淺談醫(yī)療保險(xiǎn)教育對(duì)醫(yī)學(xué)生職業(yè)素養(yǎng)形成的重要性

辛 然，王姣琦，郭明子，錢(qián)風(fēng)華，張全英

(吉林大學(xué)中日聯(lián)誼醫(yī)院，吉林 長(zhǎng)春130033)

醫(yī)療保險(xiǎn)關(guān)乎國(guó)計(jì)民生。醫(yī)療工作者對(duì)醫(yī)療保險(xiǎn)政策的理解及在臨床實(shí)踐中的把握不僅關(guān)系患者的切身利益，影響醫(yī)療工作的開(kāi)展質(zhì)量，而且也關(guān)系到國(guó)家醫(yī)療衛(wèi)生事業(yè)的發(fā)展情況。尤其在現(xiàn)今醫(yī)療改革的浪潮下，新的社會(huì)形勢(shì)及醫(yī)療政策使得醫(yī)學(xué)生作為未來(lái)醫(yī)療工作的儲(chǔ)備軍，僅僅掌握書(shū)本上的醫(yī)學(xué)知識(shí)已無(wú)法適應(yīng)當(dāng)代“生理—心理—社會(huì)”的醫(yī)學(xué)模式。在醫(yī)學(xué)生早期接觸臨床已經(jīng)成為大趨勢(shì)的情況下，醫(yī)保知識(shí)作為醫(yī)療工作順利開(kāi)展的保障，其在醫(yī)學(xué)生臨床知識(shí)構(gòu)架中占有重要地位，但目前對(duì)其認(rèn)識(shí)尚顯不足?；谏鲜鲠t(yī)學(xué)生教育的現(xiàn)狀，本文擬對(duì)醫(yī)學(xué)生醫(yī)療保險(xiǎn)知識(shí)教育的重要性進(jìn)行初步總結(jié)。

1 醫(yī)療保險(xiǎn)的內(nèi)涵及外延

醫(yī)療保險(xiǎn)是通過(guò)不同的繳費(fèi)形式籌集資金，建立由專業(yè)機(jī)構(gòu)管理的共濟(jì)基金，在疾病和傷殘情況下，國(guó)家為受保人提供醫(yī)療服務(wù)或經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償?shù)囊环N保障形式[1]。通俗講，它是由國(guó)家強(qiáng)制性立法，由個(gè)人、單位、國(guó)家籌資，以應(yīng)對(duì)疾病負(fù)擔(dān)為目的的一種保障模式[2]。其內(nèi)涵主要包括以下幾個(gè)方面：①醫(yī)療保險(xiǎn)是由國(guó)家立法并強(qiáng)制執(zhí)行的一種社會(huì)保險(xiǎn)制度[3]；②醫(yī)療保險(xiǎn)由個(gè)人、社會(huì)和國(guó)家按比例共同籌資建立[4]；③其根本屬性是福利性；④其基本職能是風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移和補(bǔ)償轉(zhuǎn)移，即將個(gè)人由于疾病所導(dǎo)致的經(jīng)濟(jì)損失分?jǐn)?，用籌集的醫(yī)療保險(xiǎn)基金來(lái)補(bǔ)償疾病損失；⑤其廣義為健康保險(xiǎn)，是構(gòu)成人身保險(xiǎn)的一部分，包括社會(huì)醫(yī)療保險(xiǎn)和商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)。狹義指針對(duì)疾病和意外傷害發(fā)生后所導(dǎo)致的醫(yī)療費(fèi)用的補(bǔ)償，即社會(huì)醫(yī)療保險(xiǎn)[5]。隨著經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，城鄉(xiāng)居民的生活水平不斷提高，隨之而來(lái)的對(duì)個(gè)人醫(yī)療保健的意識(shí)也不斷上升，醫(yī)療保險(xiǎn)作為應(yīng)對(duì)突發(fā)疾病或傷殘的社會(huì)保障制度，其每次改革和調(diào)整都關(guān)系到廣大人們?nèi)罕姷那猩砝妗ｋm然我國(guó)各個(gè)地區(qū)經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平參差不齊，但是經(jīng)過(guò)黨中央近些年的不斷改革和調(diào)整，已基本建立惠及全民的基本醫(yī)療保險(xiǎn)制度。這在很大程度上緩解了城鄉(xiāng)居民看病難、看病貴的問(wèn)題?？紤]到各個(gè)地區(qū)的經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平和財(cái)政收入的具體情況，各省市又分別按家庭收入、年齡、勞動(dòng)能力等具體情況對(duì)醫(yī)保做了不同程度的規(guī)定[6]，如調(diào)整低保人群、低收入家庭、未就業(yè)喪失勞動(dòng)能力、貧困殘疾人、重度殘疾人等困難人群的補(bǔ)償比例。這種適應(yīng)性調(diào)整與我國(guó)基本國(guó)情及經(jīng)濟(jì)實(shí)力密切相關(guān)，也說(shuō)明我國(guó)現(xiàn)有社會(huì)保障能力有限。我國(guó)幅員遼闊，地區(qū)之間經(jīng)貿(mào)差異、工農(nóng)業(yè)布局乃至人文素養(yǎng)都有很大差別，要平衡這些差異，將有限的資源合理組合，實(shí)現(xiàn)各個(gè)醫(yī)療機(jī)構(gòu)的統(tǒng)籌兼顧，還有很長(zhǎng)的一段路要走。

2 醫(yī)學(xué)生的雙重身份與早期醫(yī)療保險(xiǎn)教育

自2008 年開(kāi)始執(zhí)行的新醫(yī)改項(xiàng)目將在校大學(xué)生從公費(fèi)醫(yī)療保險(xiǎn)中剝離出來(lái)，納入城鎮(zhèn)居民醫(yī)療保險(xiǎn)。這一方面緩解了公費(fèi)醫(yī)療的經(jīng)費(fèi)問(wèn)題，另一方面，從國(guó)家層面保證了大學(xué)生能夠和城鎮(zhèn)居民一樣享有基本醫(yī)療保障。在政策執(zhí)行的9年時(shí)間里，雖然大學(xué)生參加城鎮(zhèn)居民醫(yī)療保險(xiǎn)已全面展開(kāi)，但仍有很多大學(xué)生對(duì)醫(yī)療保險(xiǎn)的基本內(nèi)容、相關(guān)規(guī)定及實(shí)施方法等不甚了解。醫(yī)學(xué)生在此次改革中扮演著“雙重身份”，他們既是此次醫(yī)療保險(xiǎn)制度改革的面向人群，又是未來(lái)該項(xiàng)政策的執(zhí)行者。但是，他們中大多數(shù)人對(duì)該項(xiàng)政策的認(rèn)識(shí)仍不充分。該政策是由吉林省辦公廳發(fā)布，要點(diǎn)主要包括：(1)吉林省境內(nèi)各類全日制普通高等學(xué)校(包括民辦高校)、科研院所中接受普通高等學(xué)歷教育的全日制本、?？粕?、全日制研究生均納入到當(dāng)?shù)氐某擎?zhèn)居民基本醫(yī)療保險(xiǎn)。(2)堅(jiān)持歸屬地原則：繳費(fèi)和補(bǔ)助標(biāo)準(zhǔn)與歸屬地中小學(xué)生參加城鎮(zhèn)居民基本醫(yī)療保險(xiǎn)的標(biāo)準(zhǔn)保持一致。(3)不取消以前大學(xué)生的公費(fèi)醫(yī)療，大學(xué)生可以大病走醫(yī)療保險(xiǎn)，小病走公費(fèi)醫(yī)療[7]。

醫(yī)學(xué)生作為未來(lái)的醫(yī)生，今后的日常工作都要與患者及家屬接觸。在解除患者病痛的過(guò)程中自然會(huì)詢問(wèn)患者的病史、癥狀、既往史、家族史及個(gè)人史，此外，咨詢其醫(yī)保類型也是必不可少的。目前在我國(guó)，如果不了解患者的醫(yī)保類型，在診療過(guò)程中產(chǎn)生的自費(fèi)項(xiàng)目就難以預(yù)先向患者及其家屬告知，這時(shí)即便費(fèi)用的產(chǎn)生是診治過(guò)程不可避免的，也會(huì)引起患者及家屬的不解、不滿，甚至由此引發(fā)惡性事件。從患者角度講，診療超出了醫(yī)保報(bào)銷(xiāo)范圍，這部分經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)并不是每一個(gè)患者，每一個(gè)家庭都有能力承受的。從醫(yī)療工作者的角度講，在有可替代選擇的情況下選擇醫(yī)保范圍的藥物既可以降低患者的經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)，又可以對(duì)疾病進(jìn)行診治，一舉兩得。但不幸的是，醫(yī)保覆蓋的診療范圍畢竟有一個(gè)框架，超出框架外的醫(yī)療手段在必須使用時(shí)就涉及到了醫(yī)患的溝通以及患者的自主選擇。所以醫(yī)學(xué)生早期認(rèn)識(shí)醫(yī)療保險(xiǎn)制度，無(wú)論從臨床避免醫(yī)療糾紛的角度，還是從完成診療工作的角度都是相當(dāng)有必要的。

此外，盡管目前人們對(duì)醫(yī)療保險(xiǎn)制度的知曉率較高，但其了解深度仍不足，如參保人群、保障范圍、繳費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)等。加之醫(yī)療保險(xiǎn)制度的政策內(nèi)容繁瑣復(fù)雜，對(duì)于廣大人民群眾來(lái)講，理解困難，更甚至是他們都沒(méi)有了解這種政策規(guī)定的合適渠道。當(dāng)這類人群就醫(yī)時(shí)，醫(yī)生就成了他們了解、認(rèn)識(shí)醫(yī)保的窗口。所以患者及家屬在了解完病情后隨即要詢問(wèn)醫(yī)生的就是有關(guān)報(bào)銷(xiāo)比例、如何報(bào)銷(xiāo)的問(wèn)題。因?yàn)檫@關(guān)系到家屬對(duì)醫(yī)療費(fèi)用的評(píng)估以及選擇適合患者本人經(jīng)濟(jì)能力的治療策略。這就顯現(xiàn)出早期了解醫(yī)療制度的必要。醫(yī)生的快速反應(yīng)，會(huì)增加醫(yī)生本人在患者及家屬潛意識(shí)中的自信感與信任感，對(duì)疾病及治療費(fèi)用的全面衡量有助于治療方案的選擇與預(yù)后的評(píng)估，從而提高質(zhì)量效率，減少醫(yī)療糾紛。當(dāng)然，每年醫(yī)療保險(xiǎn)制度都有調(diào)整。政策的變動(dòng)要求醫(yī)學(xué)生對(duì)醫(yī)療保險(xiǎn)制度的認(rèn)識(shí)必須與時(shí)俱進(jìn)。目前大多數(shù)院校對(duì)醫(yī)學(xué)生進(jìn)行早期醫(yī)保知識(shí)教育尚未系統(tǒng)開(kāi)展，也缺乏相關(guān)的專題講座。醫(yī)學(xué)生可能僅僅在臨床實(shí)習(xí)時(shí)接觸患者后所自行獲得這方面的知識(shí)，但內(nèi)容片面，缺乏權(quán)威性，臨床操作困難。因此，對(duì)醫(yī)學(xué)生早期進(jìn)行醫(yī)保知識(shí)教育勢(shì)在必行。

在我國(guó)目前的醫(yī)療體制下，醫(yī)療保險(xiǎn)是醫(yī)療工作密不可分的一部分。尤其在現(xiàn)有的經(jīng)濟(jì)水平下，大部分患者都期望以最小的經(jīng)濟(jì)付出得到最大的醫(yī)療價(jià)值回報(bào)。這種認(rèn)知體系下，患者對(duì)自身健康的關(guān)注與投入與醫(yī)療保險(xiǎn)及自身經(jīng)濟(jì)實(shí)力密切相關(guān)。醫(yī)生雖然被賦予了救死扶傷的神圣職責(zé)，但受限于醫(yī)療資源及國(guó)情，也只能在醫(yī)療保險(xiǎn)的框架下履行告知義務(wù)，權(quán)衡利弊提供優(yōu)化治療方案。而鑒于醫(yī)療保險(xiǎn)制度的與時(shí)俱進(jìn)，醫(yī)學(xué)生對(duì)醫(yī)療保險(xiǎn)制度的認(rèn)識(shí)亟待更新。與此同時(shí)也呼吁醫(yī)學(xué)院校適應(yīng)新時(shí)代新形勢(shì)的要求，為醫(yī)學(xué)生早期安排醫(yī)療保險(xiǎn)知識(shí)教育。

[1]李亞青.基本醫(yī)療保險(xiǎn)財(cái)政補(bǔ)貼的動(dòng)態(tài)調(diào)整機(jī)制研究[J].公共管理學(xué)報(bào),2017,14(01):128.

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[3]姚 奕,陳 儀,石 菊.醫(yī)療保險(xiǎn)支付方式改革:實(shí)踐與研究進(jìn)展評(píng)述[J].中國(guó)衛(wèi)生經(jīng)濟(jì),2017,36(04):36.

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[6]Baker DW,Shapiro MF,Schur CL.Health insurance and access to care for symptomatic conditions[J].Arch Intern Med,2000,160(9):1269.

[7]吉林省人社廳、財(cái)政廳、民政廳《關(guān)于2014年城鎮(zhèn)居民基本醫(yī)療保險(xiǎn)政策的調(diào)整通知》[Z].吉人社聯(lián)字[2014]8號(hào).