貫通國際貿(mào)易的金融橋梁

文/本刊記者　王騰

貫通國際貿(mào)易的金融橋梁

文/本刊記者王騰

銀行必須在簡(jiǎn)單的信貸和銀行產(chǎn)品之外，與高成長的企業(yè)建立更廣泛、更緊密的業(yè)務(wù)合作，通過一站式的國際銀行服務(wù)支持這些企業(yè)走向海外。

如果說2015年的經(jīng)濟(jì)是“創(chuàng)業(yè)”的話，那么2016年的經(jīng)濟(jì)

必然離不開“突破”。從對(duì)外貿(mào)易和投資額的攀升，到“一帶一路”的深化，中國企業(yè)正在國際市場(chǎng)上不斷拓展版圖、開辟增長源泉。習(xí)近平主席在杭州二十國集團(tuán)工商峰會(huì)上倡議要建立創(chuàng)新、開放和聯(lián)動(dòng)的世界經(jīng)濟(jì)，而政府要更好地支持企業(yè)走向國際市場(chǎng)。

與此同時(shí)，金融機(jī)構(gòu)也在積極行動(dòng)，尋求新的業(yè)務(wù)增長點(diǎn)。渣打銀行就于2015年成立了商業(yè)銀行部，旨在服務(wù)處于企業(yè)成長關(guān)鍵期、正在或?qū)⒁卣箛H市場(chǎng)的企業(yè)。渣打銀行（中國）商業(yè)銀行部總經(jīng)理謝雯說：“通常企業(yè)發(fā)展到年?duì)I業(yè)額1億～100億元人民幣的規(guī)模，是其走向規(guī)?；?jīng)營、業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)多元化和國際化的關(guān)鍵階段。處于這一階段的企業(yè)數(shù)量龐大，是實(shí)體經(jīng)濟(jì)的堅(jiān)實(shí)支柱，對(duì)于促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長、創(chuàng)造就業(yè)的重要性不容低估。渣打商業(yè)銀行部希望憑借集團(tuán)的業(yè)務(wù)網(wǎng)絡(luò)、一站式的金融產(chǎn)品和服務(wù)支持他們成長為未來的跨國企業(yè)?！?/p>

總部設(shè)在英國的渣打銀行有150多年歷史，80，000多名員工遍布在全球70多個(gè)市場(chǎng)，網(wǎng)絡(luò)覆蓋亞洲、非洲和中東。身處全球貿(mào)易活動(dòng)的中心，這家銀行于創(chuàng)立之初就致力于促進(jìn)全球跨國貿(mào)易，已經(jīng)成為貫通世界主要貿(mào)易通道的重要“金融橋梁”。其在中國的發(fā)展思路亦非常明確——除了幫助國外企業(yè)更好地融入中國市場(chǎng)，更要支持中國企業(yè)對(duì)外貿(mào)易和投資。該行67%的分支機(jī)構(gòu)位于“一帶一路”沿線國家和地區(qū)，比如，渣打在印度和巴基斯坦分別設(shè)有100和116個(gè)網(wǎng)點(diǎn)，是當(dāng)?shù)負(fù)碛袠I(yè)務(wù)網(wǎng)絡(luò)最多的外資金融機(jī)構(gòu)；在非洲，渣打在15個(gè)國家設(shè)有217個(gè)網(wǎng)點(diǎn)，同時(shí)支持撒哈拉以南20多個(gè)非洲國家的交易；渣打還是唯一一家在東盟10個(gè)市場(chǎng)都開展業(yè)務(wù)的國際銀行，擁有400多個(gè)分支機(jī)構(gòu)和30，000多名員工。

謝雯：渣打銀行150多年來服務(wù)了全球無數(shù)企業(yè)，對(duì)各地市場(chǎng)和行業(yè)有深刻認(rèn)識(shí)。

01　傾力打造國際化金融平臺(tái)

企業(yè)發(fā)展到一定規(guī)模，通常會(huì)朝國際化方向發(fā)展。年?duì)I業(yè)額介于1億-100億元人民幣的企業(yè)總量巨大，過去數(shù)十年里，隨著全球貿(mào)易的發(fā)展，他們?cè)絹碓蕉嗟匾怨?yīng)商和經(jīng)銷商的身份，在供應(yīng)鏈中發(fā)揮著越來越重要的作用。而未來世界級(jí)的跨國企業(yè)，也將從這些企業(yè)中涌現(xiàn)。

這是企業(yè)生命周期的關(guān)鍵階段，決定著企業(yè)未來的成敗。遺憾的是，這一規(guī)模的企業(yè)往往進(jìn)入銀行服務(wù)的一個(gè)模糊區(qū)域：他們比中小企業(yè)（SME）規(guī)模更大、金融需求更復(fù)雜，但往往尚未大到贏得企業(yè)銀行的全力支持，企業(yè)銀行更注重大型跨國企業(yè)提供支持。并且，當(dāng)他們進(jìn)入國際市場(chǎng)后，各個(gè)市場(chǎng)對(duì)這一規(guī)模的企業(yè)定義相差懸殊，服務(wù)也因地域不同常常缺乏連貫性。

渣打銀行看到很多企業(yè)發(fā)展到這一階段，已經(jīng)與大型跨國企業(yè)有著相同的銀行業(yè)務(wù)需求，如跨國收款、資本市場(chǎng)融資等，越來越多的商業(yè)銀行客戶也已經(jīng)發(fā)行了債券和股票。他們中的大多數(shù)早已在使用基本的現(xiàn)金管理服務(wù)，伴隨著國際化，很多企業(yè)還希望知道如何進(jìn)行跨境資金管理、如何利用金融市場(chǎng)產(chǎn)品來管控風(fēng)險(xiǎn)等等。

“渣打銀行150多年來服務(wù)了全球無數(shù)企業(yè)，對(duì)各地市場(chǎng)和行業(yè)有深刻認(rèn)識(shí)。我們有全方位的產(chǎn)品，可以配合商業(yè)銀行部客戶的業(yè)務(wù)發(fā)展周期，包括現(xiàn)金管理、貿(mào)易融資、風(fēng)險(xiǎn)管理、資本市場(chǎng)及企業(yè)融資等金融方案，幫助企業(yè)更好地管理營運(yùn)資本，通過套期保值或提高企業(yè)收入，全力支持他們的國際化發(fā)展?！敝x雯介紹說。

在她看來，銀行必須在簡(jiǎn)單的信貸和銀行產(chǎn)品之外，與這些高成長的企業(yè)建立更廣泛、更緊密的業(yè)務(wù)合作，通過一站式的國際銀行服務(wù)支持這些企業(yè)走向海外。而對(duì)于銀行而言，這么做也可以在企業(yè)發(fā)展的最關(guān)鍵階段就建立起牢固的銀企關(guān)系，為未來積累大型企業(yè)客戶資源。

02　盡心扶持成就明日之星

將業(yè)務(wù)成功地拓展至新市場(chǎng)，會(huì)給企業(yè)帶來令人激動(dòng)的新機(jī)遇，也給企業(yè)發(fā)展成為大型跨國企業(yè)提供了可能。許多跨國企業(yè)越來越多地進(jìn)行國際貿(mào)易，甚至在海外設(shè)立銷售辦事處或工廠，這些都方便了企業(yè)的快速發(fā)展，為客戶提供更好的服務(wù)。這種模式下的企業(yè)也會(huì)增加運(yùn)營優(yōu)勢(shì)，獲得通過國際擴(kuò)張?zhí)岣弋a(chǎn)量和銷量、降低成本、實(shí)現(xiàn)規(guī)模效益等種種好處。

事實(shí)上，在企業(yè)走出去的過程中，需要面對(duì)的問題非常多，比如：如何為業(yè)務(wù)拓展籌集資金？是否要在當(dāng)?shù)貙ふ液献骰锇?？海外市?chǎng)的財(cái)務(wù)成本、稅率和法律體系如何？當(dāng)?shù)卣欠駮?huì)給予優(yōu)惠政策？稅務(wù)和海關(guān)法律、進(jìn)口限制等都可能成為絆腳石，技術(shù)轉(zhuǎn)移和外國投資法可能令企業(yè)不得不建立合資性質(zhì)的業(yè)務(wù)關(guān)系。此外，匯率波動(dòng)或許是另一種挑戰(zhàn)，如果企業(yè)不采取對(duì)沖策略，就可能承受非常大的貨幣損失。而如果投資出錯(cuò)，又該如何退出新市場(chǎng)，這與了解如何進(jìn)入新市場(chǎng)同樣重要。

針對(duì)上述問題，謝雯表示企業(yè)走向國際化并非一路坦途，即使公司同時(shí)具備適當(dāng)?shù)臎Q心、市場(chǎng)機(jī)遇和風(fēng)險(xiǎn)承受能力，也需要在開拓新市場(chǎng)之前做好準(zhǔn)備工作，這些不僅限于業(yè)務(wù)層面，還要包括更多金融方面的準(zhǔn)備，選擇一家在當(dāng)?shù)負(fù)碛芯W(wǎng)絡(luò)且愿意提供盡心服務(wù)的國際銀行就顯得尤為重要。

“渣打銀行非常了解網(wǎng)絡(luò)所在地的政治、經(jīng)濟(jì)、文化、金融環(huán)境和貿(mào)易特點(diǎn)，不僅能為企業(yè)提供全面的金融服務(wù)，更能為他們提供文化、政治、經(jīng)濟(jì)等方面的咨詢服務(wù)，幫助他們?cè)诋?dāng)?shù)仨樌卣箻I(yè)務(wù)。豐富的跨司法管轄區(qū)和跨地域的服務(wù)經(jīng)驗(yàn)，能夠讓我們?yōu)橹袊髽I(yè)的國際化發(fā)展提供連貫且全面的金融方案。值得一提的是，渣打銀行有一套非常完善的風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制，這是從銀行成立150多年經(jīng)歷過的各種金融危機(jī)和事件中得出的寶貴經(jīng)驗(yàn)。”對(duì)于銀行的實(shí)力，在渣打工作20年的謝雯顯得非常自信。

渣打銀行在中國30多個(gè)城市設(shè)有100多家網(wǎng)點(diǎn)，是擁有國內(nèi)網(wǎng)點(diǎn)最多的國際銀行之一。而商業(yè)銀行部為了更好地服務(wù)中國客戶，還布局了以北京、上海、深圳和成都為中心的4大業(yè)務(wù)區(qū)域，以點(diǎn)帶面，既靠近客戶，又能有效貫通集團(tuán)的國內(nèi)外業(yè)務(wù)網(wǎng)絡(luò)和資源。謝雯相信，盡心服務(wù)好這些未來的跨國企業(yè)，必將為銀行帶來無限商機(jī)。