銀行偷走了你的錢嗎

負利率是指利率減去通貨膨脹率后為負值。也就是說，你把錢存進銀行里，過一段時間后算上利息在內(nèi)沒有增值，反而貶值了。

把錢存在銀行里，不但沒有增值，反而賠錢，這是怎么回事？很多人說，我感覺不到自己的錢存在銀行里會賠呀，難道銀行還扣我的錢？明明存了10000元，利息按1%算也會增值呀，怎么可能有負利率一說呢？這是很多不了解經(jīng)濟學的人的困惑。

在計算收入的時候，經(jīng)濟學將收入分成名義收入和實際收入兩種。所謂的名義收入，當然就是你賬戶上或工資卡里的錢了。你在銀行里存了3000元，現(xiàn)在物價上漲了10%，通貨膨脹率為10%。你的實際收入就是名義收入3000元減去300元，為2700元。假設利率為3%，你所獲得的利息在不扣除通貨膨脹率的情況下為90元，那么你的3000元存在銀行里不會增值，實際價值只有2790元。當利率小于通貨膨脹率的時候，就是負利率時代。

負利率的出現(xiàn)意味著物價在上漲，而貨幣的購買能力在下降，即貨幣在悄悄地貶值，存在銀行里的錢也在悄悄地縮水。

雖然理論推斷和現(xiàn)實感受都將負利率課題擺在了我們面前，但有著強烈儲蓄情結(jié)的中國老百姓仍在堅守儲蓄陣地。銀行儲蓄一向被認為是最保險、最穩(wěn)健的投資工具，但也必須看到，儲蓄的利率難以戰(zhàn)勝通貨膨脹率，也就是說，特殊時期通貨膨脹會吃掉儲蓄收益。

因此，理財不能單純依賴積少成多的儲蓄途徑。在錢少的情況下，存幾千元錢，負利率的效果體現(xiàn)不出來，你的損失也體現(xiàn)不出來，所以一般老百姓也不會在乎。但在錢多的情況下，比如在有幾十萬元或者上百萬元的情況下，負利率的效果就比較明顯了。因為有大錢的人不可能把所有資金都放著，閑置資金是有機會成本的，用一筆資金去投資所賺的錢就是閑置資金的機會成本。

負利率將會對人們的理財生活產(chǎn)生重大影響。以貨幣形式存在的財富如現(xiàn)金、銀行存款、債券等，其實際價值將會降低，而以實物形式存在的財富如不動產(chǎn)、貴金屬、珠寶、藝術(shù)品、股票等，將可能因為通貨膨脹的因素而獲得價格的快速上升。因此，我們必須積極地調(diào)整理財思路，通過行之有效的投資手段來抗擊負利率。

總之，你必須行動，不能坐等財富逐漸縮水。其實，負利率不可怕，最可怕的是你面對負利率卻無動于衷。

當通貨膨脹發(fā)生的時候，要關(guān)注物價指數(shù)，看看通貨膨脹率是不是已經(jīng)超過了利率，如果是，就證明已經(jīng)進入負利率時代。面對負利率時代，盡量把錢換成其他的不動產(chǎn)或可以保值、增值的東西，也可以買分紅險，這一切都可以通過銀行轉(zhuǎn)賬完成，銀行本身就代理各種基金和保險。平時要注意理財，多看看理財產(chǎn)品及其相關(guān)收益，在負利率時代學會理財！

（摘自《云端經(jīng)濟學》東方出版社 圖/子依）