江蘇泗洪農(nóng)商銀行 多措并舉 打造綠色信貸模式

岳崇旭

今年以來，泗洪農(nóng)商銀行緊緊圍繞江蘇省及所在縣“兩減六治三提升”環(huán)保行動(dòng)要求，強(qiáng)化銀政合作，優(yōu)化信貸流程，創(chuàng)新信貸產(chǎn)品，著力打造綠色信貸模式，服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展。

強(qiáng)化機(jī)制建設(shè)，夯實(shí)綠色信貸發(fā)展基礎(chǔ)。該行出臺(tái)了《綠色信貸管理辦法》，明確規(guī)定了“綠色信貸”的組織管理、流程管理、內(nèi)控管理、信息披露、監(jiān)督檢查等操作流程。同時(shí)將信貸結(jié)構(gòu)調(diào)整和綠色信貸有機(jī)融合，對(duì)存在重大環(huán)境隱患和社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)的客戶實(shí)行名單制管理，將客戶的環(huán)境和社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)作為其評(píng)級(jí)、信貸準(zhǔn)入、管理和退出的重要依據(jù)，并在貸款“三查”、貸款定價(jià)等方面采取差別化的風(fēng)險(xiǎn)管理措施。截至2017年8月末，該行綠色信貸余額12.42億元，有力地支持地方綠色產(chǎn)業(yè)經(jīng)濟(jì)發(fā)展。

強(qiáng)化重點(diǎn)支持，全力聚焦綠色產(chǎn)業(yè)發(fā)展。該行緊緊圍繞地方生態(tài)農(nóng)業(yè)發(fā)展要求，以陽光信貸為抓手，做牢做實(shí)信貸基礎(chǔ)工作，在新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體集中鄉(xiāng)鎮(zhèn)開展家庭農(nóng)場(chǎng)和種養(yǎng)大戶走訪建檔、授信和信貸支持專項(xiàng)活動(dòng)，共走訪客戶480戶，建檔并預(yù)授信264戶，授信金額4271萬元。同時(shí)通過推動(dòng)農(nóng)村土地承包經(jīng)營(yíng)權(quán)、農(nóng)民住房財(cái)產(chǎn)權(quán)、林權(quán)等抵押貸款業(yè)務(wù)，進(jìn)一步加大家庭農(nóng)場(chǎng)、種養(yǎng)殖大戶、專業(yè)合作社、農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化龍頭企業(yè)等新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體的信貸投放，積極支持綠色無公害農(nóng)產(chǎn)品、土特產(chǎn)品的種植、養(yǎng)殖。截至2017年8月末，該行發(fā)放新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體貸款1.53億元，發(fā)放各類環(huán)保信用評(píng)價(jià)等級(jí)企業(yè)貸款9戶，余額1.31億元。

強(qiáng)化產(chǎn)品創(chuàng)新，推動(dòng)綠色信貸服務(wù)升級(jí)。該行根據(jù)地方綠色產(chǎn)業(yè)市場(chǎng)發(fā)展的需要，結(jié)合客戶經(jīng)營(yíng)狀況、融資需求，通過利率優(yōu)惠、延長(zhǎng)貸款期限、優(yōu)化擔(dān)保方式等措施，先后創(chuàng)新推出了“兩權(quán)抵押”貸款、“農(nóng)機(jī)貸”、“光易貸”等綠色信貸產(chǎn)品。同時(shí)為了有效滿足科技創(chuàng)新型和節(jié)能環(huán)保型中小企業(yè)的融資需求，先后開發(fā)了林權(quán)質(zhì)押、股權(quán)質(zhì)押、應(yīng)收賬款質(zhì)押等融資產(chǎn)品，打破了傳統(tǒng)的融資擔(dān)保方式。

強(qiáng)化銀政合作，建設(shè)綠色信貸長(zhǎng)效機(jī)制。該行結(jié)合環(huán)保部門下發(fā)的環(huán)保企業(yè)名單并參照縣農(nóng)工辦統(tǒng)計(jì)的家庭農(nóng)場(chǎng)和土地承包大戶明細(xì)，實(shí)行名單制管理，落實(shí)到包片客戶經(jīng)理，逐戶上門走訪，了解和掌握經(jīng)營(yíng)主體的基本信息和金融需求。同時(shí)該行與擔(dān)保公司簽訂《家庭農(nóng)場(chǎng)貸款合作協(xié)議》和《水產(chǎn)養(yǎng)殖貸款合作協(xié)議》，與農(nóng)機(jī)經(jīng)銷商簽訂《“農(nóng)機(jī)貸”貸款合作協(xié)議書》加強(qiáng)業(yè)務(wù)合作，緩釋業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)，放大綠色信貸的規(guī)模，多渠道解決轄區(qū)內(nèi)環(huán)保企業(yè)與新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體的貸款需求，為綠色產(chǎn)業(yè)發(fā)展提供更多的資金支持。endprint