試析當(dāng)前農(nóng)信社精準(zhǔn)扶貧工作中存在的問題及對策

薛獻(xiàn)杰

習(xí)近平總書記在中央扶貧開發(fā)工作會議上指出：“堅(jiān)決打贏脫貧攻堅(jiān)戰(zhàn)，確保到2020年所有貧困地區(qū)和貧困人口一道邁入全面小康社會”。作為服務(wù)“三農(nóng)”發(fā)展金融主力軍的農(nóng)信社來說，做好金融精準(zhǔn)扶貧，既是一項(xiàng)重點(diǎn)工作，也是農(nóng)信社應(yīng)盡的社會責(zé)任。如何開創(chuàng)三農(nóng)工作新局面，充分發(fā)揮支農(nóng)資金主渠道和農(nóng)村金融主力軍作用，全力做好金融精準(zhǔn)扶貧工作是擺在每一位農(nóng)信人面前的一項(xiàng)重要課題。

當(dāng)前精準(zhǔn)扶貧工作中存在的問題

貧困戶識別信息不對稱。市場經(jīng)濟(jì)體制下，農(nóng)戶的隱性收入難以掌握。隨著農(nóng)村大量剩余勞動力外出務(wù)工，勞務(wù)收入成了農(nóng)村家庭創(chuàng)收的主要渠道，但這部分收入?yún)s難以核實(shí)，加之當(dāng)前國家各項(xiàng)惠農(nóng)補(bǔ)貼力度的不斷加大，部分貧困戶存在一定掩蓋真實(shí)情況的現(xiàn)象，在一定程度上造成貧困戶難以有效甄別。

農(nóng)村產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)單一。貧困村自然經(jīng)濟(jì)占主導(dǎo)地位，缺乏競爭力和自我發(fā)展能力，產(chǎn)業(yè)構(gòu)成以農(nóng)業(yè)為主，糧食生產(chǎn)占主導(dǎo)地位，經(jīng)濟(jì)作物等其他產(chǎn)業(yè)比重低，農(nóng)業(yè)生產(chǎn)成本高，生產(chǎn)發(fā)展水平低，收成少，一旦遇上自然災(zāi)害和市場價(jià)格下跌，貧困村農(nóng)業(yè)就處于虧本經(jīng)營的狀態(tài)，生活上重返貧困或維持低收入水平，難以實(shí)現(xiàn)資本積累。貧困村生戶耕作技術(shù)低，支撐產(chǎn)業(yè)不強(qiáng)、市場接觸少、農(nóng)業(yè)產(chǎn)品量小且市場化程度極低，產(chǎn)業(yè)規(guī)模小、科技含量低、產(chǎn)業(yè)鏈短，導(dǎo)致貧困村產(chǎn)業(yè)市場競爭力不強(qiáng)，可持續(xù)發(fā)展后勁不足。

社會信用環(huán)境不理想。盡管農(nóng)民誠信觀念和信用意識有所提高，但部分地區(qū)農(nóng)村信用環(huán)境依然不盡如人意。對于部分貧困戶來說，本身經(jīng)濟(jì)條件較差，長期接受政府和有關(guān)部門的資助，坐、等、靠的依賴心理嚴(yán)重。在整體信用環(huán)境不理想的情況下，扶貧貸款很容易演變成為扶貧資金，最終有借無還，這無疑大大加劇了金融扶貧工作的難度。

貧困戶信貸支持缺乏著力點(diǎn)。貧困村農(nóng)民長期處在封閉的環(huán)境中生活，缺乏科技知識和市場經(jīng)濟(jì)意識，缺少農(nóng)村實(shí)用新知識、新技術(shù)，家庭經(jīng)濟(jì)脆弱，擴(kuò)大家庭生產(chǎn)投入困難。貧困村中有一點(diǎn)技能的青壯年人口往往都外出務(wù)工謀出路，留守的是勞動力文化素質(zhì)偏低、年齡偏大、無生產(chǎn)能力的農(nóng)民，且大部分貧困戶因?qū)W、因病致貧，特別是一些慢性病需要長期靠藥物維持，無一技之長，這部分農(nóng)民“等、靠、要”的依賴思想較嚴(yán)重，仍然抱著依賴政府“輸血”式救濟(jì)的老觀念不放，有些貧困戶甚至有“金融扶貧是國家救濟(jì)，可以借錢不還”的錯(cuò)誤想法，信貸支持發(fā)展缺乏著力點(diǎn)。

助推金融精準(zhǔn)扶貧的幾點(diǎn)思考

思想認(rèn)識要提高。做好金融精準(zhǔn)扶貧，既是一項(xiàng)重點(diǎn)工作，也是農(nóng)信社應(yīng)盡的社會責(zé)任。作為農(nóng)村金融“主力軍”，不能停留在層層傳達(dá)、層層表態(tài)上，要充分認(rèn)識到精準(zhǔn)扶貧是一項(xiàng)上升到中央層面的政治任務(wù)，層層抓好落實(shí)。農(nóng)信社要緊扣金融脈搏，認(rèn)真按照中央、省、市、縣關(guān)于扶貧工作的有關(guān)要求，充分發(fā)揮貼近農(nóng)村、服務(wù)“三農(nóng)”的優(yōu)勢，快速跟進(jìn)，切實(shí)學(xué)懂吃透各級扶貧政策、文件精神，嚴(yán)格落實(shí)扶貧攻堅(jiān)政策，將金融改革與扶貧開發(fā)相結(jié)合，加強(qiáng)與各級黨委政府、扶貧辦等部門的對接溝通，確保扶貧工作有組織保障、有領(lǐng)導(dǎo)負(fù)責(zé)、有文件跟進(jìn)、有推進(jìn)措施。

信用環(huán)境要優(yōu)化。單靠農(nóng)信社的力量很難做到精準(zhǔn)扶貧，而扶貧工作作為一項(xiàng)公益和民生項(xiàng)目也越來越受到政府部門的重視。地方鄉(xiāng)政府尤其是駐村干部和村支兩委對基層農(nóng)戶的基本情況十分熟悉，農(nóng)信社應(yīng)積極積極借助政府的力量，發(fā)揮政府在評級授信工作中的主導(dǎo)作用，從而實(shí)現(xiàn)精準(zhǔn)授信，加大金融宣傳力度，進(jìn)一步提高農(nóng)戶金融參與意識，從存款、結(jié)算等方面點(diǎn)滴增加信用記錄，引導(dǎo)農(nóng)戶從“要我守信用”到“我要守信用”轉(zhuǎn)變。并以此契機(jī)，切實(shí)加大不良貸款清收盤活力度，不斷優(yōu)化社會信用環(huán)境。

農(nóng)村資產(chǎn)要盤活。農(nóng)信社要主動適應(yīng)經(jīng)濟(jì)新常態(tài)，運(yùn)用新思維，準(zhǔn)確把握經(jīng)濟(jì)金融運(yùn)行趨勢，更加注重法治思維、更加注重探索創(chuàng)新、更加注重學(xué)習(xí)調(diào)研、更加注重工作落實(shí)，以奮發(fā)有為的精神開創(chuàng)金融事業(yè)的大發(fā)展。認(rèn)真做好農(nóng)村產(chǎn)權(quán)制度改革，積極開展“兩權(quán)”抵押貸款業(yè)務(wù)，激活農(nóng)村資源，盤活農(nóng)村存量資產(chǎn)，提高農(nóng)村土地資源利用效率，帶動更多金融資源進(jìn)入農(nóng)村，不斷滿足“三農(nóng)”發(fā)展融資需求，讓老百姓得到更多的實(shí)惠。

信貸產(chǎn)品要?jiǎng)?chuàng)新。金融扶貧是一個(gè)系統(tǒng)長久的工程，僅靠“撒胡椒面”的方式顯然難以達(dá)到理想的效果。一是支持龍頭產(chǎn)業(yè)。信貸投放要向當(dāng)?shù)貎?yōu)勢產(chǎn)業(yè)傾斜，支持農(nóng)戶“抱團(tuán)取暖”產(chǎn)生致富的集群效應(yīng)；積極培育、引進(jìn)和鼓勵(lì)本地涉農(nóng)企業(yè)，采取“農(nóng)信社+風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償基金+貧困戶”、“農(nóng)信社+政府+龍頭企業(yè)+貧困戶”、“農(nóng)信社+政府+保險(xiǎn)公司+貧困戶”、“農(nóng)信社+貧困戶”等多種信貸扶貧模式，支持重點(diǎn)村和農(nóng)戶發(fā)展優(yōu)勢特色種植業(yè)、養(yǎng)殖業(yè)、林果業(yè)，進(jìn)一步促進(jìn)低收入人群增收。二是引入多種擔(dān)保方式。在原有多戶聯(lián)保、個(gè)人擔(dān)保的基礎(chǔ)上，引進(jìn)擔(dān)保公司擔(dān)保、農(nóng)村房屋抵押擔(dān)保的方式、合作社為農(nóng)戶擔(dān)保等模式，進(jìn)一步增強(qiáng)貧困戶的融資能力。三是創(chuàng)新信貸產(chǎn)品。在風(fēng)險(xiǎn)可控的前提下，對信貸產(chǎn)品進(jìn)行創(chuàng)新，推出期限更長、辦理更方便的扶貧貸款品種，為扶貧事業(yè)提供持續(xù)、穩(wěn)定的資金扶持。四是完善農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)。由政府部門牽頭，大力引進(jìn)農(nóng)業(yè)政策性保險(xiǎn)，提高農(nóng)戶的抗自然災(zāi)害風(fēng)險(xiǎn)的能力。五是優(yōu)化信貸流程。積極與扶貧部門溝通合作，按照“需求準(zhǔn)、責(zé)任清、放得出、收得回”的金融扶貧要求，對貧困戶貸款實(shí)行利率優(yōu)惠，簡化貸款手續(xù)，縮短審批時(shí)限，全力為貧困戶提供陽光、透明、高效、快捷的信貸服務(wù)。 政策支持要爭取。金融扶貧作為一項(xiàng)公益性項(xiàng)目，政府有責(zé)任承擔(dān)一定風(fēng)險(xiǎn)，農(nóng)信應(yīng)主動爭取政府財(cái)政支持。一是建立風(fēng)險(xiǎn)基金。由政府財(cái)政拿出一定的風(fēng)險(xiǎn)擔(dān)保金，按照扶貧貸款總額的10%-20%建立風(fēng)險(xiǎn)基金，若扶貧貸款最終無法收回則可由風(fēng)險(xiǎn)基金彌補(bǔ)。二是爭取稅收優(yōu)惠。作為一項(xiàng)惠及民生的項(xiàng)目，扶貧貸款的利率定價(jià)必然較低。對于利潤低、風(fēng)險(xiǎn)高的扶貧貸款，農(nóng)信社應(yīng)爭取獲得稅務(wù)部門對扶貧貸款的免稅政策。三是爭取人行支農(nóng)再貸款。以扶貧工作為契機(jī)，積極向當(dāng)?shù)厝诵袪幦≈мr(nóng)再貸款，并請求人行給予更低的貸款利率，進(jìn)一步增強(qiáng)農(nóng)信社的支農(nóng)、扶貧能力。endprint