銀行吃的那些上億元罰單

強監(jiān)管下，銀監(jiān)系統(tǒng)連開上億元罰單，力度空前。

從去年年底至今年年初的一個半月內(nèi)，銀監(jiān)會開出8張過億元罰單，金額總計已超過26.92億元，包括浦發(fā)銀行成都分行違規(guī)發(fā)放貸款案被罰4.62億元、郵儲銀行票據(jù)案牽連12家銀行被罰2.95億元、廣發(fā)銀行違規(guī)擔(dān)保案被罰7.22億元等在內(nèi)的三起案件。

三起典型罰沒上億元案例

去年年底，廣發(fā)銀行收到自銀監(jiān)會成立以來的“史上最大罰單”：7.22億元！其中，沒收違法所得17553.79萬元，并處以3倍罰款52661.37萬元。一時業(yè)內(nèi)震動。

銀監(jiān)會依法對中國郵政儲蓄銀行、恒豐銀行等13家涉案的出資機構(gòu)作出罰沒金額合計13.41億元等行政處罰，至此，廣發(fā)銀行違規(guī)擔(dān)保案件共有14家銀行業(yè)金融機構(gòu)收到20.63億元的罰單，若干責(zé)任人受到取消任職資格、禁止一定期限直至終身從事銀行業(yè)工作等處罰。

1月19日，銀監(jiān)會公布對浦發(fā)銀行成都分行違規(guī)授信案開出的上億級別罰單，打響了2018年以來的第一槍。銀監(jiān)會通報稱，四川銀監(jiān)局依法對浦發(fā)銀行成都分行罰款4.62億元。對浦發(fā)銀行成都分行原行長、2名副行長、1名部門負責(zé)人和1名支行行長分別給予禁止終身從事銀行業(yè)工作、取消高級管理人員任職資格、警告及罰款。

1月27日，銀監(jiān)會統(tǒng)籌協(xié)調(diào)相關(guān)銀監(jiān)局依法查處了郵儲銀行甘肅武威文昌路支行違規(guī)票據(jù)案件，對涉及該案的12家銀行業(yè)金融機構(gòu)共計罰沒2.95億元。此案涉及票據(jù)票面金額79億元，非法套取挪用理財資金30億元，涉案波及了12家銀行業(yè)金融機構(gòu)的數(shù)十名高管。

此次立案調(diào)查，不僅處罰案發(fā)機構(gòu)，而且處罰違規(guī)購買理財?shù)臋C構(gòu)和其他相關(guān)違規(guī)交易機構(gòu)。一是對案發(fā)機構(gòu)郵儲銀行武威市分行罰款9050萬元，二是對違規(guī)購買理財?shù)臋C構(gòu)吉林蛟河農(nóng)商行罰沒7744萬元，三是對紹興銀行、南京銀行鎮(zhèn)江分行、廈門銀行、河北銀行、長城華西銀行、湖南衡陽衡州農(nóng)商行、河北定州農(nóng)商行、廣東南粵銀行、邯鄲銀行、乾安縣農(nóng)村信用聯(lián)社等10家違規(guī)交易機構(gòu)共計罰款12750萬元。

巨額罰單的起因

對于廣發(fā)銀行違規(guī)擔(dān)保案件，銀監(jiān)會方面稱，經(jīng)過立案、調(diào)查、審理、審議、告知、陳述申辯意見復(fù)核等一系列法定程序后，銀監(jiān)會于2017年年底向廣發(fā)銀行發(fā)出行政處罰決定書，依法查處了廣發(fā)銀行惠州分行違規(guī)擔(dān)保案件。

2016年12月20日，廣東惠州僑興集團下屬的2家公司在“招財寶”平臺發(fā)行的10億元私募債到期無法兌付，該私募債由浙商財險公司提供保證保險，但該公司稱廣發(fā)銀行惠州分行為其出具了兜底保函。之后10多家金融機構(gòu)拿著兜底保函等協(xié)議，先后向廣發(fā)銀行詢問并主張債權(quán)。由此暴露出廣發(fā)銀行惠州分行員工與僑興集團人員內(nèi)外勾結(jié)、私刻公章、違規(guī)擔(dān)保案件，涉案金額約120億元，其中銀行業(yè)金融機構(gòu)約100億元，主要用于掩蓋該行的巨額不良資產(chǎn)和經(jīng)營損失。

浦發(fā)銀行成都分行違規(guī)授信案被罰4.62億元，浦發(fā)銀行成都分行為何吃了一張巨額罰單？

銀監(jiān)會發(fā)布的公告稱，在現(xiàn)場檢查中，發(fā)現(xiàn)浦發(fā)銀行成都分行為掩蓋不良貸款，通過編造虛假用途、分拆授信、越權(quán)審批等手法，違規(guī)辦理信貸、同業(yè)、理財、信用證和保理等業(yè)務(wù)，向1493個空殼企業(yè)授信775億元，換取相關(guān)企業(yè)出資承擔(dān)浦發(fā)銀行成都分行不良貸款。

銀監(jiān)會對此次事件的措辭嚴(yán)厲，稱“這是一起浦發(fā)銀行成都分行主導(dǎo)的有組織的造假案件，涉案金額巨大，手段隱蔽，性質(zhì)惡劣”。

郵儲票據(jù)案又是怎么回事？2016年3月到12月，郵儲銀行甘肅武威文昌路支行通過私刻公章、偽造證照合同，辦理了147張?zhí)摷儋N現(xiàn)票據(jù)，再轉(zhuǎn)貼現(xiàn)給其他10家銀行機構(gòu)，牽涉面之廣，令人驚訝。

國內(nèi)銀行業(yè)里常見的票據(jù)業(yè)務(wù)主要是銀行承兌匯票和商業(yè)承兌匯票，簡稱銀票和商票，并以銀票為主。它主要是作為一種支付工具，為銀行間和企業(yè)解決短期流動性的問題。不過，后來這種工具被嚴(yán)重異化，銀行與銀行之間買賣票據(jù)時，時常發(fā)生一些違規(guī)操作的行為。郵儲銀行案件即是如此。

根據(jù)公開資料，早在2016年12月末，郵儲銀行甘肅省分行對武威文昌路支行核查中發(fā)現(xiàn)，吉林蛟河農(nóng)商行購買該支行理財?shù)馁Y金被挪用，由此暴露出該支行原行長以郵儲銀行武威市分行名義，違法違規(guī)套取票據(jù)資金的案件，涉案票據(jù)票面金額79億元，非法套取挪用理財資金30億元。

銀監(jiān)會指出，這是一起銀行內(nèi)部員工與外部不法分子內(nèi)外勾結(jié)、私刻公章、偽造證照合同、違法違規(guī)辦理同業(yè)理財和票據(jù)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)、非法套取和挪用資金的重大案件，牽涉機構(gòu)眾多，情節(jié)十分惡劣，嚴(yán)重破壞了市場秩序。

銀行吃罰單的背后

銀監(jiān)會頻頻開出上億元的罰單，這背后釋放的是銀行業(yè)監(jiān)管加強的信號。那么銀行業(yè)處罰最多的是哪些違規(guī)行為呢？據(jù)統(tǒng)計，去年銀監(jiān)會系統(tǒng)共開出3452張罰單，處罰了1877家機構(gòu)，1547名個人，罰沒金額近30億元，而在2018年1月，銀監(jiān)會系統(tǒng)又開出了497張罰單，平均每天16張，罰沒金額接近9億元。

梳理這些罰單，發(fā)現(xiàn)很多處罰與金融機構(gòu)的公司治理不規(guī)范有關(guān)，包括考核激勵機制不當(dāng)，片面追求業(yè)務(wù)規(guī)模以及股東的關(guān)聯(lián)貸款，甚至有股東把銀行當(dāng)作自己的提款機，這些正是銀監(jiān)會規(guī)范的重點。

以前，三五十萬元的罰款對家大業(yè)大的銀行來說無所謂，一些機構(gòu)心存僥幸鋌而走險。而這一次，監(jiān)管不再手軟，啟用了沒收違法所得并處以1至5倍罰款的監(jiān)管條款，這種頂格處罰在以前的銀行業(yè)監(jiān)管實踐中極少被使用。

上億元的罰款對年利潤上百億元的銀行來說，雖然不至于破產(chǎn)，但也足夠讓其“肉疼”長記性。

交通銀行首席經(jīng)濟學(xué)家連平說：“對于某些銀行來說，有可能辛辛苦苦一年做下來，利潤也就（被罰沒）差不多了，這對于整個銀行業(yè)來說是敲了一個非常好的警鐘?！薄斑@些機構(gòu)的違規(guī)行為，性質(zhì)惡劣，后果嚴(yán)重，只有依法嚴(yán)處，才能令其深刻吸取教訓(xùn)，并對行業(yè)和市場形成足夠的警示作用。”銀監(jiān)會方面表示。