我國商業(yè)銀行投資銀行業(yè)務發(fā)展問題研究

【摘要】近些年市場經(jīng)濟不斷繁榮，我國商業(yè)銀行也獲得了快速發(fā)展，競爭進入了白熱化。服務類型上的競爭也從同質(zhì)化轉(zhuǎn)型差異化。而投資銀行業(yè)務由于其群體龐大、種類豐富、收益明顯等特性，吸引了不少的關(guān)注，然而，在當今的互聯(lián)網(wǎng)時代，傳統(tǒng)商業(yè)銀行的投資銀行業(yè)務已經(jīng)受到了巨大的沖擊。我國商業(yè)銀行的投資銀行業(yè)務在盈利上占有著比較大的比重，亟需一場盛大的改革和轉(zhuǎn)變。本文首先闡述了商業(yè)銀行投資銀行業(yè)務的特點，在此基礎(chǔ)上對其存在的問題進行了分析，最后給出了部分建議，以期對我國商業(yè)銀行投資銀行業(yè)務的發(fā)展有所助益。

【關(guān)鍵詞】商業(yè)銀行 投資銀行業(yè)務 市場經(jīng)濟

一、商業(yè)銀行投資銀行業(yè)務特點

（一）客戶基數(shù)龐大，結(jié)構(gòu)多樣

經(jīng)過研究分析后很容易發(fā)現(xiàn)，商業(yè)銀行投資銀行業(yè)務的特點數(shù)不勝數(shù)。其中最為顯著的就是客戶群綜述較大、結(jié)構(gòu)繁雜、需求也比較多。無論是高層次的銀行客戶，還是低層次的一般客戶，所有種類的客戶對商業(yè)銀行的投資產(chǎn)品以及服務的需要都有著不同的需求，消費習慣、風險負擔能力也各有不同。

（二）服務渠道多元化

伴隨科技的迅速發(fā)展，電子銀行業(yè)務在商業(yè)銀行的投資銀行業(yè)務中有著極其重要的位置，營銷服務方式也從開始的實體網(wǎng)點柜臺統(tǒng)一標準服務變化成現(xiàn)在的多網(wǎng)點、自助銀行、網(wǎng)銀以及商業(yè)銀行APP等服務方式，最大程度上拓展了服務的思路與產(chǎn)品營銷模式，為逐步拓寬投資銀行業(yè)務做出了積極作用。

（三）利潤的穩(wěn)定器

投資銀行業(yè)務由于產(chǎn)品類別繁多，服務形式繁雜，收入源頭不集中，增長比較穩(wěn)固，在某種程度上對商業(yè)銀行的經(jīng)營和起到了利潤穩(wěn)定的效果，能緩和經(jīng)濟波動對商業(yè)銀行利潤導致的影響。

二、商業(yè)銀行投資銀行業(yè)務發(fā)展存在的問題

（一）營銷力度不夠，機制沒有深度

1.業(yè)務了解不夠全面。從客戶經(jīng)方面來講，商業(yè)銀行也是分成個人和對公兩種客戶經(jīng)理，不過在業(yè)務營銷時，客戶大多需求更加全面的業(yè)務營銷，不單單觸及到個人或?qū)珮I(yè)務，這就導致一些對公客戶經(jīng)理雖也對企業(yè)高管進行某方面業(yè)務的介紹，但很可能因為其認識的不夠廣泛，只是單純的對產(chǎn)品做出講解，在不了解的問題上就難以給出正確解答。這種簡單的營銷和單一的營銷很明顯無法為投資銀行業(yè)務帶來更多的利益，且比較疲乏的長期維護也會是投資銀行業(yè)務長期穩(wěn)固發(fā)展的短板。

2.營銷體系有待完善和健全。從營銷體系上來說，當前商業(yè)銀行在投資銀行業(yè)務績效獎勵制度不完善，導致客戶經(jīng)理對投資銀行業(yè)務營銷興趣不大。而在營銷渠道上來講，商業(yè)銀行的投資銀行業(yè)務還是基于物理網(wǎng)點做出營銷，立足于實體網(wǎng)點機構(gòu)與現(xiàn)場人員對業(yè)務進行拓展，進而達成擴充市場份額的目標。不過，這種分銷形式的構(gòu)建，會受時間空間的較大限制，不能做到與客戶的完美對接，也讓客戶難以獲得完備與個性化的服務。雖然現(xiàn)在商業(yè)銀行在微博、微信上開始注重網(wǎng)絡營銷并態(tài)勢良好，但如果能和網(wǎng)銀、手機APP等形式與現(xiàn)實渠道的有機結(jié)合，才能更好的服務客戶。

（二）科技支持不足，業(yè)務缺乏創(chuàng)新

1.科技支撐薄弱。在技術(shù)的角度來講，商業(yè)銀行的金融系統(tǒng)是比較優(yōu)秀的，不過在專業(yè)投資銀行業(yè)務系統(tǒng)軟件上來講，就比較薄弱。這種系統(tǒng)能讓客戶經(jīng)歷能更好的對結(jié)合客戶實際情況進行分析和判斷，向客戶推薦合適的投資銀行業(yè)務，反之亦然。

2.科技安全有待提升。當今，互聯(lián)網(wǎng)金融的熱潮已經(jīng)勢不可擋，所以技術(shù)安全水平就顯得尤為重要。怎樣維護好銀行和客戶的財產(chǎn)利益，就成為了商業(yè)銀行投資銀行業(yè)務管理所必須考慮的問題。出現(xiàn)網(wǎng)銀風險會導致銀行和客戶的利益受損，并極大影響銀行信譽，最近新型電腦病毒肆虐，部分商業(yè)銀行內(nèi)部系統(tǒng)也未能幸免于難，這也從側(cè)面為網(wǎng)絡安全問題敲響了警鐘。

三、商業(yè)銀行投資銀行業(yè)務發(fā)展問題的優(yōu)化對策

（一）改善營銷方式，調(diào)節(jié)業(yè)務組織結(jié)構(gòu)

應實現(xiàn)營銷管控集中與縱貫式營銷。要切實依照“多途徑、多產(chǎn)品、集中平臺”的營銷方式，重點加大投資銀行業(yè)務部與公司業(yè)務部的配合力度，特別是在高價值客戶的營銷上，要完成整體互動、產(chǎn)品交叉營銷，構(gòu)建客戶信息全面、數(shù)據(jù)實時記錄的個人服務營銷系統(tǒng)。著力推動公私聯(lián)合營銷方式，發(fā)揮客戶維護的促進效果。要改進支行分散管理體制，加大各分行對管轄范圍各網(wǎng)點客戶營銷的指導程度，構(gòu)建分、支行共同營銷的多層次管理系統(tǒng)。對于客戶群體不同的需求，使用上下聯(lián)動的方式，展開直接營銷，使得對客戶服務決斷能最快速得到務實，提升商業(yè)銀行投資銀行業(yè)務在客戶市場上的反應和服務層次。

（二）增加研發(fā)投入，加大科技支撐

重點增加在產(chǎn)品開發(fā)進程中的資源配置，將較多的經(jīng)費使用在新型產(chǎn)品和平臺的開發(fā)上。以聘用開發(fā)人員、建設(shè)研發(fā)隊伍、提升研發(fā)效能、制訂研發(fā)規(guī)劃等一攬子開發(fā)舉措，加大對產(chǎn)品的科技支承。在擴大開發(fā)團隊的之外，引如最新型技術(shù)，在產(chǎn)品的針對人群、影響、發(fā)行上著力順應市場需求，適應經(jīng)濟新形式、互聯(lián)網(wǎng)金融迅速繁榮背景下的客戶個性化需求。將產(chǎn)業(yè)聚集地、商業(yè)圈、商場等結(jié)算量極大的客戶作為開發(fā)對公結(jié)算業(yè)務的標的客戶，為大客戶制訂出合乎客戶需要的投資銀行業(yè)務，實現(xiàn)高端專門化訂制；對商業(yè)圈、市場等體量較大、需求類似的客戶，推出多中可選產(chǎn)品包，實現(xiàn)重復復制，進而提搞結(jié)算產(chǎn)品滲析率，擴充結(jié)算、匯款客戶群，提搞結(jié)算業(yè)務量。看準利率市場化、互聯(lián)網(wǎng)金融、行業(yè)競爭的趨向，著力培植更有商業(yè)銀行特點的品牌投資產(chǎn)品，并結(jié)合客戶資產(chǎn)保、增值需求，發(fā)揚理財擴大客戶群、穩(wěn)定客戶規(guī)模的效果，達成理財業(yè)務收入的迅速增加。擴大基礎(chǔ)業(yè)務規(guī)模，達成結(jié)算、理財、代理業(yè)務營收的增加。

四、結(jié)語

綜上所述，本文是從宏觀角度看待商業(yè)銀行投資銀行業(yè)務發(fā)展所存在的問題，而沒有對產(chǎn)品和環(huán)節(jié)進行諸逐個分析和探討，找出的問題也是基于宏觀角度，解決措施也是如此，希望在以后能夠更細致的對商業(yè)銀行投資銀行業(yè)務和細節(jié)進行分析，以更全面的剖析銀行所遇到的問題，并找出更好的解決方式，為我國商業(yè)銀行的轉(zhuǎn)型做出一定貢獻。

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作者簡介：劉宇杰（1994-），男，漢族，山西朔州人，本科，研究方向：金融。endprint