天?？h農(nóng)業(yè)保險發(fā)展現(xiàn)狀和對策研究

（甘肅省天祝藏族自治縣農(nóng)產(chǎn)品質(zhì)量檢測檢驗站，甘肅 天祝 733200）

天祝藏族自治縣位于河西走廊和祁連山東端，境內(nèi)地勢西北高，東南低，處于黃土高原、內(nèi)蒙古高原和青藏高原的交匯地帶，屬青藏高原東北邊緣，海拔2 040～4 874m，年平均氣溫-8～4℃，氣候的垂直分布十分明顯，小區(qū)域氣候復(fù)雜多變，常有風(fēng)雪、洪澇、冰雹、霜凍、干旱等自然災(zāi)害發(fā)生。主要農(nóng)作物有小麥、青稞、油菜、馬鈴薯、豌豆、大麥、蔬菜等，主要畜種有白牦牛、高山細毛羊、黃牛、絨山羊、犏牛等。近年來，天?？h形成了高原夏菜、無毒馬鈴薯良種繁育、油菜籽雜交制種、高海拔日光溫室蔬菜生產(chǎn)等重點農(nóng)業(yè)特色產(chǎn)業(yè)。農(nóng)業(yè)保險保費補貼政策在天?？h的實施，是國家支持天?？h農(nóng)牧業(yè)發(fā)展、穩(wěn)定糧食生產(chǎn)、促進農(nóng)民增收的一項重要措施，對于增強農(nóng)業(yè)防災(zāi)減災(zāi)能力、化解農(nóng)業(yè)生產(chǎn)風(fēng)險、完善和補充農(nóng)村社會保障體系、提高農(nóng)業(yè)生產(chǎn)保障水平、為日后建立完全市場化的農(nóng)業(yè)生產(chǎn)風(fēng)險保障體系起到重要作用，是未來農(nóng)牧業(yè)持續(xù)穩(wěn)定發(fā)展的基礎(chǔ)。

一、天祝縣農(nóng)業(yè)保險實施現(xiàn)狀

實行政策性農(nóng)業(yè)保險保費補貼，是國家支持農(nóng)業(yè)發(fā)展、穩(wěn)定糧食生產(chǎn)、促進農(nóng)民增收的一項重要措施，對于增強農(nóng)業(yè)防災(zāi)減災(zāi)能力、化解農(nóng)業(yè)生產(chǎn)風(fēng)險、完善和補充農(nóng)村社會保障體系、提高農(nóng)業(yè)生產(chǎn)保障水平、切實維護農(nóng)民利益具有重要作用。天?？h自2011年啟動開展政策性農(nóng)業(yè)保險保費補貼工作以來，保險覆蓋面不斷擴大，為最大程度地減少參保農(nóng)戶損失和災(zāi)后迅速恢復(fù)生產(chǎn)，促進農(nóng)業(yè)增效、農(nóng)民增收發(fā)揮了重要作用。

2018年天?？h農(nóng)業(yè)保險參保計劃任務(wù)為：能繁母豬0.26萬頭、奶牛0.3萬頭、牦牛10萬頭、藏羊28萬只、青稞1.2萬畝、馬鈴薯5萬畝。各鄉(xiāng)鎮(zhèn)人民政府和相關(guān)部門按照“政府引導(dǎo)、政策支持、市場運作、農(nóng)民自愿”和精準(zhǔn)扶貧工作要求，政策性農(nóng)業(yè)保險向貧困村傾斜推行的原則，積極引導(dǎo)和鼓勵農(nóng)民群眾盡量全部參加保險，尤其是鼓勵建檔立卡的貧困戶參保，爭取建檔立卡貧困戶參保率達到100%。

種植業(yè)。馬鈴薯，每畝保險金額為700元，費率5%，保險費35元。中央和省財政補貼分別占保險費40%和25%，每畝補貼14元和8.75元，縣財政補貼15%、每畝5.25元，農(nóng)戶承擔(dān)20%、每畝7元。

養(yǎng)殖業(yè)。能繁母豬：每頭保險金額為1 000元，費率6%，保費60元。中央和省財政補貼分別占保險費50%和20%，每頭為30元和12元，縣財政補貼10%、每頭6元，農(nóng)戶承擔(dān)20%、12元。奶牛：每頭保險金額為5 000元，費率6%，保險費300元。中央和省財政補貼分別占保險費50%和30%、每頭為150元和90元，縣財政補貼10%、每頭30元，農(nóng)戶承擔(dān)10%、每頭30元。

藏區(qū)品種：青稞：每畝保險金額250元，費率6%，保費15元。中央和省財政補貼分別占保險費40%和30%，為每畝6元和4.5元，縣財政補貼20%，每畝3元，農(nóng)戶承擔(dān)10%，每畝1.5元。牦牛：每頭保險金額為2 000元，費率6%，保險費120元。中央和省財政補貼分別占保險費40%和30%，為每頭48元和36元，縣財政補貼20%、每頭24元，農(nóng)戶承擔(dān)10%、每頭12元。藏系羊：每只保險金額為300元，費率6%，保險費18元。中央和省財政補貼分別占保險費40%和30%，每只為7.2元和5.4元，縣財政補貼20%、每只3.6元，農(nóng)戶承擔(dān)10%，每只1.8元。

政府通過加強組織領(lǐng)導(dǎo)、廣泛宣傳動員，提高認(rèn)識，為推行農(nóng)業(yè)保險營造良好的工作環(huán)境，積極引導(dǎo)農(nóng)戶投保，促進農(nóng)民增收。增強廣大農(nóng)民群眾的保險意識、風(fēng)險防范意識，引導(dǎo)農(nóng)民積極主動參加農(nóng)業(yè)保險。政府部門及保險承保機構(gòu)要各負(fù)其責(zé)、相互配合，共同把農(nóng)業(yè)保險工作落到實處。同時，加強資金管理，確保理賠落實到位。

二、天祝縣農(nóng)業(yè)保險存在的問題

（一）農(nóng)戶參加農(nóng)業(yè)保險積極性不高

在各級政府補貼保險費的情況下，農(nóng)戶只承擔(dān)保費的10%～20%，但是由于各種原因，農(nóng)戶參保積極性還是不高。主要原因是農(nóng)戶對農(nóng)業(yè)保險思想認(rèn)識和風(fēng)險防范意識不夠，個人繳費不情愿，認(rèn)為是政府變相的收費。

（二）農(nóng)業(yè)保險成本高，保險公司積極性不高

農(nóng)業(yè)保險賠付率比較高，造成保險公司經(jīng)營成本大，導(dǎo)致保險公司承保不積極。農(nóng)業(yè)對風(fēng)險的抵抗能力較差，自然災(zāi)害頻發(fā)導(dǎo)致農(nóng)業(yè)保險賠付率比較高。賠付率是政府部門衡量農(nóng)業(yè)保險成效時的指標(biāo)，賠付率高說明了政府財政補貼資金得到合理使用，但是忽視了農(nóng)業(yè)保險的防災(zāi)防損功能。

（三）縣級政府資金籌措難，特色險種開發(fā)力度不夠

政策性農(nóng)業(yè)保險由各級政府和農(nóng)民共同承擔(dān)保費，這樣可以提高參與各主體管理的積極性，提高政府補貼資金的使用效率，加重了經(jīng)濟落后的縣級政府財政支出壓力。地方政府籌資壓力較大，存在政策性農(nóng)業(yè)保險配套資金到位不及時的現(xiàn)象，限制了本地區(qū)農(nóng)業(yè)保險發(fā)展規(guī)模。另外，天?？h的特色產(chǎn)業(yè)高原夏菜，種植農(nóng)戶收益較高，并且新發(fā)展的優(yōu)勢產(chǎn)業(yè)中藥材，抗自然災(zāi)害風(fēng)險也很差，農(nóng)戶也需要對這些農(nóng)作物進行承保，這類特色農(nóng)業(yè)保險應(yīng)該盡快進行推廣。

（四）農(nóng)業(yè)保險專業(yè)人才比較缺乏

農(nóng)業(yè)保險作為政策性各級政府補貼保險，涉及農(nóng)戶范圍廣，且因不同作物和畜種，比普通商業(yè)保險面臨的情況更加復(fù)雜，在理賠時現(xiàn)場勘察、定損時對理賠人員專業(yè)性要求比較高。農(nóng)業(yè)保險專業(yè)人才的缺乏，保險公司不能及時進行勘察理賠，降低農(nóng)戶參保的積極性。此外，存在少部分農(nóng)戶不誠信，偶爾出現(xiàn)詐保騙保的現(xiàn)象，缺乏相關(guān)人才損失難以確定，在一定程度上增加了保險公司損失。

三、天?？h農(nóng)業(yè)保險發(fā)展對策

一是各級政府和保險公司加大宣傳力度，結(jié)合當(dāng)?shù)貙嶋H情況，用通俗易懂的方法讓農(nóng)牧民學(xué)習(xí)到相關(guān)保險知識，充分認(rèn)識到自然災(zāi)害帶來的損失，改變農(nóng)戶傳統(tǒng)觀念。

二是提高政府扶持力度，調(diào)動保險公司積極性。積極申請中央和省上財政資金補貼力度，適當(dāng)提高農(nóng)業(yè)保險的保費補貼力度，擴大農(nóng)業(yè)保險各險種的承保范圍，讓保險公司在承保時能夠獲得更多的盈利空間，從而減輕保險公司的承保壓力，提高其承保積極性。

三是加大特色險種開發(fā)力度，滿足不同農(nóng)戶需求。政策性農(nóng)業(yè)保險特色險種開發(fā)需要結(jié)合本縣特色優(yōu)勢農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)，開發(fā)能夠保障本地區(qū)特色農(nóng)作物的險種，如蔬菜和中藥材等。此外，應(yīng)當(dāng)積極開發(fā)農(nóng)產(chǎn)品價格指數(shù)保險、收入保險等新險種，在適當(dāng)提高保費的基礎(chǔ)上，提高保險賠付金額，調(diào)動更多農(nóng)戶參保積極性。

四是加快培養(yǎng)農(nóng)業(yè)保險專業(yè)人才，助推農(nóng)業(yè)保險發(fā)展。農(nóng)業(yè)保險需要其從業(yè)人員具有很好的農(nóng)業(yè)生產(chǎn)和農(nóng)業(yè)技術(shù)知識儲備，保險公司可與高校聯(lián)合培養(yǎng)或者從外部引進的方式加快農(nóng)業(yè)保險專業(yè)人才培養(yǎng)。