提升我國銀行業(yè)對跨國公司金融服務(wù)的路徑研究

郭新闖

摘要：針對跨國公司的發(fā)展需求，對其提供高質(zhì)量、個性化的金融服務(wù)，是我國銀行業(yè)提質(zhì)增效的一項重要內(nèi)容。我國銀行業(yè)存在著服務(wù)水平不高、信息化水平不足等問題，本文力求在分析現(xiàn)狀的同時，提出了找準(zhǔn)客戶需求、強化品牌宣傳、拓展?fàn)I銷渠道、提升業(yè)務(wù)能力服務(wù)質(zhì)量、開展國際合作等方法，以期有效提升對跨國公司的金融服務(wù)。

關(guān)鍵詞：跨國公司 ；銀行業(yè)；金融服務(wù)

一、跨國公司的特點和發(fā)展現(xiàn)狀

跨國公司，又稱為多國公司、國際公司等，一般是指至少在兩個以上國家擁有生產(chǎn)設(shè)施的企業(yè)?？鐕敬蠖嘁砸粋€實力雄厚的大型母公司為主體，通過一個集中決策部門優(yōu)化資源配置，安排各分公司在全球的生產(chǎn)經(jīng)營活動，從而實現(xiàn)公司利潤最大化。

上個世紀(jì)90年代的經(jīng)濟全球化進程，帶了自由貿(mào)易、全球經(jīng)濟的蓬勃發(fā)展?？鐕驹谥袊耐顿Y，不僅使其自身得到了較快地發(fā)展，也使人民群眾的物質(zhì)生活水平有了極大的豐富和提高。尤其是中國加入WTO之后，跨國公司在中國的布局越來越多，使中國成為20世界最后的10年吸引外資最多的發(fā)展中國家。進入21世紀(jì)以來，經(jīng)濟全球化的步伐不斷加快，跨國公司也在全球化的經(jīng)營策略指導(dǎo)下，在中國進行大規(guī)模的投資。

聯(lián)合國貿(mào)易和發(fā)展會議2018年10月15日發(fā)布的報告顯示，2018年上半年中國吸收的外國直接投資總額超過700億美元，成為全球最大的外國直接投資流入國。根據(jù)聯(lián)合國的統(tǒng)計調(diào)查，截止2017年，全球有跨國公司10萬家，子公司86萬家?？鐕旧a(chǎn)的總產(chǎn)值占全球的40%，國際貿(mào)易占全球的80%，專利權(quán)占全球的80%，發(fā)展中國家貿(mào)易的90%。根據(jù)中國企業(yè)聯(lián)合會、中國企業(yè)家協(xié)會發(fā)布的“中國跨國公司100大及跨國指數(shù)”，2018中國100大跨國公司的平均跨國指數(shù)為15.80%，海外資產(chǎn)總額達到87331億元，海外營業(yè)收入達到59652億元，海外員工總數(shù)達到近130萬人。世界知名的500家大跨國公司己有400家來華投資，世界500強企業(yè)在我國設(shè)立的分支機構(gòu)已超過3000家，這表明在中國巨大的市場誘惑下，大型跨國公司很難忽略中國市場。

縱觀近代國家發(fā)展的歷史，單純依靠本國資源是很難完成大國崛起、民族復(fù)興這一過程的。中華民族自古以來就是愛好和平的民族，我們選擇了和平發(fā)展的道路，就注定了我們只能通過相互合作、互利共贏的方式，整合全球資源，開拓全球市場，獲得自身發(fā)展。從這個意義上看，中國實現(xiàn)現(xiàn)代化和民族復(fù)興的進程，是與跨國公司全球化的進程緊密地結(jié)合在一起。中國銀行業(yè)實現(xiàn)自身發(fā)展的過程中，深度參與跨國公司的發(fā)展也是重要的契機。我國銀行業(yè)對我國的跨國公司提供的金融服務(wù)有天然的優(yōu)勢，本文主要探討我國銀行業(yè)對外國跨國公司的金融服務(wù)。我國銀行業(yè)必須針對跨國公司的發(fā)展情況和趨勢，不斷加快改革創(chuàng)新，更好地發(fā)揮自己的人才、地緣、政策、資金等優(yōu)勢，以更加優(yōu)質(zhì)高效的金融服務(wù)，在與外資銀行在激烈的競爭中贏得先機。

二、跨國公司金融服務(wù)存在的不足

伴隨著我國經(jīng)濟社會的持續(xù)健康發(fā)展和投資環(huán)境的不斷改善，我國境內(nèi)的跨國公司不僅數(shù)量越來越多，而且發(fā)展越來越快，越來越好。與此同時，我國銀行業(yè)在對跨國公司的服務(wù)中，卻存在著服務(wù)水平不高、信息化水平不足、差別化服務(wù)不足、業(yè)務(wù)流程需要優(yōu)化等問題。

（一）服務(wù)水平偏低。在對跨國公司的客戶評價方面，中資商業(yè)銀行往往參照國內(nèi)客戶的評價方法進行，沒有根據(jù)跨國公司的行業(yè)、國別、風(fēng)險集中度、業(yè)務(wù)貢獻度等實際情況來進行針對性的評判。中資商業(yè)銀行更多地關(guān)注企業(yè)本身的實力和水平，而較少從業(yè)務(wù)本身出發(fā)來衡量和評估風(fēng)險，且中資銀行的審批流程較長、流程較為繁瑣，與外資銀行的流程相比優(yōu)勢不明顯。高新技術(shù)是多數(shù)跨國公司掌握的核心競爭力，在通信技術(shù)、生物制藥、新能源、航空航天等領(lǐng)域的全球化指數(shù)、擴張能力、發(fā)展速度明顯高于傳統(tǒng)的制造業(yè)，與之相伴的就是大量的高新技術(shù)和巨量資金在跨國轉(zhuǎn)移。在跨國公司發(fā)展的不同時期，尤其是在自身擴張階段，也經(jīng)常需要聽取銀行業(yè)的意見和建議，特別是對一些重要的金融數(shù)據(jù)和經(jīng)濟走勢。這些都對我國銀行業(yè)的服務(wù)水平提出了更高的要求。

（二）信息化水平不足。伴隨著信息技術(shù)的發(fā)展，跨國公司的經(jīng)濟金融活動對互聯(lián)網(wǎng)的需求也越來越高。很多中資銀行開通了網(wǎng)上銀行、手機銀行等服務(wù)，給個人和企業(yè)提供了極大地便利。中國的網(wǎng)絡(luò)信息技術(shù)、移動支付技術(shù)發(fā)展迅速，網(wǎng)上銀行本來應(yīng)該成為中資銀行在服務(wù)跨國公司過程中的一個重要加分項，以穩(wěn)定的技術(shù)手段、深度的現(xiàn)金管理、國際化的金融服務(wù)贏得客戶，但是不少中資商業(yè)銀行提供的網(wǎng)上銀行服務(wù)水平卻有待提高。有的網(wǎng)上銀行因為客戶數(shù)量不足，導(dǎo)致研發(fā)水平不高、系統(tǒng)更新不及時，客戶體驗不佳。還有的網(wǎng)上銀行功能設(shè)計不全，開發(fā)的模塊只能滿足基礎(chǔ)的金融需求，缺少深度管理、財務(wù)分析、數(shù)據(jù)整合等相關(guān)功能。無紙化經(jīng)營、無時差經(jīng)營，都需要通過金融服務(wù)創(chuàng)新來滿足跨國公司的金融服務(wù)需求。

（三）差別化服務(wù)不足。我國銀行業(yè)在授信、結(jié)算、清算、現(xiàn)金管理等基礎(chǔ)金融需求方面能力尚可，與國際上先進的金融服務(wù)提供機構(gòu)相比，我們還在很多方面很多不足。在服務(wù)跨國公司的過程中，不少客戶經(jīng)理的綜合素質(zhì)不高，缺少必備的溝通技巧、談判能力，有的甚至連語言溝通都存在一定障礙。有的銀行缺乏對跨國公司基本情況的深入了解，被動的應(yīng)對客戶的需求，不能對跨國公司提供早期服務(wù)，更不可能對跨國公司提供全套的金融服務(wù)。有的銀行業(yè)機構(gòu)不了解跨國公司的市場定位、潛在需求，有的側(cè)重于資金匯劃的時效性和便捷性，有的側(cè)重于國際覆蓋的廣泛性，還有的更加注重系統(tǒng)的安全性和穩(wěn)定性，提供給不同跨國公司的金融服務(wù)也必須要有側(cè)重?？鐕咎幱谧陨碓诟偁幹械膬?yōu)勢地位，往往要求中資銀行實行更加靈活的定價策略，從而降低自身的財務(wù)費用，中資商業(yè)銀行應(yīng)該提前做好預(yù)案。

（四）業(yè)務(wù)流程需要進一步優(yōu)化。我國商業(yè)銀行已經(jīng)根據(jù)金融業(yè)發(fā)展的實際，堅持以客戶為中心，不斷優(yōu)化網(wǎng)點布局，切實提高服務(wù)質(zhì)量，建立起了一套具有中國特色的業(yè)務(wù)流程和服務(wù)體系。但是在對跨國公司的服務(wù)上，還多還是根據(jù)對國內(nèi)企業(yè)的服務(wù)模式，沒有根據(jù)對象轉(zhuǎn)變、業(yè)務(wù)需求進行適當(dāng)?shù)恼{(diào)整。有的銀行提出對跨國公司的相關(guān)業(yè)務(wù)實行“VIP”“綠色通道”等服務(wù)，但是這些模式創(chuàng)新大多是壓縮審批時限，提前辦理業(yè)務(wù)。審批時間過長、流程偏多、手續(xù)繁瑣等問題，可能得到了初步的解決，但是沒有在根本上改變業(yè)務(wù)審批模式的慣性思維。曾經(jīng)有某跨國公司對中資和外資商業(yè)銀行，提出了同樣的一個服務(wù)內(nèi)容，并要求限時答復(fù)。該中資銀行按照最快的審批速度完成了多個環(huán)節(jié)的審批，但是依然沒有能夠在規(guī)定的時間完成相關(guān)業(yè)務(wù)。而外資銀行卻在規(guī)定的時間順利完成了業(yè)務(wù)審批，并最終得到了跨國公司的信賴。由此可見，我國商業(yè)銀行在對跨國公司的服務(wù)過程中，要持續(xù)優(yōu)化服務(wù)流程，比如在業(yè)務(wù)受理、信用評級、領(lǐng)導(dǎo)審批等環(huán)節(jié)，都需要進一步簡化流程、壓縮時限、提高效率。

三、有效提升對跨國公司的金融服務(wù)

（一）找準(zhǔn)客戶的需求。深入開展調(diào)研，主動跟蹤分析，對跨國公司的發(fā)展階段、項目進展等，研究提出最合適的金融服務(wù)方案。跨國公司初創(chuàng)階段，各項工作尚未進入正軌，急需掌握當(dāng)?shù)氐恼咝畔?、金融?shù)據(jù)、法律法規(guī)、匯率風(fēng)險等方面的信息，銀行業(yè)可以提供相關(guān)信息的咨詢服務(wù)。在跨國公司的正常運轉(zhuǎn)階段，銀行業(yè)需要將服務(wù)的重點放在資金支持和提高資金效率上。如果公司擴大生產(chǎn)經(jīng)營或者投資規(guī)模，相應(yīng)的授信服務(wù)要滿足要求。

（二）強化品牌的宣傳。跟據(jù)2018年“全球銀行品牌價值500強”排行榜顯示，內(nèi)地共有15家銀行進入前百強，比2017年增加3家。排行榜說明了中國銀行業(yè)的品牌價值在逐漸提高，中國銀行業(yè)也越來越注重品牌的塑造和價值。伴隨著跨國公司經(jīng)營實力的增強，中國銀行業(yè)要持續(xù)宣傳銀行的服務(wù)品牌和經(jīng)營優(yōu)勢，不斷提高知名度、影響力、品牌實力，增強跨國公司的品牌認同、價值認同，從而夯實雙方合作的基礎(chǔ)，實現(xiàn)穩(wěn)健快速發(fā)展。與此同時，應(yīng)該高度重視輿情管理。在信息技術(shù)高度發(fā)展的今天，新媒體、新媒介的影響日益廣泛，輿論傳播的方式與傳統(tǒng)的傳播媒介發(fā)生了根本性的變化。我國商業(yè)銀行要善于吸收借鑒外資銀行在聲譽管理方面的先進經(jīng)驗，尊重傳播規(guī)律、創(chuàng)新工作方法、拓展宣傳平臺，做好品牌的宣傳和維護，持續(xù)提高銀行品牌的影響力、公信力。

（三）積極拓展?fàn)I銷渠道。建立和完善營銷渠道，滿足客戶不同層次的需求，提升銀行業(yè)整體競爭力。積極開辟營銷渠道，在直接向跨國公司營銷的基礎(chǔ)上，積極通過行業(yè)協(xié)會洽談、存量客戶推薦、銀行聯(lián)合宣傳、相關(guān)部門介紹等方式，實施全場景、多渠道的整體營銷策略。在競爭越來越激烈的互聯(lián)網(wǎng)時代，銀行業(yè)務(wù)的終端很多要向移動終端轉(zhuǎn)移。要通過大數(shù)據(jù)分析、社交媒體、場景建構(gòu)、數(shù)字化等技術(shù)，加大力度拓展互聯(lián)網(wǎng)營銷渠道。通過電子銀行、云上業(yè)務(wù)等服務(wù)品牌，加大網(wǎng)絡(luò)銷售渠道建設(shè)，為客戶提供更加方便快捷的信息化服務(wù)方案，不斷增強獲客能力，提高經(jīng)濟效益。

以服務(wù)的全面提升為營銷拓展基礎(chǔ)，提高市場占有率，擴大競爭優(yōu)勢。

（四）提升業(yè)務(wù)能力服務(wù)質(zhì)量。中國銀行業(yè)要主動對標(biāo)外國的先進銀行和服務(wù)，牢固樹立以客戶為中心的理念，增強服務(wù)意識和專業(yè)技能，充分調(diào)動員工的積極性。定期開展考試考核，組織開展規(guī)章制度、新業(yè)務(wù)新產(chǎn)品的考試，不斷提高員工的業(yè)務(wù)水平。發(fā)揮績效考核的指揮棒作用，既要考核業(yè)務(wù)量，也要對服務(wù)意識、服務(wù)水平等進行綜合評價。幫助員工進行職業(yè)生涯規(guī)劃，培養(yǎng)員工的核心技能和綜合素質(zhì)，建立人員的準(zhǔn)入、退出機制。綜合運用各種資源，在滿足重點客戶需求的基礎(chǔ)上，給不同的目標(biāo)客戶提供有差異的金融服務(wù)產(chǎn)品，提供個性化、專業(yè)化的服務(wù)。

（五）加強國際金融合作。中國經(jīng)濟步入新常態(tài)，面臨復(fù)雜的內(nèi)外部經(jīng)濟形勢，中國銀行業(yè)要進一步加強國際金融合作。中國提出“一帶一路”倡議，得到了沿線國家的積極參與?？鐕疽苍谶M行國際化的布局，加快在海外的投資。這些公司不僅需要信貸支持，更需要綜合化的金融服務(wù)方案。一家銀行很難滿足跨國公司全方位的需求，既要加強銀行內(nèi)部的資源調(diào)配，也要積極與國際銀行業(yè)合作，給跨國公司提供系統(tǒng)完整的金融解決方案。中國銀行業(yè)也需要加大與國際組織等相關(guān)平臺的合作。伴隨著金融科技的發(fā)展，巴塞爾銀行監(jiān)管委員會等相關(guān)組織都從不同的切入點，對金融科技的發(fā)展變化、風(fēng)險情況、監(jiān)管對策等方面進行深入的研究，我們應(yīng)該加強對國際組織和平臺的合作學(xué)習(xí)，把前沿的研究理論與我國銀行業(yè)發(fā)展的實際緊密地結(jié)合起來，以解決問題為導(dǎo)向，保持開放共贏的姿態(tài)，更好地推動我國商業(yè)銀行緊跟世界先進潮流，加快自身發(fā)展。

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