惠農(nóng)一卡通使用中存在的問題及建議

王 輝

（內(nèi)蒙古興安盟扎賚特旗財政局音德爾財政所 ，內(nèi)蒙古 137600）

1 惠農(nóng)一卡通產(chǎn)生的背景

隨著惠農(nóng)政策的不斷落實，各類補貼資金也越來越多，但由于在發(fā)放的過程中存在這諸多的環(huán)節(jié)，加上部分基層政府會截留補助資金，無法確保補助款足額、及時的發(fā)放到農(nóng)民手里，對農(nóng)民的經(jīng)濟利益產(chǎn)生了嚴(yán)重的損壞。而惠農(nóng)一卡通通過創(chuàng)新支付服務(wù)，能夠?qū)⒏黝愌a貼款直接發(fā)放到農(nóng)民手里，能夠確保政府的補貼足額按時的發(fā)放到位，即維護了農(nóng)民的經(jīng)濟利益，也有利于提高政府的工作效率?；蒉r(nóng)一卡通產(chǎn)品是造福于民的民心工程、親民工程以及安民工程，涉及面廣、效率高、業(yè)務(wù)量大。

惠農(nóng)一卡通主要是以個縣級聯(lián)社以鄉(xiāng)鎮(zhèn)信用社為單位進行辦理，由地方財政部門提供農(nóng)民的身份信息，給每個農(nóng)戶開設(shè)個人結(jié)算賬戶，并加蓋惠民一卡通標(biāo)記單獨管理。農(nóng)民可以持補貼通知書和身份證到指定地點領(lǐng)取一卡通，一卡通的密碼為辦理時統(tǒng)一預(yù)留，所以當(dāng)農(nóng)民第一次持一卡通辦理業(yè)務(wù)時，信用社會提示更改。當(dāng)?shù)胤秸蜇斦块T有新的惠民補貼需要發(fā)放時，直接將款項匯入賬戶即可，方便快捷。

2 惠農(nóng)一卡通模式的意義

惠農(nóng)一卡通的應(yīng)用和推廣，在改進農(nóng)村傳統(tǒng)現(xiàn)金結(jié)算理念的同時，也方便了我國廣大農(nóng)民，通過服務(wù)和產(chǎn)品的創(chuàng)新，實現(xiàn)了農(nóng)民和政府、銀行、企業(yè)的多方共贏，在縣域市場開辟了更廣闊、更新穎的業(yè)務(wù)領(lǐng)域的同時，也解決了惠農(nóng)卡覆蓋的問題。

2.1 實現(xiàn)了非現(xiàn)金結(jié)算工具在農(nóng)村地區(qū)的廣泛應(yīng)用

一張一卡通包含了惠農(nóng)政策資金的結(jié)算，包括農(nóng)資綜合補助、新農(nóng)合以及新農(nóng)保等多種財政項目的資金結(jié)算，能夠讓農(nóng)民逐漸的適應(yīng)現(xiàn)代化的支付結(jié)算服務(wù)，主動的接受銀行卡產(chǎn)品；針對農(nóng)產(chǎn)品市場轉(zhuǎn)賬結(jié)算難題，一卡通能夠有效的解決，通過推廣和應(yīng)用適合農(nóng)產(chǎn)品市場的結(jié)算系統(tǒng)，讓雙方市場內(nèi)交易賬戶和銀行信息能夠有機的結(jié)合，提供非現(xiàn)金支付，解決了大量現(xiàn)金交易的不便，提高了效益和交易效率，更加便捷和安全；實現(xiàn)了農(nóng)業(yè)企業(yè)網(wǎng)絡(luò)交易訂購、結(jié)算和理財服務(wù)的一體化，通過向農(nóng)村企業(yè)提供的電子商務(wù)結(jié)算服務(wù)，使上下游的客戶資金結(jié)算渠道更加豐富和便利[1]。

2.2 系統(tǒng)整合銀行產(chǎn)品與服務(wù)渠道

聯(lián)通產(chǎn)品，包括將自助終端、手機銀行、轉(zhuǎn)賬電話、網(wǎng)上銀行以及銀行可的有機結(jié)合，讓客戶能夠使用一卡通享受支付和結(jié)算的全方面金融服務(wù)，解決了農(nóng)村地區(qū)支付結(jié)算服務(wù)單一、金融工具功能不足等突出問題；聯(lián)通渠道，通過構(gòu)建流動服務(wù)銀行、三農(nóng)金融服務(wù)站以及自主服務(wù)終端等渠道，實現(xiàn)外部服務(wù)和物理網(wǎng)點的有效連接，能夠讓用卡更加安全、便利，解決了了農(nóng)村區(qū)域電子支付的困難；聯(lián)通系統(tǒng)，有效的促進農(nóng)業(yè)資金系統(tǒng)和人民銀行支付系統(tǒng)的對接，解決了在農(nóng)村地區(qū)現(xiàn)代支付系統(tǒng)覆蓋率不足的問題，也促進了城鄉(xiāng)一體化支付系統(tǒng)的發(fā)展；能夠有效的連接農(nóng)民、企業(yè)和地方政府的金融服務(wù)，實現(xiàn)客戶和銀行需求的內(nèi)部聯(lián)通，實現(xiàn)多方共贏的局面。

3 惠農(nóng)一卡通使用中存在的問題

對密碼不重視，更換不及時，導(dǎo)致失竊風(fēng)險增加，在辦理惠農(nóng)一卡通時，銀行會預(yù)留一個統(tǒng)一的密碼，需要農(nóng)民在首次使用的時候進行更改，降低銀行卡的失竊風(fēng)險，防止資金被冒領(lǐng)。但是由于一些農(nóng)民朋友對銀行卡不熟悉，不會重新設(shè)置密碼，也導(dǎo)致了惠農(nóng)一卡通丟失后被冒領(lǐng)的情況時有發(fā)生[2]。

銀行卡資源的浪費閑置，惠農(nóng)一卡通屬于個人結(jié)算賬戶，也有刷卡消費和轉(zhuǎn)賬等重要功能，但對大部分農(nóng)民只是使用一卡通領(lǐng)取補貼，初次之外，對其他的功能使用的很少，也無法體驗到一卡通帶來的快捷、方便的服務(wù)，造成了銀行卡資源的浪費閑置。

基礎(chǔ)設(shè)施的建設(shè)沒有到位，比如POS機和自動取款機，作為主要的設(shè)備很多鄉(xiāng)鎮(zhèn)都沒有全面普及，有的地區(qū)的自動取款機設(shè)置在銀行的營業(yè)大廳的內(nèi)部，銀行營業(yè)結(jié)束后，用戶就無法使用，這給惠農(nóng)一卡通的推廣使用帶來了不利的影響。而作為消費的主要設(shè)備，POS機在農(nóng)村的普及度非常低，也降低了惠農(nóng)一卡通附屬功能的使用概率。

相應(yīng)的服務(wù)不到位，比如一些農(nóng)村信用社的網(wǎng)點雖然設(shè)置的自動取款機，但由于維護不到位，取款機內(nèi)沒錢而導(dǎo)致農(nóng)民無法正常使用的事情時有發(fā)生，這種情況下農(nóng)民只能去柜臺辦理業(yè)務(wù)，不僅增加的銀行的工作負(fù)擔(dān)，也增加了用戶對一卡通服務(wù)的不滿。

4 惠農(nóng)一卡通使用中存在問題的改進建議

4.1 加強宣傳,提高農(nóng)民對惠農(nóng)一卡通的認(rèn)識

為了能夠讓廣大農(nóng)民用戶掌握惠農(nóng)一卡通的作用和應(yīng)用方法，加強一卡通的普及范圍，各級發(fā)卡機構(gòu)應(yīng)該重視加強對一卡通的宣傳推廣活動，比如在各個營業(yè)網(wǎng)點設(shè)置一卡通知識咨詢臺、懸掛一卡通的宣傳掛旗以及張貼一卡通的使用宣傳畫，對來辦理業(yè)務(wù)的用戶發(fā)放宣傳袋和宣傳手冊。除此之外，還可以利用報紙、電視、網(wǎng)絡(luò)等途徑進行宣傳，或者在一些人流量比較大的區(qū)域開展一卡通的宣傳推廣活動，將惠農(nóng)一卡通的相關(guān)知識讓更多的人指導(dǎo)，提高廣大農(nóng)民對惠農(nóng)一卡通的認(rèn)知程度[3]。

4.2 簡化手續(xù)，提高工作效率

為了加強對惠農(nóng)一卡通的覆蓋范圍，應(yīng)該提高銀行機構(gòu)的工作效率，簡化惠農(nóng)補貼的發(fā)放手續(xù)。例如，一些偏遠地區(qū)由于沒有相應(yīng)的金融機構(gòu)服務(wù)，惠農(nóng)補貼發(fā)放的過程比較繁雜，效率低下。為了強化對各類惠農(nóng)補貼的管理，農(nóng)村金融機構(gòu)要改變惠農(nóng)一卡通的發(fā)放方式，改變工作作風(fēng)，可以實現(xiàn)免費發(fā)放，增加一卡通的普及度。除此之外，也應(yīng)該將所有的惠農(nóng)補貼資金都納入到惠農(nóng)一卡通中，在農(nóng)戶身份認(rèn)定、信息整理和采集以及開設(shè)賬戶等前期工作的基礎(chǔ)上，將惠農(nóng)補貼直接以轉(zhuǎn)賬的方式匯入農(nóng)民的個人賬戶，提高補貼發(fā)放的效率。

4.3 強化管理，讓農(nóng)戶享受優(yōu)質(zhì)服務(wù)

農(nóng)村金融機構(gòu)應(yīng)該加強對自身的管理，提高服務(wù)水平，比如保持營業(yè)網(wǎng)點的衛(wèi)生清潔，并配備飲用水、空調(diào)、電視等物品，為辦理業(yè)務(wù)的農(nóng)民提供良好的環(huán)境。針對農(nóng)忙時節(jié)大部分農(nóng)民早出晚歸的時間規(guī)律，可以適當(dāng)?shù)恼{(diào)整基層農(nóng)村網(wǎng)點的營業(yè)時間，或者增加自助設(shè)備，增加農(nóng)民辦理業(yè)務(wù)的途徑，確保不耽誤農(nóng)戶的生產(chǎn)活動。同時還可以強化對惠農(nóng)一卡通的支付方式，精簡工作環(huán)節(jié)，保證資金能夠及時安全的發(fā)放到農(nóng)民一卡通賬戶。

4.4 對惠農(nóng)一卡通兌付工作進行改造完善

為了防止惠農(nóng)補貼不被截留，足額及時的發(fā)放到農(nóng)戶手里，可以建立一套惠農(nóng)政策信息庫，完善惠農(nóng)一卡通的兌付工作，將農(nóng)民的信息全部納入到信息庫里。將傳統(tǒng)的鄉(xiāng)鎮(zhèn)采集、錄入數(shù)據(jù)，地方財政部門發(fā)放補貼資金，轉(zhuǎn)換為鄉(xiāng)鎮(zhèn)采集錄入信息，有相關(guān)農(nóng)業(yè)部門審核數(shù)據(jù)，最后由地方財政部門發(fā)放補貼。將原來的先發(fā)放資金后錄入系統(tǒng)轉(zhuǎn)變?yōu)橄蠕浫胂到y(tǒng)再發(fā)放資金,將原來的縣級財政部門資金撥付到鄉(xiāng)鎮(zhèn)財政所發(fā)放,轉(zhuǎn)變?yōu)榭h級財政部門根據(jù)縣級農(nóng)業(yè)部門審核數(shù)據(jù)直接在省財政惠民補貼資金“一卡通”兌付系統(tǒng)實行的財銀聯(lián)網(wǎng)提交發(fā)放,實現(xiàn)資金“不落地”發(fā)放。

5 結(jié)束語

綜上所述，作為新型的農(nóng)村金融服務(wù)模式，惠農(nóng)一卡通的應(yīng)用和推廣，實現(xiàn)了以現(xiàn)代化的非現(xiàn)金支付結(jié)算為手段，以惠農(nóng)一卡通為主要載體，著力改善了農(nóng)村的用卡環(huán)境，具有風(fēng)險控制嚴(yán)密、渠道豐富、流程簡約以及功能完備等特點，推動了農(nóng)村金融體系的建設(shè)，也確保了各項惠農(nóng)補貼的發(fā)放及時和安全，促進了我國農(nóng)村經(jīng)濟的發(fā)展。

[1]楊穩(wěn)山.陜西富平：惠民補貼“一卡通”改革破解三難[J].中國財政 ，2015(19)：59-60.

[2]田宏君，關(guān)曉俠，趙曉輝.推進惠民補貼資金“一卡通”支付方式改革的實踐和思考——以鳳翔縣為例[J].西部財會 ，2016(10)：53-56.

[3]胡耀華.財政惠民“一卡通”的實踐與思考[J].當(dāng)代農(nóng)村財經(jīng) ，2015(10)：50-51.