國有商業(yè)銀行如何應(yīng)對互聯(lián)網(wǎng)金融模式帶來的挑戰(zhàn)

摘 要：隨著我國市場經(jīng)濟不斷深化，現(xiàn)代化科技信息技術(shù)也逐漸得到發(fā)展，科學信息技術(shù)推動金融模式的信息化發(fā)展，隨之出現(xiàn)了新型互聯(lián)網(wǎng)金融模式，這種模式不僅擁有快捷便利的特點，并且其發(fā)展速度十分迅速，當前這種互聯(lián)網(wǎng)金融模式勢必會對傳統(tǒng)金融模式產(chǎn)生巨大沖擊。在當前這種互聯(lián)網(wǎng)金融模式發(fā)展迅速背景下，國有商業(yè)銀行要怎么樣做才能在其發(fā)展過程中降低互聯(lián)網(wǎng)金融模式對其產(chǎn)生的影響，從而推動國有商業(yè)銀行得到深層次的發(fā)展，本文主要對當前互聯(lián)網(wǎng)金融模式對商業(yè)銀行產(chǎn)生的影響及互聯(lián)網(wǎng)金融新模式發(fā)展對傳統(tǒng)商業(yè)銀行產(chǎn)生的沖擊進行研究分析，提出相對應(yīng)的解決方案，幫助商業(yè)銀行在當前這種模式下持續(xù)穩(wěn)定發(fā)展。

關(guān)鍵詞：國有商業(yè)銀行；互聯(lián)網(wǎng)金融模式；挑戰(zhàn)和沖擊；解決措施

隨著當前現(xiàn)代化信息技術(shù)的不斷進步和發(fā)展，以及受到金融危機的影響我國金融行業(yè)在其發(fā)展過程中受到不同程度的影響，金融業(yè)正在逐漸向信息化方向變化發(fā)展，另外隨著互聯(lián)網(wǎng)金融模式的不斷發(fā)展，支付寶、微信以及易支付、阿里云等網(wǎng)絡(luò)支付形式的出現(xiàn)，對國有商業(yè)銀行造成巨大的影響。在當前這種互聯(lián)網(wǎng)金融模式的沖擊下，國有商業(yè)銀行應(yīng)該正確把握這種模式帶來的挑戰(zhàn)和機遇，并積極應(yīng)對當前這種新形式，妥善處理國有商業(yè)銀行和互聯(lián)網(wǎng)金融模式間的關(guān)系，另外還要積極主動適應(yīng)互聯(lián)網(wǎng)金融模式，并在不斷適應(yīng)過程中尋找適合國有商業(yè)銀行發(fā)展的新型模式，從而使得國有商業(yè)銀行穩(wěn)定發(fā)展。

一、新型互聯(lián)網(wǎng)金融模式概述

新型互聯(lián)網(wǎng)金融模式和我國傳統(tǒng)銀行金融模式之間存在著本質(zhì)上的區(qū)別，互聯(lián)網(wǎng)金融模式是一種新型金融模式體系，其主要包括了網(wǎng)上交易支付以及線上融資等兩種模式。線上的融資是在國有商業(yè)銀行發(fā)展過程中形成，屬于一種新型的融資方式，也拓寬了我國當前的融資渠道，線上融資需要借助電子商務(wù)信息平臺和電子商務(wù)信用，其融資渠道及方式十分便捷快速，其投入的建設(shè)成本相對于傳統(tǒng)融資方式來說很低，其相對應(yīng)的金融服務(wù)操作簡單且其流程簡化。在新型互聯(lián)網(wǎng)金融模式發(fā)展中，線上融資的服務(wù)對象多為小型企業(yè)以及微型企業(yè)或者是個體創(chuàng)業(yè)者，在其發(fā)展過程中要不斷借助互聯(lián)網(wǎng)信息處理技術(shù)來滿足客戶對于不同項目的需求，客戶對于相關(guān)信息的需求是整個互聯(lián)網(wǎng)模式發(fā)展的重點內(nèi)容，這也是新型互聯(lián)網(wǎng)金融模式在其資源配置上以及金融風險管理上需要考慮的重點問題，在其運行過程中需要借助現(xiàn)代化信息技術(shù)，比如云計算、社交網(wǎng)絡(luò)以及搜索引擎技術(shù)，這些技術(shù)都會給互聯(lián)網(wǎng)金融線上交易提供技術(shù)保障，最終推動新型互聯(lián)網(wǎng)金融模式的快速發(fā)展。

二、新型互聯(lián)網(wǎng)金融模式對國有商業(yè)銀行的沖擊

（一）傳統(tǒng)商業(yè)銀行客戶流失嚴重且其服務(wù)改革困難

隨著新型互聯(lián)網(wǎng)金融模式的發(fā)展，對傳統(tǒng)商業(yè)銀行產(chǎn)生了巨大的沖擊，導致傳統(tǒng)商業(yè)銀行的客戶流失嚴重且商業(yè)銀行的資產(chǎn)業(yè)務(wù)以及其收益渠道和融資渠道等都被新型金融模式影響。新型互聯(lián)網(wǎng)金融模式具有強大的信息數(shù)據(jù)處理平臺和計算平臺，多數(shù)商業(yè)銀行的客戶信息被其壟斷，新型互聯(lián)網(wǎng)金融模式通過其信息處理技術(shù)將傳統(tǒng)商業(yè)銀行的客戶信息來源阻斷，這樣傳統(tǒng)商業(yè)銀行就很難獲取客戶信息，也不能準確掌握客戶的實際需求，因此就不能及時根據(jù)客戶的需求而轉(zhuǎn)變銀行當前的發(fā)展模式，對于相應(yīng)的制度和服務(wù)功能不能進行及時的改革和轉(zhuǎn)變，進而就會嚴重阻礙傳統(tǒng)商業(yè)銀行的發(fā)展。

（二）傳統(tǒng)商業(yè)銀行發(fā)展優(yōu)勢逐漸被削弱

傳統(tǒng)商業(yè)銀行具備資金優(yōu)勢和作業(yè)優(yōu)勢以及信用成本優(yōu)勢以及政府政策紅利優(yōu)勢等多種優(yōu)勢，但隨著當前新型互聯(lián)網(wǎng)金融模式發(fā)展及其迅速壯大，互聯(lián)網(wǎng)金融模式借助互聯(lián)網(wǎng)信息技術(shù)和信息平臺，其獲取客戶信息的成本為零，在信用成本及其作業(yè)成本上可以集中其資源優(yōu)勢進行補充，不斷擴大互聯(lián)網(wǎng)金融的社會影響，一旦其取得了金融營業(yè)牌照，那傳統(tǒng)商業(yè)銀行具備的行業(yè)優(yōu)勢也會逐漸被取代，這樣傳統(tǒng)商業(yè)銀行的發(fā)展優(yōu)勢逐漸被取代，最終就會嚴重影響其發(fā)展。

三、傳統(tǒng)商業(yè)銀行應(yīng)對新型互聯(lián)網(wǎng)金融模式的對策

（一）借助網(wǎng)絡(luò)平臺，擴寬其信息獲取渠道

新型互聯(lián)網(wǎng)金融模式在其運行發(fā)展過程中，互聯(lián)網(wǎng)金融使用的線上融資方式其主要借助電子商務(wù)平臺，不僅具備融資成本低以及融資模式多樣化的特點，其成長性相對強大。傳統(tǒng)商業(yè)銀行在不斷受到互聯(lián)網(wǎng)金融新模式的沖擊下，首先應(yīng)該適應(yīng)其發(fā)展腳步和發(fā)展模式，在不斷探索過程中根據(jù)互聯(lián)網(wǎng)金融模式的信息獲取渠道及其電子商務(wù)平臺建立起自身的電子商務(wù)信息平臺，這會在很大程度上降低傳統(tǒng)商業(yè)銀行的成本投入，還會提高其獲取客戶信息資源的效率和范圍，以此來抓住客戶的信息來源，傳統(tǒng)商業(yè)銀行才能在互聯(lián)網(wǎng)金融分羹的背景下獲得相對應(yīng)的市場競爭優(yōu)勢。另外傳統(tǒng)商業(yè)銀行還可以借助電子商務(wù)信息平臺及時了解客戶需求并對其需求進行分析，根據(jù)客戶需求改變其自身的金融服務(wù)項目，創(chuàng)造出新型金融產(chǎn)品以此來滿足客戶的實際需求，真正實現(xiàn)互聯(lián)網(wǎng)線上交易和銀行線下金融的完美結(jié)合。傳統(tǒng)商業(yè)銀行還可以建立起綜合性的金融服務(wù)平臺，從而不斷擴展國有商業(yè)銀行的融資渠道，商業(yè)銀行可以以第三方的身份，參與各式各樣的電子商務(wù)信息平臺的建設(shè)，并在電子商務(wù)信息平臺中加入自身的金融服務(wù)項目，最終來推動傳統(tǒng)商業(yè)銀行獲得市場競爭份額。

（二）借助互聯(lián)網(wǎng)平臺建立綜合性服務(wù)平臺

傳統(tǒng)商業(yè)銀行可以借助互聯(lián)網(wǎng)平臺建立起綜合性的服務(wù)平臺，以此來增強傳統(tǒng)國有商業(yè)銀行的市場認可度，最終提高傳統(tǒng)商業(yè)銀行的社會影響力。傳統(tǒng)商業(yè)銀行建立綜合性的服務(wù)平臺，不僅可以有效擴寬我國傳統(tǒng)商業(yè)銀行的融資渠道，創(chuàng)造更多融資功能，還會形成電子商務(wù)信息價值鏈條，在這種綜合性的服務(wù)平臺建設(shè)中，需要借助國有商業(yè)銀行特有的資金優(yōu)勢進一步推動傳統(tǒng)商業(yè)銀行發(fā)展。綜合性服務(wù)平臺就是將網(wǎng)上商城以及線上融資等結(jié)合在一起，根據(jù)客戶實際需求給客戶創(chuàng)造出綜合性金融服務(wù)。傳統(tǒng)商業(yè)銀行在綜合性服務(wù)平臺構(gòu)件中將會以第三方身份參與金融服務(wù)體系，準確定位國有商業(yè)銀行發(fā)展方向，不斷擴寬傳統(tǒng)商業(yè)銀行融資渠道和盈利渠道。在線上交易過程中還可以給客戶提供相對應(yīng)的線下金融服務(wù)，在傳統(tǒng)商業(yè)銀行建立的綜合服務(wù)平臺中，實現(xiàn)信用貸款以及資金流轉(zhuǎn)等業(yè)務(wù)，最終實現(xiàn)商業(yè)銀行的價值，并不斷擴展其盈利收入。

（三）借助互聯(lián)網(wǎng)平臺完善傳統(tǒng)商業(yè)銀行風險管理機制

在當前互聯(lián)網(wǎng)金融模式不斷發(fā)展壯大的趨勢下，傳統(tǒng)商業(yè)銀行應(yīng)該正確認識自身優(yōu)勢，互聯(lián)網(wǎng)金融信用中介以及終端的結(jié)算都以傳統(tǒng)商業(yè)銀行作為基礎(chǔ)，因此商業(yè)銀行要將政策資源優(yōu)勢以及資金實力優(yōu)勢和金融結(jié)算以及信用貸款等優(yōu)勢充分發(fā)揮出來，另外傳統(tǒng)商業(yè)銀行也應(yīng)該看到自身在信息數(shù)據(jù)獲取以及數(shù)據(jù)資料的整合和數(shù)據(jù)分析等方面存在的不足，要正確看待傳統(tǒng)商業(yè)銀行發(fā)展的優(yōu)勢條件以及劣勢條件，且在其實際發(fā)展過程中根據(jù)自身優(yōu)勢和劣勢條件制定出科學合理的發(fā)展方式，不斷完善當前傳統(tǒng)商業(yè)銀行的風險管理控制機制，不斷完善國有商業(yè)銀行的線上信用評價制度，逐漸實現(xiàn)線上銀行交易以及線下信用評價的完美結(jié)合，還要及時的將違約信息同步在互聯(lián)網(wǎng)上。傳統(tǒng)商業(yè)銀行在其發(fā)展過程中，要不斷創(chuàng)新其風險管理控制方法和制度，集中分層對各種隱性風險實行管理，以此來提高傳統(tǒng)商業(yè)銀行的抗風險能力。

（四）借助互聯(lián)網(wǎng)金融加快銀行轉(zhuǎn)型

傳統(tǒng)商業(yè)銀行應(yīng)該借助當前互聯(lián)網(wǎng)金融新模式的發(fā)展契機，加快銀行的轉(zhuǎn)型步伐。隨著當前三位一體建設(shè)的全面推進以及電子商務(wù)平臺逐漸向個性化的需求發(fā)展的協(xié)同平臺過渡下，銀行想要獲取客戶的三流信息渠道十分豐富，并且其挖掘和分析信息的能力逐漸增強，銀行應(yīng)該逐步扮演起客戶財務(wù)全能管家以及金融服務(wù)集成商的角色。將互聯(lián)網(wǎng)金融模式發(fā)展依靠的電子商務(wù)信息平臺作為傳統(tǒng)商業(yè)銀行創(chuàng)新的契機，不僅可以給傳統(tǒng)商業(yè)銀行打開并整合網(wǎng)上客戶供需鏈，使得商業(yè)銀行成為供需鏈參與者的金融需求解決者，另外還可以整合傳統(tǒng)商業(yè)銀行融資渠道以及金融產(chǎn)品和增值型服務(wù)等，最終誒銀行客戶提供一鍵式、全方位的綜合金融解決方法。

四、結(jié)語

互聯(lián)網(wǎng)金融新模式的出現(xiàn)給傳統(tǒng)商業(yè)銀行帶來了很大的沖擊，這對于傳統(tǒng)商業(yè)銀行發(fā)展來講不僅僅是一種沖擊和挑戰(zhàn)，更多的也是一種機遇，在這種新模式下國有商業(yè)銀行想要得到長遠穩(wěn)定發(fā)展，就要認清當前互聯(lián)網(wǎng)金融模式發(fā)展基本概況，了解互聯(lián)網(wǎng)金融模式未來發(fā)展模式及其趨勢，在實際金融發(fā)展過程中要不斷結(jié)合自身發(fā)展需求，找準合適時機轉(zhuǎn)變自身發(fā)展模式及金融服務(wù)構(gòu)成體系，最終使得國有商業(yè)銀行在激烈市場競爭中得到快速發(fā)展。

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