民商法與健全個(gè)人信用體系的現(xiàn)實(shí)融合修改分析

邱澤宇

北京市朝陽(yáng)區(qū)法院，北京 100026

民商法指民法和商法。我國(guó)采取民商合一的法律體例，為了強(qiáng)調(diào)誠(chéng)信的重要性，我國(guó)民商法中也提了許多對(duì)于個(gè)人信用體系的內(nèi)容。但是，法律和信用體系這二者目前還并不能做到完全的相輔相成，二者不能完全融合為一體，因此，法律和信用體系之間還需要進(jìn)一步磨合和完善。

一、個(gè)人信用體系的缺點(diǎn)

(一)公民個(gè)人信用觀念不足

雖然就目前而言我國(guó)的個(gè)人信用體系已經(jīng)初具規(guī)模，但是因?yàn)橥晟频默F(xiàn)代個(gè)人信用體系還沒(méi)能完全形成，建立時(shí)間不足，因此公民的個(gè)人信用觀念可能會(huì)出現(xiàn)缺失的狀況。我國(guó)自古以來(lái)就提倡誠(chéng)實(shí)守信，誠(chéng)信也是我國(guó)的優(yōu)良傳統(tǒng)，然而隨著社會(huì)的發(fā)展和經(jīng)濟(jì)的進(jìn)步，誠(chéng)信觀念也在不斷的發(fā)生變化，許多的不提倡誠(chéng)信的社會(huì)風(fēng)氣在流傳，公民信用度和信用觀念在減弱。

(二)信用標(biāo)準(zhǔn)不一

在我國(guó)，信用一直是一個(gè)道德標(biāo)準(zhǔn)，是較為抽象的，而現(xiàn)代社會(huì)的信用標(biāo)準(zhǔn)是一個(gè)具象的規(guī)范規(guī)章，對(duì)于個(gè)人的信用評(píng)價(jià)是有著具體的量化標(biāo)準(zhǔn)的，但是我國(guó)這方面做的工作不夠，沒(méi)有形成一個(gè)類(lèi)似統(tǒng)一規(guī)章之類(lèi)的標(biāo)準(zhǔn)，很難對(duì)公民的信用做出具體的量化評(píng)定，從而使得信用的約束力度不足，因此我國(guó)急需制定一個(gè)統(tǒng)一的個(gè)人信用評(píng)價(jià)標(biāo)準(zhǔn)。

(三)法律與信用之間融合度不夠

就我國(guó)現(xiàn)在的個(gè)人信用體系而言，其完善程度是略顯不足的，進(jìn)行實(shí)際應(yīng)用的時(shí)間也比較短，并且在制定時(shí)也沒(méi)有能參考的法律條目，因此其法律方面的支持和保障程度不足，進(jìn)而導(dǎo)致法律和信用之間的融合度不夠。

(四)建設(shè)信用體系成本消耗大

個(gè)人信用體系的建立需要一定的成本，這些成本包括人力成本和物質(zhì)成本。人力成本指工作人員的勞動(dòng)，負(fù)責(zé)建立個(gè)人信用體系的工作人員需要消耗相當(dāng)多的工作時(shí)間去搜集和核對(duì)個(gè)人信息，并對(duì)其進(jìn)行整合，這個(gè)過(guò)程需要相當(dāng)大的工作總量，并且由于法律保障不足，搜集的個(gè)人信息不一定準(zhǔn)確。物質(zhì)成本指收集好信息之后的檔案建立工作，這些數(shù)據(jù)需要整合為一個(gè)數(shù)據(jù)庫(kù)，想要建立這樣一個(gè)科學(xué)完善的包含公民信息數(shù)據(jù)庫(kù)并保障好信息安全，要消耗的資源也是巨大的。

二、民商法中的不足

我國(guó)的民商法的法律條文中，針對(duì)個(gè)人信用的部分是存在著很大的不足的。首先是量的不足，關(guān)于個(gè)人信用的強(qiáng)調(diào)性不夠，并且很大程度上個(gè)人信用是作為一個(gè)道德原則來(lái)對(duì)待的。其次是定義不明確，一方面，有的條文認(rèn)為信用是一個(gè)道德和法律層次的理念，是一個(gè)非具象的觀念，而另一方面有的條文將信用應(yīng)用在具體的例如國(guó)家和個(gè)人利益等方面，是一個(gè)具象的利益觀念。還有觀點(diǎn)提出信用應(yīng)用于具體問(wèn)題中時(shí)沒(méi)有一個(gè)完善的規(guī)定，會(huì)存在缺陷。除了定義上的缺陷，以上幾種觀點(diǎn)也只停留在理論層次，沒(méi)有實(shí)際的內(nèi)容和法律規(guī)定或完善方法，很難投入到實(shí)際應(yīng)用中去。

(一)個(gè)人信用觀念方面

我國(guó)公民的信用觀念普遍不足，大多數(shù)國(guó)民都認(rèn)為信用是一個(gè)抽象的道德觀念而不是個(gè)人素質(zhì)的衡量標(biāo)準(zhǔn)，也沒(méi)能意識(shí)到個(gè)人信用對(duì)自己的發(fā)展有著至關(guān)重要的作用。因此國(guó)家需要提升對(duì)個(gè)人信用的宣傳度，可以通過(guò)社區(qū)工作進(jìn)行宣傳，從基層入手，向公民宣傳其重要性，也可以借助目前發(fā)達(dá)的網(wǎng)絡(luò)信息環(huán)境來(lái)進(jìn)行信用觀念的宣傳。

(二)個(gè)人信用制度方面

在完善好個(gè)人信用的重要性之后，要進(jìn)一步制定相應(yīng)的具體制度來(lái)進(jìn)行對(duì)信用的保護(hù)和監(jiān)督。例如在經(jīng)濟(jì)活動(dòng)中記錄個(gè)人的違章行為，對(duì)個(gè)人的信用做出評(píng)定，從而使得在經(jīng)濟(jì)活動(dòng)中能夠提前判斷個(gè)人可信性，這樣不僅能保證經(jīng)濟(jì)穩(wěn)定，也能保證公平。

(三)政府方面

在個(gè)人信用體系的建立方面，政府起著中流砥柱的作用。政府是指導(dǎo)和建立個(gè)人信用體系的重要主導(dǎo)者，政府的指導(dǎo)不僅能促進(jìn)信用體系的建立，同時(shí)對(duì)民商法和個(gè)人信用體系的融合也有很大的幫助。因此政府應(yīng)明確好自己的職責(zé)，在此基礎(chǔ)上嚴(yán)格依照法律，誠(chéng)實(shí)守信地對(duì)此過(guò)程做出監(jiān)督，同時(shí)增大民商法和個(gè)人信用體系之間的聯(lián)系，促進(jìn)二者的融合。

三、總結(jié)

隨著改革開(kāi)放的進(jìn)行，中國(guó)經(jīng)濟(jì)進(jìn)入了急速發(fā)展的快車(chē)道，而經(jīng)濟(jì)的發(fā)展需要信用的完善，因此，健全個(gè)人信用體系非常重要。為了使民商法和個(gè)人信用體系相輔相成相融合，社會(huì)中的每一方都要積極做出貢獻(xiàn)，大到國(guó)家小到個(gè)人都要重視起來(lái)，從而使得信用的重要性能充分發(fā)揮，最終促進(jìn)經(jīng)濟(jì)的良性增長(zhǎng)。