社會保障管理中的數(shù)字化推手

■編譯／王琰騅

社會保障管理中的數(shù)字化推手

■編譯／王琰騅

現(xiàn)代社會保障體系在費(fèi)率、充分性、資金籌措等方面面臨許多挑戰(zhàn)，決策者經(jīng)常在調(diào)整政策參數(shù)時陷入社會和經(jīng)濟(jì)的兩難境地。傳統(tǒng)上，社會保障組織的績效往往是通過外部標(biāo)準(zhǔn)，例如處理的索賠數(shù)量、支付的福利金額或者檢測到的欺詐數(shù)量來考量，而不是社會政策的結(jié)果。但由于全球金融和經(jīng)濟(jì)危機(jī)而產(chǎn)生的財政問題，使得人們更關(guān)注于大量投入到社會保護(hù)中的國家支出所得到的回報。于是，數(shù)字助推（digital nudge）被引入到社會保障管理領(lǐng)域，其基礎(chǔ)是三大領(lǐng)域，即社會投資政策、助推理論以及新信息技術(shù)下的預(yù)測分析的交叉。在社會投資領(lǐng)域，數(shù)字助推有助于實現(xiàn)更好的社會結(jié)果。更重要的是，在社會保障服務(wù)計劃中，數(shù)字助推將人們導(dǎo)向了一個他們更加期待并且滿意的結(jié)果。

數(shù)字助推產(chǎn)生的背景

基礎(chǔ)：從被動到能動的社會保障。

20世紀(jì)社會保障體系最主要的特征是被動地應(yīng)對社會風(fēng)險，這在防范社會風(fēng)險、激活人們的就業(yè)和社會參與能力方面有許多不足之處。進(jìn)入21世紀(jì)，社會保障的概念不斷擴(kuò)大，其內(nèi)涵包括了更加積極主動、更好地平衡個人遭遇社會風(fēng)險的預(yù)防及保護(hù)措施。2007年，國際社會保障協(xié)會提出了能動的社會保障的概念，其目標(biāo)在于建立可持續(xù)和可及性更佳的社會保障體系。2012年，國際勞工組織在通過的《關(guān)于國家社會保護(hù)底線的建議書》（202號）中提出一套建立更加全面、更加包容的社會保障制度的原則。目前，社會投資中顯現(xiàn)出來的結(jié)果導(dǎo)向性，就是將社會支出視為一種人力資本的投資（能動型社會保障），而不是一種支出（被動型社會保障）。

預(yù)測分析和實時決策。數(shù)字革命增加了預(yù)測分析技術(shù)的使用，預(yù)測分析屬于分析學(xué)中的一個特殊領(lǐng)域，它主要依靠分析已有數(shù)據(jù)判斷數(shù)據(jù)模式，預(yù)測未來結(jié)果和趨勢。更多的數(shù)據(jù)有助于個人層面的分析，新的計算機(jī)技術(shù)讓實時分析成為可能，作為數(shù)字時代技術(shù)創(chuàng)新的一種，它有可能帶來政府服務(wù)交付的變革。同時，實時分析也使得社會投資項目具備了新的能力，即 ⑴ 實時客戶細(xì)分；⑵ 實時客戶風(fēng)險分析；⑶ 實時決策支持；⑷ 實時政策構(gòu)建。

助推。助推的概念源自行為科學(xué)、政治理論以及行為經(jīng)濟(jì)學(xué)，是指能夠以可預(yù)測性的方式改變?nèi)藗冃袨槎粫拗葡M(fèi)者選項或顯著改變各項激勵的一種選擇架構(gòu)。助推并非強(qiáng)制要求，把水果放在眼睛的水平位置（吸引注意力，從而增加被選擇的可能性）是一種助推行為，而禁止垃圾食品則不屬于助推。

寒勒（Thaler）和桑斯坦（Sunstein）提出的助推是依賴于基本的人類特征，既包括相對本能的反應(yīng)，也包括在人類認(rèn)知過程的局限中產(chǎn)生的偏差和啟發(fā)。比如，將健康食物放在突出的位置是有效的，因為人類天生的感知系統(tǒng)決定了助推可以通過喚起情緒反應(yīng)來工作。卡內(nèi)曼（Kahneman）和特沃斯基（Tversky）觀察到其他的助推依賴于人類推理中的啟發(fā)和偏差，例如，近因和稟賦效應(yīng)。約翰（John）等人認(rèn)為，政府不應(yīng)該僅僅依靠那些基于人類基本反應(yīng)和行為的助推，也應(yīng)該應(yīng)用更側(cè)重于慎重的認(rèn)知推理過程的助推策略，而這些策略被他們稱為“思考”，而不是助推。

萊伊（Ly）等人提出了一種關(guān)于助推的分類方法，從四個維度展現(xiàn)了助推的共性。⑴提高自我控制與激發(fā)期望行為。助推既可以設(shè)計成用于提高自我控制行為（比如，鼓勵人們?yōu)橥诵葸M(jìn)行儲蓄），也可以激發(fā)一種容易被疏忽或者沒有意識到的可取的行為。⑵外部強(qiáng)化與自我強(qiáng)化。自我強(qiáng)化的助推是人們?yōu)榱藢崿F(xiàn)一個目標(biāo)而自愿采用的，助推只是讓它更加容易。比如一個設(shè)計精良的儲蓄計劃，讓定期儲蓄的行為變得更加容易。另一種助推則是外部強(qiáng)加的，比如，計算機(jī)屏幕的設(shè)計可以導(dǎo)致人們在默認(rèn)情況下選擇一個特定的選項——例如在預(yù)訂旅行時設(shè)置默認(rèn)的“低碳環(huán)保”選項。⑶有意識與無意識。約翰等有意識的助推方法是鼓勵更多的認(rèn)知，更謹(jǐn)慎的方式進(jìn)行決策（如，展示不同儲蓄率下養(yǎng)老金的預(yù)估水平），而無意識的助推則更多依賴于推理中的人類感情和偏見（如將不健康的食物放到難以拿到的地方）。⑷隨機(jī)對照試驗(RCTs)被認(rèn)為是推動實施的重要組成部分。

數(shù)字助推。數(shù)字助推可以視為利用信息技術(shù)實現(xiàn)社會政策結(jié)果，其框架和應(yīng)用如圖所示。上半部分展示了一般過程的助推開發(fā)和應(yīng)用的過程,主要包括繪制環(huán)境、設(shè)計助推、試驗與評價。在最后一個步驟中，常用的評價助推的影響程度試驗方法有隨機(jī)試驗和快速循環(huán)評估。下半部分說明了數(shù)字助推主要依賴于先進(jìn)信息技術(shù)的應(yīng)用，包括大數(shù)據(jù)存儲、數(shù)據(jù)挖掘和預(yù)測分析等技術(shù)。

數(shù)字助推在社保中的應(yīng)用

應(yīng)用一:再住院率降低。美國醫(yī)療保險和醫(yī)療補(bǔ)助中心(CMS)將再住院定義為在同一家醫(yī)院或另一所醫(yī)院出院后的30天內(nèi)再次入院。再住院很常見而且代價高昂。普華永道2014年的一項調(diào)查顯示，美國的再住院率為18%，每年給醫(yī)療保險支出帶來170億美元的成本，其中，至少有1/5的病人是誤解或錯誤預(yù)計了醫(yī)療情況而再次入院。

無需通過大量的醫(yī)療程序，只需要簡單的教育和溝通就可以化解一部分再住院的問題。比如了解出院護(hù)理規(guī)則，明確知道如何服藥、何時復(fù)診預(yù)約的病患的再住院率，比不了解這些信息的患者低30%。許多美國的醫(yī)院還采用多學(xué)科交叉的方法降低高危慢性心臟衰竭患者的再住院率，其中的關(guān)鍵包括識別高?；颊?、設(shè)計干預(yù)過程以及實施。盡管取得了一些成效，但是再住院率仍然很高，一個重要原因就在于，難以精確識別目標(biāo)患者，并且缺乏針對病人偏好的預(yù)防性干預(yù)措施。在此背景下，許多醫(yī)院開始利用健康信息技術(shù)，去尋找更先進(jìn)的預(yù)測再住院風(fēng)險的方法。巴德漢（Bardhan）等人利用北德克薩斯州的18個縣、67家醫(yī)院中2006—2009年的慢性心臟衰竭病人的信息建立了一個模型，得出了建立再住院早期預(yù)警系統(tǒng)至關(guān)重要的結(jié)論，利用了健康信息技術(shù)的醫(yī)院可得到更低的再住院率。

預(yù)測分析下的數(shù)字助推框架

北德克薩斯州的一些醫(yī)院使用了電子病歷系統(tǒng)來分析識別患者是否需要后續(xù)檢查，并安排預(yù)防性護(hù)理，從而影響患者求醫(yī)的決定。醫(yī)務(wù)人員可以迅速瀏覽病人電子病歷的各種細(xì)節(jié)，更為準(zhǔn)確地識別高危病人，預(yù)測再住院的發(fā)病率與時間。結(jié)果表明，一些患者的醫(yī)療安全意識增強(qiáng)，再住院率因而降低。

應(yīng)用二：英國就業(yè)與養(yǎng)老金部。就業(yè)與養(yǎng)老金部（DWP）是英國最大的公共服務(wù)部門，擁有超過2000萬名服務(wù)對象，其主要任務(wù)是幫助個人在經(jīng)濟(jì)上實現(xiàn)獨(dú)立以避免貧困的發(fā)生。一般來說，這個任務(wù)是通過建立諸如養(yǎng)老金、儲蓄、收入等相關(guān)參數(shù)之間的關(guān)系模型，從而為決策提供重要信息作為支持。

就業(yè)與養(yǎng)老金部門利用智能商業(yè)分析軟件套組Genesis進(jìn)行預(yù)測分析，它能夠幫助相關(guān)組織分析、建模、預(yù)測“可能發(fā)生”的情景，同時還具有數(shù)據(jù)管理和數(shù)據(jù)訪問的能力，為決策提供新的視角。Genesis具備了一系列核心功能，其主要作用在于預(yù)測各類參數(shù)之間的關(guān)系，從而按照順序模擬和預(yù)測個人生活中的事件。它可以視為一個將內(nèi)部和外部數(shù)據(jù)進(jìn)行有效結(jié)合，準(zhǔn)確描繪將會發(fā)生和可能會發(fā)生的事件的一個引擎。就業(yè)與養(yǎng)老金部門不僅利用Genesis準(zhǔn)確、可靠地預(yù)測養(yǎng)老金收入和短缺以及計劃福利支出，還準(zhǔn)確地預(yù)測出了政策變化對于個人、家庭、社區(qū)的影響。

數(shù)字支持預(yù)測分析讓就業(yè)與養(yǎng)老金部門更好地理解了養(yǎng)老金領(lǐng)取者和即將退休的人們的行為，1500萬退休與待退休者的需求更加明晰，并由此對政策制定過程進(jìn)行干預(yù)，使社會保障關(guān)鍵福利的利用率提高了3倍，同時降低了成本。

數(shù)字助推的價值和風(fēng)險

數(shù)字助推在美國和英國的應(yīng)用表明，在社會保障管理中，利用助推、預(yù)測分析以及社會投資政策可以在個人層面取得更好的政策效果。

社會保障的相關(guān)機(jī)構(gòu)也一直在尋找以積極和前瞻的姿態(tài)利用數(shù)據(jù)驅(qū)動實時業(yè)務(wù)流程的新方法，數(shù)字助推是利用這個快速擴(kuò)展的數(shù)據(jù)存儲進(jìn)程中的一個自然過程。隨著數(shù)字助推技術(shù)的成熟，業(yè)務(wù)層面的考量必須更加仔細(xì)，以確保它能夠應(yīng)對社會弱勢群體的需要。

與商業(yè)部門的營利性動機(jī)不同，社會保障管理中的數(shù)字助推必須有一個社會目標(biāo)，讓人們可以從助推中最大程度地獲益。幫助個人取得與政治進(jìn)程相一致的社會結(jié)果，最終會帶來社會效益。

盡管世界上大多數(shù)的社會保障管理者都采用以人為中心的原則提供服務(wù)，但是當(dāng)人們從社會保險基金中尋求支援、幫助和補(bǔ)償?shù)臅r候，權(quán)利失衡就會產(chǎn)生。權(quán)利很大程度上來自于資助機(jī)構(gòu)或者服務(wù)的提供方，根據(jù)相關(guān)立法、規(guī)則和行政程序，后者有權(quán)決定誰具有享受福利和服務(wù)的資格。在權(quán)利失衡的背景下，數(shù)字助推意味著社會弱勢群體可以得到更集中的關(guān)注。但也有人持反對意見，理由是如果人們不能選擇是否成為助推過程的目標(biāo)人群，同時助推過程又不能很好地識別他們，那么他們就相當(dāng)于被剝奪了自由選擇的權(quán)利。

為了解決這些問題，社會保障管理中的數(shù)字助推應(yīng)該在知情的模式下進(jìn)行。在社會投資中，數(shù)字助推使用的透明度和知情權(quán)應(yīng)該作為干預(yù)選項的一部分。因此，社會保障管理中的數(shù)字助推可以一種視為實現(xiàn)社會效果的個性化方案，但并不能在社會保障立法進(jìn)程中取代或者補(bǔ)充相關(guān)法律。

大量復(fù)雜數(shù)據(jù)的搜集和分析能力的提升幫助我們更加了解人類的行為，也正因為如此，預(yù)測分析在涉及個人層面的數(shù)字助推的設(shè)計上正在發(fā)揮更大的作用。通過在不同社會和文化中應(yīng)用數(shù)字助推，社會保障機(jī)構(gòu)也將變得更有效率。但是，在需要對日常行為進(jìn)行定性判斷時，助推的使用存在一定的爭議，因為僅僅依靠目前的技術(shù)水平尚且達(dá)不到要求，不同的點(diǎn)上進(jìn)行人為干預(yù)仍然需要，才能確保社會規(guī)范得以充分理解、助推順利進(jìn)行。

拋開數(shù)據(jù)收集與隱私問題不談，在知情的前提下，利用數(shù)字助推實現(xiàn)雙方均同意的社會結(jié)果是合乎道德的。但其作用發(fā)揮的程度取決于管理者是否有效地傳達(dá)了關(guān)于數(shù)字助推的價值和風(fēng)險。

數(shù)字助推是社會保障管理領(lǐng)域的一個新的概念。未來，社會保障管理機(jī)構(gòu)將進(jìn)一步研究數(shù)字助推，個人數(shù)據(jù)使用分析中的倫理和隱私問題也將隨之凸顯。關(guān)注倫理將為決策者提供一個法律和程序的框架作為指導(dǎo)，同時為技術(shù)人員設(shè)定界限。這對于利用數(shù)字助推進(jìn)一步保障弱勢群體的利益有著非常重要的意義。

未來的研究重點(diǎn)將放在如何更好實現(xiàn)社會效果的背景之下，衡量數(shù)字助推對于社會投資的影響和回報率。許多社會保障管理機(jī)構(gòu)將重回以產(chǎn)出而非提案信息衡量社會弱勢群體幫扶項目效果的老模式。在社會投資模式下，數(shù)字助推可以增加社會保障管理者與人們合作取得更好社會效果的選擇，管理者將需要對何時何地使用數(shù)字助推進(jìn)行判斷，并評估其對社會影響的總體衡量和評價。

（文獻(xiàn)來自《國際社會保障評論》Shirley G, Brian L A.，“The digital nudge in social security administration”）■

譯者單位：浙江大學(xué)公共管理學(xué)院

學(xué)界動態(tài)

聚焦藥品價格形成機(jī)制與醫(yī)保支付

9月8日，人社部社會保障研究所在哈爾濱召開藥品價格形成機(jī)制與醫(yī)保支付研討會。

會上，國家衛(wèi)計委衛(wèi)生發(fā)展研究中心主任傅衛(wèi)，就“醫(yī)保支付標(biāo)準(zhǔn)引導(dǎo)藥品價格形成機(jī)制”發(fā)表主題演講。來自江蘇、浙江、內(nèi)蒙古和南京的代表交流了藥品集中招標(biāo)采購或建立醫(yī)保藥品支付標(biāo)準(zhǔn)的地方探索。來自高校的專家學(xué)者也圍繞會議主題展開深入研討。人社部社保所醫(yī)保研究室副主任董朝暉匯報了《藥品價格形成機(jī)制與醫(yī)保支付政策》課題，并提出理順現(xiàn)有藥品價格政策，支持市場機(jī)制發(fā)揮作用；設(shè)計合適的醫(yī)保付費(fèi)方式，促進(jìn)競爭性價格形成等建議。（張苗）

研討退休人員基本醫(yī)療保險待遇保障

9月10日，“保障退休人員基本醫(yī)療保險待遇研究”課題報告研討會在中國人民大學(xué)舉行。中國經(jīng)濟(jì)改革研究基金會會長宋曉梧、全國人大財經(jīng)委副主任烏日圖、人社部社保所所長金維剛、財政部財科所副所長白景明、人民大學(xué)社會保障研究所董克用教授和李珍教授等共同參加研討。

人大醫(yī)改研究中心主任王虎峰代表課題組做了研究匯報和成果展示。報告認(rèn)為，退休人員繳納醫(yī)療保險費(fèi)是有一定理論基礎(chǔ)的，但操作時機(jī)并不成熟。根據(jù)測算，2040年之后才會具備政策窗口期。同時，報告認(rèn)為應(yīng)該通過醫(yī)療保險的不斷變革，在穩(wěn)定基本醫(yī)療保險保障的基礎(chǔ)上，增加補(bǔ)充保險的力度，建立多層次的醫(yī)療保障體系。通過漸進(jìn)式的結(jié)構(gòu)性改革，逐步實現(xiàn)退休人員繳費(fèi)。（鄒萃）