移動(dòng)支付成主流

吳小雪

以燎原之勢(shì)為“無(wú)現(xiàn)金社會(huì)”開(kāi)道？

在中國(guó)的大街小巷，隨時(shí)隨地能看到人們掏出手機(jī)掃碼支付，大到各商城、小到水果攤，都把掃碼支付的二維碼放在最顯眼的地方。短短幾年，線(xiàn)下移動(dòng)支付呈現(xiàn)出十分繁榮的發(fā)展態(tài)勢(shì)。移動(dòng)支付作為中國(guó)的“新四大發(fā)明之一”，在彰顯中國(guó)式創(chuàng)新無(wú)限潛力的同時(shí)，也引發(fā)了大眾對(duì)“無(wú)現(xiàn)金”概念的熱議。難道逐漸滲入人們?nèi)粘Ｉ畹囊苿?dòng)支付正以燎原之勢(shì)為“無(wú)現(xiàn)金社會(huì)”開(kāi)道？

兩大巨雄的 “無(wú)現(xiàn)金”

微信支付的“無(wú)現(xiàn)金日”

從1999年起，中國(guó)移動(dòng)與中國(guó)工商銀行等金融部門(mén)合作試點(diǎn)移動(dòng)支付業(yè)務(wù)，再到兩大巨雄支付寶與微信支付領(lǐng)跑，移動(dòng)支付以便利、快捷取得民心，加之互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代的隨機(jī)性交易，直接促成了移動(dòng)支付成為現(xiàn)今我國(guó)消費(fèi)者最為主流的支付方式，而其他第三方移動(dòng)支付平臺(tái)也隨之大量涌現(xiàn)。

微信支付于2015年首次提出“無(wú)現(xiàn)金”概念，并將每年的8月8日定為“無(wú)現(xiàn)金日”，聯(lián)合各商戶(hù)倡導(dǎo)以移動(dòng)支付為快捷的生活方式。今年，微信支付在8月1日到7日期間隨機(jī)發(fā)放鼓勵(lì)金以及專(zhuān)享代金券等，還推出了“無(wú)現(xiàn)金生活”小程序，發(fā)放大量的商家優(yōu)惠券。

據(jù)記者了解，用戶(hù)在某些商戶(hù)中使用微信支付，可隨機(jī)領(lǐng)取并積累一定的鼓勵(lì)金，這些鼓勵(lì)金可用于日后的消費(fèi)中。截止目前，記者登陸小程序，發(fā)現(xiàn)該程序已改名為微信支付智慧新生活，且每天限量發(fā)放1000萬(wàn)份鼓勵(lì)金。

支付寶的“無(wú)現(xiàn)金周”

螞蟻金服旗下的支付寶對(duì)“無(wú)現(xiàn)金社會(huì)”的推廣可謂煞費(fèi)苦心，先是給出五年的“無(wú)現(xiàn)金社會(huì)”時(shí)間表，后又在今年8月1日啟動(dòng)了“無(wú)現(xiàn)金城市周”活動(dòng)，這也是支付寶首次發(fā)起的“無(wú)現(xiàn)金周”活動(dòng)。后期，支付寶將原本的“無(wú)現(xiàn)金周”改為移動(dòng)支付“黃金周”。

“獎(jiǎng)勵(lì)金”究竟有什么名頭？記者連續(xù)五天使用支付寶支付后，發(fā)現(xiàn)每天都能累積一定的獎(jiǎng)勵(lì)金。每逢周五和周六，獎(jiǎng)勵(lì)金可以在有參與活動(dòng)的商家中付款時(shí)被一次性抵扣。此外，用戶(hù)每天只有一筆獎(jiǎng)勵(lì)金可獲取，且付款金額需超過(guò)2元。

記者小結(jié)：

在8月8日“無(wú)現(xiàn)金日”推廣下衍生出來(lái)的鼓勵(lì)金與獎(jiǎng)勵(lì)金是企業(yè)作為鼓勵(lì)用戶(hù)進(jìn)行移動(dòng)支付的一種形式，然而記者采訪(fǎng)了相關(guān)消費(fèi)者后發(fā)現(xiàn)，這并非是當(dāng)下消費(fèi)者使用移動(dòng)支付的主要原因，大部分消費(fèi)者表明更多的是源于移動(dòng)支付自身的快捷與便利。但不可否認(rèn)的是，獎(jiǎng)勵(lì)金與鼓勵(lì)金的推出在一定程度上加深了人們對(duì)“無(wú)現(xiàn)金社會(huì)”的印象。

“無(wú)現(xiàn)金”概念因商家拒收現(xiàn)金被重提

“無(wú)現(xiàn)金日”概念被提出后，商家紛紛加入移動(dòng)支付的行列，為2015年到2016年翻了十番的無(wú)現(xiàn)金交易額貢獻(xiàn)出不少力量。掃碼的便捷性令移動(dòng)支付得到了極大化的普及，中小商戶(hù)也紛紛對(duì)移動(dòng)支付表現(xiàn)出明顯的偏向性。然而，“無(wú)現(xiàn)金”的概念難道指的是消滅現(xiàn)金？商家可拒收現(xiàn)金款？從近期引發(fā)的商家拒收現(xiàn)金爭(zhēng)議看，答案是否定的。

按照《中華人民共和國(guó)人民幣管理?xiàng)l例》中的相關(guān)條例，“以人民幣支付中華人民共和國(guó)境內(nèi)的一些公共和私人的債務(wù)，任何單位和個(gè)人不得拒收?！币勒漳壳暗姆桑碳覍?duì)現(xiàn)金支付采取歧視手段或拒收現(xiàn)金是違法的。這也意味著如同眾多相關(guān)媒體和專(zhuān)家的解讀，無(wú)現(xiàn)金社會(huì)并不等同于完全不用現(xiàn)金。

智能化支付背后，個(gè)人資金如何保障？

在第三方移動(dòng)支付平臺(tái)大量涌現(xiàn)的背景下，用戶(hù)移動(dòng)支付的安全問(wèn)題成了隱患所在。移動(dòng)支付與手機(jī)密切聯(lián)系，用戶(hù)的賬號(hào)、支付密碼都保存在手機(jī)里，眾多支付信息都積攢于一個(gè)手機(jī)中，安全隱患較大。同時(shí)，不良的支付習(xí)慣以及網(wǎng)絡(luò)安全隱患都可能造成消費(fèi)者無(wú)法挽回的信息被泄露或資金被斂走的情況。

據(jù)消費(fèi)保提供給國(guó)家工商總局的消費(fèi)輿情數(shù)據(jù)顯示，2017年10月1日到10月25日共收到全國(guó)160宗關(guān)于“個(gè)人資金被盜刷”的相關(guān)投訴，各平臺(tái)投訴占比顯示翼支付資金歸集投訴占比30.77%，銀聯(lián)支付投訴占比為28.2%，支付寶支付投訴占比為25.64%，投訴主要源于用戶(hù)銀行卡綁定了相關(guān)的第三方支付平臺(tái)，且設(shè)置了免密支付或NFC免密支付從而導(dǎo)致資金被無(wú)故扣款等相關(guān)問(wèn)題。

買(mǎi)賣(mài)雙方眼中的移動(dòng)支付

對(duì)于移動(dòng)支付和現(xiàn)金支付，各中小商戶(hù)和消費(fèi)者態(tài)度如何？他們又是如何看待“無(wú)現(xiàn)金社會(huì)”的呢？對(duì)此，記者隨機(jī)走訪(fǎng)了三家商戶(hù)與部分消費(fèi)者。

什么時(shí)候開(kāi)始使用移動(dòng)支付功能？最先接觸哪個(gè)支付平臺(tái)？

回 憶：一開(kāi)始使用銀聯(lián)，距離現(xiàn)在七八年了。

雜 貨 店：去年開(kāi)始。最先接觸的是微信支付，那時(shí)候是第三方平臺(tái)找我們，然后幫我們做的二維碼，我們第二天就能收到貨款。

仲琴商店：近兩年。開(kāi)始使用微信后知道了微信錢(qián)包和支付寶。有時(shí)會(huì)遇到消費(fèi)者咨詢(xún)能否用手機(jī)支付，沒(méi)有移動(dòng)支付的話(huà)很不方便。

現(xiàn)金支付和移動(dòng)支付，在營(yíng)業(yè)額中哪個(gè)占比較多？

回 憶：現(xiàn)金收得很少，十分之一吧。

雜 貨 店：平時(shí)現(xiàn)金收得很少，微信支付和支付寶收得比較多。

仲琴商店：目前還是現(xiàn)金比較多，因?yàn)榇蟛糠窒M(fèi)者還是會(huì)帶零錢(qián)，而且我們?cè)诔擎?zhèn)，移動(dòng)支付的普及率還是比較低。不過(guò)一直以來(lái)，大額的收付貨款是用移動(dòng)支付。

您認(rèn)為移動(dòng)支付和現(xiàn)金支付的區(qū)別有哪些？

回 憶：移動(dòng)支付比較方便，不會(huì)收到假錢(qián)而且不用擔(dān)心沒(méi)有零錢(qián)兌換。

雜 貨 店：沒(méi)什么區(qū)別吧。

仲琴商店：移動(dòng)支付比較便利，大額的還是用移動(dòng)支付比較方便。

現(xiàn)金支付和移動(dòng)支付的使用者年齡層是？

回 憶：年輕人比較喜歡用支付寶。

雜 貨 店：感覺(jué)都差不多……

仲琴商店：年輕人用微信支付和支付寶居多，年長(zhǎng)一點(diǎn)的就用現(xiàn)金。

是否贊成以后進(jìn)入“無(wú)現(xiàn)金社會(huì)”？

回 憶：這可以，不過(guò)我覺(jué)得比較難實(shí)現(xiàn)。

雜 貨 店：以后肯定會(huì)變成“無(wú)現(xiàn)金社會(huì)”的。

仲琴商店：目前來(lái)說(shuō)，很難實(shí)現(xiàn)吧。

平時(shí)我出門(mén)會(huì)帶現(xiàn)金，使用微信支付和支付寶居多。獎(jiǎng)勵(lì)金等優(yōu)惠政策增加了我使用個(gè)別支付軟件的幾率，但主要還是因?yàn)橘Y金流通便利，省去了去銀行存取錢(qián)的手續(xù)，甚至借錢(qián)、還錢(qián)以及發(fā)放工資都可以在移動(dòng)支付軟件上進(jìn)行管理。移動(dòng)支付的發(fā)展是迅速的，但也是相對(duì)的，普及率在年齡層上就體現(xiàn)了，我鄉(xiāng)下的父輩現(xiàn)在依舊不會(huì)用手機(jī)或剛學(xué)會(huì)用微信，基本上用現(xiàn)金交易居多?，F(xiàn)金會(huì)讓老一輩有安全感，移動(dòng)支付則更受年輕人歡迎。不過(guò)，移動(dòng)支付讓一臺(tái)手機(jī)成了財(cái)產(chǎn)被竊取的突破口，也無(wú)形中提高了人們盲目消費(fèi)的幾率。而且我不認(rèn)為中國(guó)將進(jìn)入無(wú)現(xiàn)金社會(huì)，支付方式會(huì)變得多樣，不應(yīng)該是淘汰或是回到單一。

消費(fèi)者：移動(dòng)支付會(huì)取代現(xiàn)金支付，但需要時(shí)間

出遠(yuǎn)門(mén)會(huì)帶現(xiàn)金，但如果是在家附近以及學(xué)校附近，基本上不帶現(xiàn)金，平時(shí)支付寶和微信支付用得比較多。線(xiàn)上支付是互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代的產(chǎn)物，社會(huì)是進(jìn)步的，人們總會(huì)往最方便的生活方式靠近。我還沒(méi)有遇到過(guò)拒收現(xiàn)金的情況，國(guó)家公認(rèn)的流通貨幣被拒收是很可笑的。或許以后國(guó)家會(huì)減少印刷紙幣，取而代之的是用電子貨幣去維持收支平衡。無(wú)現(xiàn)金社會(huì)是通過(guò)線(xiàn)上支付的發(fā)達(dá)所呈現(xiàn)出來(lái)的，舊事物總會(huì)被新事物所取代，這是時(shí)代發(fā)展的需求。未來(lái)現(xiàn)金支付一定會(huì)被線(xiàn)上支付完全取代，只是需要一個(gè)過(guò)程。

消費(fèi)者：相信移動(dòng)支付會(huì)越來(lái)越安全

平時(shí)出門(mén)都會(huì)盡量帶上現(xiàn)金，出遠(yuǎn)門(mén)會(huì)特意多帶一些。我認(rèn)為獎(jiǎng)勵(lì)金和鼓勵(lì)金的推出只是源于支付平臺(tái)商家之間的競(jìng)爭(zhēng)，并不是促使我使用移動(dòng)支付的原因，我使用移動(dòng)支付是因?yàn)樗谋憷?。我很驚訝于移動(dòng)支付的發(fā)展，很多菜市場(chǎng)、路邊小攤都開(kāi)始使用微信或者支付寶支付。移動(dòng)支付可以突破距離和時(shí)間的限制進(jìn)行遠(yuǎn)程或延期支付。聽(tīng)說(shuō)過(guò)移動(dòng)支付的安全問(wèn)題，但自己從來(lái)沒(méi)有遇到過(guò)，相信隨著技術(shù)的發(fā)展移動(dòng)支付肯定會(huì)越來(lái)越安全便利。