金融科技創(chuàng)新的機(jī)遇以及挑戰(zhàn)探析

馮展

摘要： 金融科技迅速發(fā)展積極促進(jìn)了金融產(chǎn)品的科學(xué)創(chuàng)新，同時(shí)采用循序漸進(jìn)的方式將人民幣國際化和外匯儲備多元化有效的結(jié)合起來，并通過運(yùn)用金融工程技術(shù)來化解外匯儲備中存在的安全風(fēng)險(xiǎn)，這是目前金融科技創(chuàng)新工作人員需要重點(diǎn)考慮的問題。接下來本文將金融科技創(chuàng)新作為此次研究的對象，主要對金融科技創(chuàng)新的機(jī)遇以及重大挑戰(zhàn)作出詳細(xì)探討。

Abstract： The rapid development of financial science and technology has actively promoted the scientific innovation of financial products. At the same time， the internationalization of RMB has been effectively combined with the diversification of foreign exchange reserves in a step-by-step manner. The financial engineering technology has been used to resolve the security risks in foreign exchange reserves， which is a problem currently to be considered by financial innovation personnel. This article takes financial science and technology innovation as the object of this research， and mainly discusses the opportunities and major challenges of financial science and technology innovation in detail.

關(guān)鍵詞： 金融科技創(chuàng)新；面臨機(jī)遇；挑戰(zhàn)分析

Key words： financial science and technology innovation；facing opportunities；challenges analysis

中圖分類號：F832.7；F276 文獻(xiàn)標(biāo)識碼：A 文章編號：1006-4311（2018）05-0011-02

0 引言

金融改革有效改善了傳統(tǒng)金融業(yè)經(jīng)營模式落后的問題，其核心競爭力也在金融科技創(chuàng)新過程中得到進(jìn)一步提升。隨著互聯(lián)網(wǎng)+戰(zhàn)略的不斷深入，云計(jì)算、互聯(lián)網(wǎng)、大數(shù)據(jù)等先進(jìn)信息技術(shù)得到了重大突破，同時(shí)實(shí)現(xiàn)了現(xiàn)代科技創(chuàng)新和金融需求的有效結(jié)合，以此使得我國金融業(yè)發(fā)展迸發(fā)出了巨大創(chuàng)新動力。金融科技創(chuàng)新發(fā)展中也不可避免地帶來了一些安全隱患，在實(shí)際工作中遇到一些問題，因此目前我國正處于金融業(yè)發(fā)展的關(guān)鍵時(shí)期。信息技術(shù)蓬勃發(fā)展積極促使了我國金融交易渠道得到了拓展[1]，及時(shí)為客戶提供了一個(gè)更為便利的交易渠道，不僅實(shí)現(xiàn)了金融服務(wù)創(chuàng)新，還使得金融業(yè)得到了穩(wěn)定發(fā)展，因此投資、借貸等業(yè)務(wù)服務(wù)模式得到有效創(chuàng)新。

1 金融科技創(chuàng)新的機(jī)遇

信息技術(shù)的發(fā)展使得我國進(jìn)入大數(shù)據(jù)時(shí)代，但是金融科技創(chuàng)新過程中由于受到監(jiān)督以及門檻的約束，因此仍舊處于創(chuàng)新發(fā)展初期階段，基于消費(fèi)、電商、大數(shù)據(jù)等產(chǎn)業(yè)的不斷興起，網(wǎng)絡(luò)經(jīng)濟(jì)發(fā)生了很大變革，金融行業(yè)在發(fā)展過程中面臨著眾多機(jī)遇。

1.1 配套服務(wù)

在我國經(jīng)濟(jì)體制改革中金融改革作為一項(xiàng)重點(diǎn)任務(wù)，同時(shí)它也是中國體制改革核心內(nèi)容，金融改革進(jìn)程不斷加快會在一定程度上推動金融市場產(chǎn)品的多樣化發(fā)展，比如出現(xiàn)股權(quán)投資、科技銀行、擔(dān)保、權(quán)證、期貨、柜臺交易等產(chǎn)品[2]，與此同時(shí)還促進(jìn)了金融業(yè)證券、國債市場、市政證券等方面的穩(wěn)定發(fā)展，使其具有廣闊的發(fā)展空間，為金融科技創(chuàng)新開辟了新天地。在金融管理制度方面，其法規(guī)得到有效完善，并且將在民間金融、私募基金、股權(quán)投資、金融機(jī)構(gòu)市場退出、金融控股機(jī)構(gòu)、金融市場管理等方面進(jìn)行再次完善，配套服務(wù)為金融科技創(chuàng)新帶來了機(jī)遇，制度的不斷完善會積極促使金融科技創(chuàng)新之路穩(wěn)穩(wěn)走下去。

1.2 良好的市場發(fā)展環(huán)境

由于中國創(chuàng)業(yè)板開通，新三板得到了擴(kuò)容，金融行業(yè)人員不斷加強(qiáng)對風(fēng)險(xiǎn)投資管理機(jī)制的有效完善，以此使得金融科技創(chuàng)新中的風(fēng)險(xiǎn)投資面臨著一定機(jī)遇。盡管美國硅谷作為全球風(fēng)險(xiǎn)投資機(jī)構(gòu)中心，鑒于中國金融業(yè)不斷努力，經(jīng)過近幾年不斷的探索，目前在全球風(fēng)險(xiǎn)投資中我國排名第二，僅次于美國，這表明了我國近幾年的創(chuàng)新探索得到了很大成效，據(jù)專業(yè)人員統(tǒng)計(jì)，我國在2010年的基金募集風(fēng)險(xiǎn)資本額比2008年募集資本額提高了百分之七十二，同時(shí)每家募集機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)資本規(guī)模比2008年增加了三點(diǎn)二倍。由此可見我國金融業(yè)不斷發(fā)展，促使了中國風(fēng)險(xiǎn)投資規(guī)模不斷增大，這也為金融科技有效創(chuàng)新及時(shí)營造了和諧、健康的氛圍，給金融業(yè)更好發(fā)展提供了良好的市場發(fā)展環(huán)境。

1.3 新型商業(yè)模式

新型商業(yè)模式出現(xiàn)促進(jìn)了我國金融業(yè)的自我創(chuàng)新，積極進(jìn)行金融科技創(chuàng)新大大提高了客戶期望值和滿意度。改善了客戶體驗(yàn)，更好地滿足了客戶不斷變化的期望，更好地適應(yīng)新時(shí)期下人們對金融業(yè)科技創(chuàng)新要求。信息技術(shù)進(jìn)步使得金融行業(yè)對先進(jìn)技術(shù)的應(yīng)用率不斷提高，使人員成為信息化建設(shè)的實(shí)踐者。計(jì)算機(jī)的出現(xiàn)使得美國銀行成為最早的受益者，行業(yè)銀行是信息技術(shù)應(yīng)用的先導(dǎo)和推動者。同時(shí)工商銀行也在堅(jiān)持走科技興行之路，以此持續(xù)推動了金融業(yè)科技創(chuàng)新和運(yùn)營管理模式的有效結(jié)合，從而實(shí)現(xiàn)了金融業(yè)管理模式信息化，也為金融服務(wù)工作更好發(fā)展創(chuàng)造了良好環(huán)境，并打下了穩(wěn)定基礎(chǔ)。

2 金融科技創(chuàng)新應(yīng)對挑戰(zhàn)的策略

科學(xué)技術(shù)迅速發(fā)展促使了金融機(jī)構(gòu)科技創(chuàng)新發(fā)展進(jìn)程不斷加快，金融機(jī)構(gòu)在大數(shù)據(jù)環(huán)境下實(shí)現(xiàn)更好發(fā)展同時(shí)也出現(xiàn)了一些金融風(fēng)險(xiǎn)，這些風(fēng)險(xiǎn)不可避免地對金融機(jī)構(gòu)科技創(chuàng)新產(chǎn)生不利影響，再加上人員安全意識缺乏因此導(dǎo)致金融機(jī)構(gòu)利益受損，所以為了應(yīng)對新時(shí)期下金融機(jī)構(gòu)面對的挑戰(zhàn)，需要積極采取有效措施，為客戶提供更為安全，優(yōu)質(zhì)的服務(wù)。endprint

2.1 增加金融科技投資

加大金融科技投資力度，積極融入金融科技創(chuàng)新大潮中。一直以來投資就是實(shí)現(xiàn)金融行業(yè)融資的有效方式，在近幾年，一些知名的金融機(jī)構(gòu)，如：花旗、美國銀行、高盛等都在金融科技投資方面發(fā)展較為活躍。盡管我國金融機(jī)構(gòu)不斷進(jìn)行科技投資創(chuàng)新，強(qiáng)化金融科技投資管控，但是在實(shí)際工作中仍舊存在投資力度不足，投資人員安全意識薄弱等現(xiàn)象，這種現(xiàn)象的出現(xiàn)對金融行業(yè)科技創(chuàng)新產(chǎn)生了一定制約。所以必須提高對金融科技投資工作的高度關(guān)注，積極推進(jìn)金融企業(yè)穩(wěn)定發(fā)展，實(shí)現(xiàn)自身企業(yè)投資水平以及風(fēng)險(xiǎn)意識的有效增強(qiáng)，大力支持金融科技創(chuàng)新發(fā)展，同時(shí)積極培養(yǎng)具有高素質(zhì)，較高風(fēng)險(xiǎn)管控水平的專業(yè)人才，使其進(jìn)入金融行業(yè)中，使他們的專業(yè)技術(shù)為金融科技投資活動增加動力，注入活力。

2.2 強(qiáng)化和金融科技企業(yè)合作

秉承共贏精神，不斷加強(qiáng)和金融行業(yè)的合作，構(gòu)建友好的合作關(guān)系，比如金融行業(yè)人員需要更多的學(xué)習(xí)開放化的互聯(lián)網(wǎng)知識，有效增強(qiáng)自身知識儲備，樹立活到老學(xué)到老的觀念，堅(jiān)持走創(chuàng)新發(fā)展道路。一方面要積極開放自身數(shù)字化資源，比如及時(shí)建立專門的中間件，這樣做可以為合作伙伴提供專業(yè)的技術(shù)支持，有助于及時(shí)為客戶提供個(gè)性化，豐富化的金融服務(wù)。比如摩根大通金融機(jī)構(gòu)不但積極使用開源軟件還及時(shí)向開源社區(qū)提供技術(shù)指導(dǎo)和項(xiàng)目貢獻(xiàn)。另一方面應(yīng)該加大和金融科技企業(yè)的合作力度，加強(qiáng)溝通，強(qiáng)化金融機(jī)構(gòu)合作發(fā)展，共同開發(fā)塊鏈技術(shù)，然后將其技術(shù)作為金融行業(yè)創(chuàng)新發(fā)展的解決方法。

2.3 強(qiáng)化重點(diǎn)領(lǐng)域金融科技研發(fā)

我國金融行業(yè)不斷發(fā)展，盡管其科技創(chuàng)新能力得到了一定提高，但是科技開發(fā)能力與創(chuàng)新能力存在一定差距，為了縮小這兩者之間差距，需要對目前金融機(jī)構(gòu)科技開發(fā)能力和創(chuàng)新能力做出科學(xué)詳細(xì)的分析和探討，需要重點(diǎn)考慮金融機(jī)構(gòu)目前面臨的業(yè)務(wù)問題多，創(chuàng)新發(fā)展投入資源少等問題。尤其是在新時(shí)期下，作為金融機(jī)構(gòu)應(yīng)該自覺拿出更大的科技研發(fā)力量，實(shí)現(xiàn)對金融機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)問題處理措施的跟蹤研究，不斷學(xué)習(xí)更多的前沿技術(shù)，掌握現(xiàn)代化金融科技開發(fā)技術(shù)，實(shí)現(xiàn)自身競爭能力的進(jìn)一步提升。比如積極選擇金融產(chǎn)品創(chuàng)新、科技研發(fā)等方面，以此有效實(shí)現(xiàn)超前創(chuàng)新研發(fā)，大大改善傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)科技研發(fā)現(xiàn)狀，同時(shí)還要及時(shí)結(jié)合金融機(jī)構(gòu)品牌產(chǎn)品，比如私募基金的發(fā)展優(yōu)勢，來增強(qiáng)金融機(jī)構(gòu)市場競爭能力[3]。積極開展科技研發(fā)活動，比如工商銀行已經(jīng)將區(qū)塊鏈、人工智能、大數(shù)據(jù)、互聯(lián)網(wǎng)等作為現(xiàn)階段金融科技創(chuàng)新和研發(fā)的重點(diǎn)領(lǐng)域，這樣做實(shí)現(xiàn)了科技研發(fā)和創(chuàng)新業(yè)務(wù)的有效落實(shí)。金融科技孵化基地積極開設(shè)了科技研發(fā)辦公室，促進(jìn)金融產(chǎn)品有效創(chuàng)新和研發(fā)等工作的良好溝通，將其更好地應(yīng)用在區(qū)塊鏈金融科技創(chuàng)新工作中。中國銀行成立了金融科技指導(dǎo)辦公室，將其作為近年來我國金融機(jī)構(gòu)科技創(chuàng)新以及研發(fā)的重要場地。在2015年10月份花旗銀行成立了花旗銀行金融機(jī)構(gòu)科技研發(fā)指導(dǎo)中心，制定專人進(jìn)行科技創(chuàng)新、研發(fā)管理，定期開展金融科技研發(fā)專業(yè)商討大會，及時(shí)舉行科技創(chuàng)新交流會議，大量招募了知名金融機(jī)構(gòu)科技部門專業(yè)人才，還與其他金融機(jī)構(gòu)加強(qiáng)科技創(chuàng)新以及研發(fā)合作，開創(chuàng)了金融科技研發(fā)新紀(jì)元，要求相關(guān)操作人員嚴(yán)格遵守規(guī)章制度，使員工及時(shí)使用APP來進(jìn)行金融科技研發(fā)新產(chǎn)品管理密碼，用聲音和面部來代替密碼操作。

3 結(jié)束語

互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)蓬勃發(fā)展給金融機(jī)構(gòu)科技創(chuàng)新發(fā)展帶來了一定的機(jī)遇和挑戰(zhàn)，有效提高了金融機(jī)構(gòu)資源配置效率和人員專業(yè)水平的不斷提升，強(qiáng)化了工作人員的科技創(chuàng)新意識和風(fēng)險(xiǎn)意識。但是在大數(shù)據(jù)時(shí)代發(fā)展的前提下，需要強(qiáng)化專業(yè)知識學(xué)習(xí)，知識武裝科技創(chuàng)新力量，積極應(yīng)對金融科技創(chuàng)新以及產(chǎn)品研發(fā)面臨的挑戰(zhàn)，積極加強(qiáng)科學(xué)監(jiān)督，有效控制金融機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生，建立安全的風(fēng)險(xiǎn)管控機(jī)制，以此為金融機(jī)構(gòu)科技創(chuàng)新提供良好的發(fā)展環(huán)境。

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