信息技術對商業(yè)銀行創(chuàng)新影響分析

文/周靜，徽商銀行信息科技部

信息技術對商業(yè)銀行創(chuàng)新影響分析

文/周靜，徽商銀行信息科技部

在人類歷史進程中，每一次經(jīng)濟社會的飛躍式發(fā)展都是由科技創(chuàng)新引領推動的。創(chuàng)新是人類發(fā)展的原動力，在商業(yè)銀行發(fā)展中，創(chuàng)新的作用也是如此。尤其在當代信息化背景下，信息技術是金融創(chuàng)新的基礎和支撐，能夠為商業(yè)銀行的業(yè)務創(chuàng)新、經(jīng)營管理創(chuàng)新、組織結構創(chuàng)新等拓展新的空間。本文從信息技術的角度出發(fā)，以商業(yè)銀行創(chuàng)新形式、內(nèi)容和方法為支撐，淺析信息技術對商業(yè)銀行的影響。

信息技術；影響；商業(yè)銀行；創(chuàng)新

1 商業(yè)銀行創(chuàng)新形式及內(nèi)容

二十一世紀初，改善人們生產(chǎn)生活最大的力量就是互聯(lián)網(wǎng)和信息技術。信息技術已經(jīng)給人們的生活帶來巨大的影響，許多行業(yè)也都試圖通過運用信息技術對自身進行改造和創(chuàng)新。金融行業(yè)是現(xiàn)代經(jīng)濟的核心，銀行又是現(xiàn)代金融業(yè)的中心。隨著信息技術的普及，商業(yè)銀行也積極順應時代發(fā)展潮流，運用信息技術進行創(chuàng)新，提高自身綜合競爭力，逐漸成為一國經(jīng)濟發(fā)展的重要推動力。

我國商業(yè)銀行現(xiàn)階段的創(chuàng)新主要采取與互聯(lián)網(wǎng)信息技術結合的方式。在信息技術的發(fā)展與推動下，商業(yè)銀行逐漸開展自助銀行、手機銀行、網(wǎng)上銀行、電話銀行等多種金融服務方式，充分利用信息技術對本行業(yè)進行經(jīng)營方式上的創(chuàng)新。激發(fā)了商業(yè)銀行自身的活力和創(chuàng)造力，并且對整個國家經(jīng)濟的持續(xù)健康發(fā)展起到重要的促進作用。

商業(yè)銀行借助互聯(lián)網(wǎng)信息技術主要在業(yè)務和經(jīng)營管理方面進行了創(chuàng)新。首先在業(yè)務處理上，各商業(yè)銀行在保留傳統(tǒng)業(yè)務受理窗口的基礎上增加了自主進行業(yè)務處理的服務。這項服務的開通主要就是運用信息技術，將客戶信息載入系統(tǒng)中，不同需求的客戶可根據(jù)提示自己進行指定業(yè)務的處理，極大地降低了銀行工作人員的工作強度，又節(jié)省了客戶的時間，提高了銀行整體的運作效率。在經(jīng)營管理方面，商業(yè)銀行運用信息技術構建綜合技術平臺，將全行的數(shù)據(jù)集中，實現(xiàn)了各種業(yè)務的集成處理和管理，通過構建綜合技術平臺，把各種業(yè)務模塊進行對接和數(shù)據(jù)管理，降低了業(yè)務處理成本。同時，采用信息技術對商業(yè)銀行進行經(jīng)營管理上的創(chuàng)新也提升了銀行應對意外突發(fā)事件和全行數(shù)據(jù)統(tǒng)一、持續(xù)發(fā)展的能力。

2 信息技術對商業(yè)銀行創(chuàng)新的影響

2.1 商業(yè)銀行業(yè)務在信息技術發(fā)展的推動下進行創(chuàng)新

信息技術對于商業(yè)銀行的業(yè)務創(chuàng)新產(chǎn)生了重要影響。信息技術發(fā)展條件下，技術與創(chuàng)新思維相互影響和促進，商業(yè)銀行為追求更大的經(jīng)營利潤，對金融產(chǎn)品、服務、交易手段、交易方式等方面做出創(chuàng)造型經(jīng)濟行為和創(chuàng)造過程。信息技術是影響業(yè)務創(chuàng)新的關鍵因素，它為業(yè)務創(chuàng)新提供新的形式和內(nèi)容，最大程度上保證業(yè)務創(chuàng)新取得最大的經(jīng)濟效益。通過對信息技術的運用，商業(yè)銀行加強了客戶服務系統(tǒng)建設。以客戶為中心，以信息技術為手段，拓寬面向更多客戶的服務渠道。與此同時，大力推進網(wǎng)絡化、電子化金融產(chǎn)品創(chuàng)新，加強客戶管理與維護。商業(yè)銀行這些業(yè)務上的創(chuàng)新便利了客戶，提升了銀行的知名度。

2.2 信息技術條件下商業(yè)銀行組織創(chuàng)新

網(wǎng)絡信息技術的不斷發(fā)展還推動了商業(yè)銀行組織結構的創(chuàng)新，其主要表現(xiàn)在信息技術的運用使組織結構趨向分權化和協(xié)調了組織內(nèi)外合作上。同時，信息化使員工更容易與領導層溝通，對決策的影響力大大加強。不同于以往商業(yè)銀行組織經(jīng)營方式，信息技術的發(fā)展使得銀行在處理業(yè)務時各部門都掌握相應的實際權力，不必像銀行創(chuàng)辦初期每個人問題的處理都需層層上報，獲得各部門和領導層的同意后再進行。信息技術的應用也使得內(nèi)部局域網(wǎng)和外部互聯(lián)網(wǎng)得到充分應用，將分散的辦公場所連接起來，有助于消除障礙，培養(yǎng)整體觀念。并且原來只有商業(yè)銀行高管才能掌握的信息，現(xiàn)在不受空間限制，迅速的實現(xiàn)全組織的共享，各級經(jīng)營管理人員可以隨時獲取信息，不必做出決策被動等待上級指令，有效地提高了銀行的工作效率。

2.3 信息技術條件下商業(yè)銀行服務管理創(chuàng)新

銀行向消費者提供的所有產(chǎn)品都是服務，是能為客戶解決金融需求的服務手段、服務工具和服務方案。對服務進行準確及時跟蹤，必須借助先進的技術與手段。再就是，客戶提出了更高的要求。這都勢必要求銀行在服務創(chuàng)造和服務提供中引入新技術，將技術創(chuàng)新作為服務提供過程中的重要組成部分。在信息技術推動下，行業(yè)銀行進行了服務管理創(chuàng)新。主要表現(xiàn)在以下幾個方面：（1）借助信息技術后的銀行服務體系主要以利潤為中心（2）運用信息技術后銀行服務體系變成對客戶實施個性化服務（3）從以產(chǎn)品為核心轉化為以客戶為核心（4）借助信息技術后的服務體系有完整的專業(yè)知識。服務管理的創(chuàng)新使得商業(yè)銀行能夠深入了解客戶需求，根據(jù)客戶需要進行理財產(chǎn)品的營銷。使銀行與客戶保持長期有效的溝通，方便客戶申述需求，銀行為其提供個性化服務，這樣就可以給銀行和客戶帶來直接收益，實現(xiàn)共贏。

2.4 信息技術下商業(yè)銀行監(jiān)管的創(chuàng)新

商業(yè)銀行監(jiān)管的創(chuàng)新主要是在信息技術的推動下進行的。監(jiān)管的創(chuàng)新主要在于利用現(xiàn)代化水平改善商業(yè)銀行監(jiān)管手段。由于微電子、信息、計算機技術在金融領域的廣泛運用，銀行已不僅是社會資金通融的中介。在辦理各種業(yè)務和服務的過程中，大量的經(jīng)濟信息在網(wǎng)絡中傳遞、儲存和整理，銀行成為全球經(jīng)濟金融信息交流的樞紐，商業(yè)銀行電子化成為其經(jīng)營手段的重要組成部分。隨著商業(yè)銀行電子化的發(fā)展，銀行采用互聯(lián)網(wǎng)信息技術對資金流進行實時跟蹤，使資金查詢過程不再像之前一樣繁瑣，開拓了銀行監(jiān)管的新局面。

3 信息技術應用在商業(yè)銀行創(chuàng)新中存在的風險及建議

3.1 信息技術應用在我國商業(yè)銀行創(chuàng)新中存在的問題

商業(yè)銀行的經(jīng)營管理中還存在風險，要對商業(yè)銀行風險進行管理，其前提條件就是要有準確、及時、全面的信息。我國商業(yè)銀行信息系統(tǒng)的建立剛剛開始，對于信息收集、處理、分析的能力還比較低，信息渠道相對不通暢?？傂泻头中?、 各職能部門之間、銀行內(nèi)部與外部的信息傳遞相對落后，這對銀行科學決策有消極的影響。再就是，還存在信息系統(tǒng)的應用滯后于營業(yè)業(yè)務發(fā)展的問題。

運用信息技術的管理系統(tǒng)主要是由核心業(yè)務系統(tǒng)、信貸管理系統(tǒng)和總賬信息系統(tǒng)組成，以上三種系統(tǒng)分別是銀行儲蓄部門、借貸部門和會計部門的主要應用信息系統(tǒng)，所以數(shù)據(jù)來源復雜且標準不一，而且在各個信息系統(tǒng)中數(shù)據(jù)各自獨立，在使用時難以整合統(tǒng)一。

3.2 完善銀行風險管理中信息技術的運用對策

首先，商業(yè)銀行要建立有效的風險監(jiān)測分析系統(tǒng)，這對于商業(yè)銀行的風險管理是至關重要的，要對信息系統(tǒng)的建設有統(tǒng)一的戰(zhàn)略規(guī)劃。同時還要完善業(yè)務流程再造的配套管理措施，使數(shù)據(jù)集中，建立數(shù)據(jù)倉庫與數(shù)據(jù)，利用信息技術為銀行搭建多元化的綜合業(yè)務平臺。上世紀九十年代以來，數(shù)據(jù)大集中技術在國外金融機構開始逐步使用，主要是對過去分散的、單一業(yè)務處理能力簡單計算機系統(tǒng)改造為數(shù)據(jù)大集中的功能強大的信息管理系統(tǒng)，在國際金融競爭中，數(shù)據(jù)大集中成為國際金融機構經(jīng)營運作的核心基礎和最重要的競爭武器。在我國，商業(yè)銀行雖然還未實現(xiàn)數(shù)據(jù)大集中，但各商業(yè)銀行已經(jīng)具備數(shù)據(jù)集中的物質基礎，即信息技術的發(fā)展。銀行應該抓住機遇，積極運用信息技術進行數(shù)據(jù)大集中，加快推進商業(yè)銀行的發(fā)展。

4 結語

現(xiàn)代科學技術的發(fā)展對當代金融行業(yè)的各方面創(chuàng)新都發(fā)揮了重要作用，尤其對商業(yè)銀行的發(fā)展產(chǎn)生了巨大的影響。受信息技術發(fā)展的影響，商業(yè)銀行在業(yè)務、組織結構、服務管理及監(jiān)管等方面都進行了革新，大大提升了商業(yè)銀行的綜合實力。盡管商業(yè)銀行在運用信息技術時還存在一些問題和風險，但隨著技術的改進和管理的成熟，這些問題終將被解決，成為推動銀行發(fā)展的新助力。

[1]互聯(lián)網(wǎng)金融對商業(yè)銀行的影響及商業(yè)銀行對策研究[D]. 邵弘強.首都經(jīng)濟貿(mào)易大學 2017

[2]互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展對我國商業(yè)銀行的影響[D]. 葉芬芬.河南大學 2014

[3]互聯(lián)網(wǎng)金融對商業(yè)銀行的影響及對策研究[D]. 王軍.首都經(jīng)濟貿(mào)易大學 2014

[4]互聯(lián)網(wǎng)金融對我國傳統(tǒng)商業(yè)銀行商業(yè)模式的影響[D]. 王佐玉.北京外國語大學 2017