金融傳銷的主要特點及治理建議

金融傳銷是一種新型的傳銷模式，由傳統(tǒng)的以產(chǎn)品傳銷模式為主向以純“資本運作”的詐騙方式為主。金融傳銷的參加者普遍具有高收入、高起點、高投入的特點，而且更具欺騙性和危害性。與傳統(tǒng)的傳銷方式相比，微信傳銷、網(wǎng)絡(luò)傳銷等新興傳銷模式花樣多變，擴張速度快，隱蔽性、欺騙性強，出現(xiàn)了虛擬性、跨地域性、隱蔽性、金融性和更具欺騙性等新特點。許多非法傳銷組織披著互聯(lián)網(wǎng)金融的外衣，開始呈現(xiàn)“多元化”特點，是多種類型交叉或者結(jié)合的模式，傳播速度快、查處更加困難。

假借各類投資的名義實施傳銷

金融傳銷是多層次金字塔式高利貸集資鏈條，將民間資金與眾多擔(dān)保公司聯(lián)結(jié)成一個金融鏈條。投資概念的金融傳銷將原本投資門檻幾百萬上千萬的PE基金，降低到幾千元幾萬元的投資門檻，并承諾有保底收益、固定分紅，以高額回報誘使投資者購買，所謂的多層次信息網(wǎng)絡(luò)營銷模式也是監(jiān)管部門發(fā)現(xiàn)最多、查處最難的。但其傳銷的本質(zhì)沒有改變，募集資金模式依舊是傳銷式，要求投資人發(fā)展下線，開拓“市場”，并以投資提成的形式對資金籌集的下線予以“經(jīng)濟獎勵”。

金融傳銷一般打著“電子商務(wù)”“網(wǎng)絡(luò)投資”“原始股投資”“基金發(fā)售”為誘餌，利用部分人群渴望成功、一夜暴富的心理，從而達到發(fā)展會員進行金融傳銷的目的。傳銷人員甚至不用擔(dān)心口才不好，只需把編輯好的虛假項目資料發(fā)給身邊的人，甚至不用將資金轉(zhuǎn)來轉(zhuǎn)去，只要會上網(wǎng)就可以完成操作。實質(zhì)是不法分子利用互聯(lián)網(wǎng)“電子商務(wù)”“投資基金”等新概念實施非法集資。

以“虛擬貨幣”為幌子，使一些人相信虛擬貨幣能夠迅速升值。有的傳銷活動場所與財務(wù)、核心資料數(shù)據(jù)管理場所分離，遇到緊急情況，可以立即通知關(guān)閉服務(wù)器，毀滅證據(jù)；有的設(shè)立兩套財務(wù)賬，開設(shè)多個個人賬戶，用于收取傳銷經(jīng)營款、支付會員獎金和隱匿違法資金，規(guī)避執(zhí)法機關(guān)檢查。一些傳銷組織還不斷修改計酬制度，通過降低入門費用、發(fā)放高額獎金（有的獎金發(fā)放比例為經(jīng)營額的70%）、縮短會員獎金結(jié)算時間（每周結(jié)算改為每日結(jié)算）等手段，增強誘惑力和欺騙性，刺激傳銷網(wǎng)絡(luò)迅速擴大。

金融傳銷的主要特點

涉案地域更廣、人員更多

互聯(lián)網(wǎng)連接了人與人，金融傳銷是借助互聯(lián)網(wǎng)的便利性更輕易的發(fā)展下線和洗腦。傳統(tǒng)的傳銷還需要借助一個封閉的場所來發(fā)展新人，需要專門的“培訓(xùn)講師”來洗腦，激發(fā)對所謂成功的欲望，而互聯(lián)網(wǎng)則降低了這個成本，廣告宣傳完全在網(wǎng)上進行，聲稱公司為國際知名跨國公司或其分支機構(gòu)，經(jīng)營項目為電子商務(wù)、外匯交易等高收益高風(fēng)險項目，且公司擁有專業(yè)投資團隊，可有效降低風(fēng)險等等。先進入傳銷組織的人能更低成本地介紹新人加入，其成功發(fā)展下線的關(guān)鍵在于繼續(xù)拉入親朋好友的能力，動輒涉及多個省市，數(shù)千甚至上萬人員，案值幾千萬元至十幾億元。

資金往來依靠電子轉(zhuǎn)賬和網(wǎng)上支付

由于此類網(wǎng)絡(luò)集資、傳銷的經(jīng)營過程全網(wǎng)絡(luò)化，使經(jīng)營者隱藏很深，一旦公司出現(xiàn)問題可以輕易地攜款潛逃。由于我國尚未實行完全的網(wǎng)絡(luò)實名制，網(wǎng)上非法集資者很容易隱藏其真實身份，捏造不實信息和資料，給監(jiān)管取證帶來很大的難度。

拉人頭賺錢的傳銷本質(zhì)沒有改變

相比傳統(tǒng)傳銷金融傳銷更具迷惑性，通常有靜態(tài)、動態(tài)兩種收益。靜態(tài)收益是指參與者投資后可以“守株待兔”，傳銷組織會通過拆分新投資者的錢，給原投資者利息；動態(tài)收益也就是“拉人頭”，利用層層發(fā)展下線來獲得提成。靜態(tài)收益能夠在短期內(nèi)實現(xiàn)虛假的“增收”，掩蓋其詐騙行為，而動態(tài)收益才是真正的資金來源，反映出傳銷的本質(zhì)，表明金融傳銷的社會危害性并不亞于傳統(tǒng)傳銷，同樣會成為影響社會穩(wěn)定的嚴(yán)重隱患。

載體呈現(xiàn)虛擬化的趨勢

由以往的傳商品、傳實物，逐漸演變?yōu)榧儭袄祟^”式傳銷。此類傳銷巧立名目編造傳銷騙局，以投資理財、原始股投資等高額回報誘騙人員自愿參與傳銷活動。無任何產(chǎn)品，純粹以傳銷方式拉人頭形成上下級金字塔式的所謂純資本運作。傳銷案件中參加的人員普遍素質(zhì)較高，有文化界名人、也有國家機關(guān)處級、廳局級領(lǐng)導(dǎo)職務(wù)的退休人員推波助瀾，營造從眾心理讓更多人陷入其中。

實際上，識別金融傳銷是有一些基本依據(jù)可循的：一是否需要交納費用取得加入資格；二是否需要發(fā)展他人成為自己的下線，形成層級網(wǎng)絡(luò)；三是否以直接或間接方式通過發(fā)展人員的數(shù)量或銷售業(yè)績?yōu)橐罁?jù)計算報酬、獎金，參加人員所獲得的收益并非來源于銷售業(yè)績或服務(wù)等所得的合理利潤，而是他人加入時所交納的費用，只要符合以上三個特征就可以肯定屬于非法金融傳銷。

打擊金融傳銷的建議

應(yīng)當(dāng)指出，預(yù)防和打擊新形勢下的金融傳銷，完善立法、提升監(jiān)管、加強預(yù)警是關(guān)鍵。

需要盡快對金融傳銷定性，擴大法律保護范圍。目前金融傳銷的監(jiān)管依然存在軟肋、盲區(qū)和真空地帶，各有關(guān)監(jiān)管部門間還沒有完全形成合力，同時立法的不足或不完備影響了有關(guān)部門的執(zhí)法依據(jù)，導(dǎo)致無法可依，同時由于財產(chǎn)損失大，極易引發(fā)群體性事件。我國現(xiàn)有關(guān)于傳銷的法律法規(guī)，只有2005年《禁止傳銷條例》和2008年刑法修正案新增的“組織領(lǐng)導(dǎo)傳銷罪”，距今均有10多年左右，其規(guī)定較為籠統(tǒng)寬泛，主要針對傳統(tǒng)傳銷形式，缺少具體可操作的細(xì)節(jié)，難以適應(yīng)金融傳銷跨地域、傳播快、取證難等實際情況。另外傳統(tǒng)的立法沒有涵蓋金融傳銷，也沒有授權(quán)監(jiān)管部門實施專門監(jiān)管。

與時俱進升級監(jiān)管技術(shù)。金融傳銷主要通過網(wǎng)絡(luò)微信等平臺完成，微信等社交平臺對及時發(fā)現(xiàn)和制止傳銷犯罪的發(fā)生、發(fā)展有得天獨厚的技術(shù)優(yōu)勢，對金融傳銷負(fù)有不可推卸的自我審查和自我管控責(zé)任。應(yīng)當(dāng)完善舉報者權(quán)益保護機制，適當(dāng)提供一些獎勵和激勵措施。投資者不能盲目相信一些平臺上所謂的高收益的承諾，即便有具體的投資項目也需要進行信息核實，認(rèn)真研究其投資的具體產(chǎn)品，了解行業(yè)發(fā)展情況、項目業(yè)務(wù)模式、風(fēng)險點以及合法合規(guī)性等。對于監(jiān)管機構(gòu)而言，通過監(jiān)管資金流向來防范金融傳銷是較為有效的方式之一；此外提高犯罪門檻、整肅行業(yè)紀(jì)律同樣勢在必行。鑒于目前對金融傳銷的定性打擊比較困難，公安部門及信息安全部門應(yīng)開展聯(lián)動整治行動，利用大數(shù)據(jù)對資金的流動、流向進行監(jiān)測，不能僅僅是對在線的網(wǎng)址ID等進行封鎖，還應(yīng)在線下展開調(diào)查，對涉案人員進行追查。很多投資者往往對政府權(quán)威機關(guān)發(fā)布的信息比較信任，只要有關(guān)部門及早介入才會盡可能減小投資者的損失，阻止更多投資者加入。

完善預(yù)警機制，提高公眾防范意識。樹立天上沒有餡餅，天上也不會掉餡餅的基本意識，同時還需要通過各種渠道和方式教育民眾提高對金融及各種網(wǎng)絡(luò)傳銷的識別防范能力，樹立正確的價值觀和財富觀。