商業(yè)銀行國際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)管理研究

石文娟

摘 要：隨著中國經(jīng)濟對外開放的腳步越來越快，中國商業(yè)銀行國際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)的發(fā)展前景也越來越廣闊，成為商業(yè)銀行業(yè)務(wù)體系中的重要組成部分。對于現(xiàn)在的商業(yè)銀行國際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)來說，商業(yè)銀行國際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)為銀行盈利和正常運行提供了重要保障，但是現(xiàn)在的商業(yè)銀行國際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)管理中也存在一些問題，影響著商業(yè)銀行國際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)的正常運行。為了促進中國商業(yè)銀行國際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)更好更快的開展，需要對這些問題進行梳理并且提出相應(yīng)的解決對策，才能夠使得商業(yè)銀行有更好的發(fā)展。

關(guān)鍵詞：商業(yè)銀行；國際貿(mào)易；融資；管理

一、商業(yè)銀行國際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)

銀行的國際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)是指“銀行圍繞國際貿(mào)易上的資金需求和資金流動規(guī)律，結(jié)合國際結(jié)算的各個環(huán)節(jié)，為進出口商提供各種服務(wù)的總和”。國際貿(mào)易融資具有資金周轉(zhuǎn)迅速、收益率高、相對風(fēng)險低、融資多樣化、融資手段較為靈活等特點，現(xiàn)已逐漸成為商業(yè)銀行的一個重要業(yè)務(wù)。我國國際貿(mào)易融資的產(chǎn)品主要包括進出口押匯、進出口貼現(xiàn)、授信業(yè)務(wù)、福費廷、供應(yīng)鏈融資、保理業(yè)務(wù)等。國際貿(mào)易融資不僅能夠拓展銀行的業(yè)務(wù)、促進銀行發(fā)展，而且對于解決國際貿(mào)易融資難有著重要作用，為國際貿(mào)易的順利進行提供資金支持，這種融資活動能夠有效的處理我國經(jīng)濟運行中的問題并促進我國經(jīng)濟的進一步發(fā)展。

目前，商業(yè)銀行所提供的國際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)的形式多種多樣，包括打包貸款、押匯、信用證、擔(dān)保、貼現(xiàn)、匯款、福費廷、保兌、保理及出口信貸等融資形式，簡單來說，國際貿(mào)易融資可劃分為兩大類：出口貿(mào)易融資和進口貿(mào)易融資。

二、商業(yè)銀行國際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)管理中存在的問題

1.擔(dān)保方式單一

目前商業(yè)銀行國際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)中的信用貸款是業(yè)務(wù)體系中比較重要的一個部分。目前信用貸款主要是將客戶的信用作為貸款的標準，在信用貸款的過程中缺少專業(yè)的擔(dān)保公司以及擔(dān)保物品，所以在信用貸款中銀行所面臨的風(fēng)險也是比較大的。就是在這樣高風(fēng)險的情況之下，與信用貸款有關(guān)的風(fēng)險管理和制度依然還不是十分完善，存在較多的漏洞，因此就使得銀行在一開始的時候就面臨著較大的風(fēng)險，難以對風(fēng)險作出及時的預(yù)判。另外，在信用貸款中，銀行的工作人員的工作更多的是集中在了貸款工作的前期中，對于貸款之后的事項的處理的關(guān)注也比較少，尤其是在貸款流程完成之后后續(xù)的管理工作中缺少持續(xù)性的關(guān)注，從而加大了銀行的風(fēng)險，最后造成銀行工作存在大量的風(fēng)險問題。

2.客戶較為集中

商業(yè)銀行國際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)中的客戶較多的都是集中在外貿(mào)企業(yè)匯總，商業(yè)銀行國際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)所針對的客戶對象也就比較狹窄并且相對來說比較集中。隨著世界經(jīng)濟的不斷融合與發(fā)展，商業(yè)銀行國際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)所面臨的競爭對手也越來越多，為此很多銀行在吸引客戶的時候，會運用各種各樣的方法，比如說降低客戶的準入門檻就是其中較為普遍的一種。為了達到吸引更多客戶的目的，商業(yè)銀行國際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)在選擇客戶的時候會大量的對臺資和外資性的中小企業(yè)，但是國有企業(yè)和實力雄厚的大型企業(yè)比較少。這些企業(yè)在短期內(nèi)可能發(fā)展勢頭較好，但是在面臨市場壓力的時候，能夠承擔(dān)的壓力較少，信用等級也比較低，財務(wù)狀況也不是很透明，銀行難以對其進行嚴格的控制，因此也就導(dǎo)致了商業(yè)銀行國際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)面臨風(fēng)險的進一步擴大趨勢。

3.缺少專業(yè)化人才

在商業(yè)銀行國際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)管理中，缺少專業(yè)以及成熟的團體來進行運作。雖然說目前我國的商業(yè)銀行中工作人員的素質(zhì)和文化水平都比較高，專業(yè)技能能夠符合要求，但是因為銀行工作壓力較大等特點，使得人員的流動性較大，最后造成了進來的人員雖然較多素質(zhì)很高，但是在培養(yǎng)了一段時間之后都會離開，最后造成商業(yè)銀行國際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)管理中人員流動帶來的各種問題。

三、商業(yè)銀行國際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)管理完善的對策分析

1.豐富擔(dān)保方式

銀行在商業(yè)銀行國際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)中所面臨的風(fēng)險主要來自于信用風(fēng)險。要想對于銀行面臨的信用風(fēng)險問題進行改善，就需要從信用風(fēng)險產(chǎn)生的源頭著手，對信用風(fēng)險發(fā)生的可能性進行降低。

首先，銀行要提高國際貿(mào)易融資貸款方式，對于原有的信用貸款程序進行改進，要改變以往銀行對于企業(yè)客戶的信用評價制度，引入專業(yè)的擔(dān)保公司或者機構(gòu)，或者是讓客戶提供相應(yīng)的擔(dān)保材料，加強銀行對抗信用風(fēng)險的準入門檻。

其次，銀行要做好貸款相關(guān)的審查工作，其中包括了貸款之前的審查以及貸款之后的審查。在貸款之前的審查中，要對企業(yè)的運行狀況、財務(wù)情況等多方面的情況進行嚴密而細致的掌握，降低銀行貸款的風(fēng)險。在評價信用等級的過程中，需要專業(yè)的擔(dān)保機構(gòu)或者是團隊對于企業(yè)的信用等級進行評價，雙方最后形成一個統(tǒng)一的定論，對風(fēng)險進行進一步的降低。另外，還需要對于銀行貸款之后的各項工作安排到位，比如說要密切的關(guān)注客戶所處行業(yè)的市場運行情況，從整體經(jīng)濟的發(fā)展趨勢看待銀行所面臨的風(fēng)險，同時也要定期對于企業(yè)的資格進行審查。以上這些都是為了進一步降低銀行面臨的風(fēng)險而設(shè)立的，同時也是為了進一步規(guī)范市場秩序而設(shè)立的。

最后，銀行還要及時進行優(yōu)化內(nèi)控管理。優(yōu)化內(nèi)控管理重點從控制環(huán)境、風(fēng)險評估、控制活動、信息溝通以及監(jiān)測這五個環(huán)節(jié)來進行優(yōu)化。以上這五個環(huán)節(jié)，必須要同時進行，對于任何可能會引發(fā)風(fēng)險的問題要進行嚴肅處理，如果員工在自己的工作范圍內(nèi)違反了相關(guān)的操作規(guī)定和工作流程造成在這五個環(huán)節(jié)中任何一項工作出現(xiàn)了問題，那么都必須嚴格追究其責(zé)任。

2.實現(xiàn)客戶多元化

針對商業(yè)銀行國際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)中，主要面向的客戶是小型的企業(yè)的特點所帶來的風(fēng)險，需要對其進行改善。要想改變小型客戶所帶來的業(yè)務(wù)問題，就需要銀行加強和國有企業(yè)、集體企業(yè)以及大型的民營企業(yè)的合作。這一類的企業(yè)或者是有國家政策的扶持，或者是自身實力雄厚能夠面臨市場的壓力做出迅速的反應(yīng)，因此跟這一類的企業(yè)進行合作的風(fēng)險較少。所以說，銀行應(yīng)該要對于原有的授信標準進行改善，讓自己的客戶類型變得更加多樣化，從而能夠減少和降低單一集中客戶群體所帶來的風(fēng)險。endprint

實現(xiàn)客戶的多元化也并不帶代表就一定要減少對小企業(yè)的服務(wù)，對于那些優(yōu)質(zhì)的、具有國家政策引導(dǎo)和支持的企業(yè)，雖然可能當下正在處于規(guī)模較小的時期，但是不論是在企業(yè)的發(fā)展前景上還是在企業(yè)的規(guī)范化、制度化的管理上，都能夠符合銀行融資業(yè)務(wù)的要求標準，對于這些的小型企業(yè)和初創(chuàng)企業(yè)，銀行業(yè)應(yīng)該要多多的給予關(guān)注，在確定風(fēng)險較小時，也可以選擇將這類的企業(yè)作為自己的重點跟進客戶培養(yǎng)。

3.完善人才發(fā)展機制

首先，針對商業(yè)銀行國際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)管理存在的問題，需要銀行重視更加高素質(zhì)專業(yè)人才的引進，這一類人才不僅包括專業(yè)的貿(mào)易融資人才，還需要具有高水平的管理能力。為了更好的招攬到精英人士，銀行需要面對全世界范圍進行人才的招聘。一方面，吸收優(yōu)秀的高校畢業(yè)生進入銀行體系，另一方面不斷的吸納優(yōu)質(zhì)的社會人才，讓銀行的人才具有更加成熟的發(fā)展體系，而不是永遠都是生力軍在工作。

其次，將優(yōu)秀的人才招聘到銀行體系之后，如何發(fā)揮他們的能力成為了下一步工作的重點。商業(yè)銀行國際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)管理工作的開展，需要由這些人一步步具體的去實施，銀行在用人的時候，應(yīng)該要注意到每個人的優(yōu)勢和不足，將不同的人才放在不同的崗位上，發(fā)揮出他們最大的優(yōu)勢，從而能保證整體人才體系能夠為促進商業(yè)銀行國際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)管理的展開有正面作用。

最后，優(yōu)化考核激勵制度，提高專業(yè)人員收入。全行可按照“效率優(yōu)先、兼顧公平、薪隨崗移、崗變薪動”等原則，擴大考核到崗到人的力度，形成徼勵先進、鞭策后進的長效機制。包括對員工分類管理、分類考核，以員工崗位的主要職能和職責(zé)為依據(jù)，加大對崗位的考核力度，并充分體現(xiàn)個人業(yè)績對其收入分配的主導(dǎo)作用；加大重要崗位的獎勵力度，如為營銷團隊人員提供通話費、車費以及信貸崗位補貼，并列出專項獎金對專業(yè)營銷人員進行嘉獎等。

四、結(jié)語

商業(yè)銀行國際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)中出現(xiàn)的問題，有很多都是從管理層面上延伸而來，不論是人才的缺失還是風(fēng)險的管理和控制，又或者是對于企業(yè)的鑒別和選擇，這些都與管理有著密不可分的聯(lián)系。

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