網(wǎng)絡(luò)金融案件查辦的難點(diǎn)與對(duì)策

王福全

[摘要]網(wǎng)絡(luò)金融犯罪成為阻礙網(wǎng)絡(luò)金融領(lǐng)域進(jìn)一步發(fā)展的瓶頸，本文分析了網(wǎng)絡(luò)金融犯罪的新類(lèi)型，探討網(wǎng)絡(luò)金融中出現(xiàn)的問(wèn)題。這類(lèi)案件在實(shí)踐中查辦的難點(diǎn)主要集中在網(wǎng)絡(luò)糾紛的特殊證據(jù)、電子證據(jù)的司法認(rèn)定、金融犯罪與互聯(lián)網(wǎng)金融創(chuàng)新價(jià)值選擇以及金融監(jiān)管部門(mén)的監(jiān)管失靈上，從法律適用、電子證據(jù)以及檢察監(jiān)管等方面對(duì)網(wǎng)絡(luò)金融犯罪案件的查辦提出相應(yīng)對(duì)策，希望網(wǎng)絡(luò)金融犯罪案件能夠得到有效破解，從而保障金融業(yè)在網(wǎng)絡(luò)中更好的發(fā)展。

[關(guān)鍵詞]網(wǎng)絡(luò)金融犯罪；管轄界定；對(duì)策

一、問(wèn)題的提出

網(wǎng)絡(luò)信貸、眾籌融資、第三方支付等金融領(lǐng)域的發(fā)展，催生新形勢(shì)下的金融模式發(fā)展迅速。然而，互聯(lián)網(wǎng)金融出現(xiàn)的詬病，如網(wǎng)絡(luò)金融詐騙，裸貸威逼等，這無(wú)疑給人們敲響警鐘。在經(jīng)濟(jì)快速發(fā)展的情形下，諸多金融領(lǐng)域犯罪多發(fā)生在網(wǎng)絡(luò)中，因?yàn)檫@種形式的犯罪較傳統(tǒng)的犯罪行為具有更強(qiáng)地及時(shí)性和隱蔽性。毫不夸張地說(shuō)，網(wǎng)絡(luò)金融犯罪成為阻礙網(wǎng)絡(luò)金融領(lǐng)域進(jìn)一步發(fā)展的瓶頸，實(shí)踐中網(wǎng)絡(luò)金融犯罪案件犯罪對(duì)象形式的多樣性、主體群體的智能化和低齡化、犯罪手段運(yùn)用的科技化，導(dǎo)致此類(lèi)案件在偵查中成為難題。

二、網(wǎng)絡(luò)金融犯罪的新類(lèi)型

（一）網(wǎng)絡(luò)信用卡類(lèi)犯罪

俗話說(shuō)，孤鳥(niǎo)難成林，單絲難成線。人們享受快捷便利的同時(shí)，卻也遭受不同程度的網(wǎng)絡(luò)信用詐騙。一時(shí)間網(wǎng)絡(luò)信用詐騙的濫觴成為過(guò)街老鼠，人人喊打。主要表現(xiàn)在以下幾個(gè)方面：一是精心喬裝。這一情況是犯罪分子將通過(guò)建立虛假的知悉網(wǎng)絡(luò)域名，或者在后臺(tái)串改網(wǎng)絡(luò)編程代碼，通過(guò)發(fā)送鏈接誘使被害人登錄，要求其按步驟輸入個(gè)人信息，致使財(cái)產(chǎn)被犯罪分子盜取。二是木馬植入。犯罪分子通過(guò)利用黑客技術(shù)，在公共網(wǎng)絡(luò)上或者某個(gè)鏈接植入木馬，破解被害人的身份信息，盜取被害人的信用卡賬號(hào)和密碼，直接在網(wǎng)上進(jìn)行轉(zhuǎn)賬和消費(fèi)。三是偷天換日。犯罪分子通過(guò)特殊的技術(shù)，截取被害人的信息資料，利用網(wǎng)上交易便利，直接對(duì)接銀行業(yè)務(wù)，進(jìn)行網(wǎng)絡(luò)購(gòu)物或者其他消費(fèi)。四是半路攔截。犯罪分子通過(guò)登錄網(wǎng)站，然后截取運(yùn)營(yíng)商發(fā)送給被害人的驗(yàn)證碼或者其他驗(yàn)證信息，利用驗(yàn)證碼進(jìn)行互聯(lián)網(wǎng)關(guān)聯(lián)詐騙交易。

（二）網(wǎng)絡(luò)傳銷(xiāo)犯罪

網(wǎng)絡(luò)傳銷(xiāo)的特點(diǎn)可以歸納為四點(diǎn)：一是更強(qiáng)的隱蔽性。沒(méi)有商品作為媒介，僅僅是通過(guò)網(wǎng)絡(luò)線上線下單線聯(lián)系，這時(shí)其他參與的人渾然不覺(jué)，陶陶然進(jìn)行著拉人頭活動(dòng)，這就使得多層級(jí)模式下，網(wǎng)絡(luò)傳銷(xiāo)犯罪的隱蔽性更強(qiáng)。二是更廣的地域性。當(dāng)互聯(lián)網(wǎng)改變傳統(tǒng)的經(jīng)營(yíng)模式時(shí)，其最大的特點(diǎn)就是及時(shí)性和突破區(qū)域的限制。原因就是隨著即時(shí)通訊的發(fā)展，每個(gè)瀏覽網(wǎng)站的客戶(hù)都有可能成為網(wǎng)絡(luò)傳銷(xiāo)下的犧牲者。三是借助第三方交易平臺(tái)。拋棄以往以商品為媒介的推銷(xiāo)，直接利用第三方支付平臺(tái)，利用關(guān)聯(lián)交易騙取被害人財(cái)物。這種類(lèi)型在實(shí)踐中增加取證難度，詐騙模式可謂更加別致。

（三）網(wǎng)絡(luò)非法集資類(lèi)犯罪

互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域發(fā)生的非法集資行為主要發(fā)生在P2P網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)。為了吸引更多的資金，一些網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)通過(guò)承諾受騙人高于銀行利率而獲取高額回報(bào)，這種模式的安全隱患風(fēng)險(xiǎn)極大的增強(qiáng)，造成客戶(hù)資金提取出現(xiàn)問(wèn)題，嚴(yán)重?cái)_亂正常的金融秩序。

以e租寶為例子，一年半內(nèi)非法吸收資金500多億元，受害投資人遍布全國(guó)31個(gè)省市區(qū)，就是典型地打著網(wǎng)絡(luò)金融旗號(hào)非法集資。分析其模式特點(diǎn)有二。其一是利用假項(xiàng)目，假擔(dān)保，利用平臺(tái)賺取中介費(fèi)，而其融資項(xiàng)目更是空穴來(lái)風(fēng)、名副其實(shí)；其二是承諾高收益低風(fēng)險(xiǎn)。從一開(kāi)始就是陷阱，一元起投，隨時(shí)贖回，并且收益率幾倍高于銀行，促使被騙人掉進(jìn)預(yù)謀地陷阱。

（四）利用網(wǎng)絡(luò)炒匯

網(wǎng)絡(luò)炒匯，又稱(chēng)外匯保證金交易，是指通過(guò)與（制定投資）銀行簽約，開(kāi)立信托投資賬戶(hù)，存入一筆資金（保證金）作為擔(dān)保，由（投資）銀行（經(jīng)紀(jì)行）設(shè)定信用操作額度。主要是利用杠桿原理成倍放大交易資金規(guī)模，以小博大。實(shí)踐中，不法分子一是通過(guò)私自設(shè)置虛假的網(wǎng)絡(luò)交易平臺(tái)，通過(guò)一定的技術(shù)處理，在客戶(hù)做多或者做空的時(shí)候，造成投資者巨額損失的假象，從而將資金非法占為己有；二是通過(guò)頻繁交易收取投資者的傭金從而導(dǎo)致資金做空，達(dá)到吸取客戶(hù)資金的目的。

三、網(wǎng)絡(luò)金融犯罪案件實(shí)踐中查辦的難點(diǎn)

（一）網(wǎng)絡(luò)糾紛的特殊證據(jù)問(wèn)題

在網(wǎng)絡(luò)空間中出現(xiàn)的證據(jù)如何認(rèn)定，證據(jù)的表現(xiàn)形式有哪些，證據(jù)的調(diào)查方面有哪些困難，如何提取與保全證據(jù)等一系列問(wèn)題接踵而至。學(xué)界主流觀點(diǎn)是證據(jù)作為定案根據(jù)需具備三個(gè)特點(diǎn)：關(guān)聯(lián)性、合法性、真實(shí)性。那么，網(wǎng)絡(luò)空間制度下的證據(jù)同樣需要具備這三個(gè)特點(diǎn)。但是，由于網(wǎng)絡(luò)證據(jù)的虛擬性，在以電子媒介作為存儲(chǔ)過(guò)程中容易被修改，證據(jù)證明的真實(shí)性難以保證。因此，實(shí)踐中很難比照傳統(tǒng)的證明標(biāo)準(zhǔn)來(lái)判定，這將成為這個(gè)領(lǐng)域新的挑戰(zhàn)。

（二）電子證據(jù)的司法認(rèn)定問(wèn)題

實(shí)踐中認(rèn)定的難點(diǎn)主要有二：其一是電子證據(jù)的可采性。英美法系中，一般是由法官自由裁量。而在我國(guó)按照學(xué)界的主流觀點(diǎn)來(lái)把握，即證據(jù)作為裁判的依據(jù)需具備關(guān)聯(lián)性、合法性、真實(shí)性。關(guān)聯(lián)性與一般傳統(tǒng)證據(jù)的證明相差無(wú)幾。合法性在我國(guó)刑事訴訟法中規(guī)定為非法證據(jù)排除規(guī)則。也就是說(shuō)，不合法的證據(jù)要加以排除，不能作為案件的定罪標(biāo)準(zhǔn)，應(yīng)當(dāng)予以排除。實(shí)踐中，主要包括通過(guò)竊錄的方式獲得證據(jù)，不予采納。在飛速發(fā)展的計(jì)算機(jī)網(wǎng)絡(luò)時(shí)代中，侵入別人的網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)顯得容易起來(lái)。可靠性是衡量電子證據(jù)真實(shí)程度的一項(xiàng)重要指標(biāo)，它反映了電子證據(jù)可能處于一種“亦黑亦白”的灰色狀態(tài)，而不是將其按照“非真即假”的邏輯進(jìn)行簡(jiǎn)單的處理。

（三）金融犯罪與互聯(lián)網(wǎng)金融創(chuàng)新價(jià)值選擇

判斷金融創(chuàng)新的價(jià)值指標(biāo)就是看對(duì)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的發(fā)展影響。電訊設(shè)備在金融領(lǐng)域的應(yīng)用，為復(fù)雜的金融的產(chǎn)品的設(shè)計(jì)提供可能并且為衍生的金融服務(wù)提供了便捷。互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)是成為經(jīng)濟(jì)新常態(tài)穩(wěn)定發(fā)展必不可少的一部分，能夠轉(zhuǎn)移和分散金融風(fēng)險(xiǎn)的功能，但是同時(shí)也會(huì)帶來(lái)一定的金融風(fēng)險(xiǎn)。在互聯(lián)網(wǎng)下的金融風(fēng)險(xiǎn)體現(xiàn)在金融機(jī)構(gòu)和金融消費(fèi)者的兩個(gè)方面，伴隨著金融犯罪頻發(fā)，究其原因是信息的傳遞頻繁與虛假信息傳遞，加大了金融風(fēng)險(xiǎn)負(fù)擔(dān)。endprint

（四）金融監(jiān)管部門(mén)的監(jiān)管失靈問(wèn)題

在互聯(lián)網(wǎng)發(fā)展的情況下，金融領(lǐng)域的發(fā)展虛擬性和隱蔽性明顯增強(qiáng)，其結(jié)果容易造成金融領(lǐng)域下的虛擬經(jīng)濟(jì)與市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)兩條軌道越來(lái)越遠(yuǎn)，這就需要處理好金融創(chuàng)新、金融風(fēng)險(xiǎn)和金融監(jiān)管的關(guān)系。正如有人所說(shuō)，金融不是單純的卡拉OK，不是自拉自唱行業(yè)，它是為實(shí)體經(jīng)濟(jì)服務(wù)的，如果不為實(shí)體經(jīng)濟(jì)服務(wù)，金融就沒(méi)有靈魂。在實(shí)踐中，金融犯罪的復(fù)雜性和創(chuàng)新性增加了在現(xiàn)實(shí)中打擊犯罪的難度，而金融監(jiān)管部門(mén)的專(zhuān)業(yè)性和滯后性落后于互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域的發(fā)展，導(dǎo)致監(jiān)管程序存在深層次的斷裂。

四、互聯(lián)網(wǎng)背景下的金融犯罪法律適用的對(duì)策

（一）完善網(wǎng)絡(luò)金融犯罪刑事立法

我國(guó)對(duì)于網(wǎng)絡(luò)金融犯罪的立法不夠完善，主要是側(cè)重于針對(duì)計(jì)算機(jī)系統(tǒng)本身的一些規(guī)定，主要規(guī)定在《刑法》第285、286、287條。這些刑法條文的規(guī)定沒(méi)有側(cè)重網(wǎng)絡(luò)金融秩序和財(cái)產(chǎn)性利益，更多的是對(duì)計(jì)算機(jī)信息網(wǎng)絡(luò)本身的保護(hù)。侵犯“計(jì)算機(jī)信息系統(tǒng)”或“計(jì)算機(jī)系統(tǒng)”，與實(shí)施“互聯(lián)網(wǎng)金融犯罪”屬于侵犯兩種客體，互聯(lián)網(wǎng)金融犯罪是通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)以突出主體的變化，而不只是局限于計(jì)算機(jī)系統(tǒng)等手段，兩者之間的性質(zhì)，并非互為前提”。目前在“互聯(lián)網(wǎng)+”模式下，以及在第三方支付平臺(tái)中，一些傳統(tǒng)金融領(lǐng)域的犯罪目前更加偏向于此。在2014年5月4日，最高人民法院、最高人民檢察院、公安部通過(guò)《關(guān)于辦理網(wǎng)絡(luò)犯罪案件適用刑事訴訟程序若干問(wèn)題的意見(jiàn)》中，規(guī)定了“涉網(wǎng)”犯罪節(jié)點(diǎn)一些的刑事管轄權(quán)問(wèn)題，但是對(duì)于網(wǎng)絡(luò)金融犯罪中出現(xiàn)的跨地區(qū)問(wèn)題未做明確規(guī)定。這就需要在以后立法過(guò)程中，在考慮有限地行使管轄權(quán)也要結(jié)合實(shí)害標(biāo)準(zhǔn)作為判斷管轄這類(lèi)犯罪的刑事管轄權(quán)的依據(jù)。

（二）規(guī)范金融領(lǐng)域電子證據(jù)制度

現(xiàn)行《刑事訴訟法》以及司法解釋中規(guī)定了電子證據(jù)，幾乎網(wǎng)絡(luò)上傳遞的或存儲(chǔ)的所有電子數(shù)據(jù)都有可能作為證據(jù)使用。而電子證據(jù)如何定位可謂是百家爭(zhēng)鳴。在2012年修訂的《刑事訴訟法》和《民事訴訟法》，以及2014年修訂的《行政訴訟法》把電子證據(jù)作為一種單獨(dú)的證據(jù)類(lèi)型并列于傳統(tǒng)的證據(jù)中是對(duì)于實(shí)務(wù)研究和理論研究的互聯(lián)網(wǎng)發(fā)展的必然選擇。而在網(wǎng)絡(luò)電子證據(jù)保全的制度中，有著有一定的特殊性。在公正的同時(shí)，許多都是由原先傳統(tǒng)的公正制度完成，由許多尚待完善。當(dāng)事人身份確認(rèn)、電子文書(shū)的鑒定程序等。與之相聯(lián)系的一個(gè)問(wèn)題就是，在網(wǎng)絡(luò)金融領(lǐng)域下，簽訂電子合同的主體有“BtoB”模式和“BtoC”模式，對(duì)于后者則需要加強(qiáng)規(guī)范機(jī)制，因?yàn)榻灰纂p方的地位不對(duì)等性，容易出現(xiàn)在簽訂合同的之時(shí)難以保障消費(fèi)者的利益。因此，需要進(jìn)一步加強(qiáng)規(guī)范電子合同。只有電子證據(jù)和電子合同都納入網(wǎng)絡(luò)金融的考慮范圍，才能更好地發(fā)揮互聯(lián)網(wǎng)下金融發(fā)展和金融創(chuàng)新的優(yōu)勢(shì)。

（三）合理探究民刑節(jié)點(diǎn)與金融創(chuàng)新的支點(diǎn)問(wèn)題

在互聯(lián)網(wǎng)發(fā)展的今天，網(wǎng)絡(luò)金融的發(fā)展日新月異，然而，在欣喜之余，同時(shí)必須面對(duì)的問(wèn)題是如何處理于經(jīng)濟(jì)發(fā)展的平衡，特別是在網(wǎng)絡(luò)金融領(lǐng)域犯罪的出現(xiàn)時(shí)，能否找尋二者平衡的支點(diǎn)，顯得尤為關(guān)鍵。為此，需要的考慮幾點(diǎn)：一是在認(rèn)定民事法律關(guān)系的時(shí)候，是否影響刑事案件的認(rèn)定。比如，挪用資金罪中，P2P借貸平臺(tái)間拆建成為一種普遍的現(xiàn)象，從法律法律關(guān)系的來(lái)分析，P2P借貸平臺(tái)僅僅是一個(gè)服務(wù)機(jī)構(gòu)，具體的任務(wù)就是協(xié)助借款人和投資人的借貸行為，投資人是享有對(duì)資金所有權(quán)的。

但是，《刑法》第93條第2款規(guī)定了公共財(cái)產(chǎn)的范圍，國(guó)家機(jī)關(guān)、國(guó)有公司、企業(yè)、集體企業(yè)和人民團(tuán)體管理、使用或者運(yùn)輸中的私人財(cái)產(chǎn)，以公共財(cái)產(chǎn)論。從這一款的規(guī)定來(lái)看，平臺(tái)的資金應(yīng)認(rèn)定為自有資金，如果工作人員挪用本單位資金則屬于挪用資金的行為。二是，考慮經(jīng)濟(jì)發(fā)展過(guò)程中，金融創(chuàng)新與網(wǎng)絡(luò)金融犯罪的關(guān)系?；ヂ?lián)網(wǎng)金融作為新生事物，一方面要給其自身的發(fā)展提供預(yù)留的空間；另一方面，也有必要給金融領(lǐng)域注入新鮮血液，就是要考慮金融創(chuàng)新的發(fā)展，創(chuàng)新是任何事物的生命，鼓勵(lì)創(chuàng)新，進(jìn)一步打開(kāi)金融市場(chǎng)的發(fā)展。

（四）健全金融檢察領(lǐng)域的監(jiān)督

金融領(lǐng)域的發(fā)展，應(yīng)該結(jié)合市場(chǎng)自身的發(fā)展，需要的就是行政手段的監(jiān)管，而不是一味追求刑事的打擊，這樣顯然是不利于互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展，通過(guò)金融檢查部分的調(diào)控和監(jiān)督，調(diào)整金融活動(dòng)，減少刑法的打擊，應(yīng)該把刑事打擊作為最后的一道屏障。隨著互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展，提高金融領(lǐng)域風(fēng)險(xiǎn)控制力也是當(dāng)下勢(shì)在必行，行政檢察手段應(yīng)確保對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融犯罪的打、防、控的一套有效體系，建立行政與司法兩條軌道，形成共同打擊網(wǎng)絡(luò)金融領(lǐng)域犯罪。另外，可以設(shè)立專(zhuān)門(mén)的金融監(jiān)察部門(mén)，重點(diǎn)分析監(jiān)管金融犯罪的風(fēng)險(xiǎn)與漏洞，進(jìn)一步推進(jìn)網(wǎng)絡(luò)金融的更好的發(fā)展。

五、結(jié)語(yǔ)

規(guī)范發(fā)展互聯(lián)網(wǎng)金融，既是機(jī)遇更是挑戰(zhàn)，需要司法機(jī)關(guān)在依法打擊互聯(lián)網(wǎng)金融犯罪的過(guò)程中，必須要立足刑法的基本的原則，在“高歌猛進(jìn)”之時(shí)，不能“天馬行空”，更不能陷入“一放就亂、一抓就死”的困境。行政監(jiān)管部門(mén)應(yīng)該做到降低風(fēng)險(xiǎn)，防患于未然，司法機(jī)關(guān)在打擊犯罪的前提下，也要切實(shí)提高懲治和預(yù)防互聯(lián)網(wǎng)金融犯罪的能力和水平，共同保障金融領(lǐng)域的健康發(fā)展。endprint