互聯(lián)網(wǎng)金融對經(jīng)濟發(fā)展的影響

王麒睿

【摘 要】在當(dāng)今生活中，互聯(lián)網(wǎng)已經(jīng)滲透到我們生活中的方方面面。依托互聯(lián)網(wǎng)為工具，再有機地結(jié)合金融信息，互聯(lián)網(wǎng)金融隨時代的發(fā)展便應(yīng)運而生，并且成為現(xiàn)代經(jīng)濟領(lǐng)域中不可缺少的一部分?；ヂ?lián)網(wǎng)金融的出現(xiàn)催生出大量的互聯(lián)網(wǎng)金融機構(gòu)，比如電子商務(wù)、第三方支付平臺等。這些產(chǎn)物都在悄然間影響著我們的生活，影響著我們的消費方式，從而影響著經(jīng)濟的發(fā)展。本文主要分析互聯(lián)網(wǎng)金融對經(jīng)濟發(fā)展的影響。

【關(guān)鍵詞】互聯(lián)網(wǎng)金融；經(jīng)濟發(fā)展；影響

近幾年，互聯(lián)網(wǎng)快速發(fā)展，勢頭不減，也符合時代的發(fā)展。為了與時代發(fā)展的步伐一致，應(yīng)該不斷研究和發(fā)掘互聯(lián)網(wǎng)對生活的實際應(yīng)用?；ヂ?lián)網(wǎng)金融就是互聯(lián)網(wǎng)與金融的結(jié)合而產(chǎn)生的一種新經(jīng)濟模式?；ヂ?lián)網(wǎng)金融具有開放的特點，通過互聯(lián)網(wǎng)獲取多方面金融信息，并且具有遠程數(shù)據(jù)交流等特征?；ヂ?lián)網(wǎng)金融與傳統(tǒng)金融模式由截然不同，對經(jīng)濟發(fā)展的影響也不同。前者帶給用戶更加快捷和方便的體驗，使得互聯(lián)網(wǎng)金融快速發(fā)展。

一、什么是互聯(lián)網(wǎng)金融

隨著互聯(lián)網(wǎng)金融的快速發(fā)展，我們的生活已經(jīng)與其建立了密不可分的關(guān)系?；ヂ?lián)網(wǎng)金融也慢慢取得了人們的認可，被金融機構(gòu)著重看待。與傳統(tǒng)的金融行業(yè)相比，互聯(lián)網(wǎng)金融的交易范圍更廣，成本更低，自由化和開放化的特點突出?；ヂ?lián)網(wǎng)金融的市場發(fā)展條件較優(yōu)越，但是其本質(zhì)內(nèi)容和傳統(tǒng)的金融模式?jīng)]有差異，所以對互聯(lián)網(wǎng)金融的持續(xù)和深入的挖掘，可使互聯(lián)網(wǎng)金融帶來更多的效益，從而推動經(jīng)濟發(fā)展。

較之傳統(tǒng)金融行業(yè)，互聯(lián)網(wǎng)金融是比較繁瑣和復(fù)雜的，可以從兩個角度來認識互聯(lián)網(wǎng)金融。第一個角度是：在發(fā)展速度和時間上來看，互聯(lián)網(wǎng)金融是金融行業(yè)發(fā)展過程中產(chǎn)出的新興行業(yè)；第二個角度是：金融行業(yè)和互聯(lián)網(wǎng)已經(jīng)開始慢慢的融合在一起，互聯(lián)網(wǎng)和金融行業(yè)相互依托，合作發(fā)展。隨著互聯(lián)網(wǎng)金融慢慢滲透到在我們生活中，優(yōu)化和完善互聯(lián)網(wǎng)的安全變得至關(guān)重要。在我國金融市場中，互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展占據(jù)了重要的部分，在一定程度上促進了我國經(jīng)濟的快速發(fā)展?；ヂ?lián)網(wǎng)金融的模式主要分為三種，分別為第三方支付，P2P信貸以及眾籌。第三方支付是一座橋梁，連接著互聯(lián)網(wǎng)和金融單位，主要是連接用戶和銀行，在互聯(lián)網(wǎng)平臺上進行資金流轉(zhuǎn)。比如支付寶和微信支付，都是第三方支付?，F(xiàn)代人已經(jīng)普遍接受這種支付方式，適用范圍越來越廣，“不帶現(xiàn)金出門”的時代也因其產(chǎn)生。P2P信貸是客戶通過互聯(lián)網(wǎng)平臺進行相互借貸。眾籌是籌資人在互聯(lián)網(wǎng)平臺上發(fā)起項目向大眾進行項目資金的籌資。

二、互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展狀況

近幾年，我國的經(jīng)濟和科學(xué)技術(shù)發(fā)展迅猛，為互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展提供了強大的動力，于是互聯(lián)網(wǎng)金融在我國以成倍的速度發(fā)展起來。因此對于傳統(tǒng)的金融模式，形成了極大的挑戰(zhàn)，互聯(lián)網(wǎng)金融比傳統(tǒng)的金融模式更富有靈活性，開放性，所以其競爭優(yōu)勢更強一些。據(jù)數(shù)據(jù)顯示，在全世界范圍內(nèi)，使用第三方支付的用戶數(shù)量增長最快的是中國，可見我國互聯(lián)網(wǎng)金融的興起和其強大的生命力。雖然互聯(lián)網(wǎng)金融在我國占比很大，但這并不意味著互聯(lián)網(wǎng)金融可以壟斷金融行業(yè)。我國對其的法律法規(guī)制度尚不成熟，存在著一定的風(fēng)險，安全問題仍需考慮。

三、互聯(lián)網(wǎng)金融對經(jīng)濟發(fā)展的影響

互聯(lián)網(wǎng)的快速發(fā)展對社會產(chǎn)生了一定程度的沖擊。在現(xiàn)代的社會中，電報消失了，綠郵筒也快離開我們的視野了，手機由大到小，屏幕卻由小到大，沒有連接互聯(lián)網(wǎng)的手機就失去了色彩，可見互聯(lián)網(wǎng)對我們的生活產(chǎn)生了巨大的影響。作為互聯(lián)網(wǎng)的產(chǎn)物，互聯(lián)網(wǎng)金融，對經(jīng)濟發(fā)展的影響更是不言而喻。然而互聯(lián)網(wǎng)金融有兩面性，是把雙刃劍，對經(jīng)濟發(fā)展的影響也有兩面性[1]。

1.對經(jīng)濟發(fā)展的正面影響

（1）推進金融行業(yè)改革，促使經(jīng)濟結(jié)構(gòu)變革

互聯(lián)網(wǎng)與金融的結(jié)合是前所未有的，這一新興的金融模式，使金融行業(yè)的結(jié)構(gòu)升級優(yōu)化，更加順應(yīng)當(dāng)今經(jīng)濟和科技的發(fā)展，符合時代的潮流。目前經(jīng)濟結(jié)構(gòu)也不再單單是現(xiàn)金流通，互聯(lián)網(wǎng)金融成為一雙無形的手，成為資金流轉(zhuǎn)的搬運通道，快速的流轉(zhuǎn)速度使得經(jīng)濟結(jié)構(gòu)產(chǎn)生變革[2]。遠觀近幾年經(jīng)濟的發(fā)展速度，金融行業(yè)和經(jīng)濟結(jié)構(gòu)因互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)生而產(chǎn)生的變革，對經(jīng)濟發(fā)展有著正面積極的影響。

（2）促使民間資本投入，規(guī)范民間資本

以電子商務(wù)為例，人們加入其中的成本很低，以互聯(lián)網(wǎng)為平臺，可進行產(chǎn)品或服務(wù)的售賣、轉(zhuǎn)借等交易，人們得以從中獲利，因此促使民間資本的投入。在這一過程中，是互聯(lián)網(wǎng)金融引起了電子商務(wù)的興起，同時，電子商務(wù)也在促進著互聯(lián)網(wǎng)金融的成長與發(fā)展。民間資本在互聯(lián)網(wǎng)上以相同的流轉(zhuǎn)模式進行流通，使得民間資本更加規(guī)范。

（3）滿足社會發(fā)展的需要

互聯(lián)網(wǎng)金融的產(chǎn)生，催生了電子商務(wù)、網(wǎng)絡(luò)貸款、眾籌等產(chǎn)物，這些產(chǎn)物從各種不同的需求方面滿足社會發(fā)展的需要?；ヂ?lián)網(wǎng)金融利用其互聯(lián)網(wǎng)的大數(shù)據(jù)、云計算的應(yīng)用，將數(shù)據(jù)高速有效的傳達到第三方平臺或用戶手中，充分滿足了不同行業(yè)不同人群的個性化需要。

（4）彌補傳統(tǒng)金融行業(yè)的不足

在借貸方面，小數(shù)額的借貸比較集中在互聯(lián)網(wǎng)金融市場，大數(shù)額的借貸，比如車貸、房貸，人們還是較多的選擇傳統(tǒng)金融業(yè)。但小額貸款在互聯(lián)網(wǎng)金融市場上的數(shù)量是巨大的，并且向多個方向的發(fā)展，其中一個是普惠金融，與傳統(tǒng)金融行業(yè)相比，是擴大了傳統(tǒng)金融行業(yè)的服務(wù)范圍。另外，互聯(lián)網(wǎng)金融可以抵消掉傳統(tǒng)金融行業(yè)的一些成本，比如減少人力和某些機構(gòu)，在互聯(lián)網(wǎng)金融方面，可以利用互聯(lián)網(wǎng)的編程、數(shù)據(jù)云處理等技術(shù)來替代，從而彌補了傳統(tǒng)金融行業(yè)在人力、資金方面的不足。

2.互聯(lián)網(wǎng)金融對經(jīng)濟發(fā)展的反面影響

（1）影響經(jīng)濟發(fā)展秩序

由于我國對互聯(lián)網(wǎng)金融方面建立的法律法規(guī)不夠完善，在進行網(wǎng)絡(luò)借貸時，貸款利率有的高，有的低，有的貸款還需要手續(xù)費，因此，網(wǎng)絡(luò)貸款并不低，有向高利貸方向發(fā)展的趨勢，這必會影響經(jīng)濟發(fā)展的秩序[3]。

（2）造成不同地區(qū)經(jīng)濟發(fā)展不平衡

互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展范圍較廣，不受時間和空間的限制，對于經(jīng)濟和科技發(fā)展快速的地區(qū)，對互聯(lián)網(wǎng)金融的應(yīng)用較多，反之，應(yīng)用較少，這使得在不同地區(qū)，經(jīng)濟發(fā)展將會呈現(xiàn)不平衡的狀況。

總而言之，互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)的興起與發(fā)展，提高了經(jīng)濟的發(fā)展速度，同時，互聯(lián)網(wǎng)金融也存在一定的風(fēng)險，需要未來的不斷探索與完善。

【參考文獻】

[1]張恒熙.互聯(lián)網(wǎng)金融對中國經(jīng)濟的影響[J].中國國際財經(jīng)，2018（05）

[2]張小明.互聯(lián)網(wǎng)金融的運作模式與發(fā)展策略研究[J].科技視野，2015（01）

[3]易偉豪.金融結(jié)構(gòu)與經(jīng)濟發(fā)展[J].時代金融，2017（01）