部的相關(guān)職能機構(gòu)的專業(yè)素質(zhì)要求也日益提升，舊有的相關(guān)信息整合體制不足以滿足現(xiàn)今經(jīng)濟迅速發(fā)展對金融機構(gòu)提出的要求，且相關(guān)信息所具有的效力已經(jīng)不是很強，需要從中篩選出正確有效的訊息，這無疑增大了銀行的工作量。

（二）在保險行業(yè)。相關(guān)高新科技的滲透，極大地改變了原有的運營方式以及經(jīng)濟鏈條。利用相應(yīng)的信息技術(shù)能夠?qū)⑹鹿拾l(fā)生可能性作出較為準確的評估，從而能夠降低組織內(nèi)部的工作量，進而也可以更有針對性地開展相應(yīng)活動。

（三）在證券行業(yè)。信息技術(shù)的開展一方面為社會各界提供便利，另一方面也會為組織工作開展帶來便利，從而致使組織在對已有使用者或者是潛在使用者的數(shù)據(jù)進行采集時變得更加輕松變節(jié)，也可以利用相關(guān)技術(shù)來預(yù)測出使用者的相關(guān)投資喜好，用公開數(shù)據(jù)的方法來吸引潛在使用者購買相關(guān)產(chǎn)品，進而推斷出這一產(chǎn)品的發(fā)展走勢。

綜上所述，現(xiàn)今大數(shù)據(jù)已經(jīng)介入到我們生活的方方面面，銀行等相應(yīng)組織也需要對其進行重視，在工作中進行結(jié)合才能實現(xiàn)工作的高效性以及科學(xué)性，充分利用大數(shù)據(jù)相關(guān)高新科技的有利方面，為組織運營提供更大的益處。充分把握使用者個體之間的差異性以及群體性，進而實施相應(yīng)的經(jīng)濟策略才能實現(xiàn)盈利。