關(guān)于郵政金融業(yè)務(wù)個人理財業(yè)務(wù)的思考

楊進鋒

摘 要：郵政金融業(yè)務(wù)所涉及的業(yè)務(wù)范圍很廣泛，其中個人理財業(yè)務(wù)是其所涉及的業(yè)務(wù)之一。個人理財業(yè)務(wù)面向所有公民，主要是對公民的個人資產(chǎn)進行投資理財管理。社會公民的個人資產(chǎn)是不可估量的，所以郵政金融業(yè)務(wù)的個人理財業(yè)務(wù)是一個非常有前景的業(yè)務(wù)。對郵政金融中的個人理財業(yè)務(wù)的思考主要考慮的是理財業(yè)務(wù)的類型，如何幫個人挑選合適的理財項目，如何開發(fā)個人理財業(yè)務(wù)等一些問題。本文主要討論了郵政金融業(yè)務(wù)中對個人理財業(yè)務(wù)的思考，并且論述了個人的一些觀點內(nèi)容，僅供讀者參考。

關(guān)鍵詞：郵政金融；個人理財；思考

1 郵政金融中個人理財?shù)暮x

郵政金融中個人理財業(yè)務(wù)主要面向的是個人投資。在進行個人投資時，主要是相關(guān)的工作人員向投資者介紹各種理財業(yè)務(wù)，幫助投資者選擇合適的理財業(yè)務(wù)。郵政金融中的個人理財業(yè)務(wù)屬于郵政金融的中間業(yè)務(wù)。在個人理財業(yè)務(wù)實施的過程中，主要是郵政金融中的相關(guān)理財專家向投資者講解一些投資指南，然后最后由投資者自行選擇想投資的業(yè)務(wù)。最后，理財專家再通過投資者的選擇幫助投資者進行個人理財投資。個人理財業(yè)務(wù)的主要宗旨就是幫助客戶選擇最優(yōu)的理財方案，讓投資者的資金“活起來”，讓投資者能獲得更高的理財收益。

郵政金融中的個人理財業(yè)務(wù)并不是讓投資者選擇一種理財產(chǎn)品進行投資，而是理財專家通過個人的資產(chǎn)特點，理財傾向等為投資者選擇理財?shù)慕M合。理財組合的方式比較多樣化，能符合不同的人群的不同的理財特點。其中各種理財產(chǎn)品是由不同的理財公司所提供的，郵政金融相當(dāng)于提供了一個投資的平臺，讓理財公司和有意愿的投資者都能找到一個良好的合作平臺。郵政金融中的個人理財業(yè)務(wù)對郵政金融的發(fā)展有著很重要的意義。因為在進行個人業(yè)務(wù)的過程中，能刺激金融投資的發(fā)展，從而帶動整個郵政金融的發(fā)展。郵政金融中的個人理財業(yè)務(wù)屬于一種銷售手段，這種銷售手段主要是利用理財服務(wù)來吸引投資者，刺激投資者選擇更多的金融業(yè)務(wù)。郵政金融的發(fā)展離不開個人理財業(yè)務(wù)的推動，在進行個人理財業(yè)務(wù)推廣時，投資者通過業(yè)務(wù)的辦理能了解更多的金融業(yè)務(wù)，從而促進郵政金融的發(fā)展。

2 個人理財業(yè)務(wù)對金融業(yè)務(wù)的促進作用

郵政金融業(yè)務(wù)中，個人理財業(yè)務(wù)可以大致分為三種類型。第一種是郵政金融對大眾進行理財產(chǎn)品宣傳，推廣。明確說明各個理財產(chǎn)品的特點，優(yōu)勢等一些方面，并對其中涉及的風(fēng)險也進行一定的分析，然后讓有興趣的投資者自行選擇個人理財投資業(yè)務(wù)。第二種方式比較有針對性，并且服務(wù)比較到位。這種方式主要是對專門的客戶推出專門的服務(wù)。理財專家根據(jù)不同投資者的資產(chǎn)類型，個人特點等進行分析，根據(jù)分析來給投資者制定專門的理財業(yè)務(wù)，制定出幾個合理的方案讓投資者自行選擇。第三種類型對投資者來說比較便捷，這種投資方案主要是讓相關(guān)的人員替投資者進行理財投資，投資者的資金由相關(guān)人員掌握。理財專家根據(jù)投資者各個方面的情況來幫助投資者進行投資。這三種投資方案基本上能滿足不同投資者的投資意愿，能讓不同類型的投資者都能享受適合自己的投資服務(wù)。

郵政金融業(yè)務(wù)的個人理財業(yè)務(wù)實施過程有許多方面的優(yōu)勢。首先個人理財業(yè)務(wù)將郵政金融推向了個人，讓個人也能進行郵政金融的投資。郵政涉及的范圍很廣泛，儲蓄，貸款包括金融業(yè)務(wù)都是郵政所包括的范圍。個人理財業(yè)務(wù)也是一種金融投資，所以金融業(yè)務(wù)中個人理財業(yè)務(wù)的加入為郵政金融行業(yè)注入了新的活力。其次郵政金融目前已經(jīng)在辦理金融業(yè)務(wù)，并且也代理相關(guān)的金融業(yè)務(wù)。這些業(yè)務(wù)的開辦讓個人理財業(yè)務(wù)有了一個良好的發(fā)展平臺。并且郵政的其他業(yè)務(wù)例如儲蓄等都為個人投資提供了發(fā)展平臺。在各種金融業(yè)務(wù)的推動下，郵政金融業(yè)務(wù)中吸引了一批理財人才，讓金融業(yè)務(wù)的發(fā)展有了更加有力的人力資源的支持。所以郵政金融業(yè)務(wù)的個人業(yè)務(wù)在推動郵政金融發(fā)展的過程中有著重要意義。另外，郵政金融所提供的個人理財業(yè)務(wù)比較人性化，除了能為有不同需要的人群提供金融服務(wù)之外，還能讓郵政金融吸收更多的資金，促進郵政金融業(yè)務(wù)的發(fā)展。郵政金融為投資者提供便利，同樣對自己的發(fā)展也有一定的優(yōu)勢，這也是郵政金融業(yè)務(wù)中個人理財業(yè)務(wù)所帶來的優(yōu)勢。最后，個人理財業(yè)務(wù)是目前各大銀行都有的業(yè)務(wù)。可見，個人理財業(yè)務(wù)對銀行的重要性。郵政企業(yè)在社會中有著良好的口碑，廣大人民對郵政企業(yè)信任度比較高。并且作為一個國家支持的企業(yè)，郵政在各個方面都有一定的優(yōu)勢。郵政金融推出的理財業(yè)務(wù)安全性高，投資者對其提供的金融服務(wù)信賴性也比較強。并且個人業(yè)務(wù)還有相關(guān)的理財專家進行金融指導(dǎo)，讓投資者了解更多的理財內(nèi)容，進而選擇適合自己的理財產(chǎn)品。這種一體化的服務(wù)讓民眾更能受益，得到更多的金融服務(wù)。郵政金融中的個人業(yè)務(wù)推動了郵政金融的發(fā)展，讓郵政金融在整個競爭中獲得更加有利的地位。

3 郵政金融中個人理財業(yè)務(wù)的發(fā)展分析

郵政金融中的個人理財業(yè)務(wù)屬于一種新型的理財業(yè)務(wù)，這種新型的業(yè)務(wù)還處于一個發(fā)展的階段。為了促進個人理財業(yè)務(wù)的發(fā)展，需要在個人業(yè)務(wù)進行一定的推廣，制定出合適的營銷策略來推動個人業(yè)務(wù)的發(fā)展。

在進行業(yè)務(wù)推廣時，首先要讓民眾了解個人理財業(yè)務(wù)的優(yōu)勢，特點等。在此之前，還需要對民眾進行調(diào)查，了解民眾的個人理財習(xí)慣，個人消費習(xí)慣等。根據(jù)民眾的特點推出一些理財產(chǎn)品，或者理財產(chǎn)品的組合等，供民眾選擇。在進行市場調(diào)查時，主要了解的是投資者的消費層次，了解哪個階層的人需要進行個人理財，哪個階層的人想要進行個人理財?shù)?。在進行了深入的市場調(diào)查后，個人業(yè)務(wù)的業(yè)務(wù)類型也就有了一定的目標(biāo)，這樣就能根據(jù)市場需求來制定出合理的業(yè)務(wù)計劃。除此之外，在進行業(yè)務(wù)推廣時，還需要注意對投資者進行多方面的分析。了解投資者資金情況，資金用途，個人理財心理等。在制定個人理財業(yè)務(wù)時可以分為穩(wěn)健型，激進型等。這些類型中包括了各種理財產(chǎn)品的不同組合，這些組合需要根據(jù)不同的投資者來制定“個性”的組合，保證投資者有適合自己的理財計劃。

郵政金融業(yè)務(wù)中的個人理財業(yè)務(wù)在進行推廣時，也要采取不同的推廣計劃。在推廣的過程中采取多種推廣手段。首先可以在銀行內(nèi)進行宣傳推廣。在銀行內(nèi)發(fā)放各種理財手冊來讓更多的人了解到個人理財業(yè)務(wù)的內(nèi)容，并且針對有意向的客戶需要專門的理財專家進行業(yè)務(wù)答疑，讓有意向的投資者能了解更多的業(yè)務(wù)，從而進行個人理財業(yè)務(wù)的辦理。其次可以對固定的儲蓄用戶進行業(yè)務(wù)的推廣，一些固定的儲蓄用戶擁有一定的儲蓄。個人理財業(yè)務(wù)所帶來的收益比儲蓄帶來的收益大，所以針對這些固定儲蓄的用戶可以推出適合這類人群的理財業(yè)務(wù)，進而推動個人理財業(yè)務(wù)的發(fā)展。最后可以在網(wǎng)絡(luò)上進行個人理財業(yè)務(wù)的推廣，在郵政金融的網(wǎng)站上設(shè)立個人理財業(yè)務(wù)一欄，讓民眾能自行了解一些理財業(yè)務(wù)，從而進行個人理財投資。

4 總結(jié)

總得來說，郵政金融業(yè)務(wù)中的個人理財業(yè)務(wù)能推動郵政金融的發(fā)展。個人理財業(yè)務(wù)屬于一個新興的業(yè)務(wù)，并且這個業(yè)務(wù)的發(fā)展前景很“光明”。目前各個銀行都有涉及個人理財業(yè)務(wù)，可見個人理財業(yè)務(wù)的重要性。在這個市場競爭激烈的大環(huán)境下，郵政金融想要立于不敗之地就需要進行多元化的發(fā)展。個人理財業(yè)務(wù)的發(fā)展前景廣闊，把個人理財業(yè)務(wù)做到一個程度，能大大的提高金融業(yè)務(wù)發(fā)展程度。關(guān)于郵政金融業(yè)務(wù)中的個人理財業(yè)務(wù)的思考還需要更多的專業(yè)人士進行研究，相信未來郵政金融業(yè)務(wù)中的個人理財業(yè)務(wù)的發(fā)展會越來越合理。

參考文獻

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