金融理財成網(wǎng)絡詐騙重災區(qū)

文 本刊編輯部

金融理財成網(wǎng)絡詐騙重災區(qū)

文 本刊編輯部

互聯(lián)網(wǎng)金融的迅速發(fā)展，讓金融理財變得更加簡單，省去跑銀行、證券所的步驟，在網(wǎng)上就可以購買中意的投資理財產(chǎn)品，加之諸多行業(yè)巨頭的入局無疑是增加了網(wǎng)絡金融理財?shù)目尚哦群桶踩?。“互?lián)網(wǎng)+金融”讓投資理財走下“神壇”變得稀松平常，得益于此越來越多的人開始接觸投資理財，并且非常方便地把自己的“雞蛋”放進更多的“籃子”里。

另一方面，投資客們也應該注意到，近年來網(wǎng)絡金融理財詐騙案件數(shù)量水漲船高?；ヂ?lián)網(wǎng)金融的發(fā)展促使各類投資理財網(wǎng)站、手機應用大量涌現(xiàn)，在犯罪分子眼中，這同樣是一個發(fā)財?shù)暮脵C會，是一個實施網(wǎng)絡詐騙的新“馬甲”，他們趁亂入局行詐騙之實。

手機應用下載量攀升凸顯網(wǎng)絡投資理財旺盛需求

第三方數(shù)據(jù)研究機構(gòu)發(fā)布的《移動互聯(lián)網(wǎng)2017夏季報告》顯示，移動互聯(lián)網(wǎng)用戶對APP的需求主要集中在社交、學習、理財、出行、生活服務、購物、運動健身、泛娛樂等八個領(lǐng)域，如何為廣大用戶提供更便捷的理財工具成為移動互聯(lián)網(wǎng)的新風口。

理財類APP如雨后春筍般冒出來，從具體功能來看，這類應用提供的服務大同小異。主要是為人們提供“一站式”的理財平臺，在為用戶提供賬戶管理、財務數(shù)據(jù)分析等基礎(chǔ)性功能的同時，還能提供基金、保險等各類理財產(chǎn)品，以及在線快速借貸產(chǎn)品等更加豐富的金融服務。也就意味著，一個APP能解決投資客的所有需求，從交易功能到數(shù)據(jù)分析、相關(guān)咨詢甚至原始資金的借貸等一應俱全，在保障便利性的前提下，理財類APP更具公開性，也就是為人們提供了更多的自主性。

隨著互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展，人們理財需求欲望的增加且理財人群呈年輕化趨勢。僅從理財類APP來看，國內(nèi)第三方支付平臺紛紛“跨界”發(fā)展金融業(yè)務，而他們金融業(yè)務推廣的對象則是使用移動支付的巨大群體，那么平臺用戶就變成潛在的投資理財需求者。另外，作為銀行等“老牌”金融機構(gòu)也開始重點推廣金融理財類APP。在互聯(lián)網(wǎng)金融欣欣向榮發(fā)展的環(huán)境下，人們的投資熱情被點燃并且變得高漲。

同時，國家對金融理財類APP加強監(jiān)管，使得該類APP的安全性進一步得到提升，這無疑是為有意投資的人們打了一劑“強心針”，這樣的“安全感”無形當中為金融理財類APP吸引了大量用戶，為整個行業(yè)的發(fā)展帶了非常積極的影響。

金融理財詐騙案件高企提示投資風險存在

一個事物本身并無好壞，其性質(zhì)取決于使用的人。網(wǎng)絡投資理財在法律約束的范圍內(nèi)健康發(fā)展，它就是一個便民利民的“好”事物，如果落到了犯罪分子手中，它就成了詐騙的“幫兇”。某平臺發(fā)布的《2017年第三季度網(wǎng)絡詐騙趨勢研究報告》（下稱《報告》）顯示，2017年第三季度該平臺收到的網(wǎng)絡詐騙舉報中，金融理財領(lǐng)域涉案金額直線上升，與第一季度的2476.2萬元相比，總金額增長了一倍，成為第三季度主要網(wǎng)絡詐騙類型。

《報告》顯示，2017年第三季度，獵網(wǎng)平臺共收到全國用戶有效申請的網(wǎng)絡詐騙舉報6172例，其中金融理財詐騙是舉報數(shù)量最多的類型，共舉報1111例，占比18.0%。而從涉案總金額和人均損失方面來看，金融理財詐騙同樣高居榜首。在所有用戶舉報的詐騙案情中，金融理財類詐騙是用戶涉案總金額最大的詐騙類型，詐騙總金額高達5128.5萬元，占比56.3%；人均損失達到了46160.8元。主要因其購買的金融理財類產(chǎn)品，且往往單筆涉案金額較大。

理財產(chǎn)品選擇需謹慎提防高回報投資詐騙

近年來，金融理財騙局的手法和套路也“與時俱進”，從以往的商品營銷、資源開發(fā)等“實體經(jīng)濟”領(lǐng)域向理財、私募、期權(quán)等“資本運作”領(lǐng)域轉(zhuǎn)移，舊的“馬甲”被揭穿，新的花招和騙局立即“走馬上任”。更有甚者會不惜投入重金，通過各類媒體進行包裝宣傳，邀請名人、學者站臺造勢?；ㄉ诘耐獗砻杀瘟送顿Y者的眼睛，這也導致金融理財類詐騙在人均損失方面遙遙領(lǐng)先，是造成用戶人均損失最大的詐騙類型。

不管金融理財騙局如何偽裝，如何千變?nèi)f化，從類似案件中我們依然可以發(fā)現(xiàn)這類騙局的共同特點—— 都以高收益吸引投資者。在銀行儲蓄帶來的低收益面前，收益高的互聯(lián)網(wǎng)金融優(yōu)勢明顯，在利益驅(qū)動下，人們毅然舍棄保險但收益低的傳統(tǒng)理財模式，通過互聯(lián)網(wǎng)進行大額投資。

由此可見，“更高的收益”“生出更多的錢”是很大一部分人“試水”網(wǎng)絡投資理財?shù)闹匾?，但如果一門心思只盯著收益就很容易落入騙子設(shè)計好的圈套之中。開設(shè)虛假金融、投資理財網(wǎng)站，并在網(wǎng)站上發(fā)布虛假理財產(chǎn)品，然后以遠超10%的收益為幌子，誘騙投資者上鉤是不法分子進行詐騙的慣用手段。投資者一旦將財產(chǎn)轉(zhuǎn)入其中，平臺往往會采取限制提現(xiàn)、暫停運營、清盤以及關(guān)閉網(wǎng)站等方式讓投資者無法取回本金。常見的投資理財欺詐形式包括天天分紅、網(wǎng)上傳銷和P2P貸款欺詐等。

本想靠投資多賺一筆，未曾想被騙子坑的一文不剩，此類事件已屢見不鮮。究其原因，這與投資者個人投機心理、風險意識弱以及互聯(lián)網(wǎng)金融平臺監(jiān)管缺位都有密切關(guān)系。安全專家提示，一般來說在當前經(jīng)濟形勢下，很難有實體企業(yè)能夠一年投資收益超過100%，過高的利率會壓垮實體企業(yè)，而給予過高利息的平臺，基本可以判定為騙局。因此，投資者在網(wǎng)上選取金融平臺時，可將這一點納入篩選依據(jù)，謹慎投資。

另外，盡量選擇大型機構(gòu)旗下的網(wǎng)絡金融理財平臺進行投資交易，更加不要輕易相信無風險、高回報、內(nèi)幕消息等宣傳。投資本身就具有風險，如果有機構(gòu)或者產(chǎn)品打出“高收益零風險”的旗號，投資者就需要注意了，這往往就是詐騙的信號。