中小企業(yè)國際貿(mào)易融資難題何解

曹秀麗++申兵

【摘要】中小企業(yè)在國民經(jīng)濟發(fā)展中具有重要的意義，在解決就業(yè)、增加稅收、經(jīng)濟增長中發(fā)揮了積極的作用。然而，融資難問題在一定程度上制約從事國際貿(mào)易的中小企業(yè)的生存和持續(xù)發(fā)展。要解決這一問題，必須制定利于中小企業(yè)國際貿(mào)易融資的相關(guān)政策，完善中小企業(yè)國際貿(mào)易融資的金融體系，提高中小企業(yè)自身的綜合實力。

【關(guān)鍵詞】融資 中小企業(yè) 國際貿(mào)易 【中圖分類號】F038.1 【文獻(xiàn)標(biāo)識碼】A

近年來，中小企業(yè)在國民經(jīng)濟發(fā)展中無疑具有重要的意義，在解決就業(yè)、增加稅收、經(jīng)濟增長中發(fā)揮了積極的作用。然而，中小企業(yè)融資難卻是一個世界性的難題。尤其當(dāng)前全球經(jīng)濟持續(xù)低靡，我國經(jīng)濟增速放緩，從事國際貿(mào)易的中小企業(yè)融資難上加難，如何破解這個問題極具時代價值和現(xiàn)實意義。

中小企業(yè)國際貿(mào)易融資中存在的問題

我國經(jīng)濟增速放緩，中小企業(yè)尤其是國際貿(mào)易性質(zhì)的中小企業(yè)受到了較大的影響。融資難成為制約中小企業(yè)生存、持續(xù)成長和發(fā)展的關(guān)鍵問題，其主要體現(xiàn)在以下幾個層面。

一是政策層面。首先，缺乏相關(guān)法律法規(guī)作為支撐。我國對于大企業(yè)的支持比較多，而對于中小型企業(yè)的支持卻較少。目前，中小企業(yè)面臨的貿(mào)易融資難的問題，很重要的原因是相關(guān)的政策法規(guī)都沒有制定出來。其次，中小企業(yè)融資的服務(wù)體系不健全。盡管我國已經(jīng)存在中小企業(yè)引用擔(dān)保機構(gòu)，但這些機構(gòu)并不成熟和完善，完整化系統(tǒng)性的中小企業(yè)融資服務(wù)體系尚未建立起來，專門服務(wù)于中小企業(yè)的金融機構(gòu)并沒有出現(xiàn)。當(dāng)前，銀行在金融體系中處于壟斷地位，一般不愿貸款給中小企業(yè)，這樣就加劇了中小企業(yè)融資的難度。

二是金融體系層面。一方面，對于銀行來說，因中小型進出口貿(mào)易企業(yè)大多存在不同程度上的管理不規(guī)范、經(jīng)營管理有漏洞等問題，成為了中小企業(yè)申請融資的障礙。因此，我國的中小企業(yè)在銀行無法得到貸款，必然會選擇其他的方式進行貸款。另一方面，直接融資的渠道不暢通。直接融資其實就是指股權(quán)融資，但是，我國對于新股的發(fā)行是有嚴(yán)格的管理辦法，上市公司的數(shù)量也被嚴(yán)格控制。這就使得地方政府為了獲得更多的資金，而去支持當(dāng)?shù)卮笮偷纳鲜泄緛戆l(fā)行新股，在一定程度上忽略了那些最需要資金融通的中小企業(yè)。

三是中小企業(yè)自身層面。一方面，我國大多數(shù)的中小企業(yè)都是民營企業(yè)，而且很多企業(yè)的前身都是鄉(xiāng)鎮(zhèn)企業(yè)或者是家族企業(yè)，管理的效率和質(zhì)量良莠不齊。另一方面，中小型進出口貿(mào)易企業(yè)受到國際市場波動的影響比較大，面對著激烈的市場競爭，所需要承擔(dān)的風(fēng)險就更大。此外，中小企業(yè)在財務(wù)管理方面缺乏完善的財務(wù)管理制度，有些企業(yè)在財務(wù)管理方面存在一定漏洞，往往基于信用原因無法順利貸款融資。和大企業(yè)相比，中小企業(yè)的資產(chǎn)負(fù)債率是普遍比較高的，這也增加了它們向銀行申請融資的難度。

解決中小企業(yè)國際貿(mào)易融資問題的對策

首先，制定利于中小企業(yè)國際貿(mào)易融資的相關(guān)政策。第一，完善相關(guān)法律法規(guī)。法律法規(guī)是促進中小企業(yè)融資朝著更好方向發(fā)展的根本保障，所以有關(guān)的立法部門應(yīng)制定健全的國際貿(mào)易融資法規(guī)制度，通過法律的形式來支持和保護廣大的中小企業(yè)。而且，在法律法規(guī)的制定過程中，必須要明確當(dāng)事人的相關(guān)權(quán)利和義務(wù)，盡可能地減少金融機構(gòu)和中小企業(yè)業(yè)務(wù)操作方面存在的風(fēng)險。更重要的是，各地的政府部門應(yīng)該積極落實國家已經(jīng)制定的保護中小企業(yè)國際貿(mào)易融資的法律法規(guī)，完善和健全相關(guān)配套措施，加強政府支持力度。第二，政府需要為中小企業(yè)的國際貿(mào)易融資創(chuàng)造出較好的發(fā)展環(huán)境，進而提供優(yōu)質(zhì)的服務(wù)，這就要求政府積極轉(zhuǎn)變職能，擴大在公共服務(wù)方面的供給。政府進行職能轉(zhuǎn)變能夠有效理順和企業(yè)之間的關(guān)系，政府需要做到以下幾點來為中小企業(yè)的發(fā)展提供支持：政府應(yīng)進行標(biāo)準(zhǔn)化的管理，制定相關(guān)的有利政策、政府補貼等方式，為中小企業(yè)的發(fā)展創(chuàng)造一個良好的發(fā)展環(huán)境；積極開展各種有關(guān)中小企業(yè)的商品洽談會等，為中小企業(yè)尋求更多的客戶；還要注重當(dāng)?shù)亟鹑跈C構(gòu)的發(fā)展，為中小企業(yè)的發(fā)展提供資金方面的保障。

其次，完善中小企業(yè)國際貿(mào)易融資的金融體系。一是對中小企業(yè)的國際貿(mào)易融資進行系統(tǒng)化的管理。眾所周知，國際貿(mào)易相關(guān)的業(yè)務(wù)是具有自償性的特點，所以在大多數(shù)的情況下是可以讓資金按時回籠的，一般來說貿(mào)易融資的業(yè)務(wù)風(fēng)險要小得多。那么銀行在制定關(guān)于國際貿(mào)易方面的融資信貸政策時，就不應(yīng)該和其他的信貸產(chǎn)品一樣，可以作出一定程度的傾斜，尤其是對于中小企業(yè)要加強貿(mào)易融資的政策傾斜力度。具體可以從以下兩個方面入手：一方面，銀行在面對中小企業(yè)國際貿(mào)易融資的業(yè)務(wù)申請流程和準(zhǔn)入的條件方面，要提供一定的優(yōu)惠政策，要切實保證貿(mào)易融資的業(yè)務(wù)和實效性更加匹配。另一方面，對于中小型進出口貿(mào)易企業(yè)，我國相關(guān)的金融機構(gòu)應(yīng)該對企業(yè)實行系統(tǒng)化管理，要在國際業(yè)務(wù)的管理部門和中小企業(yè)的主管部門設(shè)置專門負(fù)責(zé)中小企業(yè)國際貿(mào)易融資方面的專業(yè)管理團隊，負(fù)責(zé)專門性的管理。二是拓寬直接融資的渠道。如果對于一個中小企業(yè)可以獲得直接融資，那么它就可以直接的實現(xiàn)資金的運轉(zhuǎn)，促進企業(yè)的進一步發(fā)展和壯大。但當(dāng)前，我國的中小企業(yè)直接融資的渠道都比較單一，在建立更加多元化的融資渠道方面，可以借鑒西方的先進經(jīng)驗。比如說英國，由于英國的中小企業(yè)直接融資難度大，因此，很多銀行都通過參與入股的方式來為中小企業(yè)提供資金。我國也可以借鑒這樣的模式，建立起多層次、多渠道的直接融資渠道。

再次，提高中小企業(yè)自身的綜合實力。一方面，加強中小企業(yè)的財務(wù)管理。想要提升中小企業(yè)自身的綜合實力，就必須規(guī)范自身的內(nèi)部治理結(jié)構(gòu)，改變傳統(tǒng)的家族式企業(yè)管理模式，轉(zhuǎn)變傳統(tǒng)粗放式的經(jīng)營方式，完善企業(yè)的內(nèi)部管理體系。對于企業(yè)的管理者來說，也需要不斷提高自己的管理能力和相關(guān)的決策能力。企業(yè)的管理者應(yīng)該不斷學(xué)習(xí)，改變傳統(tǒng)的經(jīng)營觀念，為企業(yè)引進更加專業(yè)的管理人才和業(yè)務(wù)人才。另外，中小企業(yè)還需要加強對于財務(wù)管理方面的員工的職責(zé)管理，為企業(yè)建立較為規(guī)范的財務(wù)管理制度和會計制度，需要及時、準(zhǔn)確地對外披露財務(wù)信息，提高財務(wù)的透明度。一定要確保貿(mào)易信息的真實，這樣才有利于提高中小企業(yè)的信用度，為在銀行融資提供可能。另一方面，中小企業(yè)應(yīng)該樹立起信用理念。誠實守信不僅是基本的道德規(guī)范，也是企業(yè)履行社會責(zé)任的體現(xiàn)。所以對于中小企業(yè)來說，需要樹立信用的理念，轉(zhuǎn)變之前留下的那種欠債不還、缺乏信用的不良印象，建立起更加良好的市場信譽。在講信譽的時候，也要提高自身的風(fēng)險防范意識，避免造成自身不必要的損失。為了能夠改變銀行對于中小企業(yè)的信任危機，中小企業(yè)應(yīng)該定期向銀行提供準(zhǔn)確及時的信息，在和金融機構(gòu)的合作中尤其要講究信用。

中小企業(yè)在我國的經(jīng)濟發(fā)展中占據(jù)著重要的地位，而涉及進出口貿(mào)易的中小企業(yè)在我國的對外貿(mào)易中也起著至關(guān)重要的作用。破解中小企業(yè)國際貿(mào)易融資難問題，要在克服中小企業(yè)局限性的同時，從政策、金融機構(gòu)和中小企業(yè)自身入手，三方協(xié)調(diào)進行解決。

（作者分別為河北工程大學(xué)管理工程與商學(xué)院講師；河北工程大學(xué)管理工程與商學(xué)院教授）

【注：本文系河北省社會科學(xué)基金項目“互聯(lián)網(wǎng)背景下中小企業(yè)供應(yīng)鏈金融模式研究”（項目編號：HB17YJ032）的階段性研究成果】

【參考文獻(xiàn)】

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②李慶利：《新常態(tài)下中國對外貿(mào)易區(qū)域結(jié)構(gòu)現(xiàn)狀與優(yōu)化路徑》，《商業(yè)經(jīng)濟研究》，2016年第3期。

③韓可衛(wèi)、唐威：《后危機時代我國中小企業(yè)國際貿(mào)易融資的障礙和建議》，《環(huán)渤海經(jīng)濟摻望》，2016年第2期。

責(zé)編 /陳楠 肖晗題 美編/于珊endprint