新形勢(shì)下的非法集資特點(diǎn)及對(duì)策

段陽(yáng)

近年來(lái)，一些單位和不法分子違反國(guó)家規(guī)定，以聯(lián)營(yíng)入股或種植養(yǎng)殖等新形式向社會(huì)公眾募集資金，嚴(yán)重?fù)p害了人民群眾的財(cái)產(chǎn)安全，擾亂了國(guó)家的正常金融秩序，破壞了社會(huì)的穩(wěn)定團(tuán)結(jié)。因此，在當(dāng)前探討非法集資活動(dòng)的新特點(diǎn)、處理原則、防治對(duì)策是十分必要的。

一、非法集資呈現(xiàn)的新特點(diǎn)

非法集資是指單位或個(gè)人未按照法定程序經(jīng)有關(guān)部門(mén)批準(zhǔn)，以各種名義向社會(huì)不特定對(duì)象募集資金的行為。當(dāng)前，這類問(wèn)題表現(xiàn)出以下五個(gè)特點(diǎn)：

（一）集資手段多樣、新穎

日前，某省銀監(jiān)局面向社會(huì)通報(bào)了當(dāng)前非法集資的幾種形式：1.借鑒非法傳銷活動(dòng)的方式，設(shè)立特許加盟配送站、專賣店、代理店，大力發(fā)展會(huì)員，高價(jià)銷售商品，上下形成網(wǎng)絡(luò)，按“業(yè)績(jī)”提成；2.以支持生態(tài)環(huán)保、發(fā)展綠色產(chǎn)業(yè)、植樹(shù)造林等幌子變相吸收公眾存款；3.以支付高息、紅利或給予定期分配實(shí)物為誘餌，使部分群眾獲得暫時(shí)實(shí)惠，進(jìn)而利用其進(jìn)行宣傳，擴(kuò)大非法集資活動(dòng)規(guī)模；4.以返租產(chǎn)權(quán)式商鋪的名義，聲稱低風(fēng)險(xiǎn)高回報(bào)，非法吸收公眾存款。

（二）侵害對(duì)象多元化

目前，我國(guó)股市的投資人群出現(xiàn)低齡化趨勢(shì)，不僅包括有一定經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)的城市職工、退休人員，一些個(gè)體企業(yè)主和在校讀書(shū)的學(xué)生也加入了投資者的隊(duì)伍。一些不法單位和個(gè)人抓住當(dāng)前社會(huì)閑散資金急于投資的時(shí)機(jī)，利用一些人缺乏投資經(jīng)驗(yàn)和容易受蠱惑、急于獲利的心理，打著各種幌子，許諾高額回報(bào)，將侵害的對(duì)象不斷擴(kuò)大。

（三）涉案數(shù)額巨大

據(jù)統(tǒng)計(jì)，某省自2004年以來(lái)，共發(fā)生17起非法集資案件，涉案金額高達(dá)52.6億元。已查的非法集資涉案數(shù)額持續(xù)攀升，嚴(yán)重危害人民財(cái)產(chǎn)安全和社會(huì)安定團(tuán)結(jié)。

（四）犯罪組織嚴(yán)密

當(dāng)前的非法集資犯罪與非法傳銷活動(dòng)的運(yùn)作方式有融合趨勢(shì)，組織嚴(yán)密，并具有詳細(xì)的運(yùn)作規(guī)則。非法集資策劃者往往采取幕后或遠(yuǎn)程遙控指揮的方式，設(shè)立若干子公司，然后再由公司招募人員進(jìn)行宣傳，層層發(fā)展下線。一般情況下，非法集資者會(huì)讓先期投資的人獲利或在子公司擔(dān)任負(fù)責(zé)人，并以此為誘餌作宣傳，誘惑更多的人把資金投入進(jìn)來(lái)。

（五）跨地區(qū)流動(dòng)作案

隨著科技的迅猛發(fā)展，非法集資詐騙活動(dòng)出現(xiàn)跨地區(qū)、跨國(guó)界流動(dòng)作案的新特點(diǎn)。犯罪分子之間并不直接碰面，而是通過(guò)電話、網(wǎng)絡(luò)聯(lián)系，利用網(wǎng)上電子銀行進(jìn)行資金轉(zhuǎn)賬，大大規(guī)避了暴露的風(fēng)險(xiǎn)，躲避有關(guān)部門(mén)的查處。

二、處理非法集資問(wèn)題的基本原則

非法集資問(wèn)題涉及面廣，對(duì)社會(huì)穩(wěn)定危害大，處理不當(dāng)會(huì)直接損害群眾利益，激化群眾的憤怒情緒。因此，在處理此類問(wèn)題時(shí)，應(yīng)重點(diǎn)把握以下四個(gè)原則：

（一）堅(jiān)持最大限度地追贓

非法集資涉及不特定多數(shù)人的財(cái)產(chǎn)安全問(wèn)題。辦案人員在工作中要注意及時(shí)對(duì)涉案財(cái)物進(jìn)行凍結(jié)、查封，防止犯罪所得被轉(zhuǎn)移。一方面要重點(diǎn)突破嫌疑人口供，獲取涉案資金數(shù)據(jù)及流向；另一方面要及時(shí)向社會(huì)公布信息，安排專人接待群眾，逐個(gè)登記被騙資金數(shù)額。在具體實(shí)踐工作中，將固定資產(chǎn)變現(xiàn)是一個(gè)難題，因此工作人員在具體操作時(shí)應(yīng)嚴(yán)格堅(jiān)持最大限度追贓的原則。

（二）堅(jiān)持風(fēng)險(xiǎn)自負(fù)

非法集資本身是一種違法行為，即行為人利用各種方式騙取他人投資，但投資者的投資行為是自愿為之，屬于個(gè)人行為。根據(jù)國(guó)務(wù)院《非法金融機(jī)構(gòu)和非法金融業(yè)務(wù)活動(dòng)取締辦法》的有關(guān)規(guī)定，非法集資屬于應(yīng)被取締的非法金融業(yè)務(wù)活動(dòng)，參與者的利益不受法律保護(hù)。因此，國(guó)家只對(duì)投資者的本金和法定利息部分予以保護(hù)，集資者許諾的高息部分不受法律保護(hù)。

（三）堅(jiān)持先個(gè)人后集體的原則

銀行作為國(guó)家許可的金融機(jī)構(gòu)，是群眾存放閑散資金的首選方式，銀行代表不特定普通儲(chǔ)戶的財(cái)產(chǎn)權(quán)利。根據(jù)國(guó)家相關(guān)法律規(guī)定，在清理清退集資者的債權(quán)債務(wù)時(shí)，應(yīng)當(dāng)首先償付銀行貸款和應(yīng)付貸款等合法債權(quán)。清退非法集資款項(xiàng)時(shí)，有多少退多少。非法集資者的剩余資產(chǎn)不足以返還集資戶的出資時(shí)，若沒(méi)有其他責(zé)任人，則就剩余資產(chǎn)按照出資比例進(jìn)行返還，其他任何非責(zé)任人和單位不承擔(dān)連帶責(zé)任。在資產(chǎn)變現(xiàn)清退時(shí)，要堅(jiān)持先個(gè)人后集體的原則。

（四）堅(jiān)持多種手段處置非法集資

根據(jù)國(guó)務(wù)院有關(guān)文件規(guī)定，在整頓“金融三亂”問(wèn)題時(shí)應(yīng)堅(jiān)持“誰(shuí)主管，誰(shuí)整頓；誰(shuí)批準(zhǔn)，誰(shuí)負(fù)責(zé)；誰(shuí)用錢(qián)，誰(shuí)還債；誰(shuí)擔(dān)保，誰(shuí)負(fù)相應(yīng)責(zé)任”。因此，處理因非法集資活動(dòng)引起的糾紛，要在黨委、政府的領(lǐng)導(dǎo)下，由集資者的主管部門(mén)、審批部門(mén)牽頭，工商、稅務(wù)、銀行、公安等多個(gè)部門(mén)聯(lián)手處理，不僅運(yùn)用行政的、法律的手段，還要注意運(yùn)用經(jīng)濟(jì)手段，做好思想教育工作，妥善處理非法集資引起的相關(guān)糾紛。

三、非法集資的對(duì)策

針對(duì)近年來(lái)全國(guó)各地出現(xiàn)的大量非法集資事件，政府部門(mén)應(yīng)組織專家學(xué)者深入分析其產(chǎn)生原因，據(jù)此擬訂相應(yīng)對(duì)策。要解決這一問(wèn)題，單靠從源頭上堵是不行的，只有“堵”和““疏”雙管齊下，才能有效解決問(wèn)題。

（一）加強(qiáng)金融監(jiān)管力度

人民銀行作為我國(guó)主要的金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)，應(yīng)當(dāng)明確責(zé)任，制定相應(yīng)的管理細(xì)則，不僅監(jiān)管下屬的各銀行機(jī)構(gòu)的經(jīng)營(yíng)活動(dòng)，嚴(yán)格查處銀行高息攬儲(chǔ)的變相非法集資行為，而且應(yīng)將其他金融機(jī)構(gòu)作為監(jiān)管對(duì)象，如對(duì)保險(xiǎn)公司開(kāi)展的還本付息業(yè)務(wù)要嚴(yán)格審批制度和會(huì)計(jì)資料監(jiān)管制度。

（二）建立非法集資舉報(bào)制度

非法集資行為花樣繁多，集資者以各種合法形式掩蓋其違法犯罪目的，行為上具有一定的隱蔽性，在案發(fā)初期不易被察覺(jué)，政府監(jiān)管部門(mén)對(duì)其難以實(shí)現(xiàn)有效監(jiān)管。人民群眾作為直接受害者，對(duì)非法集資活動(dòng)的各種信息掌握比較全面。各級(jí)政府應(yīng)面向社會(huì)建立非法集資舉報(bào)制度，在所轄區(qū)域內(nèi)通過(guò)媒體向公眾公開(kāi)舉報(bào)方式、聯(lián)系電話，對(duì)于重大線索舉報(bào)人可以予以獎(jiǎng)勵(lì)。同時(shí)，政府部門(mén)要注意建立相關(guān)保密制度，確保舉報(bào)人及其家屬的安全，確保提供的線索不泄露，防止犯罪分子自殺、逃跑、隱匿財(cái)產(chǎn)、毀滅證據(jù)、打擊報(bào)復(fù)等妨礙調(diào)查行為的發(fā)生。

（三）加大對(duì)非法集資的打擊力度

非法集資活動(dòng)的法律后果分民事責(zé)任、行政責(zé)任、刑事責(zé)任三種。人民銀行對(duì)發(fā)現(xiàn)的非法集資、變相非法集資等行為應(yīng)及時(shí)取締并作出處罰，對(duì)集資者或集資單位需依法追究行政責(zé)任的，應(yīng)移交相關(guān)上級(jí)主管部門(mén)或工商行政部門(mén)進(jìn)行處理；屬于民事糾紛的，投資者可以直接訴諸法院追究集資者的責(zé)任；數(shù)額巨大、危害嚴(yán)重，依法應(yīng)當(dāng)追究刑事責(zé)任的，由公安部門(mén)予以立案?jìng)刹?。在具體實(shí)踐中，各政府機(jī)關(guān)應(yīng)充分認(rèn)識(shí)非法集資的危害性，做到早發(fā)現(xiàn)早處理，發(fā)現(xiàn)一個(gè)，處理一個(gè)，消除各種隱患。

（四）拓寬合法的投資渠道

非法集資產(chǎn)生的一個(gè)重要原因是社會(huì)上眾多閑散資金沒(méi)有正確的投資渠道。經(jīng)濟(jì)發(fā)展使老百姓的收入水平得到很大提高，百姓手中積攢了大量閑散資金。同時(shí)，由于國(guó)家嚴(yán)格控制銀行發(fā)放貸款，很多企業(yè)在生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)中急需資金擴(kuò)大生產(chǎn)卻得不到資金支持。這一現(xiàn)象為非法集資提供了誘因。因此，政府對(duì)投資加以正面引導(dǎo)，拓寬投資渠道，是從根本上解決非法集資的辦法。

1.政府機(jī)關(guān)適當(dāng)放寬投資、融資的相關(guān)政策，嘗試建立一種新制度，允許中小企業(yè)在國(guó)家金融監(jiān)管部門(mén)的監(jiān)督下依法面向社會(huì)募集資金。

2.國(guó)家允許個(gè)人投資者進(jìn)入海外資本市場(chǎng)，既可以緩解國(guó)內(nèi)股票市場(chǎng)泡沫過(guò)大的局面，也為個(gè)人投資尋找到新的渠道。

3.調(diào)整相關(guān)政策，加強(qiáng)政府指導(dǎo)監(jiān)管，鼓勵(lì)個(gè)人根據(jù)實(shí)際情況進(jìn)行自主創(chuàng)業(yè)、特色創(chuàng)業(yè)。

（五）加大打擊非法集資的宣傳

利用報(bào)紙、電視、網(wǎng)絡(luò)等媒體，向群眾介紹非法集資的行為方式、特點(diǎn)、危害，及時(shí)通報(bào)非法集資案件的查處情況，使投資者在遇到類似非法集資的誘騙時(shí)，能夠識(shí)破集資者的騙局，從自身做起，有效保護(hù)個(gè)人財(cái)產(chǎn)安全。另外，還可以利用社區(qū)板報(bào)、農(nóng)村小廣播等形式進(jìn)行宣傳教育。